A maioria dos projetos DeFi são hospedados na blockchain Ethereum, DeFi agora define Ethereum, Esses projetos são executados por meio de aplicativos descentralizados (DApps).
Neste artigo, vamos discutir:
O que é um DApp?
Um aplicativo descentralizado (DApp) é um aplicativo de software executado em uma blockchain. Ao contrário dos aplicativos baseados na Internet, eles não precisam de um banco de dados centralizado para funcionar. Eles rodam no Ethereum, mas também rodam em outras blockchains que executam contratos inteligentes, como EOS e TRON.
Alguns no setor financeiro prevêem que os dApps DeFi darão início a uma revolução, permitindo que as pessoas conduzam negócios financeiros de maneira completamente descentralizada e sem intermediários. Então, quais são os melhores DApps DeFi que existem? Aqui está nosso resumo dos dez melhores DApps.
MakerDAO
Rotulado como o ‘Godzilla of DeFi’ pela Coindesk, o MakerDAO existe desde que o próprio Ethereum foi lançado em 2015. É uma plataforma de empréstimo onde os usuários podem emprestar o DAI stablecoin, atrelado ao dólar americano. A chave para o sucesso do MakerDAO como plataforma de empréstimos tem sido sua descentralização.
Como em todos os DApps, o MakerDAO não tem fronteiras. Qualquer pessoa ao redor do mundo pode usá-lo. Ninguém está sujeito a verificações de identidade ou crédito, como estariam se usassem um serviço de empréstimo por meio de um banco. A DAI usa criptomoedas como garantia, ou seja, ETH, ou alguns tokens baseados em Ethereum (ERC-20), incluindo BAT.
Essa criptomoeda fica bloqueada até que o usuário esteja pronto para pagar o empréstimo e quaisquer taxas incorridas. Assim que o fizerem, o ETH será liberado. No entanto, se o preço do ETH cair abaixo de um certo ponto, ele será vendido para pagar o DAI que foi emprestado, além de quaisquer penalidades. Essas liquidações, ou a ameaça delas, ajudam a estabilizar a governança do sistema MakerDAO.
Uniswap
Uniswap é uma exchange descentralizada (DEX) que permite que qualquer pessoa participe das transações de tokens ERC-20 sem a governança de um órgão centralizado ou intermediário. Dá acesso sem permissão a serviços financeiros, mantendo-se fiel aos ideais descentralizados da blockchain Ethereum.
Como o Uniswap é baseado no blockchain Ethereum usando contratos inteligentes, ele substitui as funções tradicionais de troca. Por exemplo, livros de pedidos, com seus próprios pools de liquidez automatizados e sem permissão executados por algoritmos. Esses pools de liquidez são pares de tokens ETH e ERC-20 que são trocados pelos traders. No Uniswap, os usuários são incentivados a fornecer liquidez a esses pools sendo recompensados com uma parcela da taxa de negociação. Quando eles oferecem liquidez, os usuários recebem tokens chamados LP, que rastreiam quanta liquidez eles contribuíram.
Este método de fornecer liquidez elimina a necessidade de depender de formadores de mercado. A vantagem de usar Uniswap ou DEXes é que eles são muito baratos de usar. Isso porque eles exigem manutenção mínima, pois são hospedados no blockchain. Além disso, eles também são muito seguros e menos arriscados.
Compound
Compound é outro DApp de empréstimo e empréstimo, construído na blockchain Ethereum. Ele permite que os usuários tomem emprestado e emprestem criptomoedas de outros usuários. Todos são conduzidos por meio do protocolo de contrato inteligente. Por outro lado, os credores podem ganhar juros de criptomoedas adicionando ao pool de liquidez. Para fazer isso, os usuários devem primeiro conectar sua carteira Ethereum, como MetaMask.
Os tokens usados no Composto são chamados de cTokens. Portanto, se um usuário depositar ETH, ele receberá cETH em troca. Ao aplicar o mesmo conceito, digamos que um usuário deposite USDT, eles receberão cUSDT em troca. Esses tokens permitem que os usuários acompanhem o valor dos ativos que emprestaram e os juros acumulados.
O interesse de cada token flutuará dependendo da oferta e demanda de suas criptomoedas nativas. No entanto, normalmente, ainda será provavelmente mais do que os juros oferecidos por uma conta poupança. Como outros DApps, o Compound tem a vantagem de não exigir verificações de identidade e taxas de transação mais baixas. Além disso, o risco de tomar empréstimos é mínimo, pois os ativos são garantidos em excesso (uma medida de segurança que envolve a apresentação de mais ativos do que o necessário como garantia).
Curve
Curve é uma DEX que rapidamente ganhou popularidade nos últimos estágios de 2020 para se tornar um dos DApps mais usados em volume em todo o mundo. Como o Uniswap, ele usa pools de liquidez automatizados. No entanto, ao contrário do Uniswap, ele é explicitamente projetado para trocar stablecoins e tokens ERC 20 apoiados em Bitcoin, como Wrapped Bitcoin (WBTC). Portanto, como os custos de manutenção são menores, as taxas também são.
Sua interface não é o que você chamaria de mainstream, mas isso pode ser uma manobra deliberada. O Curve não foi projetado para o usuário comum, pois seu uso é muito específico. Portanto, poucos investidores ou traders gostariam ou precisariam trocar stablecoins. Assim como no Uniswap, os usuários podem ganhar recompensas por adicionar liquidez ao pool de liquidez. Curve também é popular entre os agricultores de rendimento devido ao alto uso de stablecoins estáveis na agricultura de rendimento.
Embora os criadores do Curve afirmem que a falta de ativos que podem ser trocados aumenta sua eficiência operacional, o fato de você só poder trocar stablecoins (e tokens ERC-20 apoiados em Bitcoin) também pode ser uma desvantagem do ponto de vista do usuário.
DYdX
DYdX é outro DEX baseado na blockchain Ethereum. No entanto, ao contrário de outros DEXs, no dYdX, você pode emprestar, emprestar e negociar criptomoedas com margem. Existem dois tipos de negociação de margem disponíveis: negociação de margem isolada e cruzada. Atualmente, existem três pares de negociação disponíveis na plataforma – ETH DAI, ETH USDC e DAI USDC.
Além da negociação de margem, os usuários podem emprestar ativos para acumular juros e realizar negociações regulares dos ativos. Existem algumas taxas mínimas de minerador para negociação.
Os usuários podem ganhar juros emprestando ativos a outros usuários. Tal como acontece com outros DApps de empréstimo, o risco para o credor é baixo devido ao excesso de garantias. Para empréstimos, o índice mínimo de garantia em dYdx é de 125%.
Aave
Aave é outro DApp de empréstimo e empréstimo construído na blockchain Ethereum, onde os usuários podem emprestar seus ativos e ganhar juros no processo. Para fazer isso, eles devem conectar sua carteira Ethereum ao DApp. De certa forma, é semelhante ao Composto.
No entanto, a Aave distinguiu-se do resto pelo recurso adicional — empréstimos instantâneos. Praticamente, empréstimos flash são empréstimos válidos apenas para uma transação blockchain. Permite dívida sem garantia. Mas como é possível?
Isso é possível porque a transação é reversível a qualquer momento se o empréstimo não for reembolsado. Os ativos para empréstimos em flash são provenientes de pools de contratos inteligentes. As taxas de juros do Aave para empréstimos rápidos são baixas, de apenas 0,30%. Além disso, os empréstimos instantâneos também abriram caminho para oportunidades de arbitragem. Para fazer isso, os comerciantes podem obter um empréstimo, fazer uma negociação de arbitragem e, em seguida, pagar o empréstimo e os juros acumulados.
Yearn Finance (YFI)
O Yearn Finance é um dos novos garotos do bloco, lançado em julho de 2020, mas rapidamente se tornou um dos DeFi DApps mais populares. É um agregador de rendimento que praticamente faz todo o trabalho agrícola de rendimento para você. Ele pesquisa automaticamente os DeFi DApps na blockchain Ethereum para obter os melhores retornos de rendimento.
O token YFI teve aumentos notáveis de preço após o lançamento. Depois de ter um preço de lançamento de US$ 739 em julho, seu preço disparou rapidamente, atingindo mais de US$ 43.000 em setembro. Os analistas atribuem isso à forte confiança que aqueles no espaço DeFi têm na Yearn Finance, que tem uma gama cada vez maior de produtos.
O principal produto é chamado de cofres, onde os usuários podem depositar sua criptomoeda e ganhar rendimentos em troca. Os cofres usam estratégias mais complexas para obter rendimentos do que seu produto original, chamado Earn. Assim, nasce o termo comum yEarn.
Synthetix
O Synthetix permite que os usuários especulem sobre o preço de ativos do mundo real, como outros ativos criptográficos, moedas, ações e metais preciosos (entre outros), usando tokens ERC-20. Esses tokens, conhecidos como ativos sintéticos ou ‘sintetizadores’, podem rastrear os preços desses ativos.
Assim como no Maker DAO, onde os usuários precisam bloquear o ETH como garantia para criar a stablecoin DAI, os usuários do Synthetix precisam bloquear os Synthetic Network Tokens (SNX) como garantia para criar o stablecoin nativo da plataforma, o Synthetic USD (sUSD).
Para adquirir as informações do mundo real do preço dos ativos, a Synthetix se uniu à Chainlink e sua tecnologia oráculo para fornecer feeds de preços descentralizados.
Newdex
Nós nos concentramos até agora exclusivamente em DApps baseados em Ethereum, então é justo compartilhar um pouco o amor. Newdex é a primeira DEX a ser baseada na blockchain EOS. Em dezembro de 2020, é o DApp EOS mais popular em volume. Também opera na blockchain TRON.
Tal como acontece com outros DEXes, o Newdex não requer KYC ou tem acesso direto aos seus fundos. Uma ampla variedade de pares de negociação EOS está disponível para negociação e cadeias laterais, incluindo BOS e TLOS.
A escalabilidade aprimorada do EOS (sobre Ethereum) deu a este DApp uma vantagem em termos de transações por segundo (TPS). No entanto, isso pode não ser uma vantagem após o Ethereum 2.0 ser totalmente implementado. No entanto, o Newdex é uma excelente opção para usuários que procuram alternativas fora do Ethereum.
Augur
Comercializado como “sua plataforma global de apostas sem limite”, o Augur permite que os usuários apostem em uma ampla variedade de eventos do mundo real, como esportes, economia e eleições. Ele levantou 2.000 BTC e 100.000 ETH em uma Oferta Inicial de Moedas (ICO) em 2015.
No coração do Augur estão os tokens negociáveis conhecidos como Reputação (REP). Esses tokens podem ser usados para fazer apostas, contestar o resultado de uma aposta e comprar tokens de participação. Reputação é um nome apropriado para os tokens, pois eles podem ser recebidos por estarem certos sobre uma aposta disputada. Eles também podem ser recebidos comprando e informando sobre uma aposta.
Os usuários compram ou vendem ações no resultado de um evento. Os criadores do Augur veem a plataforma como a resposta para um ecossistema de apostas “quebrado”, onde os usuários prontamente reduzem seus limites de apostas e fecham as contas. Como o Augur é 100% descentralizado e peer-to-peer, isso não pode acontecer.
Conclusão
À medida que o DeFi continua a crescer, os DApps inevitavelmente se tornarão cada vez mais predominantes. Eles têm vantagens distintas em relação aos aplicativos convencionais, como o fato de nunca terem tempo de inatividade, os usuários terem controle total sobre seus fundos e terem taxas de transação ultrabaixas. Além disso, à medida que a criptomoeda se torna mais amplamente usada, as pessoas sem dúvida serão atraídas pela forma como aceitam a criptomoeda como pagamento.
