أفضل منصات الإقراض DeFi

كيف يعمل DeFi leanding

عندما بدأت المنظمات في تجربة إمكانات Blockchain ، قدم القطاع المالي أيضًا الحاجة إلى إنشاء تطبيقات fintech قائمة على blockchain. من خلال تغطية جميع الخدمات المالية تقريبًا ، من المدفوعات عبر الإنترنت إلى تداول العملات المشفرة وتخزينها ، تم إنشاء Blockchain لتحويل النظام المالي التقليدي. مع ظهور Defi (التمويل اللامركزي) ، نمت Blockchain وأصبحت أقوى.

مع وجود الكثير من الإثارة التي نشأت بالفعل في السوق ، استمرت Defi في التقدم وجذبت مبلغًا رائعًا من رأس المال منذ عام 2020. وفقًا لـ Defi-Pulse ، تبلغ القيمة الإجمالية المحجوبة (TVL) في بروتوكولات Defi 20,46 مليار دولار اليوم ، مقارنة بأقل من 1 مليار دولار قبل عام. النقطة الرئيسية هنا هي أن Defi قد نمت أكثر من عشرين مرة في السنة ، مما يشير بوضوح إلى الشعبية التي زادت Defi.

وجدت قروض الدفاع وضعها الراهن. لقد عزز القادة (Maker و Compound و Aave) أنفسهم كأفضل خيار للمستخدمين لإقراض واستعارة الرموز المميزة لـ Defi. أكبر ثلاثة دائنين لـ Defi هم Maker و Aave و Compound بقيمة إجمالية قدرها 4,25 مليار دولار و 2,82 مليار دولار و 2,64 مليار دولار على التوالي.

دعونا نفهم ما الذي يجعل قروض Defi و Defi شائعة جدًا. تناقش المقالة كل من النقاط التالية بالتفصيل:

لنبدأ.

ما هو ديفي؟

بعبارات أبسط ، التمويل اللامركزي هو نظام بيئي للتطبيقات المالية يعتمد على تقنية Blockchain التي تعمل دون أي تدخل من أطراف ثالثة أو الإدارة المركزية. يستخدم شبكة P2P لإنشاء تطبيقات لامركزية تسمح للجميع بالاتصال وإدارة أصولهم ، بغض النظر عن حالتها وموقعها. هدفها هو توفير بيئة خدمات مالية مفتوحة المصدر وشفافة وغير مصرح بها.

العقود الذكية هي الطبقة الأساسية للتمويل اللامركزي لأنها ذاتية التنفيذ ولا تتطلب إشراف وسيط. منذ أن قدمت Ethereum مفهوم Defi ، فإن معظم تطبيقات Defi مبنية على Ethereum Blockchain.

قروض Defi (DeFi leanding) مقابل. القروض التقليدية

التكنولوجيا الأساسية لحماية الائتمان هي Blockchain ؛ تستخدم Defi جميع مواردها الفريدة وتؤدي أداءً جيدًا بشكل استثنائي مقارنة بالقروض التقليدية. يوفر الإقراض Defi شفافية كاملة مع وصول أسهل إلى الأصول لجميع عمليات تحويل الأموال ، دون إشراك أطراف ثالثة. يوفر عملية القرض الأكثر مباشرة ؛ يحتاج المقترض إلى إنشاء حساب على منصة Defi ، وأن يكون لديه محفظة مشفرة وفتح عقود ذكية. يوفر Defi بيئة خالية من الرقابة ، مما يعني أنه لا توجد معاملة تفضيلية ، وفي نفس الوقت ، يضمن الثبات.

Defi الائتمان الفوائد الدائنين والمدينين. يوفر خيارات تداول الهامش ، ويسمح للمستثمرين على المدى الطويل باقتراض الأصول وكسب معدلات فائدة أعلى. كما سيسمح للمستخدمين بالحصول على الائتمان الائتماني للاقتراض بمعدلات أقل من أسعار الصرف اللامركزية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين بيعها في بورصة مركزية لعملة مشفرة وإقراضها في النهاية إلى البورصات اللامركزية.

كيف تعمل قروض DeFi Lending؟

قد تزيد أو تنقص القيمة الأساسية للأصول المشفرة ، لكن عدم العمل في المحافظ لا يستحق الفائدة. مجرد الاحتفاظ بعملة مشفرة معينة لن يحقق أي ربح. هذا هو الوضع الذي تلعب فيه قروض Defi. تسمح قروض Defi للمستخدمين بإعارة تشفيرهم إلى شخص آخر وكسب فائدة على القرض. لطالما استخدمت البنوك هذه الخدمة على أكمل وجه. الآن ، في عالم Defi ، يمكن لأي شخص أن يصبح دائنًا. يمكن للمقرض إقراض أصوله إلى أطراف ثالثة وقد يولد فائدة على هذا القرض. يمكن القيام بهذه العملية من خلال مجمعات القروض ومكاتب القروض للبنوك التقليدية.

يمكن للمستخدمين تجميع أصولهم وتوزيعها على المقترضين باستخدام العقود الذكية. هناك عدة طرق لتوزيع المصالح على المستثمرين ؛ لذلك ، فمن المستحسن أن تستثمر بعض الوقت في البحث لتحديد نوع اهتمامك. وينطبق الشيء نفسه على المقترضين ، حيث سيكون لكل مجموعة نهج مختلف حول كيفية تقديم القرض.

عند أخذ قرض من أحد البنوك ، يلزم تقديم ضمان مرتبط بهذا القرض. على سبيل المثال ، بالنسبة لقرض السيارة ، تعتبر السيارة نفسها ضمانًا. عندما يفشل المستخدم في سداد القرض ، يصادر البنك السيارة. يحدث الشيء نفسه مع النظام اللامركزي ؛ الاختلاف الوحيد هو أن النظام مجهول الهوية ولا يتضمن أي أصول مادية مستخدمة كضمان. للحصول على قرض ، يحتاج المقترض إلى تقديم شيء أكثر قيمة من مبلغ القرض. تُستخدم العقود الذكية لإيداع مبلغ من العملة ذا قيمة مساوية لمبلغ القرض على الأقل. الضمانات متوفرة في مجموعة متنوعة ؛ يمكن استخدام أي عملة معماة لتبادل العملات المشفرة المقترضة. على سبيل المثال ، إذا احتاج المستخدم إلى استعارة عملة البيتكوين ، فإنه يحتاج إلى إيداع سعر البيتكوين في DAI.

بالإضافة إلى ذلك ، تستمر أسعار البيتكوين في التذبذب على نطاق واسع. قد تنشأ حالة حيث تنخفض تكلفة الضمان عن سعر القرض. والآن إليكم السؤال: كيف نتعامل مع هذا الوضع؟ مثال يمكن أن يفسر ذلك بشكل أفضل. لنفترض أن المستخدم يريد استعارة 100 DAI. تطلب MakerDAO من المقترضين ضمان قروضهم بحد أدنى 150٪ من مبلغ القرض. هذا يعني على الفور أن المقترض يحتاج إلى تأمين القرض بمبلغ 150 دولارًا في ETH. وعندما ينخفض ​​الضمان إلى أقل من 150 ETH ، فإنه يخضع لغرامة التسوية.

ما هي الفوائد التي تقدمها Defi Lending لمستخدميها؟

• سرعة بدء أسرع للقرض - تتميز عمليات القروض الممكّنة رقميًا بأهم ميزة تتمثل في سرعة المعالجة. يتم دعم منصات الإقراض الخاصة بـ Defi من خلال الخدمات المستندة إلى السحابة ، وتحليل الكشف عن الاحتيال واكتشافه ، وحسابات التعلم الآلي لشروط القرض المثلى وعوامل الخطر. كل هذه التقنيات في نهاية المطاف تساعد في تسريع العملية. بمجرد الموافقة على القرض ، يرسل المقرضون العروض من خلال العقود الإلكترونية.
• اتساق أكبر في قرارات القروض - القواعد التي تصف سياسات الائتمان تضمن الاتساق في قرارات القروض. يتم التخلص من الاختلافات في تقييم سمات المرشح وفي هيكل الأعمال من قبل المشتركين.
• الامتثال للوائح الفيدرالية والولائية والمحلية - توفر قواعد القرار سجلاً لمن ومتى وأين تم استخدام القواعد وأي القواعد كانت سارية. إنه يلعب دور الإثبات ويضمن امتثال الدائن للوائح الفيدرالية والولائية والمحلية.
• تحليل لتحسين العملية وربحية المحفظة - يمكن أن يساعد التحليل المقرضين والمقترضين في تحقيق أقصى استفادة من عملية القرض الرقمي. يمكن أن تساعد مراقبة طلبات القروض على مدى فترة معينة (أسبوع واحد أو شهر أو سنة) المقرضين على توقع الموارد الكافية وتخصيصها لاستيعاب الطلبات الموسمية. يوفر التحليل أيضًا رؤى حول التركيبة السكانية ، ومصادر القروض ، ومستويات الائتمان ، وما إلى ذلك. يمكن تحسين المحفظة من خلال تحديد كيفية تأثير خصائص المقترض وسياساته الائتمانية على أداء القرض.
• القرض بدون إذن من ديفي - يسمح بالوصول المفتوح وغير المصرح به ، مما يعني أن أي شخص لديه محفظة مشفرة يمكنه الوصول إلى تطبيقات Defi المبنية على Blockchain ، بغض النظر عن موقعه الجغرافي ودون أي حد أدنى من الأموال المطلوبة.
• الشفافية - ينقل Blockchain العام جميع المعاملات على الشبكة ويتم التحقق منه من قبل جميع المستخدمين على الشبكة. يسمح هذا المستوى من الشفافية حول المعاملات بتحليل بيانات ثرية ويضمن الوصول المتحقق منه لجميع مستخدمي الشبكة.
• العمارة اللامركزية - يضمن Blockchain الثبات تنسيق البيانات غير قابل للعبث ويزيد من الأمان وقابلية التدقيق.
• عرض الملف الشخصي - العقود الذكية قابلة للبرمجة بدرجة كبيرة ، وأتمتة التنفيذ وتسمح بتطوير أصول رقمية وأدوات مالية جديدة.
• التوافقية - يضمن استخدام مكدس البرامج المترابطة أن تتكامل بروتوكولات وتطبيقات Defi وتكمل بعضها البعض.
• الحضانة الذاتية - يضمن استخدام محافظ Web3 (مثل Metamask) أن يحافظ المشاركون في سوق Defi على وصاية قوية على أصولهم ويتحكمون في بياناتهم.

كيف تساعد منصات الإقراض DeFi Lending صناعة الخدمات المالية؟

• القروض والقروض - تتضمن تطبيقات قروض Defi الأكثر استخدامًا بروتوكولات القروض والقروض من نظير إلى نظير. تعد Aave و Compound و Maker من أشهر منصات Defi.
• منصات الإقراض Savings Defi - توصلوا إلى طرق مبتكرة لا حصر لها تمكن الناس من إدارة مدخراتهم. من خلال الاتصال بمنصات الإقراض المختلفة ، يمكن للمستخدمين الاستفادة من خدمات الحساب المدرة للفائدة وزيادة أرباحهم. يمكن أن تساعد الحسابات المدرة للفائدة المستخدم على زيادة أرباحه مقارنة بحساب التوفير التقليدي بشكل كبير. ومن أشهر التطبيقات الاقتصادية dApps Argent و Dharma و PoolTogether.
• إدارة الأصول - تحديد بروتوكولات القروض ومحافظ التشفير مثل Gnosis Safe و Metamask و Argent تسمح للمستخدمين بأن يكونوا الأوصياء على أصولهم المشفرة. يتيح للمستخدمين التفاعل بسرعة وأمان مع التطبيقات اللامركزية والاستفادة من خدمات الشراء والبيع ونقل التشفير وجني الفوائد على الاستثمارات.

اختتام

توضح هذه المناقشة التفصيلية أن قروض Defi تتمتع بإمكانية عالية لإعادة تشكيل النظام المالي بأكمله. يحاول إضفاء اللامركزية على الخدمات المالية التقليدية الرئيسية ، مثل المدفوعات والتجارة والاستثمارات والتأمين والقروض والقروض. إن تحديد الإقراض للاشتراك في التكنولوجيا المثيرة للفضول يوفر بالفعل فرصًا هائلة لإحداث ثورة في المشهد المالي العالمي.