Cari Hesap Nedir?
Cari hesap temsil eder um Para çekmenizi ve yatırmanızı sağlayan banka hesabı türü. Bu yöntem genellikle kira, kamu hizmetleri ve tıbbi harcamalar gibi günlük harcamaları yönetmek için kullanılır. Ayrıca hem internet üzerinden hem de fiziki kurumlardan elektronik transfer ve alışveriş yapmanıza olanak sağlar.
Cari hesaplar nasıl çalışır?
Kredi birliklerinde “hisse senedi çekme hesapları” olarak da bilinen çek hesapları, kısa vadeli finansal ihtiyaçların yönetilmesini kolaylaştırır. Sahipler maaş çekleri, nakit hediyeler, transferler veya doğrudan para yatırma yoluyla para ekleyebilirler. Aynı şekilde çek, elektronik transfer, ATM veya banka kartı kullanarak da para çekmek mümkündür. Çek hesabınız aracılığıyla çeşitli hesaplar için otomatik ödemeler ayarlamak yaygındır.
hesap Güvenliği
Bir bankada çek hesabı açarsanız, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), mevduat sahibi ve sigortalı finans kurumu başına 250.000 ABD Doları sınırına kadar mevduatları sigortalar. Bu, bankanın iflasla karşı karşıya kalması durumunda belirlenen limite kadar yatırılan tutarların korunması anlamına geliyor. Eşdeğer kredi birliği durumlarında, koruma Ulusal Kredi Birliği Birliği tarafından sunulmaktadır.
Cari hesaplardaki faiz
Tasarruf hesaplarının aksine, çek hesapları nadiren faiz ödemesi sunar ve bunu yaptıklarında faiz oranlarının yüksek olduğu dönemlerde bile oranlar düşüktür. Örneğin, Ocak 2024 itibarıyla bir çek hesabındaki ortalama faiz oranı, tasarruf hesabındaki ortalama faiz oranından önemli ölçüde düşüktür.
Hesap Ödülleri ve Bonuslar
Çek hesapları genellikle faiz ödemese de, bankalar ve kredi birlikleri de dahil olmak üzere birçok finansal kurum, banka kartları aracılığıyla para iadesi programları sunmaktadır. Alışverişlerde banka kartını kullanan müşteri, harcadığı tutarın bir yüzdesini geri alabilir. Ek olarak, yeni müşterilere yönelik promosyonlar, genellikle doğrudan para yatırmayla bağlantılı önemli bonuslar içerebilir.
Cari hesap ücretleri
Bankalar, çek hesaplarından alınan ücretler aracılığıyla gelir elde eder; bu ücretler, bakım ücretlerini veya diğer ağlardaki ATM'lerin kullanım ücretlerini de içerebilir. Bu ücretlerin bazılarından, örneğin belirli sayıda veya miktarda doğrudan para yatırma işlemi yaparak kaçınılabilir, bu da hesap sahibinin bakım ücretlerinden muaf olmasını sağlayabilir.
Cari hesap türleri
Geleneksel cari hesaplar
Sıradan çek hesapları genellikle önemli bir faiz geliri sağlamaz, ancak bazıları bakiye tutarına bakılmaksızın sabit bir faiz oranı sağlayabilir. Diğerleri daha yüksek bakiyeler için daha yüksek faiz oranları sunabilir. Bazı geleneksel hesaplar, bu masraflardan kaçınmak için minimum bakiye korunduğu sürece, sahibini aylık bakım ücretleri gibi yinelenen ücretlerden muaf tutar.
Premium cari hesaplar
Cari hesaba yüklü miktarda para yatıracak olanlar veya kişiye özel bankacılık hizmetlerine ihtiyaç duyanlar için premium cari hesaplar uygun bir seçenektir. Yüksek bir bakiye sağlayarak ücretlerden kurtulabilir, ATM ücreti geri ödemesi ve daha cazip faiz oranları gibi avantajlardan yararlanabilirsiniz.
Ortak cari hesap
Ortak çek hesabı, genellikle çiftler olmak üzere iki veya daha fazla kişinin çek düzenleme ve para yatırma yetkisine sahip olmasına olanak tanır. Ortak hesap sahipliği finansal kuruluşa, eyalet yasalarına ve hesap yapılandırmasına göre değişir. Hesap sahiplerinden birinin ölümü, boşanma ya da ayrılık gibi durumlarda hesaptaki sermayeye ilişkin sonuçların anlaşılması büyük önem taşımaktadır. Ortak hissedarlar birbirlerinin borçlarından dolayı yasal sorumlulukla karşı karşıya kalabilirler ancak aynı zamanda daha yüksek FDIC sigorta limitlerinden de yararlanabilirler.
İşletme cari hesapları
Küçük işletme sahipleri ve daha büyük ticari kuruluşlar için tasarlanan işletme çek hesapları, direktörlerin, yöneticilerin ve yetkili çalışanların işletme giderlerini yönetmelerine olanak tanır. Ticari hesap açmak, kuruluşun resmi olarak tanınmasını gerektirir ve genellikle işletmeyle ilgili belgelerin bankaya sunulması gerekir.
Öğrenci cari hesapları
Belirli bankalar, lise ve üniversite öğrencilerine özel çek hesapları sunarak, bakım ücretinin azaltılması veya sıfır olması ve minimum bakiye zorunluluğunun bulunmaması gibi avantajlar sunar. Lise öğrencilerine yönelik hesaplar genellikle ortak sahip veya ortak başvuru sahibi olarak ebeveynlerin katılımını gerektirirken, üniversite öğrencilerine yönelik hesaplar daha özerktir.
Düşük bakiyeli çek hesapları
"Ömür boyu hesaplar" olarak da adlandırılan bu hesaplar, bakiyesi düşük olan ancak yine de bankacılık hizmetlerine erişmek isteyen müşteriler için tasarlanmıştır. Bu hesaplarda düzenlenen çek sayısında sınırlamalar olabilir ve dijital ekstrelerin kullanılması gerekebilir.
İkinci Şans Çek Hesapları
Daha önce banka tarafından çek hesapları kapatılmış kişiler için ikinci şans hesapları bir alternatif olabilir. Hesapta pozitif bakiyeyi korumak için olası ücretler ve kuralların farkında olmak önemlidir.
Kıdemli cari hesaplar
Belirli bir yaşa ulaşmış yaşlılara yönelik bu hesaplarda çeşitli bankacılık ürün ve hizmetlerinde ücret muafiyeti ve indirimler sunulmaktadır.
Kredili mevduat ücretlerinin kontrol edilmesi
Bir satın alma işlemi cari hesaptaki mevcut bakiyeyi aştığında, banka özel bir çek aracılığıyla eksik tutarı teminat altına alabilir ve bu da ücret alınmasına neden olur. Bu tesis, esasen avantajları ve dezavantajları olan bir kredi türü olarak değerlendirilmektedir.
Örneğin, hesapta 50 ABD Doları varsa ve banka kartınızla 70 ABD Doları tutarında bir satın alma işlemi yapılmışsa, banka bu işleme izin verebilir ve bakiye ödenene kadar 20 ABD Doları tutarında kredili mevduat ücreti artı olası ek ücretler talep edebilir. Bakiyenin negatif kalması durumunda banka günlük faiz de uygulayabilir.
Kredili mevduat ücretlerinden çeşitli şekillerde kaçınabilirsiniz:
- Kredili mevduat ücreti uygulamayan bir çek hesabını tercih etmek.
- Bakiyeniz azaldığında bildirim almak için bakiye uyarıları ayarlama.
- Ek ücret gerektirebilecek kredili mevduatları karşılamak için başka bir hesabı bağlamak.
- Kredili mevduat kapsamı işlevinin devre dışı bırakılması.
Hesap hizmetlerini kontrol etme
Aşağıda cari hesaplarda yaygın olarak bulunan hizmetlerin açıklaması bulunmaktadır:
Doğrudan mevduat
Bu işlevsellik, maaşların işveren tarafından doğrudan cari hesaba yatırılmasına olanak tanıyarak, fiziki çek yatırmaya kıyasla fonlara erişimi hızlandırır. Bankalar, istikrarlı para akışı için doğrudan para yatırmayı tercih ediyor ve çoğu, doğrudan para yatırma kurulumuna sahip hesaplar için bakım ücretlerinden feragat gibi teşvikler sunuyor.
banka transferi
Elektronik transfer, uluslararası transferler de dahil olmak üzere, fiziksel değişime gerek kalmadan aktarılan paranın güvenliğini sağlayarak, bir hesaptan diğerine doğrudan para göndermeyi mümkün kılar.
ATM'ler
ATM'ler, banka şubeleri, alışveriş merkezleri, havaalanları ve marketler gibi yerlerde bulunan, nakit çekme veya çek ve nakit yatırma işlemleri için uygun erişim noktalarıdır. Müşterinin bankacılık ağı dışındaki ATM'leri kullanmak için uygulanan ücretlerin bilinmesi önemlidir.
Banka kartı
Banka kartları, kredi kartlarına benzer şekilde neredeyse evrensel olarak kabul edilir ve doğrudan satın alma işlemlerinin çek hesabınızdan çekilmesine olanak tanır. ATM'lerden de para çekmek mümkündür. Bankalar genellikle dolandırıcılığa karşı koruma sağlayarak kartınızın kaybolması veya çalınması durumunda güvenliği sağlar.
İçerik Pagamento
Müşteriler, kira ve elektrik faturaları gibi düzenli harcamalar için otomatik ödeme ayarlayabilir veya üçüncü taraflara elektronik ödeme yapabilir. Bu hizmetler genellikle hiçbir ek ücret ödemeden sunulur.
Hesapları ve faizleri kontrol etmek
Çek hesapları, eğer faiz sunuyorlarsa, genellikle tasarruf hesaplarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bazı "yüksek getirili" çek hesapları, ortalamanın üzerinde faiz oranları sağlar; bu oran, tipik bir çek hesabından üç ila altı kat daha yüksek olabilir.
Hesaplar ve Kredi Puanları
Para yatırma, para çekme ve çek düzenleme gibi rutin çek hesabı faaliyetleri genellikle kredi puanlarını etkilemez. Aynı şekilde herhangi bir sorunu olmayan cari hesabın kapatılması da skoru etkilemez. Ancak, takası yapılmayan fazla çekilmiş çek hesapları kredi bürolarına bildirilebilir ve tahsil edilmek üzere gönderilirse kredi puanınıza zarar verebilir.
Cari hesap nasıl seçilir
Bir çek hesabı seçerken aşağıdaki hususları göz önünde bulundurun:
- Ücretler: Aylık bakım ücretlerini, kredili mevduat ücretlerini ve diğer ilgili ücretleri değerlendirin.
- Gereksinimler: Hesap açmak için minimum depozito, minimum bakiyeyi koruma veya diğer kriterler gibi gereksinimlerin olup olmadığını kontrol edin.
- Hesap erişimi: Bankanın şahsen hizmet için fiziki şubeler sunduğundan ve hem web sitesinin hem de mobil uygulamanın pratik ve kullanımının kolay olduğundan emin olun.
- ATM erişimi: Geniş bir ücretsiz ATM ağının olup olmadığını veya ağ dışı ATM'lerin kullanımına ilişkin ücret iadesi politikalarını kontrol edin.
- Faiz: Hesap bakiyelerine uygulanan faiz oranları hakkında bilgi edinin.
- İtibar: JD Power derecelendirmeleri ve FDIC mali güç göstergeleri gibi kaynakları kullanarak, özellikle müşteri hizmetleri ve finansal istikrar açısından bankanın itibarını araştırın.
- Sigorta: Mevduatlarınızın FDIC veya NCUA tarafından korunduğundan emin olun.
Cari hesap nasıl açılır
Bir bankada veya kredi birliğinde çek hesabı açmak genellikle basit bir işlemdir. Prosedürler kurumlar arasında değişiklik gösterebilir ancak genel olarak aşağıdaki adımları içerir:
1. Banka seçimi: Geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve yalnızca çevrimiçi bankalar dahil olmak üzere farklı kurumlar arasındaki oranları, gereksinimleri ve diğer faktörleri karşılaştırın.
2. Kimlik Kanıtı: Devlet tarafından verilmiş geçerli bir fotoğraflı kimlik belgesi veya Sosyal Güvenlik kartı ibraz edin.
3. İkamet kanıtı: Adresinizi kanıtlayan banka veya kredi kartı ekstresi gibi bir belge sağlayın.
4. İlk para yatırma: Hesabı etkinleştirmek için banka kartı, elektronik transfer veya nakit yoluyla yapılabilecek minimum para yatırma işlemini yapın.
5. Başvuruyu gönderme: Hesabı açmak için gerekli formu doldurup gönderin.
Bir çek hesabı ne zaman reddedilir?
Bir çek hesabı açma talebini onaylamadan önce, bankalar ve kredi birlikleri başvuru sahibinin kredi raporunu ve çek hesabı geçmişini değerlendirir. Karşılıksız çek verildiğine dair kayıtların bulunması halinde başvuru reddedilebilir. Bu tür olumsuz bilgiler raporda beş yıla kadar kalabilir.
Çeklerin tekrar tekrar karşılıksız çıkması, kredili mevduat ücretlerinin ödenmemesi, dolandırıcılık yapılması veya bir hesabın bir sebepten dolayı kapatılması gibi davranışlar, bir finans kuruluşunun çek hesabı başvurusunu reddetmesinin yaygın nedenleridir.
Bir banka çek hesabını kapatmışsa veya yeni bir çek hesabı açma konusunda zorluk yaşıyorsanız, birçok kurumdan temin edebileceğiniz ikinci şans çek hesaplarını tercih edebilirsiniz. Bu hesabı belirli bir süre iyi durumda tutarak, sonunda geleneksel bir çek hesabına geçebilirsiniz.
Sonuç
Cari hesap açmak ve sürdürmek, kişisel finansal yönetimin temel bir adımıdır. Günlük işlemlerde esneklik ve paraya hızlı erişim imkanı sunan cari hesap, finansal planlama ve kontrol için vazgeçilmez bir araç haline geliyor. Kullanıcıların ücretler, mevcut hizmetler ve bakiye gerekliliklerini göz önünde bulundurarak ihtiyaçlarına en uygun hesap türünü seçmesi önemlidir.
Ayrıca, çek ve tasarruf hesapları arasındaki farkları anlamak, etkili kaynak tahsisi için çok önemlidir; günlük harcamalar uygun şekilde karşılanırken tasarrufların artması sağlanır. Son olarak, geçmiş mali sorunlar nedeniyle hesap açmada zorluklarla karşılaşıldığında, ikinci şans çek hesapları rehabilitasyon ve yeni bir başlangıç fırsatı anlamına gelir.
Yaygın sorular
Cari hesap ne işe yarar?
Bir çek hesabı, banka kartları, banka havaleleri ve çekler yoluyla kolay erişim sağlayarak para depolamanın güvenli bir yolunu sunar. Genellikle otomatik ve zamanında ödeme yapmak, çeşitli satın alma işlemleri yapmak, nakit çekler yapmak ve doğrudan para yatırmak için kullanılır.
Çek hesabı ile tasarruf hesabı arasındaki fark nedir?
Cari hesaplar, sık para yatırma ve çekme işlemlerine daha uygun olup günlük harcamaların yönetilmesine hizmet ederken, tasarruf hesapları orta ve uzun vadeli ihtiyaçlar için kaynak tasarrufu sağlamaya yöneliktir. Genel olarak tasarruf hesapları, sermaye birikimi amaçlarını yansıtacak şekilde cari hesaplardan daha yüksek faiz oranları sunar.
Banka kartı çek kartı mıdır?
Genellikle çek kartı olarak anılan banka kartı, ATM'den para çekme işlemleri de dahil olmak üzere doğrudan çek hesabınızdan işlem yapmanıza olanak tanır. Bu kart türü, harcamaları doğrudan hesaptaki mevcut bakiyeye bağlar.
