Apa itu Rekening Giro?
Akun saat ini mewakili um jenis rekening bank yang memungkinkan Anda menarik dan menyetor uang. Modalitas ini sering digunakan untuk mengelola pengeluaran sehari-hari, seperti sewa, utilitas, dan biaya pengobatan. Selain itu, ini memungkinkan Anda melakukan transfer elektronik dan melakukan pembelian, baik online maupun di tempat fisik.
Bagaimana cara kerja rekening giro?
Juga dikenal sebagai “rekening penarikan saham” di credit unions, rekening giro memudahkan pengelolaan kebutuhan keuangan jangka pendek. Pemegang dapat menambah dana melalui gaji, hadiah uang tunai, transfer atau setoran langsung. Demikian pula, penarikan dapat dilakukan menggunakan cek, transfer elektronik, ATM, atau kartu debit. Merupakan hal yang umum untuk mengatur pembayaran otomatis untuk berbagai rekening melalui rekening giro Anda.
Keamanan Akun
Jika Anda membuka rekening giro di bank, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin simpanan hingga batas US$250.000 per deposan dan per lembaga keuangan yang diasuransikan. Artinya, jika bank menghadapi kebangkrutan, jumlah simpanan sampai batas yang ditetapkan tetap terlindungi. Dalam situasi serikat kredit yang setara, perlindungan ditawarkan oleh National Credit Union Association.
Bunga pada rekening giro
Tidak seperti rekening tabungan, rekening giro jarang menawarkan pembayaran bunga, dan jika ada, suku bunganya rendah, bahkan selama periode suku bunga tinggi. Misalnya, pada Januari 2024, tingkat bunga rata-rata rekening giro jauh lebih rendah dibandingkan tingkat bunga tabungan.
Hadiah dan Bonus Akun
Meskipun rekening giro umumnya tidak membayar bunga, banyak lembaga keuangan, termasuk bank dan credit unions, menawarkan program cashback melalui kartu debit. Dengan menggunakan kartu debit untuk pembelian, pelanggan dapat menerima kembali persentase dari jumlah yang dibelanjakan. Selain itu, promosi untuk pelanggan baru mungkin mencakup bonus besar, yang umumnya terkait dengan setoran langsung.
Biaya rekening giro
Bank memperoleh pendapatan melalui biaya yang dibebankan pada rekening giro, yang mungkin termasuk biaya pemeliharaan atau biaya penggunaan ATM dari jaringan lain. Beberapa dari biaya ini dapat dihindari, misalnya dengan melakukan setoran langsung dalam jumlah atau jumlah tertentu, yang dapat membebaskan pemegang rekening dari biaya pemeliharaan.
Jenis rekening giro
Rekening giro tradisional
Rekening giro biasa umumnya tidak menawarkan pendapatan bunga yang signifikan, meskipun beberapa mungkin memberikan tingkat bunga tetap berapa pun jumlah saldonya. Pihak lain mungkin menawarkan suku bunga lebih tinggi untuk saldo yang lebih besar. Rekening tradisional tertentu membebaskan pemegangnya dari biaya berulang, seperti biaya pemeliharaan bulanan, selama saldo minimum dipertahankan untuk menghindari biaya ini.
Rekening giro premium
Bagi mereka yang memiliki sejumlah besar uang untuk disetor ke rekening giro atau yang membutuhkan layanan perbankan yang dipersonalisasi, rekening giro premium adalah pilihan yang cocok. Dengan menjaga saldo yang tinggi, Anda dapat menghindari biaya dan menikmati keuntungan seperti penggantian biaya ATM dan suku bunga yang lebih menarik.
Rekening giro bersama
Rekening giro bersama memungkinkan dua orang atau lebih, seringkali berpasangan, memiliki otorisasi untuk menerbitkan cek dan melakukan penyetoran. Kepemilikan rekening bersama berbeda-beda menurut lembaga keuangan, undang-undang negara bagian, dan konfigurasi rekening. Penting untuk memahami implikasi yang berkaitan dengan modal dalam rekening jika terjadi peristiwa seperti kematian salah satu pemegang rekening atau dalam kasus perceraian atau perpisahan. Pemegang saham mungkin menghadapi tanggung jawab hukum atas utang masing-masing, namun mereka juga dapat memperoleh manfaat dari batas asuransi FDIC yang lebih tinggi.
Rekening giro bisnis
Ditujukan untuk pemilik usaha kecil dan entitas komersial yang lebih besar, rekening giro bisnis memungkinkan direktur, manajer, dan karyawan yang berwenang untuk mengelola biaya operasional. Pembukaan rekening bisnis mengharuskan entitas tersebut diakui secara formal dan sering kali diperlukan untuk menunjukkan dokumentasi yang berkaitan dengan bisnis tersebut kepada bank.
Rekening koran siswa
Bank tertentu menawarkan rekening giro yang disesuaikan untuk siswa sekolah menengah dan perguruan tinggi, menawarkan fasilitas seperti pengurangan atau tanpa biaya pemeliharaan dan tidak ada persyaratan saldo minimum. Rekening untuk siswa sekolah menengah umumnya memerlukan keterlibatan orang tua sebagai pemegang bersama atau pemohon bersama, sedangkan rekening untuk mahasiswa lebih mandiri.
Rekening giro bersaldo rendah
Disebut juga “rekening seumur hidup”, akun ini dirancang untuk nasabah yang memiliki saldo rendah namun tetap ingin mengakses layanan perbankan. Rekening ini mungkin memiliki batasan jumlah cek yang diterbitkan dan mungkin memerlukan penggunaan laporan digital.
Rekening Giro Kesempatan Kedua
Bagi individu yang rekening gironya sebelumnya ditutup oleh bank, rekening kesempatan kedua bisa menjadi alternatif. Penting untuk mengetahui kemungkinan biaya dan aturan untuk menjaga saldo positif di akun.
Rekening giro senior
Ditujukan untuk lansia yang mencapai usia tertentu, rekening ini menawarkan pembebasan biaya dan diskon untuk berbagai produk dan layanan perbankan.
Memeriksa biaya cerukan
Ketika pembelian melebihi saldo yang tersedia di rekening giro, bank dapat menawarkan perlindungan atas jumlah yang hilang melalui cek khusus, yang akan dikenakan biaya. Fasilitas ini pada dasarnya diperlakukan sebagai jenis pinjaman, dengan kelebihan dan kekurangannya.
Misalnya, jika ada $50 di rekening dan pembelian $70 dilakukan dengan kartu debit Anda, bank dapat mengotorisasi transaksi tersebut dan membebankan biaya cerukan $20, ditambah kemungkinan biaya tambahan hingga saldo dilunasi. Jika saldo tetap negatif, bank juga dapat menerapkan bunga harian.
Anda dapat menghindari biaya cerukan dengan beberapa cara:
- Memilih rekening giro yang tidak mengenakan biaya cerukan.
- Menyiapkan peringatan saldo untuk mendapat pemberitahuan saat saldo Anda hampir habis.
- Menautkan akun lain untuk menutupi cerukan apa pun, namun dapat menimbulkan biaya tambahan.
- Menonaktifkan fungsi cakupan cerukan.
Layanan rekening giro
Di bawah ini adalah deskripsi layanan yang umum tersedia di rekening giro:
Deposit langsung
Fungsi ini memungkinkan gaji disetorkan langsung ke rekening giro oleh pemberi kerja, sehingga mempercepat akses terhadap dana dibandingkan dengan menyetorkan cek fisik. Bank lebih menyukai simpanan langsung agar aliran uang tetap stabil, dan banyak bank yang menawarkan insentif seperti penghapusan biaya pemeliharaan untuk rekening yang memiliki simpanan langsung.
transfer Bank
Transfer elektronik memungkinkan pengiriman dana langsung dari satu rekening ke rekening lain, termasuk transfer internasional, sehingga menjamin keamanan uang yang ditransfer tanpa memerlukan pertukaran fisik.
ATM
ATM adalah titik akses yang nyaman untuk penarikan tunai atau penyetoran cek dan uang tunai, tersedia di lokasi seperti cabang bank, pusat perbelanjaan, bandara, dan toko serba ada. Penting untuk mengetahui biaya yang dikenakan untuk penggunaan ATM di luar jaringan perbankan nasabah.
Kartu debit
Kartu debit hampir diterima secara universal, mirip dengan kartu kredit, dan memungkinkan pembelian langsung didebit dari rekening giro Anda. Penarikan dana dari ATM juga dimungkinkan. Bank umumnya menawarkan perlindungan penipuan, memastikan keamanan jika kartu Anda hilang atau dicuri.
Halaman akun
Pelanggan dapat mengatur pembayaran otomatis untuk pengeluaran rutin seperti sewa dan tagihan utilitas, atau melakukan pembayaran elektronik kepada pihak ketiga. Layanan ini sering kali ditawarkan tanpa biaya tambahan.
Memeriksa rekening dan bunga
Rekening giro umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada rekening tabungan, jika mereka menawarkan bunga. Beberapa rekening giro “hasil tinggi” memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, yang bisa tiga sampai enam kali lebih tinggi daripada rekening giro pada umumnya.
Akun dan Skor Kredit
Aktivitas rekening giro rutin, seperti penyetoran, penarikan, dan penerbitan cek, umumnya tidak mempengaruhi nilai kredit. Demikian pula, menutup rekening giro tanpa masalah yang tertunda tidak akan mempengaruhi skor. Namun, rekening giro yang ditarik berlebihan dan tidak dikliring dapat dilaporkan ke biro kredit dan, jika dikirim untuk diambil, dapat merusak nilai kredit Anda.
Bagaimana memilih akun saat ini
Saat memilih rekening giro, pertimbangkan aspek-aspek berikut:
- Biaya: Evaluasi biaya pemeliharaan bulanan, biaya cerukan, dan biaya terkait lainnya.
- Persyaratan: Periksa apakah ada persyaratan seperti deposit minimum, menjaga saldo minimum atau kriteria lain untuk membuka akun.
- Akses rekening: Pastikan bank menawarkan cabang fisik untuk layanan tatap muka dan situs web serta aplikasi seluler praktis dan mudah digunakan.
- Akses ATM: Periksa ketersediaan jaringan ATM gratis yang luas atau kebijakan pengembalian biaya untuk penggunaan ATM di luar jaringan.
- Bunga: Cari tahu tentang suku bunga yang berlaku untuk saldo rekening.
- Reputasi: Teliti reputasi bank, terutama mengenai layanan pelanggan dan stabilitas keuangan, menggunakan sumber seperti peringkat JD Power dan indikator kekuatan keuangan FDIC.
- Asuransi: Pastikan simpanan Anda dilindungi oleh FDIC atau NCUA.
Cara membuka rekening giro
Membuka rekening giro di bank atau credit union biasanya merupakan proses yang sederhana. Prosedurnya mungkin berbeda antar institusi, namun umumnya mencakup langkah-langkah berikut:
1. Memilih bank: Bandingkan tarif, persyaratan, dan faktor lain antara berbagai institusi, termasuk bank tradisional, credit unions, dan bank online saja.
2. Bukti Identitas: Tunjukkan tanda pengenal berfoto atau kartu Jaminan Sosial yang masih berlaku.
3. Bukti tempat tinggal: Berikan dokumen seperti laporan bank atau kartu kredit yang membuktikan alamat Anda.
4. Setoran awal: Lakukan setoran minimum untuk mengaktifkan akun, yang dapat dilakukan melalui kartu debit, transfer elektronik, atau uang tunai.
5. Mengajukan permohonan: Lengkapi dan kirimkan formulir yang diperlukan untuk membuka rekening.
Kapan rekening giro ditolak?
Sebelum menyetujui permintaan untuk membuka rekening giro, bank dan credit unions mengevaluasi laporan kredit pemohon dan riwayat rekening giro. Permohonan dapat ditolak jika ada catatan cek buruk yang diterbitkan. Informasi negatif tersebut mungkin tetap ada dalam laporan hingga lima tahun.
Perilaku seperti berulang kali membatalkan cek, tidak membayar biaya cerukan, melakukan penipuan, atau menutup rekening karena suatu alasan adalah alasan umum bagi lembaga keuangan untuk menolak permohonan rekening giro.
Jika bank telah menutup rekening giro atau jika Anda mengalami kesulitan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening baru, Anda dapat memilih rekening giro kesempatan kedua, yang tersedia di banyak institusi. Dengan menjaga akun ini tetap bereputasi baik untuk jangka waktu tertentu, Anda pada akhirnya dapat bermigrasi ke rekening giro tradisional.
Kesimpulan
Membuka dan memelihara rekening giro merupakan langkah mendasar dalam pengelolaan keuangan pribadi. Dengan menawarkan fleksibilitas transaksi sehari-hari dan akses cepat terhadap uang, rekening giro menjadi alat penting untuk perencanaan dan pengendalian keuangan. Penting bagi pengguna untuk memilih jenis akun yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, dengan mempertimbangkan biaya, layanan yang tersedia, dan persyaratan saldo.
Selain itu, memahami perbedaan antara rekening giro dan tabungan sangat penting untuk alokasi sumber daya yang efektif, memastikan bahwa tabungan tumbuh sementara pengeluaran sehari-hari dapat ditanggung dengan mudah. Terakhir, ketika menghadapi kesulitan dalam membuka rekening karena masalah keuangan sebelumnya, rekening giro kesempatan kedua merupakan peluang untuk rehabilitasi dan awal yang baru.
Pertanyaan umum
Untuk apa rekening giro?
Rekening giro menawarkan cara aman untuk menyimpan uang, menyediakan akses mudah melalui kartu debit, transfer kawat, dan cek. Biasanya digunakan untuk melakukan pembayaran otomatis dan tepat waktu, melakukan berbagai pembelian, cek tunai, dan menerima setoran langsung.
Apa perbedaan antara rekening giro dan rekening tabungan?
Meskipun rekening giro lebih cocok untuk penyetoran dan penarikan yang sering, berfungsi untuk mengelola pengeluaran sehari-hari, rekening tabungan dimaksudkan untuk menghemat sumber daya untuk kebutuhan jangka menengah dan panjang. Umumnya, rekening tabungan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening giro, yang mencerminkan tujuannya untuk akumulasi modal.
Apakah kartu debit merupakan kartu cek?
Kartu debit, sering disebut juga kartu cek, memungkinkan Anda melakukan transaksi langsung dari rekening giro Anda, termasuk penarikan ATM. Jenis kartu ini secara langsung menghubungkan pengeluaran dengan saldo yang tersedia di rekening.
