O que é uma rede de pagamentos descentralizada e como funciona?

O que é uma rede de pagamentos descentralizada?

Uma rede de pagamento descentralizada se refere a um sistema onde usuários, clientes e fornecedores podem trocar dinheiro sem ter que confiar em terceiros para manter a rede segura e operacional.

Essas redes são possíveis graças à globalização do acesso à internet e são construídas a partir de blockchains , que trazem diferentes graus de descentralização, escalabilidade e segurança.

Antes da adoção da tecnologia blockchain, a rede de pagamento mais descentralizada era os pagamentos em dinheiro. As partes envolvidas em uma troca de dinheiro não precisam confiar em ninguém para verificar a transação, já que o saldo de ambas as partes está em uma nota física.

No entanto, o dinheiro, como qualquer moeda física, ainda depende dos bancos centrais e governos para manter sua legitimidade e enfrentar ameaças como a falsificação.

O início do Bitcoin trouxe uma revolução, já que a criptomoeda visa emular um sistema de caixa eletrônico ponto a ponto. Nesse sentido, o Bitcoin é uma rede de pagamento distribuída onde cada transação é processada publicamente e acessível por todos os nós. Isso o torna menos descentralizado do que o dinheiro, mas não é centralizado, pois não há um ponto central de falha.

Qual a diferença entre uma rede de pagamentos descentralizada e uma rede de pagamentos centralizada?

Uma rede de pagamento centralizada pode ser qualquer coisa, desde um banco até uma empresa de remessas. Cada banco tem um livro-razão privado preenchido com todas as transações feitas por seus usuários.

Cada banco também mantém contas abertas com todos os outros bancos e bancos centrais para permitir transferências entre bancos. Por exemplo, quando alguém faz uma transferência bancária internacional, os dois bancos envolvidos irão creditar e debitar entre suas contas.

Os bancos tradicionalmente oferecem um alto grau de segurança em comparação com outras opções disponíveis, como manter o dinheiro debaixo do colchão.

No entanto, com a ascensão da Internet, veio o aumento de hacks e vazamentos de informações. Se um agente malicioso obtiver acesso ao livro-razão central do banco, ele poderá manipular os saldos de todos os seus clientes e talvez até de outros bancos.

Blockchains como Bitcoin e Ethereum têm uma abordagem totalmente diferente. Eles mantêm um livro-razão público que é continuamente registrado e verificado por todos os nós da rede. No entanto, os registros de transações são imutáveis, o que ajuda a evitar transações fraudulentas.

Isso os torna uma opção melhor para transferir valor na era digital do que os bancos.

Quais são os benefícios dos pagamentos descentralizados?

As principais vantagens da rede de pagamento descentralizada sobre suas contrapartes centralizadas são:

1. Mais barato, mais transparente, mais confiável e menos sujeito a hacks.

Embora blockchains como o Ethereum sejam geralmente criticados por suas altas taxas durante períodos de congestionamento, as transferências bancárias tradicionais não são muito mais baratas.

Considere uma transferência internacional da Alemanha para o Brasil. Os usuários não terão apenas que pagar pela transferência, normalmente uma porcentagem do valor total, mas também poderão pagar uma taxa de câmbio de euros para reais. Isso torna o Bitcoin ou Ethereum uma opção muito mais amigável, eliminando quaisquer intermediários da transferência.

As transferências internacionais também podem levar dias para serem liquidadas. Antes que o valor chegue ao destinatário, ele passa por duas ou três instituições que normalmente levam três a quatro negócios para finalizar a liquidação.

Conforme discutido acima, blockchains são menos propensos a hacks, em comparação com um banco de dados centralizado.

2. Redes de pagamento descentralizadas podem ajudar a levar serviços financeiros a milhões de pessoas em países em desenvolvimento.

Existem bilhões de pessoas que não têm acesso ao sistema financeiro global. Eles são normalmente chamados de “população sem conta bancária”. Essas pessoas costumavam ser excluídas do acesso ao crédito, às vezes por falta de identificação, documentação oficial ou simplesmente distantes geograficamente de um banco físico ou cooperativa de crédito.

Mas com a universalização do acesso à internet por meio de dispositivos móveis, qualquer pessoa com um telefone pode abrir uma carteira Bitcoin ou Ethereum e ter acesso instantâneo a transferências de dinheiro ou finanças descentralizadas.

3. As redes de pagamento descentralizadas dão às pessoas o controle de seu dinheiro.

Seguindo o ponto anterior, outra barreira de entrada para os sem-banco é o alto nível de corrupção, especialmente em alguns países em desenvolvimento. Uma combinação de estados-nação fracos, nepotismo e falta de confiança nas instituições impossibilitou que muitos cidadãos controlassem seu dinheiro.

Mais importante, algumas moedas em todo o mundo estão entrando em colapso, principalmente devido à má gestão por elites corruptas que estão exclusivamente focadas em enriquecer.

Redes de pagamento descentralizadas permitem que cada usuário escolha em qual moeda deseja operar, e redes como Bitcoin e Ethereum são resistentes à censura.
Isso significa que ninguém pode impedir outra pessoa de abrir uma carteira e operar com a rede.

Um exemplo de rede de pagamento descentralizada é a Rede Hermez, uma solução de Camada 2 construída sobre o blockchain Ethereum. É um software de código aberto, resistente à censura e herda a segurança da Camada 1 do Ethereum. O Hermez permite transferências baratas de dinheiro, ajudando a dimensionar o Ethereum para servir como uma camada de liquidação global.

‍Conclusão

O mundo está adotando rapidamente a tecnologia descentralizada. Governos, bancos centrais e bancos comerciais estão começando a reconhecer que a internet e as tecnologias de blockchain estão capacitando as pessoas e tornando terceiros cada vez mais irrelevantes.

Em breve poderemos pagar qualquer coisa, desde uma xícara de café ou um bagel, usando redes de pagamento descentralizadas, sem nem perceber. Os usuários nem precisarão ter nenhum conhecimento de criptomoedas, blockchain ou qualquer tecnologia subjacente, da mesma forma que todos podem enviar um e-mail sem saber nada sobre os protocolos POP3.

Inovações, como soluções de camada 2 construídas sobre Ethereum (Hermez Network, zkSync, Optimism …) estão sendo ativamente desenvolvidas para escalar tecnologias de blockchain e colocá-las a serviço de toda a humanidade.