当座預金口座とは何ですか?
当座預金口座が表すのは、 um お金の引き出しと預け入れができる銀行口座の種類。この方法は、家賃、光熱費、医療費などの日常の出費を管理するためによく使用されます。さらに、オンラインと物理的な施設の両方で電子送金や購入を行うことができます。
当座預金口座はどのように機能しますか?
信用組合では「株式引き出し口座」とも呼ばれる当座預金口座を利用すると、短期的な資金ニーズの管理が容易になります。保有者は、給与、現金ギフト、送金、または直接預金を通じて資金を追加できます。同様に、小切手、電子送金、ATM、またはデビットカードを使用して引き出すことも可能です。当座預金口座を通じて複数の口座に自動支払いを設定するのが一般的です。
アカウントのセキュリティ
銀行で当座預金口座を開設すると、連邦預金保険公社 (FDIC) が、預金者および被保険金融機関ごとに最大 250.000 米ドルまでの預金を保証します。これは、銀行が破産に直面した場合でも、設定された限度額までの預金額は保護されることを意味します。同様の信用組合の状況では、全国信用組合協会によって保護が提供されます。
当座預金の利息
普通預金口座とは異なり、当座預金口座では利息の支払いが行われることはほとんどなく、利息の支払いが行われる場合でも、高金利期間であっても金利は低くなります。たとえば、2024 年 XNUMX 月の時点で、当座預金口座の平均金利は普通預金口座の平均金利よりも大幅に低くなっています。
アカウントの特典とボーナス
当座預金口座には通常利息がつきませんが、銀行や信用組合などの多くの金融機関はデビットカードによるキャッシュバックプログラムを提供しています。買い物にデビット カードを使用すると、顧客は支払った金額の一定の割合を受け取ることができます。さらに、新規顧客向けのプロモーションには、通常は直接入金に関連する多額のボーナスが含まれる場合があります。
当座預金手数料
銀行は、当座預金口座に請求される手数料を通じて収益を上げています。これには、メンテナンス手数料や他のネットワークからの ATM の使用手数料が含まれる場合があります。これらの手数料の一部は、たとえば、特定の数または金額の直接入金を行うことで回避でき、これにより口座所有者は維持手数料が免除される場合があります。
当座預金口座の種類
従来の当座預金口座
普通当座預金口座では通常、多額の利息収入は得られませんが、残高に関係なく固定金利を提供する口座もあります。残高が多い場合には、より高い金利を提供するところもあります。特定の従来のアカウントでは、毎月の維持費などの定期的な手数料を、かかる費用を回避するために最低残高が維持されている限り、保有者に免除します。
プレミアム当座預金口座
当座預金口座に多額の預金がある場合、または個人向けの銀行サービスが必要な場合は、プレミアム当座預金口座が適切なオプションです。高い残高を維持することで手数料を回避し、ATM 手数料の払い戻しやより魅力的な金利などの特典を享受できます。
共同当座預金口座
共同当座預金口座を使用すると、2 人以上 (多くの場合はカップル) が小切手の発行と入金を行う権限を得ることができます。共同口座の所有権は、金融機関、州法、口座構成によって異なります。口座名義人の一人の死亡や離婚や別居の場合など、口座内の資本に関連する影響を理解することが重要です。共同保有者は互いの債務に対して法的責任を負う可能性がありますが、FDIC の保険限度額が引き上げられることで恩恵を受ける可能性もあります。
ビジネス当座預金口座
中小企業の経営者や大規模な商業団体を対象としたビジネス当座預金口座を使用すると、取締役、マネージャー、および権限を与えられた従業員が営業経費を管理できます。ビジネス口座を開設するには、その事業体が正式に認められる必要があり、多くの場合、ビジネスに関する書類を銀行に提出する必要があります。
学生の当座預金口座
特定の銀行は、高校生や大学生向けに調整された当座預金口座を提供しており、維持手数料の割引または無料、最低残高要件なしなどの特典を提供しています。高校生のアカウントでは通常、共同保有者または共同申請者として保護者の関与が必要ですが、大学生のアカウントはより自主的です。
残高が少ない当座預金口座
「生涯口座」とも呼ばれるこれらは、残高が少なくても銀行サービスにアクセスしたい顧客向けに設計されています。これらの口座では発行される小切手の枚数に制限があり、デジタル明細の使用が必要になる場合があります。
セカンドチャンス当座預金口座
当座預金口座が以前に銀行によって閉鎖された個人の場合は、セカンドチャンス口座が代替手段となる場合があります。アカウントの残高をプラスに維持するために発生する可能性のある手数料とルールを認識しておくことが重要です。
シニア当座預金口座
これらの口座は、特定の年齢に達した高齢者を対象として、さまざまな銀行商品やサービスの手数料の免除や割引を提供します。
当座貸越手数料の確認
購入額が当座預金口座の利用可能残高を超える場合、銀行は特別小切手を通じて不足額を補填する場合があり、その場合手数料が請求されます。この制度は基本的にローンの一種として扱われますが、メリットとデメリットがあります。
たとえば、口座に 50 ドルがあり、デビット カードで 70 ドルの買い物が行われた場合、銀行はその取引を承認し、20 ドルの当座貸越手数料を請求する場合があります。さらに、残高が決済されるまで追加手数料がかかる可能性もあります。残高がマイナスのままの場合、銀行は日次利息を適用する場合もあります。
当座貸越手数料を回避するには、いくつかの方法があります。
- 当座貸越手数料が適用されない当座預金口座を選択します。
- 残高アラートを設定すると、残高が少なくなったときに通知が届きます。
- 当座貸越をカバーするために別の口座をリンクしますが、追加料金が発生する可能性があります。
- 当座貸越補償機能を無効にします。
当座預金口座サービス
以下は、当座預金口座で一般的に利用できるサービスの説明です。
直接預け入れ
この機能により、雇用主は給与を当座預金口座に直接入金できるため、物理的な小切手を入金する場合と比べて資金へのアクセスが迅速化されます。銀行は安定した資金の流れのために直接預金を好み、多くの銀行は直接預金を設定した口座の維持手数料を免除するなどのインセンティブを提供しています。
銀行振込
電子送金により、国際送金を含め、ある口座から別の口座に資金を直接送金できるため、物理的な交換を必要とせずに送金の安全性が確保されます。
ATM
ATM は、銀行支店、ショッピング モール、空港、コンビニエンス ストアなどの場所で利用できる、小切手や現金の引き出しや預け入れに便利なアクセス ポイントです。顧客の銀行ネットワーク外で ATM を使用する場合に適用される手数料に注意することが重要です。
Cartãodedébito
デビット カードはクレジット カードと同様にほぼ世界中で受け入れられており、当座預金口座から直接購入額を引き落とすことができます。 ATMからの引き出しも可能です。銀行は通常、カードの紛失または盗難の場合のセキュリティを確保するために、詐欺防止機能を提供しています。
パガメント デ コンタス
顧客は、家賃や公共料金などの定期的な費用の自動支払いを設定したり、第三者に電子支払いをしたりすることができます。これらのサービスは多くの場合、追加料金なしで提供されます。
当座預金口座と利息
当座預金口座に利息がある場合、通常、当座預金口座の金利は普通預金口座よりも低くなります。一部の「高利回り」当座預金口座は平均よりも高い金利を提供しており、これは一般的な当座預金口座の 3 倍から 6 倍になる場合があります。
アカウントと信用スコア
預金、引き出し、小切手の発行などの日常的な当座預金口座の活動は、通常、信用スコアに影響を与えません。同様に、保留中の問題がない状態で現在のアカウントを閉鎖しても、スコアには影響しません。ただし、清算されていない当座預金口座の超過は信用調査機関に報告される可能性があり、回収のために送られた場合、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
当座預金口座の選び方
当座預金口座を選択するときは、次の点を考慮してください。
- 料金: 毎月の保守料金、当座貸越料金、およびその他の関連料金を評価します。
- 要件: 最低入金額、最低残高の維持、または口座開設のためのその他の基準などの要件があるかどうかを確認します。
- 口座へのアクセス: 銀行が対面サービス用の物理的な支店を提供していること、および Web サイトとモバイル アプリケーションの両方が実用的で使いやすいものであることを確認してください。
- ATM アクセス: 広範なネットワークにある無料 ATM の利用可能性や、ネットワーク外の ATM を使用する場合の手数料返金ポリシーを確認してください。
- 金利: 口座残高に適用される金利について調べてください。
- 評判: JD パワーの格付けや FDIC の財務力指標などの情報源を使用して、特に顧客サービスと財務の安定性に関する銀行の評判を調査します。
- 保険: あなたの預金が FDIC または NCUA によって保護されていることを確認してください。
当座預金口座の開設方法
銀行や信用組合での当座預金口座の開設は、通常は簡単なプロセスです。手順は機関によって異なる場合がありますが、通常は次の手順が含まれます。
1. 銀行の選択: 従来の銀行、信用組合、オンライン専用銀行など、さまざまな機関のレート、要件、その他の要素を比較します。
2. 身分証明書: 有効な政府発行の写真付き身分証明書または社会保障カードを提示します。
3. 居住証明: 銀行口座やクレジットカードの明細書など、住所を証明する書類を提出してください。
4. 初回入金: アカウントを有効にするための最低入金を行います。デビット カード、電子送金、または現金で行うことができます。
5. 申請書の提出: 口座開設に必要なフォームに必要事項を記入し、送信します。
当座預金口座が拒否されるのはどのような場合ですか?
当座預金口座の開設リクエストを承認する前に、銀行と信用組合は申請者の信用報告書と当座預金口座の履歴を評価します。不良小切手が発行された記録がある場合、申請は拒否される場合があります。このような否定的な情報は、最長 5 年間報告書に残る可能性があります。
金融機関が当座預金口座の申し込みを拒否する一般的な理由としては、小切手の繰り返しの不渡り、当座貸越手数料の未払い、詐欺行為、または理由による口座の閉鎖などの行為が挙げられます。
銀行が当座預金口座を閉鎖した場合、または新しい当座預金口座を開設する資格が難しい場合は、多くの機関が提供するセカンドチャンス当座預金口座を選択できます。この口座を一定期間良好な状態に保つことで、最終的には従来の当座預金口座に移行できます。
結論
当座預金口座の開設と維持は、個人の財務管理における基本的なステップです。日々の取引に柔軟性をもたらし、お金に素早くアクセスできるようにすることで、当座預金口座は財務計画と管理に不可欠なツールになります。ユーザーは、手数料、利用可能なサービス、残高要件を考慮して、自分のニーズに最も適したアカウントの種類を選択することが重要です。
さらに、当座預金口座と普通預金口座の違いを理解することは、日常の出費を便利に賄いながら確実に貯蓄を増やすための効果的なリソース配分にとって極めて重要です。最後に、以前の経済的問題により口座開設が困難に直面した場合、セカンドチャンス当座預金口座はリハビリと新たなスタートの機会を意味します。
よくある質問
当座預金口座とは何ですか?
当座預金口座はお金を保管するための安全な方法を提供し、デビットカード、電信送金、小切手を通じて簡単にアクセスできるようにします。これは、タイムリーな自動支払い、さまざまな購入、現金小切手、直接預金の受け取りによく使用されます。
当座預金口座と普通預金口座の違いは何ですか?
当座預金口座は頻繁な入出金に適しており、日常の出費を管理するのに適していますが、普通預金口座は中長期的なニーズに備えてリソースを節約することを目的としています。一般に、普通預金口座は資本蓄積の目的を反映して、当座預金口座よりも高い金利を提供します。
デビットカードはチェックカードですか?
デビット カード (小切手カードとも呼ばれます) を使用すると、ATM 引き出しなどの取引を当座預金口座から直接実行できます。このタイプのカードは、支出をアカウントの利用可能な残高に直接リンクします。
