Καλύτερες πλατφόρμες δανεισμού DeFi

BC.GAMEBCGAME - Το καλύτερο καζίνο, 5 BTC δωρεάν καθημερινό μπόνους!BC.GAME Δωρεάν καθημερινό μπόνους 5 BTC!
Κάνε εγγραφή τώρα

Κορυφαίες πλατφόρμες δανεισμού DeFi Μάρτιος 2024

Οι καλύτερες πλατφόρμες δανεισμού κρυπτονομισμάτων DeFi ταξινομημένες ανά αγοραία αξία, τιμή και όγκο συναλλαγών.

# MoedaPreço  24H   7D   30D MktCapVolume 24HSupplyGráfico (7D)

Πώς λειτουργεί η κλίση DeFi

Καθώς οι οργανισμοί άρχισαν να βιώνουν τις δυνατότητες του Blockchain, η χρηματοπιστωτική βιομηχανία παρουσίασε επίσης την ανάγκη δημιουργίας εφαρμογών fintech που βασίζονται σε blockchain. Καλύπτοντας σχεδόν κάθε χρηματοοικονομική υπηρεσία, από διαδικτυακές πληρωμές έως συναλλαγές και αποθήκευση κρυπτονομισμάτων, το Blockchain δημιουργήθηκε για να μεταμορφώσει το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα. Με την εμφάνιση του DEFI (αποκεντρωμένη χρηματοδότηση), το Blockchain αναπτύχθηκε και έγινε ακόμη ισχυρότερο.

Με πολύ ενθουσιασμό που έχει ήδη δημιουργηθεί στην αγορά, η Defi συνέχισε να προχωρά και έχει προσελκύσει ένα εντυπωσιακό κεφάλαιο από το 2020. Σύμφωνα με την Defi-Pulse, η συνολική κλειδωμένη αξία (TVL) στα πρωτόκολλα Defi είναι σήμερα στα 20,46 δισεκατομμύρια δολάρια , σε σύγκριση με λιγότερο από 1 δισεκατομμύριο δολάρια πριν από ένα χρόνο. Το κύριο σημείο εδώ είναι ότι ο Ντέφι έχει αυξηθεί περισσότερες από είκοσι φορές το χρόνο, υποδεικνύοντας σαφώς τη δημοτικότητα που έχει αυξηθεί ο Ντέφι.

Τα αμυντικά δάνεια έχουν βρει το status quo τους. Οι ηγέτες (Maker, Compound και Aave) έχουν σταθεροποιηθεί ως η κορυφαία επιλογή των χρηστών για δανεισμό και δανεισμό μάρκες Defi. Οι τρεις μεγαλύτεροι πιστωτές της Defi είναι οι Maker, Aave και Compound, με συνολική αξία 4,25 δισεκατομμυρίων δολαρίων, 2,82 δισεκατομμυρίων δολαρίων και 2,64 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αντίστοιχα.

Ας καταλάβουμε τι κάνει τα δάνεια Ντέφι και Ντέφι τόσο δημοφιλής επιτυχία. Το άρθρο εξετάζει λεπτομερώς καθένα από τα ακόλουθα σημεία:

Ας αρχίσουμε.

Τι είναι το Defi;

Με πιο απλά λόγια, η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση είναι ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικών εφαρμογών που βασίζονται στην τεχνολογία Blockchain και λειτουργεί χωρίς καμία παρέμβαση τρίτων ή κεντρικής διοίκησης. Χρησιμοποιεί ένα δίκτυο P2P για τη δημιουργία αποκεντρωμένων εφαρμογών που θα επιτρέπουν σε όλους να συνδέονται και να διαχειρίζονται τα περιουσιακά τους στοιχεία, ανεξάρτητα από την κατάσταση και την τοποθεσία τους. Στόχος του είναι να παράσχει ένα περιβάλλον χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ανοιχτού κώδικα, διαφανή και χωρίς άδεια.

Τα έξυπνα συμβόλαια αποτελούν το βασικό επίπεδο για την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, καθώς εκτελούνται μόνοι τους και δεν απαιτούν ενδιάμεση επίβλεψη. Από τότε που το Ethereum εισήγαγε την έννοια Defi, οι περισσότερες εφαρμογές Defi είναι χτισμένες στο Ethereum Blockchain.

Τι είναι τα Defi Loans;

Οι πλατφόρμες δανεισμού της Defi στοχεύουν να προσφέρουν κρυπτογραφικά δάνεια με μη αξιόπιστο τρόπο, δηλαδή χωρίς μεσάζοντες, και να επιτρέψουν στους χρήστες να εισάγουν τα κρυπτογραφικά τους νομίσματα στην πλατφόρμα για σκοπούς δανεισμού. Ένας δανειολήπτης μπορεί να δανειστεί απευθείας μέσω της αποκεντρωμένης πλατφόρμας γνωστής ως δανεισμός P2P. Επιπλέον, το πρωτόκολλο δανείου επιτρέπει στον δανειστή να κερδίσει τόκους. Μεταξύ όλων των αποκεντρωμένων εφαρμογών (DApps), το Defi έχει το υψηλότερο ποσοστό αύξησης δανείων και είναι ο κυρίαρχος συνεισφέρων στον αποκλεισμό κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων.

Δάνεια Defi (κλίση DeFi) vs. Παραδοσιακά Δάνεια

Η βασική τεχνολογία για την πιστωτική άμυνα είναι το Blockchain. Η Defi χρησιμοποιεί όλα τα μοναδικά χαρακτηριστικά της και αποδίδει εξαιρετικά καλά σε σύγκριση με τα παραδοσιακά δάνεια. Ο δανεισμός Defi προσφέρει πλήρη διαφάνεια με ευκολότερη πρόσβαση σε περιουσιακά στοιχεία για όλες τις διαδικασίες μεταφοράς χρημάτων, χωρίς τη συμμετοχή τρίτων. Παρέχει την πιο απλή διαδικασία δανεισμού. ο δανειολήπτης πρέπει να δημιουργήσει λογαριασμό στην πλατφόρμα Defi, να έχει κρυπτογραφημένο πορτοφόλι και να ανοίγει έξυπνα συμβόλαια. Ο Defi προσφέρει ένα περιβάλλον χωρίς λογοκρισία, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει προτιμησιακή μεταχείριση ενώ εγγυάται αμετάβλητο.

Η πίστωση Defi ωφελεί τόσο τους πιστωτές όσο και τους οφειλέτες. Προσφέρει επιλογές διαπραγμάτευσης περιθωρίου κέρδους, επιτρέπει σε μακροπρόθεσμους επενδυτές να δανειστούν περιουσιακά στοιχεία και να κερδίσουν υψηλότερα επιτόκια. Θα επιτρέψει επίσης στους χρήστες να έχουν πρόσβαση σε πίστωση νομίσματος fiat για δανεισμό με επιτόκια χαμηλότερα από τις αποκεντρωμένες συναλλαγματικές ισοτιμίες. Επιπλέον, οι χρήστες μπορούν να το πουλήσουν σε ένα κεντρικό χρηματιστήριο για ένα κρυπτονόμισμα και τελικά να το δανείσουν σε αποκεντρωμένα χρηματιστήρια.

Πώς λειτουργούν τα δάνεια δανεισμού DeFi;

Η υποκείμενη αξία των κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί, αλλά η αδράνεια στα χαρτοφυλάκια δεν δημιουργεί ενδιαφέρον. Το να κρατάτε ένα συγκεκριμένο κρυπτονόμισμα δεν θα σας αποφέρει κανένα κέρδος. Εδώ μπαίνουν τα δάνεια της Ντέφι. Τα δάνεια Defi επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζουν την κρυπτογράφησή τους σε άλλο άτομο και να κερδίζουν τόκο για το δάνειο. Οι τράπεζες χρησιμοποιούσαν πάντα αυτήν την υπηρεσία στο έπακρο. Τώρα, στον κόσμο του Ντέφι, ο καθένας μπορεί να γίνει πιστωτής. Ένας δανειστής μπορεί να δανείσει τα περιουσιακά του στοιχεία σε τρίτο μέρος και μπορεί να κερδίσει τόκους για αυτό το δάνειο. Αυτή η διαδικασία μπορεί να γίνει μέσω δεξαμενών δανείων, γραφείων δανεισμού παραδοσιακών τραπεζών.

Οι χρήστες μπορούν να συγκεντρώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να τα διανείμουν σε δανειολήπτες χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι διανομής συμφερόντων στους επενδυτές. Ως εκ τούτου, συνιστάται και αξίζει να επενδύσετε λίγο χρόνο στην έρευνα για να προσδιορίσετε το είδος του ενδιαφέροντός σας. Το ίδιο ισχύει και για τους δανειολήπτες, καθώς κάθε ομάδα θα έχει διαφορετική προσέγγιση του δανεισμού.

Όταν λαμβάνετε δάνειο από τράπεζα, απαιτείται εγγύηση που σχετίζεται με αυτό το δάνειο. Για παράδειγμα, για ένα δάνειο αυτοκινήτου, το ίδιο το αυτοκίνητο αποτελεί εγγύηση. Όταν ο χρήστης δεν πληρώσει το δάνειο, η τράπεζα κατάσχει το όχημα. Το ίδιο συμβαίνει και με το αποκεντρωμένο σύστημα. Η μόνη διαφορά είναι ότι το σύστημα είναι ανώνυμο και δεν περιλαμβάνει φυσικά περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται ως ασφάλεια. Για να πάρει ένα δάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να προσφέρει κάτι πιο πολύτιμο από το ποσό του δανείου. Τα έξυπνα συμβόλαια χρησιμοποιούνται για την κατάθεση αυτού του ποσού νομίσματος αξίας τουλάχιστον ίσου με το ποσό του δανείου. Οι εγγυήσεις είναι διαθέσιμες σε μεγάλη ποικιλία. οποιοδήποτε κρυπτονόμισμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ανταλλαγή δανεισμένων κρυπτονομισμάτων. Για παράδειγμα, εάν ένας χρήστης χρειάζεται να δανειστεί ένα bitcoin, πρέπει να καταθέσει την τιμή ενός bitcoin στο DAI.

Επιπλέον, οι τιμές του Bitcoin συνεχίζουν να κυμαίνονται άγρια. Μπορεί να προκύψει περίπτωση όπου το κόστος των ασφαλειών πέσει κάτω από την τιμή του δανείου. Τώρα, εδώ τίθεται το ερώτημα: Πώς να χειριστείτε αυτήν την κατάσταση; Ένα παράδειγμα θα μπορούσε να το εξηγήσει καλύτερα. Ας υποθέσουμε ότι ένας χρήστης θέλει να δανειστεί 100 DAI. Το MakerDAO απαιτεί από τους δανειολήπτες να εγγυηθούν τα δάνεια τους τουλάχιστον στο 150% του ποσού του δανείου. Αυτό σημαίνει άμεσα ότι ο δανειολήπτης πρέπει να εξασφαλίσει το δάνειο με 150 $ σε ETH. Και όταν η αξία των εξασφαλίσεων πέσει κάτω από $ 150 ETH, υπόκειται σε ποινή εκκαθάρισης.

Ποια είναι τα οφέλη που προσφέρει η Defi Lending στους χρήστες της;

  • Αυξημένη ταχύτητα δημιουργίας δανείων - processesηφιακά ενεργοποιημένες διαδικασίες δανεισμού έχουν το σημαντικότερο πλεονέκτημα της γρήγορης ταχύτητας επεξεργασίας. Οι πλατφόρμες δανεισμού της Defi υποστηρίζονται από υπηρεσίες που βασίζονται σε cloud, ανίχνευση και ανίχνευση απάτης και υπολογισμούς μηχανικής εκμάθησης για βέλτιστες συνθήκες δανείου και παράγοντες κινδύνου. Όλες αυτές οι τεχνολογίες καταλήγουν να βοηθούν στην επιτάχυνση της διαδικασίας. Μόλις εγκριθεί το δάνειο, οι δανειστές υποβάλλουν προσφορές μέσω ηλεκτρονικών συμβάσεων.
  • Μεγαλύτερη συνέπεια στις αποφάσεις δανείων - Οι κανόνες που περιγράφουν τις πιστωτικές πολιτικές εξασφαλίζουν συνέπεια στις αποφάσεις δανεισμού. Οι παραλλαγές στην αξιολόγηση των χαρακτηριστικών των υποψηφίων και στη διάρθρωση των συμφωνιών από τους αναδόχους εξαλείφονται.
  • Συμμόρφωση με τους Ομοσπονδιακούς, Πολιτειακούς και Τοπικούς Κανονισμούς - Οι κανόνες απόφασης παρέχουν αρχείο σχετικά με το ποιος, πότε και πού χρησιμοποιήθηκαν και ποιοι κανόνες ίσχυαν. Παίζει το ρόλο της απόδειξης και διασφαλίζει ότι ο δανειστής συμμορφώνεται με τους ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς κανονισμούς.
  • Ανάλυση για τη βελτίωση της διαδικασίας και την κερδοφορία του χαρτοφυλακίου - Η ανάλυση μπορεί να βοηθήσει τους δανειστές και τους δανειολήπτες να αξιοποιήσουν στο έπακρο τη διαδικασία ψηφιακού δανείου. Η παρακολούθηση αιτήσεων δανείων για συγκεκριμένη διάρκεια (εβδομάδα, μήνα ή έτος) μπορεί να βοηθήσει τους δανειστές να προβλέψουν και να διαθέσουν επαρκείς πόρους για να καλύψουν τις εποχιακές απαιτήσεις. Τα αναλυτικά στοιχεία παρέχουν επίσης πληροφορίες για δημογραφικά στοιχεία, πηγές δανείων, επίπεδα πίστωσης και πολλά άλλα. Το χαρτοφυλάκιο μπορεί να βελτιωθεί καθορίζοντας πώς τα χαρακτηριστικά και οι πιστωτικές πολιτικές των δανειοληπτών επηρεάζουν την απόδοση του δανείου.
  • Δάνειο χωρίς άδεια Ντέφι - Επιτρέπει την ανοικτή πρόσβαση χωρίς άδεια, πράγμα που σημαίνει ότι οποιοσδήποτε με κρυπτογραφημένο πορτοφόλι μπορεί να έχει πρόσβαση στις εφαρμογές Defi που έχουν δημιουργηθεί στο Blockchain, ανεξάρτητα από τη γεωγραφική τους θέση και χωρίς ελάχιστο απαιτούμενο ποσό.
  • Διαφάνεια - Το Public Blockchain μεταδίδει όλες τις συναλλαγές στο δίκτυο και επαληθεύεται από όλους τους χρήστες στο δίκτυο. Αυτό το επίπεδο διαφάνειας γύρω από τις συναλλαγές επιτρέπει την πλούσια ανάλυση δεδομένων και εξασφαλίζει επαληθευμένη πρόσβαση σε όλους τους χρήστες του δικτύου.
  • Αποκεντρωμένη αρχιτεκτονική -Το Immutability Blockchain διασφαλίζει τον παραβιασμένο συντονισμό δεδομένων και αυξάνει την ασφάλεια και τη δυνατότητα ελέγχου.
  • Προβολή προφίλ - Τα έξυπνα συμβόλαια είναι εξαιρετικά προγραμματιζόμενα, αυτοματοποιούν την εκτέλεση και επιτρέπουν την ανάπτυξη νέων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και χρηματοοικονομικών μέσων.
  • Διαλειτουργικότητα - Η χρήση μιας διασυνδεδεμένης στοίβας λογισμικού διασφαλίζει ότι τα πρωτόκολλα και οι εφαρμογές Defi ενσωματώνονται και αλληλοσυμπληρώνονται.
  • αυτοκρατορία - Η χρήση πορτοφολιών Web3 (όπως το Metamask) διασφαλίζει ότι οι συμμετέχοντες στην αγορά Defi διατηρούν ισχυρή φύλαξη των περιουσιακών τους στοιχείων και ελέγχουν τα δεδομένα τους.

Πώς βοηθούν τις πλατφόρμες δανεισμού της DeFi Lending τη βιομηχανία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών;

  • Δάνεια και Δάνεια -Οι πιο διαδεδομένες αιτήσεις δανείου της Defi περιλαμβάνουν δάνεια ομότιμων και πρωτόκολλα δανείων. Οι Aave, Compound και Maker είναι μερικές από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες Defi.
  • Πλατφόρμες δανεισμού της Αποταμίευσης Ντέφι - έχουν βρει αμέτρητους καινοτόμους τρόπους για τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τις αποταμιεύσεις τους. Συνδέοντας σε διαφορετικές πλατφόρμες δανεισμού, οι χρήστες μπορούν να επωφεληθούν από τις υπηρεσίες λογαριασμών με τόκους και να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη τους. Οι λογαριασμοί που κερδίζουν τόκους μπορούν να βοηθήσουν τον χρήστη να αυξήσει τα κέρδη του σε σύγκριση με τον παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου εκθετικά. Τα πιο δημοφιλή οικονομικά dApp περιλαμβάνουν τα Argent, Dharma και PoolTogether.
  • Διαχείριση Κεφαλαίων - Τα πρωτόκολλα δανείων Defi και κρυπτογραφικά χαρτοφυλάκια όπως το Gnosis Safe, το Metamask και το Argent επιτρέπουν στους χρήστες να είναι οι θεματοφύλακες των κρυπτογραφικών τους περιουσιακών στοιχείων. Επιτρέπει στους χρήστες να αλληλεπιδρούν γρήγορα και με ασφάλεια με αποκεντρωμένες εφαρμογές και να επωφελούνται από την αγορά, πώληση, μεταφορά κρυπτογράφησης και κέρδος από επενδύσεις.

Συμπέρασμα

Αυτή η λεπτομερής συζήτηση δείχνει ότι τα δάνεια της Defi έχουν μεγάλες δυνατότητες να αναδιαμορφώσουν ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Προσπαθεί να αποκεντρώσει βασικές παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες όπως πληρωμές, εμπόριο, επενδύσεις, ασφάλειες, δάνεια και δάνεια. Defi lending Η ενασχόληση με την ενδιαφέρουσα τεχνολογία προσφέρει τεράστιες ευκαιρίες για να φέρει επανάσταση στο παγκόσμιο οικονομικό τοπίο.