Найкращі кредитні платформи DeFi

Як працює DeFi leaning

Оскільки організації почали відчувати потенціал Blockchain, фінансовий сектор також виник потребу в створенні фінтех-додатків на основі blockchain. Охоплюючи майже всі фінансові послуги, від онлайн-платежів до торгівлі та зберігання криптовалют, Blockchain був створений для трансформації традиційної фінансової системи. З появою Defi (децентралізовані фінанси) блокчейн виріс і став ще сильнішим.

Оскільки ринок вже викликав величезний ажиотаж, Defi продовжує рухатися вперед і з 2020 року залучила вражаючу кількість капіталу. За даними Defi-Pulse, загальна заблокована вартість (TVL) на протоколах Defi сьогодні становить 20,46 мільярдів доларів. порівняно з менш ніж 1 мільярдом доларів рік тому. Головне тут полягає в тому, що Defi зросла більш ніж у двадцять разів за один рік, що чітко вказує на зростання популярності Defi.

Позики на оборону знайшли статус-кво. Лідери (Maker, Compound і Aave) утвердилися як найкращий вибір користувачів для надання та запозичення токенів Defi. Трьома найбільшими кредиторами Defi є Maker, Aave і Compound із загальною вартістю 4,25 млрд доларів, 2,82 млрд доларів і 2,64 млрд доларів відповідно.

Давайте розберемося, що робить позики Defi і Defi таким популярним хітом. У статті детально розглянуто кожен з наступних пунктів:

Давайте розпочнемо.

Що таке Defi?

Простіше кажучи, децентралізовані фінанси — це екосистема фінансових програм, заснована на технології Blockchain, яка працює без будь-якого втручання третіх сторін або центрального управління. Він використовує мережу P2P для створення децентралізованих програм, які дозволять кожному підключатися та керувати своїми активами, незалежно від їх статусу та місцезнаходження. Його мета — надати відкрите, прозоре та недозволене середовище фінансових послуг.

Розумні контракти є базовим рівнем децентралізованих фінансів, оскільки вони виконуються самостійно та не потребують нагляду з боку посередника. Оскільки Ethereum представив концепцію Defi, більшість додатків Defi побудовано на блокчейні Ethereum.

Позики Defi (схилення до DeFi) проти Традиційні позики

Основною технологією захисту кредитів є блокчейн; Defi використовує всі свої унікальні функції та працює виключно добре порівняно з традиційними позиками. Defi lending пропонує повну прозорість із легким доступом до активів для всіх процесів грошових переказів без залучення третіх сторін. Це забезпечує найбільш простий процес кредитування; позичальнику необхідно створити обліковий запис на платформі Defi, мати зашифрований гаманець і відкрити смарт-контракти. Defi пропонує середовище без цензури, що означає відсутність преференційного режиму, і водночас воно гарантує незмінність.

Кредит Defi приносить користь кредиторам і боржникам. Він пропонує варіанти маржинальної торгівлі, дозволяє довгостроковим інвесторам позичати активи та отримувати вищі процентні ставки. Це також дозволить користувачам отримати доступ до кредитів у фіатній валюті, щоб позичати за нижчими ставками, ніж децентралізований обмін. Крім того, користувачі можуть продати його на централізованій біржі за криптовалюту і, нарешті, позичити на децентралізованих біржах.

Як працюють позики DeFi Lending?

Базова вартість криптовалютних активів може зростати або знижуватися, але бездіяльність у гаманцях не нараховує відсотків. Просто утримання певної криптовалюти не принесе жодних прибутків. Ось де в гру вступають позики Defi. Позики Defi дозволяють користувачам позичати свою криптовалюту комусь іншому і отримувати відсотки за позику. Банки завжди користувалися цією послугою на повну. Тепер у світі Defi будь-хто може стати кредитором. Кредитор може позичати свої активи третій стороні і може отримувати відсотки за цією позикою. Цей процес можна здійснити через кредитні пули, кредитні відділення традиційних банків.

Користувачі можуть об’єднувати свої активи та розподіляти їх між позичальниками за допомогою смарт-контрактів. Існує кілька способів розподілу інтересів між інвесторами; тому рекомендується і варто витратити деякий час на дослідження, щоб визначити ваш тип інтересу. Те саме стосується позичальників, оскільки кожна група матиме різний підхід до запозичень.

При отриманні кредиту в банку необхідна гарантія, пов'язана з цим кредитом. Наприклад, для автокредиту заставою є сама машина. Коли користувач не сплачує кредит, банк вилучає транспортний засіб. Те саме відбувається з децентралізованою системою; єдина відмінність полягає в тому, що система є анонімною і не передбачає жодних фізичних активів, які використовуються як застава. Щоб отримати позику, позичальник повинен запропонувати щось більш цінне, ніж сума кредиту. Смарт-контракти використовуються для внесення такої суми валюти, яка принаймні дорівнює сумі позики. Доступні різноманітні гарантії; будь-яку криптовалюту можна використовувати для обміну позичених криптовалют. Наприклад, якщо користувачеві потрібно позичити біткойн, йому потрібно внести ціну біткойна в DAI.

Крім того, ціни на біткойн продовжують різко коливатися. Може виникнути випадок, коли вартість застави падає нижче ціни позики. Тепер постає питання: як впоратися з цією ситуацією? Приклад міг би пояснити це краще. Скажімо, користувач хоче позичити 100 DAI. MakerDAO вимагає від позичальників гарантувати свої позики в розмірі не менше 150% від суми кредиту. Це одразу означає, що позичальнику необхідно забезпечити позику за допомогою 150 доларів США в ETH. А коли вартість застави падає нижче $150 ETH, на неї накладається ліквідаційний штраф.

Які переваги Defi Lending пропонує своїм користувачам?

• Швидше оформлення кредиту – Процеси кредитування з цифровою підтримкою мають найважливішу перевагу – швидка швидкість обробки. Платформи кредитування Defi підтримуються хмарними сервісами, аналітикою для виявлення та виявлення шахрайства, а також обчисленнями машинного навчання для оптимальних умов кредитування та факторів ризику. Всі ці технології в кінцевому підсумку допомагають прискорити процес. Після схвалення позики кредитори подають пропозиції за допомогою електронних контрактів.
• Підвищена послідовність у прийнятті кредитних рішень – Правила, що описують кредитну політику, забезпечують послідовність рішень щодо кредитування. Усунені розбіжності в оцінці атрибутів кандидатів і в структуруванні угод андеррайтерами.
• Відповідність федеральним, державним та місцевим нормам – Правила прийняття рішень містять відомості про те, хто, коли і де були використані правила та які правила діяли. Він відіграє роль доказу та гарантує, що кредитор дотримується федеральних, державних та місцевих правил.
• Аналіз покращення процесу та прибутковості портфеля – Аналіз може допомогти кредиторам і позичальникам отримати максимальну віддачу від процесу цифрового кредитування. Моніторинг заявок на позику протягом певної тривалості (тиждень, місяць чи рік) може допомогти кредиторам передбачити та виділити адекватні ресурси для задоволення сезонних потреб. Аналіз також дає уявлення про демографічні показники, джерела позик, рівень кредиту тощо. Портфель можна покращити, визначивши, як характеристики позичальника та кредитна політика впливають на результативність кредиту.
• Позика Дефі без дозволу – Дозволяє відкритий доступ без дозволу, що означає, що будь-хто, хто має зашифрований гаманець, може отримати доступ до програм Defi, створених на Blockchain, незалежно від їх географічного розташування та без будь-яких необхідних мінімальних коштів.
• Прозорість – Громадський блокчейн транслює всі транзакції в мережі і перевіряється всіма користувачами мережі. Такий рівень прозорості трансакцій дозволяє проводити багатий аналіз даних і забезпечує перевірений доступ для всіх користувачів мережі.
• децентралізована архітектура – Незмінність Blockchain забезпечує захищену від несанкціонованого доступу координацію даних і підвищує безпеку та контроль.
• Розклад – Смарт-контракти легко програмуються, автоматизують виконання та дозволяють розробляти нові цифрові активи та фінансові інструменти.
• сумісність – Використання взаємопов’язаного програмного стеку гарантує, що протоколи та програми Defi інтегруються та доповнюють один одного.
• самоохорона – Використання гаманців Web3 (наприклад, Metamask) гарантує, що учасники ринку Defi забезпечують надійне збереження своїх активів і контролюють свої дані.

Як кредитні платформи DeFi допомагають індустрії фінансових послуг?

• Кредити і позики – Найбільш широко використовувані програми кредитування Defi включають однорангове кредитування та протоколи кредитування. Aave, Compound і Maker є одними з найпопулярніших платформ Defi.
• Ощадні платформи кредитування Defi – придумали незліченну кількість інноваційних способів управління своїми заощадженнями. Підключившись до різних платформ кредитування, користувачі можуть скористатися послугами нарахування відсотків і максимізувати свої прибутки. Процентні рахунки можуть допомогти користувачам збільшити свої прибутки порівняно з традиційними ощадними рахунками в геометричній прогресії. До найпопулярніших економічних додатків належать Argent, Dharma і PoolTogether.
• Управління активами – Протоколи кредитування Defi і крипто-гаманці, такі як Gnosis Safe, Metamask і Argent, дозволяють користувачам бути охоронцями своїх криптоактивів. Це дозволяє користувачам швидко та безпечно взаємодіяти з децентралізованими додатками та користуватися перевагами послуг для покупки, продажу, переказу криптовалют та отримання відсотків від інвестицій.

Висновок

Це детальне обговорення показує, що позики Defi мають великий потенціал для зміни всієї фінансової системи. Він намагається децентралізувати основні традиційні фінансові послуги, такі як платежі, торгівля, інвестиції, страхування, кредитування та позики. Позика Defi, пов’язана з інтригуючими технологіями, дійсно відкриває величезні можливості для революції у світовому фінансовому ландшафті.