O que é Apy e significado em Crypto 2024

O Que é APY?

A taxa percentual anual (APY) é um método para calcular a acumulação de juros ao longo do tempo. É uma abordagem para determinar o lucro obtido em contas do mercado monetário durante um ano. O APY pode indicar aos investidores exatamente quanto de juros eles receberão, permitindo-lhes comparar opções. Por exemplo, eles podem escolher o melhor banco e decidir se desejam ou não pagar uma taxa de juros mais alta.

Diferentemente de outras taxas de juros, o APY considera os efeitos da capitalização. O APY é a taxa anual de retorno esperada em um depósito, considerando os juros compostos da conta. A taxa anual de retorno sobre um investimento é uma parte significativa de quanto de juros compostos você obtém, e ela aumenta conforme o saldo aumenta.

Os juros compostos medem o retorno obtido pelos investimentos, diferenciando-se dos juros simples. “Juros simples” implica juros ganhos sobre o valor principal. Em contraste, os juros compostos referem-se ao montante recebido sobre o dinheiro depositado na conta (valor principal) e os juros que foram acumulados. Isso permite que os usuários ganhem dinheiro ao longo do tempo, tornando-se uma ferramenta financeira poderosa para investimentos.

O que significa o APY em Criptomoedas?

Há uma pequena diferença entre como calculamos o APY em criptomoedas e no sistema bancário tradicional.

Em vez de calcular uma taxa de juros com base no valor em dólares dos ativos, os clientes ganham uma taxa de juros denominada na criptomoeda em que investiram (ou, em casos raros, em uma criptomoeda diferente).

Por exemplo, se alguém espera um APY de 6% em um investimento de 1 Bitcoin, receberia 0,06 BTC de retorno após um ano. O valor em dólares do Bitcoin não influencia a taxa de juros que os usuários ganharão. Como resultado, se um investidor estiver pensando em converter suas criptomoedas, o APY em criptomoedas pode ser significativamente mais atraente do que as opções de investimento tradicionais em mercados de alta, e significativamente menos atraente em mercados de baixa.

Quando se trata de investimentos em criptomoedas, obter uma renda passiva regularmente é feito através de yield farming. Yield farming é a prática de “colocar suas criptomoedas para trabalhar” estrategicamente para gerar moedas adicionais. Inclui várias maneiras de obter lucros, incluindo:

Staking de Criptomoedas

Envolve adquirir recompensas em criptomoedas ao verificar transações em uma rede blockchain. Os usuários podem ganhar dinheiro participando de redes proof-of-stake, que reúnem investidores para validar a rede. Quanto mais moedas comprometidas com a rede, mais provável será que um usuário seja escolhido como validador para adicionar blocos à blockchain.

Fornecimento de Liquidez

Envolve fornecer duas criptomoedas de igual valor em dólares a um formador de mercado automatizado de exchange descentralizada, ajudando assim a facilitar transações. É possível ganhar um APY sólido fornecendo liquidez e lucrando com as taxas acumuladas.

Empréstimo de Criptomoeda

Envolve fornecer empréstimos diretos ou descentralizados distribuídos, e ganhar um lucro na forma de juros.

É possível obter lucro utilizando suas criptomoedas através de finanças descentralizadas, ou através de intermediários centralizados. O programa Earn da KuCoin oferece várias maneiras de utilizar suas criptomoedas, incluindo staking, mineração, empréstimos e mais.

Dica: Outro fator a considerar ao avaliar o APY em criptomoedas é a perda impermanente. Pools de liquidez frequentemente oferecem os APYs mais altos, mas carregam um risco. Como os provedores de liquidez precisam fornecer liquidez para um par específico de criptomoedas, devem depositar dois ativos de igual valor em dólares. A perda impermanente ocorre quando o valor do seu investimento após um determinado período é menor (devido a flutuações de preço de uma ou ambas as criptomoedas) do que teria sido se você tivesse simplesmente comprado e mantido.

Como Calcular o APY

Uma fórmula específica é usada para calcular o APY. Essa fórmula é comumente aplicada em financiamentos quando a taxa de juros nominal permanece relativamente constante. No entanto, a taxa de juros nominal e o número de períodos de capitalização são considerados no cálculo do APY.

Taxa de juros nominal

É a taxa de juros antes de considerar a inflação.

Período de capitalização

O período de capitalização é o intervalo entre a capitalização de juros anterior e a próxima. A capitalização anual indica que os juros são capitalizados anualmente. Isso pode ser feito mensalmente, diariamente ou em qualquer outro período.

O APY é calculado usando a seguinte fórmula:

APY = (1 + (r / n))^n – 1

Onde:

APY = taxa percentual anual
r = taxa de juros nominal
n = número de períodos de capitalização

Exemplo: Se você depositar $10.000 em uma conta poupança com uma taxa de juros anual simples de 6%, e seu banco calcular e pagar juros apenas uma vez por ano, você terá $10.600 ao final do ano.

Agora, suponha que o banco calcule e pague juros mensalmente. Você receberia um aumento todo mês. Nesse caso, utilizando o APY, você terá $10.616,78 ao final do ano devido à adição de juros ganhos ao “montante” mais frequentemente, o que resulta em um valor maior que a taxa de juros original de 6% ($10.600).

A diferença pode parecer insignificante inicialmente, mas pode se acumular ao longo do tempo ou com depósitos mais significativos, especialmente se considerarmos investimentos de longo prazo, como de anos ou décadas.

Diferença Entre APY e APR

Embora ambos envolvam juros, os termos taxa percentual anual (APY) e taxa de juros anual (APR) podem parecer muito semelhantes. Alguns usuários podem até confundir esses dois termos. No entanto, APY e APR não são a mesma coisa.

Em termos simples, o APY considera a capitalização, enquanto o APR não. O APY é um termo frequentemente usado em investimentos de longo prazo, enquanto o APR é utilizado para investimentos ou empréstimos de curto prazo.

Fatores que Influenciam o APY em Criptomoedas

Diversos fatores afetam o APY em criptomoedas. Alguns dos elementos são descritos abaixo:

Inflação

A inflação é a queda gradual no valor de uma moeda. No mundo das criptomoedas, a inflação significa a introdução de novos tokens na rede blockchain a uma taxa predefinida.

O nível de inflação de uma rede específica influencia os resultados do staking. Se a moeda tiver uma taxa de inflação maior que o APY, os lucros serão corroídos assim que forem obtidos.

Oferta e Demanda de Tokens

Como em qualquer sistema econômico, a lei da oferta e demanda afeta o preço. Por exemplo, um proprietário de criptomoedas pode facilmente emprestar sua moeda e ganhar juros.

A taxa de juros imposta para o empréstimo de dinheiro é menor quando há muita oferta e maior quando há escassez. Da mesma forma, o APY em criptomoedas muda com base na demanda por cada token e na quantidade disponível.

Períodos de Capitalização

Se houver mais períodos de capitalização, o APY terá mais valor. Portanto, os usuários que guardam fundos em contas bancárias devem considerar com que frequência o dinheiro é capitalizado. É por isso que a capitalização diária ou semanal é geralmente preferível à capitalização anual.

Significado do APY de 7 Dias em Criptomoedas

Na maioria dos serviços bancários, os juros são tipicamente capitalizados uma vez por mês. A maioria das plataformas de criptomoedas, por outro lado, tem períodos de capitalização mais curtos, sendo sete dias um dos mais comuns. A cada sete dias, os juros são capitalizados em um APY de 7 dias. Períodos de capitalização mais curtos são usados ocasionalmente pelas seguintes razões:

A extrema volatilidade das criptomoedas pode ser inaceitável para alguns investidores. Como resultado, períodos de capitalização mais curtos permitem que eles compensem os efeitos das flutuações de preço.

Os investidores podem garantir que o rendimento percentual anual é exatamente o que a empresa financeira promete e que não há manipulações.

Períodos de capitalização mais curtos são ideais para investidores que ainda não estão seguros sobre investir em criptomoedas e querem testar o mercado primeiro.

A fórmula básica é a seguinte:

APY = ((A – B – C) / B) * (365 / 7)

Onde:

A = o preço no final do período de 7 dias
B = o preço no início do período de 7 dias
C = quaisquer taxas acumuladas durante a semana

Essa estimativa ajuda os investidores a entenderem o rendimento ou retorno semanal.

Por Que os APYs de Criptomoedas São Mais Altos do Que em Finanças Tradicionais?

A taxa percentual anual (APY) oferecida em finanças tradicionais é significativamente menor do que a proporcionada pelos serviços de gestão de dinheiro em criptomoedas na maioria dos casos. Isso pode ser explicado de várias maneiras:

Taxas de Juros

As taxas de juros são mais baixas em bancos tradicionais e bancos online em comparação com as criptomoedas. Em média, contas de poupança bancárias pagam 0,28%, enquanto os empréstimos variam de 2% a 3%. Em contrapartida, o APY em criptomoedas, especialmente em contas de poupança de criptomoedas, pode alcançar 12%, enquanto os empréstimos são geralmente concedidos a taxas de 5% a 18%.

Menos Regulamentações e Maior Volatilidade

As criptomoedas oferecem taxas anuais percentuais (APRs) mais altas devido à menor quantidade de regulamentações e à maior volatilidade. O tipo de criptomoeda e seu valor determinam a APR real, o que aumenta o valor do APY.

Participantes Institucionais

Vários participantes institucionais no mercado frequentemente controlam as taxas de juros em criptomoedas. APRs e APYs mais altos resultam dos maiores riscos e lucros associados ao espaço das criptomoedas. As exchanges de criptomoedas contribuem para essa tendência oferecendo empréstimos a taxas comparáveis.

Conclusão: O que é Apy e significado em Crypto 2024

Os APYs de criptomoedas destacam-se significativamente em comparação com as finanças tradicionais, oferecendo oportunidades atraentes para investidores que buscam retornos mais altos. A combinação de taxas de juros elevadas, menor regulamentação e a natureza volátil das criptomoedas contribuem para esse cenário. No entanto, é essencial que os investidores compreendam os riscos associados, incluindo a possibilidade de perdas impermanentes e a necessidade de uma gestão ativa de seus investimentos.

A diversificação das estratégias, como o staking, fornecimento de liquidez e empréstimos, pode maximizar os retornos e mitigar riscos. À medida que o mercado de criptomoedas continua a evoluir, a compreensão das dinâmicas de APY e a implementação de abordagens bem-informadas serão cruciais para aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas por esse setor em rápido crescimento.

Investidores prudentes devem sempre considerar os fatores que influenciam os APYs de criptomoedas e estar preparados para ajustar suas estratégias conforme necessário para navegar com sucesso no volátil mercado de criptoativos.