O Que Significa Falência? Como Funciona

O Que Significa Falência?

Falência é um processo legal empregado quando um indivíduo ou uma organização é incapaz de honrar suas dívidas ou compromissos financeiros. Este procedimento legal oferece uma oportunidade de recomeço para aqueles que se encontram impossibilitados de cumprir suas obrigações financeiras.

O processo de falência é iniciado mediante a apresentação de uma petição pelo próprio devedor, o que é mais frequente, ou em raras ocasiões, pelos credores. Durante esse processo, todos os bens do devedor são catalogados e avaliados, podendo ser utilizados para saldar uma parte das dívidas em aberto.

Como funciona a falência?

A falência possibilita a indivíduos e empresas a chance de recomeçar, absolvendo-os de dívidas que se tornaram insustentáveis. Por outro lado, oferece aos credores a possibilidade de recuperar parte dos valores devidos, através da liquidação dos ativos disponíveis.

Teoricamente, a opção pela falência favorece a economia como um todo, ao proporcionar uma nova oportunidade de acesso ao crédito para pessoas e empresas, além de permitir aos credores recuperarem parte dos créditos inadimplidos.

Nos Estados Unidos, todos os casos de falência são processados em tribunais federais. Um juiz especializado em falências decide questões como a elegibilidade para o processo e a possível isenção de dívidas.

A administração dos processos de falência geralmente é conduzida por um administrador, designado pelo Programa de Administradores dos Estados Unidos, do Departamento de Justiça, para representar os interesses do devedor. Geralmente, não há interação direta entre o devedor e o juiz, salvo quando há objeções por parte dos credores. Após a conclusão do processo, o devedor é liberado de suas obrigações financeiras.

Quais são os tipos de pedidos de falência?

Nos Estados Unidos, os pedidos de falência são classificados de acordo com o capítulo do Código de Falências aplicável. Por exemplo, o Capítulo 7 envolve a liquidação de ativos, o Capítulo 11 é destinado à reorganização empresarial ou individual, e o Capítulo 13 estabelece o reembolso da dívida através de acordos modificados ou planos de pagamento estruturados.

Capítulo 7 Falência

O Capítulo 7 é o tipo mais comum de falência, que envolve a liquidação de dívidas não garantidas, tais como saldos de cartões de crédito e despesas médicas.

Se o devedor possuir bens não isentos, como heranças valiosas (por exemplo, coleções de moedas ou selos), segundas residências ou investimentos em ações ou títulos, estes podem ser liquidados para cobrir total ou parcialmente as dívidas não garantidas.

Ao solicitar a falência sob o Capítulo 7, o devedor tem que vender seus ativos para pagar as dívidas. Aqueles que não possuem bens de valor significativo, contando apenas com bens isentos — como utensílios domésticos, vestuário, ferramentas de trabalho e um veículo pessoal até um valor específico — geralmente não precisam reembolsar nenhuma parte de sua dívida não garantida.

Capítulo 11 Falência

Empresas frequentemente recorrem ao Capítulo 11 da falência para se reestruturarem e continuarem operacionais no mercado. Esse tipo de falência permite que as organizações elaborem planos para se tornarem lucrativas, reduzindo custos e explorando novas estratégias para aumentar suas receitas. Nesse contexto, os acionistas preferenciais podem continuar recebendo pagamentos, enquanto os acionistas comuns geralmente são os últimos a serem considerados.

Um exemplo disso é uma empresa de serviços de limpeza que, ao entrar em falência pelo Capítulo 11, pode decidir aumentar suas tarifas e expandir os serviços oferecidos para alcançar a lucratividade. A falência pelo Capítulo 11 possibilita que a empresa mantenha suas operações comerciais ativas, desenvolvendo um plano de pagamento de suas dívidas sob supervisão judicial. Embora mais raro, indivíduos com grandes volumes de dívidas também podem se valer deste capítulo.

Capítulo 13 Falência

Indivíduos com renda elevada que não se qualificam para o Capítulo 7 podem optar pela falência sob o Capítulo 13, também conhecido como plano de assalariado. Este capítulo permite que pessoas e empresas com rendimentos consistentes elaborem planos exequíveis para o pagamento de dívidas.

Esses planos de reembolso geralmente se estendem por um período de três a cinco anos. Em troca do pagamento aos credores, os devedores são autorizados pelo tribunal a reter todos os seus bens, inclusive aqueles que normalmente não seriam isentos de liquidação.

Outros pedidos de falência

Além dos Capítulos 7, 11 e 13, existem outras modalidades de falência disponíveis:

O Capítulo 9 é voltado para municípios em dificuldades financeiras, como cidades, vilarejos, condados e distritos escolares. Sob este capítulo, os municípios não precisam liquidar ativos, mas podem desenvolver um plano para pagar suas dívidas gradualmente.

O Capítulo 10, que foi descontinuado em 1978, focava na falência corporativa e foi substituído pelo Capítulo 11.

O Capítulo 12 oferece alívio especificamente para agricultores e pescadores familiares, permitindo-lhes continuar suas atividades enquanto organizam um plano para saldar suas dívidas.

Introduzido em 2005, o Capítulo 15 trata de casos de falência que envolvem partes, credores, devedores e ativos em mais de um país, facilitando a administração de falências transfronteiriças.

Sendo dispensado da falência

Quando um devedor é dispensado de suas obrigações através de uma ordem de quitação, ele deixa de ser legalmente responsável pelas dívidas especificadas. Após a quitação, é ilegal para os credores envolvidos na ordem prosseguirem com atividades de cobrança.

Entretanto, nem todas as dívidas são passíveis de quitação. Dívidas excluídas incluem obrigações fiscais, pensão alimentícia, indenizações por danos pessoais, e dívidas governamentais. Credores garantidos ainda podem reivindicar garantias sobre propriedades do devedor se o acordo inicial permitir.

A quitação não é um direito automático dos devedores. Ao apresentarem um pedido de falência, os credores são notificados e podem contestar a quitação. Se decidirem fazê-lo, devem apresentar uma reclamação judicial dentro de um prazo determinado, iniciando um processo litigioso para a recuperação de valores ou a execução de garantias.

Prós e Contras da Falência

Prós

• Permite que os devedores se recuperem de situações de inadimplência.
• Elimina certas dívidas não garantidas.
• Protege contra processos judiciais.

Contras

• Impacta negativamente a pontuação de crédito do devedor.
• Bens vinculados a dívidas garantidas podem ser retomados.
• Algumas obrigações, como pensão alimentícia, não são passíveis de serem eliminadas pela falência.

Alternativas à Falência

Para evitar a falência, existem diversas estratégias que podem ajudar a reduzir as obrigações de dívida. Negociar diretamente com os credores pode resultar em acordos vantajosos para ambas as partes, evitando a possibilidade do credor não receber nada. Acordos podem incluir a extensão do prazo de pagamento ou a redução do montante devido.

Caso haja dificuldades com pagamentos de hipoteca, é aconselhável entrar em contato com o gestor do empréstimo para explorar alternativas à falência. Uma dessas alternativas pode ser a tolerância, que permite uma pausa nos pagamentos por um período estabelecido, ou um plano de pagamento que distribua os pagamentos em parcelas menores ao longo de mais tempo.

A modificação do empréstimo é outra opção viável, que pode incluir alterações permanentes nos termos do empréstimo, como a redução da taxa de juros. No entanto, é crucial ter cautela com propostas não solicitadas de empresas que prometem evitar a execução hipotecária, pois podem ser fraudulentas.

Se existirem dívidas fiscais pendentes com o IRS, pode ser possível negociar uma oferta de compromisso, que permite um acordo por um valor inferior ao devido. O IRS também oferece planos de pagamento mensal para quem não pode quitar suas obrigações fiscais de uma só vez.

Conclusão

A falência, embora possa parecer uma medida drástica, é uma ferramenta legal importante para indivíduos e empresas que enfrentam dificuldades financeiras insuperáveis. Ela oferece a chance de uma nova partida, eliminando algumas dívidas e possibilitando a reestruturação financeira sob proteção judicial. No entanto, seus impactos na pontuação de crédito e na capacidade de obtenção de novos créditos são significativos e duradouros, exigindo consideração cuidadosa.

Para aqueles que buscam alternativas à falência, várias opções como negociação de dívidas, planos de tolerância e modificação de empréstimos estão disponíveis e podem proporcionar soluções viáveis sem os severos impactos de uma declaração de falência. Cada situação é única e pode exigir uma abordagem específica, frequentemente com o apoio de profissionais financeiros ou jurídicos.

Perguntas Frequentes

Qual é a desvantagem de pedir falência?

A principal desvantagem de pedir falência é o impacto substancial e negativo na pontuação de crédito do indivíduo, que pode persistir no relatório de crédito por sete a dez anos. Isso dificulta e encarece a obtenção de novos financiamentos. Dependendo do tipo de falência, o devedor pode perder bens significativos, como a casa ou o carro.

A falência é uma boa escolha?

Para alguns, especialmente aqueles cujas dívidas se tornaram insustentáveis, a falência pode ser a solução mais viável. Apesar de afetar negativamente o crédito e a reputação, é um meio legal de evitar ações judiciais e a liquidação completa de bens.

Você sai de todas as suas dívidas se pedir falência?

A falência pode eliminar muitos tipos de dívidas não garantidas, como dívidas de cartões de crédito e empréstimos pessoais. No entanto, existem 19 categorias de dívidas listadas pelo Código de Falências dos EUA que não são passíveis de cancelamento, incluindo algumas dívidas fiscais, danos causados intencional e maliciosamente, e dívidas por morte ou lesões pessoais resultantes de condução sob influência de substâncias.

Perderei meu carro se declarar falência?

Se o carro foi adquirido através de financiamento e serve como garantia, há risco de apreensão no processo de falência. No entanto, geralmente é possível manter o veículo reafirmando o empréstimo e mantendo os pagamentos. Da mesma forma, é possível manter a casa, desde que os pagamentos continuem sendo feitos e o valor do patrimônio não exceda os limites permitidos pelas leis de falência.

Como alguém pede falência?

A falência inicia-se com a apresentação de uma petição ao tribunal de falências apropriado, muitas vezes com o auxílio de um advogado especializado neste campo legal.