Platform Pinjaman DeFi Terbaik

Bagaimana cara kerja DeFi

Ketika organisasi mulai merasakan potensi Blockchain, sektor keuangan juga mempresentasikan kebutuhan untuk membangun aplikasi fintech berbasis blockchain. Dengan mencakup hampir semua layanan keuangan, dari pembayaran online hingga perdagangan dan penyimpanan cryptocurrency, Blockchain diciptakan untuk mengubah sistem keuangan tradisional. Dengan munculnya Defi (Keuangan Terdesentralisasi), Blockchain tumbuh dan menjadi lebih kuat.

Dengan banyak kegembiraan yang sudah dihasilkan di pasar, Defi terus maju dan telah menarik sejumlah besar modal sejak 2020. Menurut Defi-Pulse, Total Nilai Diblokir (TVL) dalam protokol Defi mencapai $ 20,46 miliar hari ini, dibandingkan dengan kurang dari $ 1 miliar setahun yang lalu. Poin utamanya di sini adalah bahwa Defi telah tumbuh lebih dari dua puluh kali dalam setahun, dengan jelas menunjukkan popularitas bahwa Defi telah meningkat.

Pinjaman pertahanan telah menemukan status quo mereka. Para pemimpin (Maker, Compound, dan Aave) telah memantapkan diri mereka sebagai pilihan utama pengguna untuk meminjamkan dan meminjam token Defi. Tiga kreditor terbesar Defi adalah Maker, Aave, dan Compound, dengan total nilai masing-masing $4,25 miliar, $2,82 miliar, dan $2,64 miliar.

Mari kita pahami apa yang membuat pinjaman Defi dan Defi begitu populer. Artikel ini membahas masing-masing poin berikut secara mendetail:

Ayo mulai.

Apa itu Defi?

Sederhananya, keuangan terdesentralisasi adalah ekosistem aplikasi keuangan berdasarkan teknologi Blockchain yang beroperasi tanpa intervensi dari pihak ketiga atau administrasi pusat. Ini menggunakan jaringan P2P untuk membuat aplikasi terdesentralisasi yang memungkinkan semua orang terhubung dan mengelola aset mereka, terlepas dari status dan lokasinya. Tujuannya adalah untuk menyediakan lingkungan layanan keuangan open source, transparan, dan tidak resmi.

Kontrak pintar adalah lapisan dasar untuk keuangan terdesentralisasi, karena mereka dapat mengeksekusi sendiri dan tidak memerlukan pengawasan perantara. Sejak Ethereum memperkenalkan konsep Defi, sebagian besar aplikasi Defi dibangun di atas Ethereum Blockchain.

Pinjaman Defi (Leanding DeFi) vs. Pinjaman Tradisional

Teknologi yang mendasari perlindungan kredit adalah Blockchain; Defi menggunakan semua sumber daya uniknya dan berkinerja sangat baik dibandingkan dengan pinjaman tradisional. Pinjaman defi menawarkan transparansi lengkap dengan akses yang lebih mudah ke aset untuk semua proses transfer uang, tanpa melibatkan pihak ketiga. Ini memberikan proses pinjaman yang paling mudah; peminjam perlu membuat akun di platform Defi, memiliki dompet terenkripsi, dan membuka kontrak pintar. Defi menawarkan lingkungan bebas sensor, yang berarti tidak ada perlakuan istimewa dan, pada saat yang sama, menjamin keabadian.

Kredit Defi menguntungkan baik kreditur maupun debitur. Ini menawarkan opsi perdagangan margin, memungkinkan investor jangka panjang untuk meminjam aset dan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi. Ini juga akan memungkinkan pengguna untuk mengakses kredit mata uang fiat untuk meminjam dengan harga lebih rendah dari nilai tukar desentralisasi. Selain itu, pengguna dapat menjualnya dalam pertukaran terpusat untuk mata uang kripto dan akhirnya meminjamkannya ke bursa terdesentralisasi.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman DeFi Lending?

Nilai yang mendasari aset kriptografi bisa naik atau turun, tetapi duduk diam di portofolio tidak menghasilkan bunga. Hanya memegang cryptocurrency tertentu tidak akan memberi Anda keuntungan apa pun. Di sinilah pinjaman Defi berperan. Pinjaman Defi memungkinkan pengguna untuk meminjamkan enkripsi mereka kepada orang lain dan mendapatkan bunga pinjaman. Bank selalu menggunakan layanan ini secara maksimal. Sekarang, di dunia Defi, siapa pun bisa menjadi kreditur. Pemberi pinjaman dapat meminjamkan asetnya kepada pihak ketiga dan dapat memperoleh bunga atas pinjaman tersebut. Proses ini dapat dilakukan melalui kumpulan pinjaman, kantor peminjaman bank tradisional.

Pengguna dapat mengumpulkan aset mereka dan mendistribusikannya kepada peminjam menggunakan kontrak pintar. Ada beberapa cara untuk mendistribusikan bunga kepada investor; oleh karena itu, disarankan dan perlu menginvestasikan waktu untuk meneliti guna mengidentifikasi jenis minat Anda. Hal yang sama berlaku untuk peminjam, karena setiap kelompok akan memiliki pendekatan peminjaman yang berbeda.

Saat mengambil pinjaman dari bank, diperlukan jaminan yang terkait dengan pinjaman itu. Misalnya, untuk kredit mobil, mobil itu sendiri yang menjadi agunan. Ketika pengguna gagal membayar pinjaman, bank menyita kendaraan. Hal yang sama terjadi dengan sistem desentralisasi; satu-satunya perbedaan adalah sistemnya anonim dan tidak melibatkan aset fisik apa pun yang digunakan sebagai jaminan. Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam perlu menawarkan sesuatu yang lebih berharga daripada jumlah pinjaman. Kontrak pintar digunakan untuk menyetor jumlah mata uang yang nilainya setidaknya sama dengan jumlah pinjaman. Jaminan tersedia dalam berbagai macam; cryptocurrency apa pun dapat digunakan untuk menukar cryptocurrency yang dipinjam. Misalnya, jika pengguna perlu meminjam bitcoin, ia harus menyetorkan harga bitcoin ke DAI.

Selanjutnya, harga Bitcoin terus berfluktuasi dengan liar. Sebuah kasus mungkin timbul di mana biaya agunan jatuh di bawah harga pinjaman. Sekarang, di sini muncul pertanyaan: Bagaimana menangani situasi ini? Sebuah contoh bisa menjelaskannya dengan lebih baik. Katakanlah seorang pengguna ingin meminjam 100 DAI. MakerDAO mengharuskan peminjam untuk menjamin pinjaman mereka minimal 150% dari jumlah pinjaman. Ini segera berarti bahwa peminjam perlu mengamankan pinjaman dengan $150 dalam ETH. Dan ketika agunan turun di bawah $150 ETH, itu akan dikenakan penalti penyelesaian.

Apa keuntungan yang ditawarkan Defi Lending kepada penggunanya?

• Kecepatan awal pinjaman lebih cepat - Proses pinjaman yang diaktifkan secara digital memiliki keuntungan paling signifikan dari kecepatan pemrosesan yang cepat. Platform pinjaman Defi didukung oleh layanan berbasis cloud, analisis identifikasi dan deteksi penipuan, serta penghitungan pembelajaran mesin untuk persyaratan pinjaman dan faktor risiko yang optimal. Semua teknologi ini akhirnya membantu mempercepat prosesnya. Segera setelah pinjaman disetujui, pemberi pinjaman mengirimkan penawaran melalui kontrak elektronik.
• Konsistensi yang lebih besar dalam keputusan pinjaman - Aturan yang menjelaskan kebijakan kredit memastikan konsistensi dalam keputusan pinjaman. Variasi dalam penilaian atribut kandidat dan struktur bisnis oleh pelanggan dihilangkan.
• Kepatuhan terhadap peraturan federal, negara bagian dan lokal – Aturan keputusan memberikan catatan tentang siapa, kapan, dan di mana aturan digunakan dan aturan apa yang berlaku. Ini memainkan peran bukti dan memastikan bahwa kreditur mematuhi peraturan federal, negara bagian dan lokal.
• Analisis untuk perbaikan proses dan profitabilitas portofolio - Analisis dapat membantu pemberi pinjaman dan peminjam mendapatkan hasil maksimal dari proses pinjaman digital. Memantau aplikasi pinjaman selama durasi tertentu (satu minggu, bulan atau tahun) dapat membantu pemberi pinjaman mengantisipasi dan mengalokasikan sumber daya yang memadai untuk mengakomodasi permintaan musiman. Analisis tersebut juga memberikan wawasan tentang demografi, sumber pinjaman, tingkat kredit, dll. Portofolio dapat ditingkatkan dengan menentukan bagaimana karakteristik peminjam dan kebijakan kredit mempengaruhi kinerja pinjaman.
• Pinjaman tanpa izin dari Defi - Mengizinkan akses terbuka dan tidak sah, yang berarti siapa pun dengan dompet terenkripsi dapat mengakses aplikasi Defi yang dibangun di Blockchain, terlepas dari lokasi geografis mereka dan tanpa jumlah minimum dana yang diperlukan.
• Transparansi - Blockchain publik mentransmisikan semua transaksi di jaringan dan diverifikasi oleh semua pengguna di jaringan. Tingkat transparansi seputar transaksi ini memungkinkan analisis data yang kaya dan menjamin akses terverifikasi ke semua pengguna jaringan.
• Arsitektur terdesentralisasi - Immutability Blockchain memastikan koordinasi data anti-gangguan dan meningkatkan keamanan dan kemampuan diaudit.
• Lihat Profil - Kontrak pintar sangat dapat diprogram, mengotomatiskan eksekusi, dan memungkinkan pengembangan aset digital dan instrumen keuangan baru.
• Interoperabilitas - Penggunaan tumpukan perangkat lunak yang saling berhubungan memastikan bahwa protokol dan aplikasi Defi terintegrasi dan saling melengkapi.
• Penahanan diri - Penggunaan portofolio Web3 (seperti Metamask) memastikan bahwa pelaku pasar Defi mempertahankan pengawasan yang kuat atas aset mereka dan mengontrol data mereka.

Bagaimana platform peminjaman DeFi Lending membantu industri jasa keuangan?

• Pinjaman dan pinjaman - Aplikasi pinjaman Defi yang paling banyak digunakan melibatkan pinjaman dan protokol pinjaman peer-to-peer. Aave, Compound dan Maker adalah beberapa platform Defi yang paling populer.
• Platform pinjaman Savings Defi - Menemukan cara inovatif yang tak terhitung jumlahnya bagi orang-orang untuk mengelola tabungan mereka. Dengan terhubung ke berbagai platform peminjaman, pengguna dapat memanfaatkan layanan akun berbunga dan memaksimalkan pendapatan mereka. Rekening berbunga dapat membantu pengguna untuk meningkatkan keuntungan mereka dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional secara eksponensial. DApps ekonomi paling populer termasuk Argent, Dharma dan PoolTogether.
• Manajemen Aset - Tentukan protokol pinjaman dan portofolio kriptografi seperti Gnosis Safe, Metamask dan Argent memungkinkan pengguna untuk menjadi penjaga aset kriptografi mereka. Ini memungkinkan pengguna untuk berinteraksi dengan cepat dan aman dengan aplikasi terdesentralisasi dan memanfaatkan layanan pembelian, penjualan, transfer kriptografi, dan mendapatkan bunga dari investasi.

Kesimpulan

Pembahasan rinci ini menunjukkan bahwa pinjaman Defi memiliki potensi tinggi untuk membentuk kembali sistem keuangan secara keseluruhan. Ia mencoba mendesentralisasikan layanan keuangan tradisional utama, seperti pembayaran, perdagangan, investasi, asuransi, pinjaman dan pinjaman. Mendefinisikan pinjaman agar terlibat dengan teknologi yang menarik benar-benar menawarkan peluang besar untuk merevolusi lanskap keuangan global.