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KYC é um requisito regulatório comum que os provedores de serviços financeiros são obrigados a cumprir. Esses cheques combatem principalmente o financiamento e a lavagem de dinheiro de atividades ilícitas. KYC é uma medida chave nas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro, tornando-se uma importante proteção de segurança especialmente para criptomoedas. As instituições financeiras e provedores de serviços como a Binance estão cada vez mais tendo que implementar procedimentos KYC robustos para proteger os clientes e seus ativos.
O que é KYC?
Se você abriu uma conta com uma bolsa de criptomoeda , é provável que tenha que preencher um cheque KYC . A KYC exige que os provedores de serviços financeiros coletem informações para verificar a identidade de seus clientes. Isso pode ser por meio de identificação oficial ou extratos bancários, por exemplo. Assim como as regulamentações AML , as políticas KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, a fraude e a transferência ilícita de fundos.
KYC normalmente é uma abordagem proativa ao invés de reativa. A maioria dos provedores de serviços financeiros obtém os detalhes do cliente no processo de integração antes que eles possam fazer transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser feitas sem KYC, mas são limitadas em sua função. O Binance, por exemplo, permite que os usuários abram uma conta, mas restringe a negociação até que o KYC seja concluído .
Ao preencher o KYC, pode ser solicitado que você forneça:
- Identidade Governamental, Registro Geral
- Carteira de motorista
- Passaporte
Além de verificar a identidade de um cliente, também é importante confirmar sua localização e endereço. Seus documentos de identidade fornecerão informações básicas como seu nome e data de nascimento, mas é necessário mais informações para estabelecer sua residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará concluir mais de uma etapa do KYC. Os provedores de serviços financeiros geralmente precisam verificar novamente a identidade de seus clientes em intervalos regulares.
Quem regula a conformidade KYC?
Os regulamentos KYC variam de país para país, mas existe cooperação internacional nas informações básicas necessárias. Nos EUA, o Bank Secrecy Act e o 2001 Patriot Act estabeleceram a maioria dos processos AML e KYC vistos hoje. Os países da UE e da Ásia-Pacífico desenvolveram seus próprios regulamentos, mas há muitas sobreposições com os EUA. A Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro da UE (AMLD) e os regulamentos PSD2 fornecem a estrutura principal para os países da UE. Em nível global, a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) coordena a cooperação multinacional em condições regulatórias.
Por que precisamos do KYC na criptografia?
Devido à natureza do pseudônimo da criptomoeda, ela costuma ser usada para lavagem de fundos ilícitos e evasão fiscal. Melhorar a regulamentação da criptomoeda melhora sua reputação e garante que os impostos sejam pagos onde são devidos. Existem três razões principais pelas quais os cheques KYC são necessários na indústria de criptomoedas:
1. As transações de blockchain são irreversíveis. Não há um administrador para ajudar se você cometer um erro, o que significa que os fundos podem ser roubados ou movidos e não podem ser recuperados.
2. A criptomoeda é bastante anônima (pseudônimo). Você não precisa enviar nenhum dado pessoal para abrir uma carteira criptografada .
3. A regulamentação ainda é incerta quando se trata de impostos e da legalidade da criptografia em muitos países.
Embora o KYC aumente o tempo necessário para configurar uma conta, ele traz benefícios claros. O cliente médio não será necessariamente capaz de vê-los, mas o KYC tem um impacto significativo em manter seus fundos seguros e no combate ao crime.
Quais são os benefícios do KYC?
Os benefícios do KYC não são todos óbvios. No entanto, faz muito mais do que apenas combater a fraude e pode melhorar o sistema financeiro como um todo:
1. Os credores podem avaliar mais facilmente seus riscos, estabelecendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Esse processo leva a empréstimos e gerenciamento de risco mais responsáveis.
2. Combate o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. Reduz o risco de ocorrência de lavagem de dinheiro, em primeiro lugar, como uma medida proativa.
4. Aumenta a confiança, segurança e responsabilidade dos provedores de serviços financeiros. Essa reputação tem um efeito de arrastamento no setor financeiro como um todo e pode estimular o investimento.
KYC e descentralização
As criptomoedas têm, desde o início, focado na descentralização e na liberdade de intermediários. Como mencionado, qualquer pessoa pode fazer uma carteira e manter criptografia sem precisar fornecer detalhes sobre si mesma. No entanto, por essas razões exatas, a criptografia se tornou um método popular para lavagem de dinheiro.
Governos e reguladores normalmente exigem que as bolsas concluam as verificações KYC de seus clientes. Embora o KYC obrigatório seja muito difícil de implementar para carteiras criptográficas, os serviços que trocam fiat por criptografia são mais adequados. Alguns investidores estão especulativamente interessados em criptomoedas, e outros apreciam mais ativamente seus valores essenciais e utilidade.
Argumentos contra KYC
KYC tem seus benefícios óbvios, mas ainda é controverso para alguns críticos. Argumentos contra KYC são mais comuns no mundo da criptomoeda devido à sua história e contexto. Normalmente, a maioria de suas críticas vem de problemas com privacidade e custo:
1. Há um custo extra associado à realização de verificações KYC, que geralmente são repassadas ao cliente por meio de taxas.
2. Alguns indivíduos não possuem a documentação necessária para os cheques KYC, ou talvez não tenham um endereço fixo. Isso dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.
3. Provedores de serviços financeiros irresponsáveis podem não ter segurança de dados e hacks podem fazer com que seus dados privados sejam roubados.
4. Alguns argumentam que isso vai contra a descentralização das criptomoedas.
Pensamentos finais
Os processos KYC são um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptografia. É uma das funções mais importantes na luta contra a lavagem de dinheiro e outros crimes. Os cheques KYC podem parecer um aborrecimento, mas fornecem uma grande segurança. Como parte de medidas mais amplas de AML, o KYC permite que você negocie criptografia em bolsas como o Binance com mais confiança e segurança.
