BCGAME - Bônus diário grátis de 5BTC!O que é investir?
Investir é o processo de empregar capital em um projeto ou empreendimento com o objetivo de obter lucros superiores ao investimento inicial. Essa alocação de recursos visa a obtenção de renda, lucro ou acréscimo patrimonial ao longo do tempo.
Existem diversas maneiras de investir, seja iniciando um negócio próprio com o capital disponível ou adquirindo ativos como imóveis, que podem gerar renda de aluguel ou ser vendidos por um valor maior no futuro.
A principal diferença entre investir e poupar é que, ao investir, o dinheiro é aplicado de forma ativa, assumindo-se riscos inerentes de possíveis falhas nos projetos escolhidos, o que pode resultar em perdas. Por outro lado, investir se distingue da especulação, na qual os recursos não são empregados em atividades produtivas, mas sim em apostas nas variações de preço de curto prazo.
Como funciona o investimento?
O objetivo do investimento é a valorização do capital ao longo do tempo. Investir implica uma expectativa de retorno, seja por meio de rendimento ou pela valorização do ativo, e a gama de opções para investimento é extensa.
O relacionamento entre risco e retorno é fundamental nos investimentos: investimentos de baixo risco tendem a oferecer retornos menores, enquanto aqueles com potenciais de retorno mais altos geralmente apresentam riscos maiores. Investimentos conservadores incluem Certificados de Depósito (CDs) e títulos de renda fixa, enquanto ações e derivativos ocupam posições mais arriscadas. Investimentos em commodities e derivativos estão entre os mais voláteis. Além disso, é possível investir em bens tangíveis como terrenos e imóveis, ou em colecionáveis como obras de arte e antiguidades.
As expectativas de risco e retorno podem variar significativamente mesmo dentro da mesma categoria de ativos. Por exemplo, uma ação de uma empresa consolidada na Bolsa de Valores de Nova Iorque pode apresentar um perfil de risco-retorno muito diferente de uma ação de uma empresa de pequeno porte negociada em um mercado menor.
Os rendimentos de um investimento podem variar conforme o tipo de ativo. Por exemplo, enquanto muitas ações oferecem dividendos trimestrais, as obrigações geralmente geram pagamento de juros no mesmo período. Os tipos de rendimentos podem ser tributados de maneiras diferentes em várias jurisdições.
Além dos rendimentos regulares, como dividendos ou juros, a valorização do capital é um componente crucial dos retornos de um investimento. Historicamente, conforme estimativas da Standard & Poor’s desde 1926, os dividendos representaram cerca de um terço do retorno total para os índices do S&P 500, com os ganhos de capital contribuindo com os dois terços restantes.
Assim, os ganhos de capital desempenham um papel essencial na dinâmica dos investimentos.
Tipos de Investimentos
Atualmente, o conceito de investimento está fortemente vinculado a instrumentos financeiros que possibilitam a captação e alocação de capital por indivíduos ou corporações em diversas empresas. Estas, por sua vez, utilizam esses recursos para fomentar o crescimento e gerar lucratividade.
O leque de opções de investimento é extenso, mas alguns dos mais recorrentes incluem:
Ações
Ao adquirir ações de uma empresa, o investidor torna-se um coproprietário dela. Os detentores de ações, chamados acionistas, beneficiam-se do crescimento e sucesso da empresa por meio da valorização das ações e do recebimento de dividendos distribuídos a partir dos lucros da empresa.
Títulos
Títulos representam a dívida de entidades como governos, municípios e corporações. O comprador de um título adquire uma parcela dessa dívida e tem o direito de receber pagamentos de juros periódicos, além da devolução do valor nominal do título na data de vencimento.
Fundos
Os fundos são agregados de investimentos gerenciados por profissionais que permitem aos investidores alocar recursos em uma variedade de ativos, como ações, títulos e commodities. Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são exemplos comuns. Enquanto os fundos mútuos são avaliados ao final do dia de negociação e não são negociados em bolsa, os ETFs são negociados em bolsas de valores e têm seu valor ajustado constantemente durante as horas de negociação. Ambos podem seguir índices como o S&P 500 ou ser gerenciados ativamente.
Fundos de Investimento Imobiliário
Dentro dos fundos de investimento, os fundos de investimento imobiliário (REITs) são particularmente notáveis. Os REITs investem em propriedades comerciais e residenciais, pagando rendimentos regulares aos investidores a partir dos aluguéis dessas propriedades. Por serem negociados em bolsas de valores, os REITs também proporcionam a vantagem da liquidez imediata.
Investimentos Alternativos
Os investimentos alternativos englobam uma ampla gama que inclui fundos de hedge e private equity. Fundos de hedge são conhecidos por sua capacidade de proteger os investimentos, operando tanto na compra quanto na venda de ações e outros ativos. O private equity possibilita que empresas captem recursos sem se tornarem públicas. Tradicionalmente, tanto os fundos de hedge quanto o private equity eram acessíveis apenas a investidores abastados, qualificados como “investidores credenciados” devido a requisitos específicos de renda e patrimônio. Recentemente, contudo, foram criadas formas de investimentos alternativos mais acessíveis ao pequeno investidor.
Opções e Outros Derivados
Derivativos são instrumentos financeiros que têm seu valor derivado de outros ativos, como ações ou índices. Um dos tipos mais comuns de derivativos são os contratos de opções, que conferem ao comprador o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo a um preço predeterminado durante um período específico. Devido ao uso de alavancagem, os derivativos representam uma proposta de alto risco e alta recompensa.
Mercadorias
As commodities abrangem uma variedade de produtos físicos como metais, petróleo, grãos e produtos de origem animal, além de instrumentos financeiros e moedas. Esses produtos podem ser negociados por meio de contratos futuros, que são acordos para comprar ou vender uma quantidade específica de uma commodity a um preço fixo em uma data futura, ou por meio de ETFs. As commodities são frequentemente usadas tanto para especulação quanto para proteção contra riscos.
Comparando Estilos de Investimento
Investimento Ativo versus Passivo
O investimento ativo busca superar os índices de referência por meio de uma gestão ativa da carteira de investimentos. Em contrapartida, o investimento passivo adota uma abordagem mais estática, frequentemente por meio da compra de fundos de índice, aceitando que superar consistentemente o mercado é uma tarefa desafiadora. Ambos os estilos têm vantagens e desvantagens, e historicamente, poucos gestores conseguem superar os índices de referência de forma consistente para justificar os custos mais altos da gestão ativa.
Crescimento versus Valor
Investidores focados em crescimento preferem companhias que apresentam altas taxas de expansão e, geralmente, razões de avaliação mais altas, como o Preço/Lucro (P/L). Por outro lado, investidores de valor buscam empresas com índices P/L mais baixos e dividendos mais altos, pois estas podem estar subavaliadas pelo mercado, seja de forma temporária ou prolongada.
Como Investir
Investimento Faça Você Mesmo
A decisão sobre como investir pode depender de uma preferência pessoal por gerenciar os próprios investimentos, muitas vezes através de corretoras online que oferecem baixas comissões e facilidade na execução de negócios. Esse tipo de investimento, conhecido como autodirigido, exige uma dedicação considerável ao aprendizado, habilidades específicas, compromisso de tempo e capacidade de gerenciar as emoções. Caso essas características não se apliquem, pode ser mais prudente optar pela assistência de um profissional.
Investimento Gerenciado Profissionalmente
Para aqueles que preferem uma gestão de investimentos profissional, é comum recorrer a gestores de patrimônio que administram os recursos em troca de uma percentagem dos ativos sob gestão. Apesar de ser uma opção mais cara, muitos investidores valorizam a conveniência de confiar as decisões de investimento, pesquisa e negociação a especialistas.
Investimento Roboconsultor
Muitos investidores escolhem utilizar os serviços de roboconsultores, que são plataformas automatizadas de consultoria financeira movidas por algoritmos e inteligência artificial. Esses sistemas coletam informações essenciais sobre o perfil e a tolerância ao risco do investidor para fornecer recomendações de investimento personalizadas. Operando com mínima intervenção humana, os roboconsultores oferecem uma alternativa de custo eficiente aos serviços tradicionais de um consultor financeiro humano. Com o avanço tecnológico contínuo, essas ferramentas não apenas selecionam investimentos apropriados, mas também auxiliam na elaboração de planos de aposentadoria e na gestão de fundos e contas de aposentadoria, como os 401(k).
Investimento versus Especulação
A classificação de uma aquisição como investimento ou especulação é determinada por três critérios principais:
- Grau de Risco: Investir tende a envolver um risco menor se comparado à especulação.
- Período de Detenção: Enquanto investimentos geralmente têm um horizonte de longo prazo, frequentemente medido em anos, a especulação caracteriza-se por períodos de detenção mais breves.
- Fonte de Retornos: Em investimentos, a valorização do preço pode representar uma parcela menor dos retornos, com dividendos ou distribuições desempenhando um papel significativo. Na especulação, a principal fonte de retornos é a valorização dos preços.
Considerando que a volatilidade dos preços é comumente utilizada como indicador de risco, ações de empresas consolidadas (blue chips) são consideradas menos arriscadas comparadas às criptomoedas. Portanto, adquirir e manter ações de uma blue chip com dividendos por vários anos é visto como um investimento. Por outro lado, comprar criptomoedas com a intenção de vendê-las rapidamente para lucro configura uma ação especulativa.
Exemplo de Retorno do Investimento
Suponha a compra de 100 ações da empresa XYZ a um preço de US$ 310 cada e a venda um ano depois por US$ 460,20 por ação. Desconsiderando comissões, o ganho de capital seria de 48,5%, calculado por (460,20 – 310) / 310) x 100%.
Agora, imagine que durante o período de detenção, a empresa XYZ distribuiu dividendos de US$ 5 por ação. O retorno total, incluindo dividendos, seria então de 50,11%, com os dividendos adicionando 1,61% ao retorno.
Conclusão
Investir é uma jornada financeira que requer conhecimento, planejamento e uma clara compreensão dos próprios objetivos e tolerância ao risco. Ao escolher entre a ampla variedade de opções disponíveis, desde ações e títulos até criptomoedas e fundos imobiliários, os investidores devem considerar suas metas de longo prazo e a adequação de cada tipo de investimento ao seu perfil.
Embora iniciar no mundo dos investimentos possa parecer desafiador, o acesso a informações e a variedade de instrumentos financeiros disponíveis hoje facilitam a entrada de investidores de todos os níveis. Além disso, a utilização de roboconsultores e profissionais de investimento pode proporcionar orientação valiosa e personalizada, ajudando a maximizar os retornos e minimizar os riscos.
Investir não é apenas para os ricos; é uma ferramenta acessível que todos podem utilizar para construir patrimônio e alcançar estabilidade financeira a longo prazo. Diferente do jogo, que depende da sorte, investir é baseado em estratégia e pesquisa, com o objetivo de gerar rendimentos sustentáveis ao longo do tempo. Com compromisso e educação, qualquer pessoa pode transformar suas metas financeiras em realidade através dos investimentos.
Perguntas Frequentes
Como posso começar a investir?
Para iniciar no mundo dos investimentos, você pode optar por gerir seus próprios investimentos, selecionando-os de acordo com seu perfil e estratégia de investimento, ou pode buscar a orientação de profissionais, como consultores ou corretores. É fundamental definir sua tolerância ao risco e preferências antes de investir. Caso tenha aversão ao risco, investir em ações e opções pode não ser a opção mais adequada. Elabore uma estratégia detalhando quanto investir, a frequência dos investimentos e em quais ativos se concentrar, com base em seus objetivos. Realize uma análise aprofundada dos investimentos pretendidos para assegurar sua adequação e potencial para atender suas expectativas. Importante ressaltar que é possível começar com pequenas quantias e ajustar seus investimentos conforme suas condições financeiras evoluem.
Quais são alguns tipos de investimentos?
Há uma ampla variedade de investimentos disponíveis, incluindo ações, títulos, imóveis e ETFs/fundos mútuos. Além destes, você pode considerar CDs (Certificados de Depósito), anuidades, criptomoedas, commodities, itens colecionáveis e metais preciosos.
Como investir pode aumentar meu dinheiro?
Investir não é exclusivo para pessoas com alta renda. Mesmo com pequenos montantes, é possível acumular patrimônio ao longo do tempo. Investimentos podem começar com a compra de ações de baixo custo, depósitos em contas de poupança que rendem juros ou a economia gradual até atingir um montante específico para investir. Se sua empresa oferece um plano de aposentadoria, como o 401(k), começar com contribuições modestas pode ser uma boa estratégia, especialmente se houver contribuições correspondentes do empregador. Iniciar com um investimento de US$ 1.000 pode ter um grande impacto a longo prazo, como evidenciado pelo exemplo de um investimento inicial no IPO da Amazon, que poderia valer milhões hoje devido a desdobramentos de ações e crescimento da empresa. Além disso, com US$ 1.000, você pode investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), que administram propriedades para gerar lucro e renda.
Investir é o mesmo que jogar?
Investir e jogar são atividades fundamentalmente diferentes. Investir envolve alocar recursos em empreendimentos com a expectativa de retornos positivos a longo prazo, enquanto jogar está associado a apostas em resultados incertos, geralmente com expectativa de retorno negativo. Embora os investimentos possam incorrer em perdas, essas são geralmente resultado de falhas no projeto ou mudanças de mercado, ao contrário do jogo, onde o resultado depende exclusivamente do acaso.
