BCGAME - Bônus diário grátis de 5BTC!O Que É Lavagem de Dinheiro?
A lavagem de dinheiro é um procedimento ilícito que visa conferir aparência legítima a volumes significativos de recursos financeiros adquiridos por meio de práticas criminosas, tais como tráfico de entorpecentes ou apoio ao terrorismo. Esse dinheiro, originário de ações ilícitas, é considerado “sujo” e o processo de lavagem tem como objetivo fazer com que ele pareça “limpo”. Para combater essa prática, as instituições financeiras implementam políticas anti-lavagem de dinheiro (AML) que visam identificar e bloquear essas operações.
Como funciona a lavagem de dinheiro?
Para organizações criminosas que manipulam recursos de origem ilícita, a lavagem de dinheiro é um processo crucial. Esses agentes introduzem o capital ilegal em instituições financeiras reconhecidas, com o objetivo de disfarçar sua proveniência. Geralmente, a lavagem de dinheiro compreende três fases distintas, que podem ser ajustadas ou repetidas conforme necessário:
- Colocação: Introduz o capital ilícito no sistema financeiro formal.
- Estratificação: Dissimula a procedência dos recursos através de múltiplas transações e artifícios contábeis.
- Integração: Os recursos já “limpos” são reincorporados ao sistema financeiro por meio de retiradas ou transferências de contas formalmente estabelecidas.
Tipos de Transações
- Estruturação ou Smurfing: Divide-se uma grande quantia de dinheiro ilícito em múltiplos depósitos menores, distribuídos por diversas contas.
- “Mulas” ou Contrabandistas de Dinheiro: O capital é fisicamente levado para além das fronteiras e depositado em contas no exterior.
- Investimento em Commodities: Utilização de ativos facilmente transferíveis, como gemas ou metais preciosos.
- Compra e Venda: Emprego de capital ilícito em bens de rápido retorno, como imóveis, veículos e embarcações.
- Jogos de Azar: Utilização de estabelecimentos de jogos para camuflar a movimentação financeira.
- Empresas Fantasma: Criação de entidades corporativas que não possuem operações reais, servindo apenas para fins documentais.
Lavagem de Dinheiro Digital
O avanço das plataformas bancárias online, dos serviços de pagamentos digitais anônimos e das transferências entre pares via dispositivos móveis ampliou as dificuldades de rastrear movimentações financeiras ilícitas. A utilização de servidores proxy e softwares de anonimato complica a etapa de integração na lavagem de dinheiro, pois permite a transferência ou saque dos recursos com mínima ou nenhuma evidência de rastreio IP.
A conversão de dinheiro ilegítimo pode ocorrer por meio de leilões online, plataformas de jogos de azar e mundos virtuais, onde o capital ilícito é transformado em créditos virtuais, os quais posteriormente são convertidos de volta em dinheiro “limpo”, real, utilizável e não rastreável.
A lavagem de dinheiro também pode se valer de criptomoedas, como o Bitcoin. Apesar de não oferecerem anonimato total, esses ativos digitais são empregados em atividades ilícitas como extorsão e comércio ilegal de drogas, devido à dificuldade de associá-los diretamente a identidades reais, quando comparados às moedas fiduciárias.
Prevenção da Lavagem de Dinheiro
Conforme indicado pelo Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime, as transações de lavagem de dinheiro ao redor do globo são estimadas entre 800 bilhões a 2 trilhões de dólares anualmente, correspondendo a 2% a 5% do Produto Interno Bruto (PIB) global.
Em resposta a essa questão, o Grupo dos Sete (G-7) estabeleceu em 1989 um comitê internacional conhecido como Grupo de Ação Financeira (GAFI), visando erradicar a lavagem de dinheiro em nível mundial. No início do século XXI, a missão do GAFI foi ampliada para abranger também o financiamento ao terrorismo.
Nos Estados Unidos, a Lei de Sigilo Bancário foi instituída em 1970, impondo às instituições financeiras a obrigação de notificar transações em espécie superiores a 10.000 dólares ou atividades atípicas por meio de um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) ao Departamento do Tesouro.
Estes dados são posteriormente utilizados pela Rede de Combate aos Crimes Financeiros (FinCEN), facilitando a partilha de informações com investigadores domésticos, organismos internacionais ou unidades de inteligência financeira de outros países.
A prática de lavagem de dinheiro foi oficialmente criminalizada nos Estados Unidos em 1986, por meio da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro. Após os ataques de 11 de setembro de 2001, o USA Patriot Act fortaleceu significativamente as medidas de combate à lavagem de dinheiro. A Associação de Especialistas Certificados em Prevenção à Lavagem de Dinheiro (ACAMS) confere a designação profissional de Especialista Certificado em Prevenção à Lavagem de Dinheiro (CAMS), qualificando profissionais para atuarem como gestores de conformidade, oficiais da Lei de Sigilo Bancário, líderes de unidades de inteligência financeira, entre outras funções críticas no combate a crimes financeiros.
Conclusão
A lavagem de dinheiro representa uma ameaça significativa para a integridade econômica e financeira das nações em todo o mundo. Estimativas alarmantes sugerem que uma fatia considerável do PIB global é afetada por esse tipo de crime, o que enfatiza a urgência e a importância de combater tais atividades ilícitas. Desde a formação do Grupo de Ação Financeira (GAFI) pelos países do G-7 até as medidas adotadas individualmente por nações, como a implementação da Lei de Sigilo Bancário nos Estados Unidos, o mundo tem se mobilizado na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
Profissionais especializados, como os detentores da certificação CAMS da Associação de Especialistas Certificados em Prevenção à Lavagem de Dinheiro (ACAMS), desempenham papéis cruciais nesse combate, utilizando sua expertise para detectar, investigar e prevenir operações financeiras que possam estar encobrindo a origem ilícita de capitais. Com o avanço das tecnologias e o surgimento das criptomoedas, os métodos de lavagem de dinheiro tornaram-se mais sofisticados, exigindo constantes atualizações nas estratégias de combate e cooperação internacional para efetivamente rastrear e impedir essas atividades.
Perguntas Frequentes
Qual é um exemplo clássico de lavagem de dinheiro?
Recursos financeiros provenientes de atividades ilegais, como a venda de drogas, podem ser “lavados” por meio de negócios que possuem alta movimentação de dinheiro em espécie, como lavanderias ou restaurantes. Nesse contexto, o capital ilícito é misturado ao faturamento do negócio antes de ser depositado no sistema financeiro, ocultando sua origem ilegal. Esses estabelecimentos são comumente referidos como operações de fachada.
Quais são os principais indicativos de lavagem de dinheiro?
Indícios de lavagem de dinheiro incluem condutas suspeitas ou evasivas relacionadas a finanças, transações significativas em dinheiro vivo, posse de empresas sem propósito comercial claro, execução de operações financeiras excessivamente complexas ou realização de múltiplas transações financeiras próximas ao limite de notificação obrigatória.
Como o setor imobiliário pode ser utilizado para lavagem de dinheiro?
Criminosos recorrem ao mercado imobiliário por meio da subavaliação ou superavaliação de propriedades, compra e venda acelerada de imóveis, utilização de intermediários ou empresas para distanciar a transação dos fundos de origem criminosa e vendas privadas, visando camuflar a procedência ilícita dos recursos.
Como as criptomoedas facilitam a lavagem de dinheiro?
Segundo relatório da FinCEN de junho de 2021, as criptomoedas são frequentemente utilizadas em uma gama de atividades ilegais online devido à facilidade com que permitem estratificar transações e ocultar a origem dos fundos. Os criminosos empregam métodos como “mixers” e “tumblers” para dissolver o vínculo entre os endereços de envio e recebimento de criptomoedas, complicando o rastreamento dos fundos.
