什么是往来账户？
经常账户代表 um 允许您取款和存款的银行帐户类型。这种方式通常用于管理日常开支，例如租金、水电费和医疗费用。此外，它还允许您在网上和实体店进行电子转账和购买。
活期账户如何运作？
支票账户在信用社也被称为“共享提款账户”，可以更轻松地管理短期财务需求。持有人可以通过工资、现金礼物、转账或直接存款来增加资金。同样，可以使用支票、电子转账、ATM 或借记卡进行提款。通过支票帐户为各种帐户设置自动付款是很常见的。
账户安全
如果您在银行开设支票账户，联邦存款保险公司 (FDIC) 将为每位储户和每个受保金融机构提供最高 250.000 美元的存款保险。这意味着，如果银行面临破产，存入规定限额的金额将受到保护。在同等信用社情况下，保护由国家信用社协会提供。
经常账户利息
与储蓄账户不同，支票账户很少提供利息，即使提供利息，利率也很低，即使在高利率时期也是如此。例如，截至 2024 年 XNUMX 月，支票账户的平均利率大大低于储蓄账户的平均利率。
帐户奖励和奖金
尽管支票账户通常不支付利息，但许多金融机构，包括银行和信用合作社，都通过借记卡提供现金返还计划。使用借记卡进行购物，客户可以获得一定比例的消费金额返还。此外，针对新客户的促销活动可能包括大量奖金，通常与直接存款相关。
往来账户费用
银行通过向支票账户收取费用来赚取收入，其中可能包括维护费或使用其他网络 ATM 机的费用。其中一些费用可以避免，例如，通过进行特定数量或金额的直接存款，这可以免除账户持有人的维护费用。
经常账户类型
传统活期账户
普通支票账户通常不提供大量利息收入，尽管有些账户可能提供固定利率，无论余额金额如何。其他人可能会为大笔余额提供更高的利率。某些传统账户可以免除持有人的经常性费用，例如每月维护费，只要保持最低余额即可避免这些费用。
优质活期账户
对于那些有大量存款存入活期账户或需要个性化银行服务的人来说，高级活期账户是一个合适的选择。通过保持高余额，您可以避免费用并享受ATM费用报销和更具吸引力的利率等好处。
联名往来账户
联合支票账户允许两个或更多人（通常是夫妇）有权签发支票和存款。联名账户的所有权因金融机构、州法律和账户配置而异。了解在账户持有人之一死亡或离婚或分居等事件中与账户资本相关的影响至关重要。共同持有人可能面临彼此债务的法律责任，但他们也可能受益于更高的 FDIC 保险限额。
企业往来账户
商业支票账户适用于小型企业主和大型商业实体，允许董事、经理和授权员工管理运营费用。开设企业账户需要实体得到正式认可，并且通常需要向银行出示与业务相关的文件。
学生往来账户
特定银行提供针对高中生和大学生的支票账户，并提供诸如减少或免维护费以及无最低余额要求等福利。高中生的账户通常需要家长作为共同持有人或共同申请人的参与，而大学生的账户则更具自主权。
支票账户余额低
也称为“终身账户”，专为余额较低但仍希望获得银行服务的客户而设计。这些账户可能对签发支票的数量有限制，并且可能需要使用数字报表。
第二次检查账户的机会
对于之前被银行关闭支票账户的个人来说，第二次机会账户可能是一种选择。了解维持账户正余额可能产生的费用和规则非常重要。
高级往来账户
这些账户针对达到特定年龄的老年人，提供各种银行产品和服务的费用减免和折扣。
检查透支费用
当购买超过经常账户中的可用余额时，银行可能会通过特殊支票来弥补缺失的金额，这将导致收取费用。这种便利本质上被视为一种贷款，有优点也有缺点。
例如，如果账户中有 50 美元，并且使用借记卡进行了 70 美元的购买，银行可能会授权该交易并收取 20 美元的透支费，以及可能的额外费用，直到结清余额。如果余额仍为负数，银行也可能会收取每日利息。
您可以通过多种方式避免透支费用：
- 选择不收取透支费用的支票账户。
- 设置余额警报，以便在余额不足时收到通知。
- 关联另一个帐户以支付任何透支，但这可能会产生额外费用。
- 禁用透支覆盖功能。
支票账户服务
以下是活期账户常用服务的说明：
直接存款
此功能允许雇主将工资直接存入往来账户，与存入实物支票相比，可以加快资金获取速度。银行青睐直接存款以获得稳定的资金流动，许多银行还提供诸如免除设立直接存款账户的维护费等激励措施。
银行转账
电子转账可以将资金从一个账户直接发送到另一个账户，包括国际转账，从而确保转账资金的安全，无需进行实物兑换。
自动柜员机
自动柜员机是提取现金或存入支票和现金的便捷接入点，可在银行分行、购物中心、机场和便利店等地点使用。请务必了解在客户银行网络之外使用 ATM 机所收取的费用。
借记卡
与信用卡类似，借记卡几乎被普遍接受，并且允许直接从您的支票账户中扣除购买费用。也可以从 ATM 机提取资金。银行通常提供欺诈保护，以确保您的卡丢失或被盗时的安全。
帕加门托·德·孔塔斯
客户可以设置自动支付租金和水电费等常规费用，或向第三方进行电子付款。这些服务通常免费提供。
支票账户和利息
如果提供利息，支票账户的利率通常比储蓄账户低。一些“高收益”支票账户提供高于平均水平的利率，可能比典型支票账户高三到六倍。
账户和信用评分
常规支票账户活动，例如存款、取款和签发支票，通常不会影响信用评分。同样，关闭没有未决问题的活期账户也不会影响分数。然而，未清算的透支支票账户可能会被报告给信用机构，如果被送去催收，可能会损害您的信用评分。
如何选择活期存款账户
选择支票账户时，请考虑以下几个方面：
- 费用：评估每月维护费、透支费和其他相关费用。
- 要求：检查开户是否有最低存款、维持最低余额或其他标准等要求。
- 账户访问：确保银行提供实体分支机构提供面对面服务，并且网站和移动应用程序实用且易于使用。
- ATM 访问：检查是否有广泛的免费 ATM 网络或使用网外 ATM 的退款政策。
- 利息：了解适用于账户余额的利率。
- 声誉：利用 JD Power 评级和 FDIC 财务实力指标等来源，研究银行的声誉，特别是在客户服务和财务稳定性方面。
- 保险：确保您的存款受到 FDIC 或 NCUA 的保护。
如何开设往来账户
在银行或信用合作社开设支票账户通常是一个简单的过程。不同机构的程序可能有所不同，但通常包括以下步骤：
1. 选择银行：比较不同机构之间的利率、要求和其他因素，包括传统银行、信用合作社和网上银行。
2. 身份证明：出示政府颁发的带照片的有效身份证件或社会保障卡。
3. 居住证明：提供证明您地址的文件，例如银行或信用卡对账单。
4. 初始存款：存入最低存款以激活账户，可以通过借记卡、电子转账或现金完成。
5. 提交申请：填写并提交开户所需的表格。
支票账户什么时候会被拒绝？
在批准开立支票账户的请求之前，银行和信用合作社会评估申请人的信用报告和支票账户历史记录。如果有签发空头支票的记录，申请可能会被拒绝。此类负面信息可能会在报告中保留长达五年。
反复退回支票、不支付透支费、参与欺诈或因故关闭账户等行为是金融机构拒绝支票账户申请的常见原因。
如果银行关闭了支票账户，或者您难以获得新账户的资格，您可以选择许多机构都提供的第二次机会支票账户。通过在特定时期内保持该账户的良好信誉，您最终可以迁移到传统的支票账户。
结论
开立和维持经常账户是个人财务管理的基本步骤。通过为日常交易提供灵活性和快速获取资金，经常账户成为财务规划和控制的重要工具。用户应考虑费用、可用服务和余额要求，选择最适合其需求的账户类型，这一点非常重要。
此外，了解支票账户和储蓄账户之间的差异对于有效的资源分配至关重要，确保储蓄增长，同时方便地支付日常开支。最后，当由于以前的财务问题而面临开户困难时，第二次机会支票账户代表着康复和重新开始的机会。
常问问题
活期账户有什么用？
支票账户提供了一种安全的资金存储方式，可以通过借记卡、电汇和支票轻松存取。它通常用于自动及时付款、进行各种购买、现金支票和接收直接存款。
支票账户和储蓄账户有什么区别？
活期账户更适合频繁存取款，用于管理日常开支，而储蓄账户则旨在节省资源以满足中长期需求。一般来说，储蓄账户提供的利率高于活期账户，反映了其资本积累的目的。
借记卡是支票卡吗？
借记卡通常称为支票卡，允许您直接从支票账户进行交易，包括 ATM 取款。这种类型的卡直接将费用与帐户中的可用余额联系起来。
