Τι σημαίνει η λέξη Escrow;
Escrow είναι um χρηματοοικονομική ρύθμιση κατά την οποία ένα περιουσιακό στοιχείο ή κεφάλαιο διατηρείται από ένα τρίτο μέρος, που ονομάζεται μεσεγγυούχος, κατά τη διαδικασία οριστικοποίησης μιας συναλλαγής μεταξύ δύο άλλων μερών.
Τα κεφάλαια ή τα περιουσιακά στοιχεία αποδεσμεύονται από τον πράκτορα μεσεγγύησης μόνο όταν πληρούνται όλες οι προκαθορισμένες προϋποθέσεις στη σύμβαση. Διάφοροι τύποι περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων μετρητών, ομολόγων και καταπιστευμάτων, μπορούν να διατηρούνται σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς.
Πώς λειτουργεί το Escrow;
Το Escrow χρησιμοποιείται σε συναλλαγές όπου υπάρχει αβεβαιότητα σχετικά με την εκπλήρωση των υποχρεώσεων και από τα δύο μέρη. Είναι σύνηθες σε διαδικτυακές διαπραγματεύσεις, τραπεζικές εργασίες, συναλλαγές ακινήτων και σε καταστάσεις που περιλαμβάνουν πνευματική ιδιοκτησία, μεταξύ άλλων.
Για παράδειγμα, μια εταιρεία που δραστηριοποιείται στο διεθνές εμπόριο μπορεί να χρησιμοποιήσει μεσεγγύηση για να εγγυηθεί ότι θα πληρωθεί μετά την παράδοση των εμπορευμάτων στον καθορισμένο προορισμό. Ο αγοραστής καταθέτει τα χρήματα σε μεσεγγύηση, η οποία θα αποδεσμευτεί στον πωλητή μόνο μετά την επιβεβαίωση ότι τα αγαθά έχουν φτάσει σε άριστη κατάσταση.
Τύποι μεσεγγύησης
Μεσολάβηση σε συναλλαγές ακινήτων
Στην ακίνητη περιουσία, οι δεσμευτικοί λογαριασμοί επιτρέπουν στον αγοραστή να αποδείξει τη σοβαρότητά τους καταβάλλοντας μια προκαταβολή, ενώ παράλληλα πραγματοποιεί την απαραίτητη δέουσα επιμέλεια. Ο πωλητής λαμβάνει εγγυήσεις ότι η διαπραγμάτευση είναι αξιόπιστη.
Για παράδειγμα, σε μια συναλλαγή αγοράς ακινήτων, ο αγοραστής μπορεί να καταθέσει το ποσό πληρωμής σε λογαριασμό μεσεγγύησης έως ότου εκπληρωθούν όλες οι απαιτήσεις, όπως επιθεωρήσεις και εγκρίσεις.
Escrow και το Χρηματιστήριο
Στο χρηματιστήριο, οι μετοχές μπορούν να διατηρούνται σε μεσεγγύηση, περιορίζοντας τα δικαιώματα μεταβίβασης του μετόχου έως ότου εκπληρωθούν ορισμένες προϋποθέσεις, όπως το τέλος μιας περιόδου κατοχύρωσης.
Μεσολάβηση στις διαδικτυακές πωλήσεις
Η διαδικτυακή μεσεγγύηση προστατεύει τους αγοραστές και τους πωλητές από απάτη ή αθέτηση πληρωμών σε πωλήσεις υψηλής αξίας, όπως κοσμήματα και έργα τέχνης. Μια ηλεκτρονική υπηρεσία μεσεγγύησης κρατά την πληρωμή του αγοραστή μέχρι να παραδοθούν και να ελεγχθούν τα προϊόντα.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Escrow
Πλεονεκτήματα
- Παρέχει προστασία κατά τη διάρκεια σημαντικών συναλλαγών.
- Διευκολύνει την πληρωμή ασφαλιστικών και φόρων σε δόσεις.
- Χρήσιμο και για τα δύο μέρη σε συναλλαγές υψηλής αξίας.
Κόντρας
- Μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων.
- Οι φορολογικές εκτιμήσεις μπορεί να είναι ανακριβείς.
- Οι χρεώσεις για διαδικτυακές υπηρεσίες μεσεγγύησης ενδέχεται να είναι υψηλότερες από αυτές σε άλλες πλατφόρμες.
Παράδειγμα μεσεγγύησης
Κατά τη διαδικασία αγοράς ενός σπιτιού, ο αγοραστής μπορεί να χρησιμοποιήσει μεσεγγύηση για την αρχική κατάθεση και αργότερα για πληρωμές φόρου και ασφάλισης. Ας υποθέσουμε ότι ένας αγοραστής, ο João, τοποθετεί 5,000 $ σε μεσεγγύηση ως προκαταβολή. Αυτή η πράξη αφαιρεί το ακίνητο από την αγορά ενώ ο πωλητής κάνει τις απαραίτητες επισκευές. Εάν όλα πάνε καλά, με την ολοκλήρωση της αγοράς, τα χρήματα μεσεγγύησης μεταφέρονται στον πωλητή και η τελική τιμή προσαρμόζεται.
Συμπέρασμα
Το Escrow είναι ένα βασικό χρηματοοικονομικό εργαλείο που παρέχει ένα πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας σε μια ποικιλία συναλλαγών, από αγορές ακινήτων έως ηλεκτρονικές πωλήσεις αντικειμένων υψηλής αξίας. Λειτουργώντας ως αξιόπιστος διαμεσολαβητής, το escrow βοηθά να διασφαλιστεί ότι όλα τα μέρη εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους πριν αποδεσμευτούν τα κεφάλαια, ελαχιστοποιώντας έτσι τους κινδύνους απάτης και αθέτησης υποχρεώσεων. Αν και μπορεί να συνεπάγεται πρόσθετο κόστος και να αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων, τα οφέλη που παρέχει η προστασία και η ηρεμία δικαιολογούν τη χρήση του σε πολλά σενάρια. Επομένως, η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας του μεσεγγύησης και του πότε να χρησιμοποιείται μπορεί να είναι αποφασιστικής σημασίας για τη διασφάλιση της επιτυχίας και της ασφάλειας των διαπραγματεύσεων σε ένα όλο και πιο περίπλοκο και ψηφιοποιημένο περιβάλλον.
Συνήθεις ερωτήσεις
Πώς λειτουργεί το Escrow σε στεγαστικά δάνεια;
Στα στεγαστικά δάνεια, η μεσεγγύηση χρησιμοποιείται για τη συσσώρευση κεφαλαίων για μελλοντική πληρωμή φόρων ακινήτων και ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού. Εάν απαιτείται από τον δανειστή σας, η μηνιαία πληρωμή σας θα περιλαμβάνει αυτά τα έξοδα εκτός από το κεφάλαιο και τους τόκους του δανείου.
Είναι το Escrow καλό ή κακό;
Γενικά, η μεσεγγύηση είναι συμφέρουσα επειδή παρέχει πρόσθετη ασφάλεια για τους αγοραστές και τους πωλητές σε σημαντικές συναλλαγές. Για τους πιστωτές, διασφαλίζει ότι οι φόροι και οι ασφάλειες πληρώνονται στην ώρα τους.
Τι είναι η εκταμίευση Escrow;
Η εκταμίευση μεσεγγύησης αναφέρεται σε μια πληρωμή που πραγματοποιείται από λογαριασμό μεσεγγύησης για την κάλυψη δαπανών όπως φόροι ιδιοκτησίας και ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού, που γενικά διαχειρίζεται ο δανειστής για λογαριασμό του δανειολήπτη.
