En İyi DeFi Borç Verme Platformları

DeFi eğilme nasıl çalışır?

Kuruluşlar Blockchain'in potansiyelini deneyimlemeye başladıkça, finans sektörü de blockchain tabanlı fintech uygulamaları oluşturma ihtiyacını ortaya koydu. Çevrimiçi ödemelerden ticarete ve kripto para birimi depolamaya kadar neredeyse her finansal hizmeti kapsayan Blockchain, geleneksel finansal sistemi dönüştürmek için oluşturuldu. DEFI'nin (Merkezi Olmayan Finans) ortaya çıkmasıyla birlikte Blockchain büyüdü ve daha da güçlendi.

Piyasada halihazırda yaratılan büyük bir heyecanla, Defi ilerlemeye devam etti ve 2020'den bu yana etkileyici miktarda sermaye çekti. Defi-Pulse'a göre Defi protokollerinde Toplam Kilitli Değer (TVL) bugün 20,46 milyar dolar. , bir yıl önce 1 milyar dolardan daha azına kıyasla. Buradaki ana nokta, Defi'nin bir yılda yirmi kattan fazla büyümesi, Defi'nin popülaritesinin arttığını açıkça göstermektedir.

Savunma kredileri statükosunu bulmuştur. Liderler (Maker, Compound ve Aave), Defi belirteçlerini ödünç verme ve ödünç alma konusunda kullanıcıların en iyi tercihi olarak kendilerini sağlamlaştırdı. Defi'nin en büyük üç alacaklısı, sırasıyla 4,25 milyar dolar, 2,82 milyar dolar ve 2,64 milyar dolar toplam değere sahip Maker, Aave ve Compound'dur.

Defi ve Defi kredilerini bu kadar popüler bir başarı yapan şeyin ne olduğunu anlayalım. Makale, aşağıdaki noktaların her birini ayrıntılı olarak tartışmaktadır:

Hadi başlayalım.

Defi nedir?

Daha basit bir ifadeyle, merkezi olmayan finans, üçüncü şahıslar veya merkezi yönetim tarafından herhangi bir müdahale olmaksızın çalışan Blockchain teknolojisine dayalı bir finansal uygulamalar ekosistemidir. Durumları ve konumları ne olursa olsun herkesin varlıklarını bağlamasına ve yönetmesine olanak tanıyan merkezi olmayan uygulamalar oluşturmak için bir P2P ağı kullanır. Amacı, açık kaynak kodlu, şeffaf ve izinsiz bir finansal hizmetler ortamı sağlamaktır.

Akıllı sözleşmeler, kendi kendini yürüttükleri ve aracı gözetim gerektirmedikleri için merkezi olmayan finans için temel katmandır. Ethereum, Defi konseptini tanıttığından beri, çoğu Defi uygulaması Ethereum Blok Zinciri üzerine inşa edilmiştir.

Defi Kredileri (DeFi eğilimli) vs. Geleneksel Krediler

Kredi savunmasının altında yatan teknoloji Blockchain'dir; Defi, tüm benzersiz özelliklerini kullanır ve geleneksel kredilere kıyasla olağanüstü iyi performans gösterir. Defi kredilendirme, üçüncü şahısları dahil etmeden tüm para transferi süreçleri için varlıklara daha kolay erişim ile tam şeffaflık sunar. En basit kredi sürecini sağlar; borçlunun Defi platformunda bir hesap oluşturması, şifreli bir cüzdanı olması ve akıllı sözleşmeler açması gerekir. Defi, sansürsüz bir ortam sunar; bu, değişmezliği garanti ederken tercihli muamele olmadığı anlamına gelir.

Defi kredisi hem alacaklılara hem de borçlulara fayda sağlar. Marj ticareti seçenekleri sunar, uzun vadeli yatırımcıların varlıkları ödünç almasına ve daha yüksek faiz oranları kazanmasına olanak tanır. Ayrıca, kullanıcıların merkezi olmayan döviz kurlarından daha düşük oranlarda borç almak için fiat para birimi kredisine erişmelerine izin verecek. Ek olarak, kullanıcılar kripto para birimini merkezi bir borsada satabilir ve sonunda merkezi olmayan borsalara ödünç verebilir.

DeFi Borç Verme Kredileri Nasıl Çalışır?

Kriptografik varlıkların altında yatan değer yükselebilir veya düşebilir, ancak portföylerde boşta oturmak faiz tahakkuk ettirmez. Sadece belirli bir kripto para birimini tutmak size herhangi bir kazanç sağlamaz. İşte bu noktada Defi kredileri devreye giriyor. Defi kredileri, kullanıcıların şifrelemelerini başka bir kişiye ödünç vermelerine ve krediden faiz kazanmalarına olanak tanır. Bankalar bu hizmeti her zaman sonuna kadar kullanmışlardır. Artık Defi'nin dünyasında herkes alacaklı olabilir. Borç veren, varlıklarını üçüncü bir tarafa ödünç verebilir ve bu krediden faiz kazanabilir. Bu işlem, geleneksel bankaların kredi havuzları, kredi ofisleri aracılığıyla yapılabilir.

Kullanıcılar varlıklarını bir havuzda toplayabilir ve akıllı sözleşmeler kullanarak bunları borçlulara dağıtabilir. Payları yatırımcılara dağıtmanın birkaç yolu vardır; bu nedenle, ilgi türünüzü belirlemek için araştırma yapmak için biraz zaman ayırmanız önerilir ve buna değer. Aynı şey borçlular için de geçerlidir, çünkü her grup borçlanmaya farklı bir yaklaşıma sahip olacaktır.

Bir bankadan kredi çekerken, o krediye ilişkin bir teminat istenmektedir. Örneğin taşıt kredisi için otomobilin kendisi teminattır. Kullanıcı krediyi ödemediğinde banka araca el koyuyor. Aynı şey merkezi olmayan sistemde de olur; tek fark, sistemin anonim olması ve teminat olarak kullanılan herhangi bir fiziksel varlığı içermemesidir. Kredi almak için, borçlunun kredi tutarından daha değerli bir şey sunması gerekir. Akıllı sözleşmeler, en azından kredi tutarına eşit miktarda para yatırmak için kullanılır. Garantiler çok çeşitlidir; ödünç alınan kripto para birimlerini değiştirmek için herhangi bir kripto para birimi kullanılabilir. Örneğin, bir kullanıcının bir bitcoin ödünç alması gerekiyorsa, bir bitcoin fiyatını DAI'ye yatırması gerekir.

Ayrıca, Bitcoin fiyatları çılgınca dalgalanmaya devam ediyor. Teminat maliyetinin kredi fiyatının altına düştüğü bir durum ortaya çıkabilir. Şimdi burada şu soru ortaya çıkıyor: Bu durum nasıl ele alınır? Bir örnek daha iyi açıklayabilir. Diyelim ki bir kullanıcı 100 DAI ödünç almak istiyor. MakerDAO, borçluların kredilerini kredi tutarının en az %150'si oranında garanti etmelerini şart koşar. Bu, borçlunun krediyi ETH'de 150 $ ile güvence altına alması gerektiği anlamına gelir. Ve teminat değeri 150 $ ETH'nin altına düştüğünde tasfiye cezasına tabidir.

Defi Lending'in kullanıcılarına sunduğu avantajlar nelerdir?

• Artan kredi oluşturma hızı – Dijital olarak etkinleştirilen kredi süreçleri, hızlı işlem hızının en önemli avantajına sahiptir. Defi'nin borç verme platformları, bulut tabanlı hizmetler, dolandırıcılık tespiti ve tespit analitiği ve optimum kredi koşulları ve risk faktörleri için makine öğrenimi hesaplamaları ile desteklenir. Tüm bu teknolojiler, süreci hızlandırmaya yardımcı oluyor. Kredi onaylandıktan sonra, borç verenler elektronik sözleşmeler yoluyla teklifler sunar.
• Kredi kararlarında daha fazla tutarlılık – Kredi politikalarını tanımlayan kurallar, kredi kararlarında tutarlılık sağlar. Aday niteliklerinin değerlendirilmesindeki farklılıklar ve sigortacılar tarafından anlaşmaların yapılandırılması ortadan kaldırılır.
• Federal, Eyalet ve Yerel Düzenlemelere Uyum – Karar kuralları, kuralların kim, ne zaman ve nerede kullanıldığının ve hangi kuralların yürürlükte olduğunun bir kaydını sağlar. Kanıt rolü oynar ve borç verenin federal, eyalet ve yerel düzenlemelere uymasını sağlar.
• Süreç iyileştirme ve portföy karlılığı için analiz – Analiz, borç verenlerin ve borç alanların dijital kredi sürecinden en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olabilir. Belirli bir süre boyunca (bir hafta, ay veya yıl) kredi başvurularını izlemek, kredi verenlerin mevsimsel talepleri karşılamak için yeterli kaynakları tahmin etmesine ve tahsis etmesine yardımcı olabilir. Analitik ayrıca demografi, kredi kaynakları, kredi seviyeleri ve daha fazlası hakkında bilgi sağlar. Portföy, borçlu özelliklerinin ve kredi politikalarının kredi performansını nasıl etkilediğini belirleyerek geliştirilebilir.
• Defi'nin izni olmadan kredi - İzinsiz açık erişime izin verir, yani şifreli bir cüzdanı olan herkes, coğrafi konumlarından bağımsız olarak ve minimum miktarda fon gerektirmeden Blockchain üzerine kurulu Defi uygulamalarına erişebilir.
• Şeffaflık – Public Blockchain, ağdaki tüm işlemleri iletir ve ağdaki tüm kullanıcılar tarafından doğrulanır. İşlemlerle ilgili bu şeffaflık düzeyi, zengin veri analizine olanak tanır ve tüm ağ kullanıcılarına doğrulanmış erişim sağlar.
• Merkezi olmayan mimari – Değişmezlik Blok zinciri, kurcalamaya karşı korumalı veri koordinasyonu sağlar ve güvenliği ve denetlenebilirliği artırır.
• Takvim – Akıllı sözleşmeler son derece programlanabilir, yürütmeyi otomatikleştirir ve yeni dijital varlıkların ve finansal araçların geliştirilmesine olanak tanır.
• birlikte çalışabilirlik – Birbirine bağlı bir yazılım yığınının kullanılması, Defi protokollerinin ve uygulamalarının birbirini bütünleştirmesini ve tamamlamasını sağlar.
• kendi kendine velayet – Web3 cüzdanlarının (Metamask gibi) kullanılması, Defi piyasa katılımcılarının varlıklarının güçlü bir şekilde muhafaza edilmesini ve verilerini kontrol etmelerini sağlar.

DeFi Lending'in kredi platformları finansal hizmetler sektörüne nasıl yardımcı oluyor?

• Krediler ve Krediler – Defi'nin en yaygın olarak kullanılan kredi uygulamaları, eşler arası kredi ve kredi protokollerini içerir. Aave, Compound ve Maker en popüler Defi platformlarından bazılarıdır.
• Tasarruf Defi'nin kredi platformları – insanların birikimlerini yönetmeleri için sayısız yenilikçi yol bulmuşlardır. Kullanıcılar, farklı kredi platformlarına bağlanarak faiz getiren hesapların hizmetlerinden faydalanabilir ve kazançlarını maksimize edebilir. Faiz kazandıran hesaplar, kullanıcının geleneksel tasarruf hesabına kıyasla katlanarak kârını artırmasına yardımcı olabilir. En popüler ekonomi dApp'leri Argent, Dharma ve PoolTogether'ı içerir.
• Varlık Yönetimi – Gnosis Safe, Metamask ve Argent gibi Defi kredi protokolleri ve kriptografik portföyler, kullanıcıların kriptografik varlıklarının koruyucusu olmalarına olanak tanır. Kullanıcıların merkezi olmayan uygulamalarla hızlı ve güvenli bir şekilde etkileşime girmesine ve satın alma, satma, şifreleme aktarma ve yatırımlardan faiz kazanma hizmetlerinden yararlanmalarına olanak tanır.

Sonuç

Bu ayrıntılı tartışma, Defi'nin kredilerinin tüm finansal sistemi yeniden şekillendirme potansiyelinin yüksek olduğunu gösteriyor. Ödemeler, ticaret, yatırımlar, sigorta, krediler ve krediler gibi temel geleneksel finansal hizmetleri merkezden uzaklaştırmaya çalışır. Defi kredilendirme İlgi çekici teknolojiye dahil olmak, küresel finansal manzarada devrim yaratmak için büyük fırsatlar sunuyor.