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DeFiリーニングの仕組み

組織がブロックチェーンの可能性を体験し始めると、金融セクターもブロックチェーンベースのフィンテックアプリケーションを構築する必要性を示しました。 オンライン決済から暗号通貨取引やストレージまで、ほぼすべての金融サービスをカバーすることで、Blockchainは従来の金融システムを変革するために作成されました。 Defi（Decentralized Finance）の台頭により、Blockchainは成長し、さらに強力になりました。

すでに市場で多くの興奮が生まれており、Defiは進歩を続けており、2020年以来印象的な金額の資本を集めています。Defi-Pulseによると、DefiプロトコルのTotal Blocked Value（TVL）は今日20,46億ドルです。 1年前のXNUMX億ドル未満と比較して。 ここでの要点は、DefiがXNUMX年にXNUMX回以上成長したことであり、Defiが増加したことの人気を明確に示しています。

防衛ローンは現状維持を見つけました。 リーダー (Maker、Compound、および Aave) は、ユーザーが Defi トークンを貸し借りするための一番の選択肢としての地位を固めています。 Defi の 4,25 大債権者は Maker、Aave、Compound で、総額はそれぞれ 2,82 億 2,64 万ドル、XNUMX 億 XNUMX 万ドル、XNUMX 億 XNUMX 万ドルです。

DefiとDefiローンがとても人気がある理由を理解しましょう。 この記事では、次の各ポイントについて詳しく説明します。

はじめましょう。

Defiとは何ですか？

簡単に言うと、分散型ファイナンスは、サードパーティや中央管理者の介入なしに動作するブロックチェーンテクノロジーに基づく金融アプリケーションのエコシステムです。 P2Pネットワークを使用して分散型アプリケーションを確立し、ステータスや場所に関係なく、誰もが資産に接続して管理できるようにします。 その目標は、オープンソースで透明性のある無許可の金融サービス環境を提供することです。

スマート コントラクトは、自己実行型であり、仲介者の監督を必要としないため、分散型金融の基本的なレイヤーです。 イーサリアムが Defi の概念を導入して以来、ほとんどの Defi アプリケーションはイーサリアム ブロックチェーン上に構築されています。

デフィローン（デフィリーニング）vs。 伝統的なローン

クレジット保護の基盤となるテクノロジーはBlockchainです。 Defiは独自のリソースをすべて使用しており、従来のローンと比較して非常に優れたパフォーマンスを発揮します。 デファイレンディングは、第三者を関与させることなく、すべての送金プロセスの資産に簡単にアクセスできる完全な透明性を提供します。 これは、最も簡単な融資プロセスを提供します。 借り手は、Defiプラットフォームでアカウントを作成し、暗号化されたウォレットを持ち、スマートコントラクトを開く必要があります。 Defiは検閲のない環境を提供します。つまり、優遇措置はなく、同時に不変性が保証されます。

デフィクレジットは債権者と債務者に利益をもたらします。 それは証拠金取引オプションを提供し、長期投資家が資産を借りてより高い金利を稼ぐことを可能にします。 また、ユーザーは受託者信用にアクセスして、分散型為替レートよりも低いレートで借りることができます。 さらに、ユーザーはそれを暗号通貨の集中型取引所で販売し、最終的に分散型取引所に貸すことができます。

DeFi Lendingローンはどのように機能しますか？

暗号資産の原資産価値は増減する可能性がありますが、ポートフォリオでアイドル状態であっても利息は発生しません。 特定の暗号通貨を保持するだけでは利益はありません。 これは、Defiローンが機能する状況です。 Defiローンを使用すると、ユーザーは暗号化を他の人に貸して、ローンの利息を得ることができます。 銀行は常にこのサービスを最大限に活用してきました。 今、デフィの世界では、誰でも債権者になることができます。 貸し手はその資産を第三者に貸すことができ、そのローンの利子を生み出す可能性があります。 このプロセスは、伝統的な銀行のローンプール、ローンオフィスを通じて行うことができます。

ユーザーは資産をプールし、スマートコントラクトを使用して借り手に配布できます。 投資家に利益を分配する方法はいくつかあります。 したがって、それは推奨されており、あなたの興味のタイプを特定するために調査するために時間を費やす価値があります。 各グループがローンを組む方法に関して異なるアプローチを持っているので、同じことが借り手にも当てはまります。

銀行から融資を受ける場合、その融資に関連する保証が必要です。 たとえば、自動車ローンの場合、自動車自体が担保となります。 ユーザーがローンの支払いを怠ると、銀行は車両を差し押さえます。 分散型システムでも同じことが起こります。 唯一の違いは、システムが匿名であり、担保として使用される物理的な資産を含まないことです。 融資を受けるには、借り手は融資額よりも価値のあるものを提供する必要があります。 スマートコントラクトは、少なくともローン額に等しい金額の通貨を入金するために使用されます。 保証にはさまざまな種類があります。 借りた暗号通貨を交換するために、任意の暗号通貨を使用できます。 たとえば、ユーザーがビットコインを借りる必要がある場合、ユーザーはビットコインの価格を DAI に入金する必要があります。

さらに、ビットコインの価格は激しく変動し続けています。 担保の費用がローンの価格を下回る場合が発生する可能性があります。 さて、ここに質問があります：この状況にどう対処するか？ 例はそれをよりよく説明することができます。 ユーザーが100DAIを借りたいとします。 MakerDAOは、借り手がローン金額の150％以上のローンを保証することを要求しています。 これはすぐに借り手がETHで150ドルでローンを確保する必要があることを意味します。 また、担保が150 ETHを下回ると、決済ペナルティの対象となります。

Defi Lendingがユーザーに提供するメリットは何ですか？

• より速いローン組成速度 -デジタル対応のローンプロセスには、処理速度が速いという最も重要な利点があります。 Defiの融資プラットフォームは、クラウドベースのサービス、不正の識別と検出の分析、および最適な融資条件とリスク要因のための機械学習計算によってサポートされています。 これらのテクノロジーはすべて、最終的にプロセスのスピードアップに役立ちます。 ローンが承認されるとすぐに、貸し手は電子契約を通じてオファーを送信します。
• ローン決定の一貫性の向上 -クレジットポリシーを説明するルールは、ローン決定の一貫性を保証します。 候補者の属性の評価と加入者によるビジネス構造の変動が排除されます。
• 連邦、州、および地方の規制への準拠 -決定ルールは、誰が、いつ、どこでルールが使用され、どのルールが有効であったかを記録します。 それは証拠の役割を果たし、債権者が連邦、州、および地方の規制に準拠していることを保証します。
• プロセス改善とポートフォリオの収益性の分析 -分析は、貸し手と借り手がデジタルローンプロセスを最大限に活用するのに役立ちます。 特定の期間（XNUMX週間、XNUMXか月、またはXNUMX年）にわたって融資申し込みを監視することで、貸し手は季節的な需要に対応するための適切なリソースを予測して割り当てることができます。 分析はまた、人口統計、ローンの出所、信用レベルなどへの洞察を提供します。 ポートフォリオは、借り手の特性と信用方針がローンのパフォーマンスにどのように影響するかを判断することで改善できます。
• デフィの許可なしにローン -オープンで不正なアクセスを許可します。つまり、暗号化されたウォレットを持っている人は誰でも、地理的な場所に関係なく、最小限の資金を必要とせずに、Blockchain上に構築されたDefiアプリケーションにアクセスできます。
• 透明性 -パブリックブロックチェーンはネットワーク上のすべてのトランザクションを送信し、ネットワーク上のすべてのユーザーによって検証されます。 トランザクションに関するこのレベルの透明性により、豊富なデータ分析が可能になり、すべてのネットワークユーザーに検証済みのアクセスが保証されます。
• 分散型アーキテクチャ -不変性ブロックチェーンは、改ざん防止データの調整を保証し、セキュリティと監査可能性を向上させます。
• プログラミング -スマートコントラクトは高度にプログラム可能で、実行を自動化し、新しいデジタル資産や金融商品の開発を可能にします。
• 相互運用性 -相互接続されたソフトウェアスタックを使用することで、Defiプロトコルとアプリケーションが相互に統合および補完されます。
• 自己管理 -Web3ポートフォリオ（メタマスクなど）を使用することで、Defi市場の参加者は資産を強力に管理し、データを管理できます。

DeFi Lendingの融資プラットフォームは金融サービス業界にどのように役立ちますか？

• ローンとローン -最も広く使用されているDefiローンアプリケーションには、ローンおよびピアツーピアローンプロトコルが含まれます。 Aave、Compound、Makerは、最も人気のあるDefiプラットフォームの一部です。
• 貯蓄Defiの貸付プラットフォーム -人々が貯蓄を管理するための無数の革新的な方法を思いついた。 さまざまな貸付プラットフォームに接続することで、ユーザーは有利子口座サービスを利用して収益を最大化できます。 有利子口座は、ユーザーが従来の普通預金口座と比較して指数関数的に利益を増やすのに役立ちます。 最も人気のある経済dAppには、Argent、Dharma、PoolTogetherが含まれます。
• 化学品の在庫管理 -ローンプロトコルを定義し、Gnosis Safe、Metamask、Argentなどの暗号化ポートフォリオにより、ユーザーは暗号化資産の保護者になることができます。 これにより、ユーザーは分散型アプリケーションと迅速かつ安全に対話し、暗号化の購入、販売、転送、および投資への関心の獲得というサービスを利用できます。

結論

この詳細な議論は、Defiローンが金融システム全体を再形成する可能性が高いことを示しています。 支払い、貿易、投資、保険、ローン、ローンなどの主要な従来の金融サービスを分散化しようとします。 興味をそそるテクノロジーに関与するように貸付を定義することは、実際に世界の金融情勢に革命を起こす大きな機会を提供します。