کرنٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟ ایک کا انتخاب کیسے کریں۔

« لغت انڈیکس پر واپس جائیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟

کرنٹ اکاؤنٹ کی نمائندگی کرتا ہے۔ um بینک اکاؤنٹ کی قسم جو آپ کو رقم نکالنے اور جمع کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ طریقہ اکثر روزمرہ کے اخراجات جیسے کرایہ، افادیت اور طبی اخراجات کے انتظام کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ مزید برآں، یہ آپ کو آن لائن اور جسمانی اداروں میں الیکٹرانک ٹرانسفر کرنے اور خریداری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

کرنٹ اکاؤنٹس کیسے کام کرتے ہیں؟

کریڈٹ یونینز میں "شیئر نکالنے والے اکاؤنٹس" کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال مختصر مدت کی مالی ضروریات کو منظم کرنا آسان بناتی ہے۔ ہولڈرز پے چیکس، نقد تحائف، منتقلی یا براہ راست ڈپازٹ کے ذریعے فنڈز شامل کر سکتے ہیں۔ اسی طرح، چیک، الیکٹرانک ٹرانسفر، اے ٹی ایم یا ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے نکلوانا ممکن ہے۔ اپنے چیکنگ اکاؤنٹ کے ذریعے متعدد اکاؤنٹس کے لیے خودکار ادائیگیاں ترتیب دینا عام بات ہے۔

اکاؤنٹ سیکورٹی

اگر آپ کسی بینک میں چیکنگ اکاؤنٹ کھولتے ہیں، تو فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) فی جمع کنندہ اور بیمہ شدہ مالیاتی ادارے کے حساب سے US$250.000 کی حد تک ڈپازٹس کا بیمہ کرتا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر بینک کو دیوالیہ ہونے کا سامنا ہے، تو مقررہ حد تک جمع کی گئی رقم محفوظ ہے۔ کریڈٹ یونین کے مساوی حالات میں، نیشنل کریڈٹ یونین ایسوسی ایشن کی طرف سے تحفظ فراہم کیا جاتا ہے۔

کرنٹ اکاؤنٹس پر سود

سیونگ اکاؤنٹس کے برعکس، چیکنگ اکاؤنٹس شاذ و نادر ہی سود کی ادائیگی کی پیشکش کرتے ہیں، اور جب وہ کرتے ہیں تو شرحیں کم ہوتی ہیں، یہاں تک کہ زیادہ شرح سود کے دوران بھی۔ مثال کے طور پر، جنوری 2024 تک، چیکنگ اکاؤنٹ پر اوسط سود کی شرح سیونگ اکاؤنٹ کے مقابلے میں کافی کم ہے۔

اکاؤنٹ کے انعامات اور بونس

اگرچہ اکاؤنٹس چیک کرنے سے عام طور پر سود ادا نہیں ہوتا، بہت سے مالیاتی ادارے، بشمول بینک اور کریڈٹ یونین، ڈیبٹ کارڈز کے ذریعے کیش بیک پروگرام پیش کرتے ہیں۔ خریداری کے لیے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے، صارف خرچ کی گئی رقم کا ایک فیصد واپس حاصل کر سکتا ہے۔ مزید برآں، نئے صارفین کے لیے پروموشنز میں نمایاں بونس شامل ہو سکتے ہیں، جو عام طور پر براہ راست جمع کرنے سے منسلک ہوتے ہیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ فیس

بینک اکاؤنٹس چیک کرنے پر لگائی جانے والی فیس کے ذریعے آمدنی حاصل کرتے ہیں، جس میں دیگر نیٹ ورکس سے اے ٹی ایم استعمال کرنے کی دیکھ بھال کی فیس یا فیس شامل ہو سکتی ہے۔ ان فیسوں میں سے کچھ سے بچا جا سکتا ہے، مثال کے طور پر، ایک مخصوص نمبر یا رقم براہ راست جمع کر کے، جو اکاؤنٹ ہولڈر کو مینٹیننس فیس سے مستثنیٰ قرار دے سکتی ہے۔

کرنٹ اکاؤنٹس کی اقسام

روایتی کرنٹ اکاؤنٹس

عام چیکنگ اکاؤنٹس عام طور پر اہم سود کی آمدنی پیش نہیں کرتے ہیں، حالانکہ کچھ بیلنس کی رقم سے قطع نظر ایک مقررہ شرح سود فراہم کر سکتے ہیں۔ دوسرے بھاری بیلنس کے لیے زیادہ شرح سود پیش کر سکتے ہیں۔ کچھ روایتی اکاؤنٹس ہولڈر کو بار بار چلنے والی فیسوں سے مستثنیٰ ہیں، جیسے ماہانہ دیکھ بھال کی فیس، جب تک کہ ان چارجز سے بچنے کے لیے کم از کم بیلنس برقرار رکھا جائے۔

پریمیم کرنٹ اکاؤنٹس

ان لوگوں کے لیے جن کے پاس کرنٹ اکاؤنٹ میں جمع کرنے کے لیے کافی رقم ہے یا جنہیں ذاتی بینکنگ خدمات کی ضرورت ہے، پریمیم کرنٹ اکاؤنٹس ایک مناسب آپشن ہیں۔ اعلی توازن برقرار رکھ کر، آپ فیسوں سے بچ سکتے ہیں اور فوائد سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں جیسے ATM فیس کی واپسی اور مزید پرکشش شرح سود۔

مشترکہ کرنٹ اکاؤنٹ

مشترکہ چیکنگ اکاؤنٹ دو یا دو سے زیادہ لوگوں کو، اکثر جوڑوں کو، چیک جاری کرنے اور ڈپازٹ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ مشترکہ اکاؤنٹ کی ملکیت مالیاتی ادارے، ریاستی قوانین اور اکاؤنٹ کی ترتیب کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔ اکاؤنٹ ہولڈرز میں سے کسی کی موت یا طلاق یا علیحدگی جیسے واقعات میں اکاؤنٹ میں سرمائے سے متعلق مضمرات کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔ شریک ہولڈرز کو ایک دوسرے کے قرضوں کے لیے قانونی ذمہ داری کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، لیکن وہ اعلیٰ FDIC بیمہ کی حد سے بھی فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

کاروباری کرنٹ اکاؤنٹس

چھوٹے کاروباری مالکان اور بڑے تجارتی اداروں کے لیے بنائے گئے، بزنس چیکنگ اکاؤنٹس ڈائریکٹرز، مینیجرز اور مجاز ملازمین کو آپریٹنگ اخراجات کا انتظام کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ کاروباری اکاؤنٹ کھولنے کے لیے ضروری ہوتا ہے کہ ہستی کو باضابطہ طور پر پہچانا جائے اور اکثر بینک کو کاروبار سے متعلق دستاویزات پیش کرنا ضروری ہوتا ہے۔

طالب علم کے کرنٹ اکاؤنٹس

مخصوص بینک ہائی اسکول اور کالج کے طلباء کے لیے بنائے گئے چیکنگ اکاؤنٹس کی پیشکش کرتے ہیں، جیسے کہ دیکھ بھال کی فیس میں کمی یا کوئی کمی اور کوئی کم از کم بیلنس کی ضروریات پیش کرتے ہیں۔ ہائی اسکول کے طلبا کے اکاؤنٹس کو عام طور پر شریک ہولڈرز یا شریک درخواست دہندگان کے طور پر والدین کی شمولیت کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ کالج کے طلباء کے اکاؤنٹس زیادہ خود مختار ہوتے ہیں۔

کم بیلنس چیکنگ اکاؤنٹس

جسے "لائف ٹائم اکاؤنٹس" بھی کہا جاتا ہے، یہ ان صارفین کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں جو کم بیلنس برقرار رکھتے ہیں لیکن پھر بھی بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ ان اکاؤنٹس میں جاری کردہ چیکوں کی تعداد پر پابندیاں ہوسکتی ہیں اور ان کے لیے ڈیجیٹل اسٹیٹمنٹس کے استعمال کی ضرورت پڑسکتی ہے۔

اکاؤنٹس چیک کرنے کا دوسرا موقع

ان افراد کے لیے جن کے چیکنگ اکاؤنٹس پہلے بینک کے ذریعے بند کر دیے گئے تھے، دوسرا موقع اکاؤنٹ متبادل ہو سکتا ہے۔ اکاؤنٹ میں مثبت توازن برقرار رکھنے کے لیے ممکنہ فیسوں اور قواعد سے آگاہ ہونا ضروری ہے۔

سینئر کرنٹ اکاؤنٹس

ایک مخصوص عمر کو پہنچنے والے بزرگوں کے لیے، یہ اکاؤنٹس مختلف بینکنگ مصنوعات اور خدمات پر فیس میں چھوٹ اور چھوٹ پیش کرتے ہیں۔

اوور ڈرافٹ فیس چیک کر رہا ہے۔

جب کوئی خریداری کرنٹ اکاؤنٹ میں دستیاب بیلنس سے زیادہ ہو جاتی ہے، تو بینک ایک خصوصی چیک کے ذریعے غائب رقم کے لیے کوریج پیش کر سکتا ہے، جس کے نتیجے میں فیس وصول کی جائے گی۔ اس سہولت کو بنیادی طور پر فوائد اور نقصانات کے ساتھ قرض کی ایک قسم کے طور پر سمجھا جاتا ہے۔

مثال کے طور پر، اگر اکاؤنٹ میں $50 ہے اور آپ کے ڈیبٹ کارڈ سے $70 کی خریداری کی گئی ہے، تو بینک اس ٹرانزیکشن کی اجازت دے سکتا ہے اور $20 اوور ڈرافٹ فیس کے علاوہ ممکنہ اضافی فیس وصول کر سکتا ہے جب تک کہ بیلنس طے نہ ہو جائے۔ اگر بیلنس منفی رہتا ہے، تو بینک یومیہ سود بھی لاگو کر سکتا ہے۔

آپ کئی طریقوں سے اوور ڈرافٹ فیس سے بچ سکتے ہیں:

• ایک چیکنگ اکاؤنٹ کا انتخاب کرنا جس پر اوور ڈرافٹ فیس لاگو نہ ہو۔
• آپ کا بیلنس کم ہونے پر مطلع کرنے کے لیے بیلنس الرٹس ترتیب دینا۔
• کسی بھی اوور ڈرافٹ کو پورا کرنے کے لیے دوسرے اکاؤنٹ کو لنک کرنا، تاہم، اضافی فیس پیدا کر سکتی ہے۔
• اوور ڈرافٹ کوریج کی فعالیت کو غیر فعال کرنا۔

اکاؤنٹ کی خدمات کی جانچ کر رہا ہے۔

ذیل میں کرنٹ اکاؤنٹس پر عام طور پر دستیاب خدمات کی تفصیل ہے:

براہ راست جمع

یہ فعالیت آجر کے ذریعہ تنخواہوں کو براہ راست کرنٹ اکاؤنٹ میں جمع کرنے کی اجازت دیتی ہے، جسمانی چیک جمع کرنے کے مقابلے میں فنڈز تک رسائی کو تیز کرتی ہے۔ بینک رقم کے مستقل بہاؤ کے لیے براہ راست ڈپازٹ کے حق میں ہیں، اور بہت سے مراعات پیش کرتے ہیں جیسے کہ ڈائریکٹ ڈپازٹ سیٹ اپ والے اکاؤنٹس کے لیے دیکھ بھال کی فیس معاف کرنا۔

بینک ٹرانسفر۔

الیکٹرانک ٹرانسفر ایک اکاؤنٹ سے دوسرے اکاؤنٹ میں براہ راست رقوم بھیجنا ممکن بناتا ہے، جس میں بین الاقوامی منتقلی بھی شامل ہے، جسمانی تبادلے کی ضرورت کے بغیر منتقل کی گئی رقم کی حفاظت کو یقینی بناتی ہے۔

اے ٹی ایمز

اے ٹی ایم نقد رقم نکالنے یا چیک اور نقد رقم جمع کرنے کے لیے آسان رسائی کے مقامات ہیں، جو بینک کی شاخوں، شاپنگ مالز، ہوائی اڈوں اور سہولت اسٹورز جیسے مقامات پر دستیاب ہیں۔ کسٹمر کے بینکنگ نیٹ ورک سے باہر اے ٹی ایم استعمال کرنے کے لیے لاگو فیس سے آگاہ ہونا ضروری ہے۔

ڈیبٹ کارڈ

ڈیبٹ کارڈ تقریباً عالمی طور پر قبول کیے جاتے ہیں، کریڈٹ کارڈز کی طرح، اور آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے براہ راست خریداریوں کو ڈیبٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ اے ٹی ایم سے رقوم نکالنا بھی ممکن ہے۔ بینک عام طور پر فراڈ سے تحفظ فراہم کرتے ہیں، آپ کا کارڈ کھو جانے یا چوری ہونے کی صورت میں سیکیورٹی کو یقینی بناتے ہوئے

بل کی ادائیگی

گاہک کرایہ اور یوٹیلیٹی بل جیسے باقاعدہ اخراجات کے لیے خودکار ادائیگیاں ترتیب دے سکتے ہیں، یا تیسرے فریق کو الیکٹرانک ادائیگی کر سکتے ہیں۔ اکثر، یہ خدمات بغیر کسی اضافی قیمت کے پیش کی جاتی ہیں۔

اکاؤنٹس اور دلچسپی کی جانچ پڑتال

چیکنگ اکاؤنٹس میں عام طور پر بچت کھاتوں سے کم شرح سود ہوتی ہے، اگر وہ سود پیش کرتے ہیں۔ کچھ "زیادہ پیداوار" چیکنگ اکاؤنٹس اوسط سے زیادہ سود کی شرح فراہم کرتے ہیں، جو ایک عام چیکنگ اکاؤنٹ سے تین سے چھ گنا زیادہ ہو سکتے ہیں۔

اکاؤنٹس اور کریڈٹ سکور

روٹین چیکنگ اکاؤنٹ کی سرگرمیاں، جیسے ڈپازٹ، نکلوانا اور چیک جاری کرنا، عام طور پر کریڈٹ سکور پر اثر انداز نہیں ہوتے ہیں۔ اسی طرح، بغیر کسی زیر التوا مسائل کے کرنٹ اکاؤنٹ بند کرنے سے اسکور پر کوئی اثر نہیں پڑتا ہے۔ تاہم، اوور ڈراون چیکنگ اکاؤنٹس جو کلیئر نہیں ہوئے ہیں ان کی اطلاع کریڈٹ بیورو کو دی جا سکتی ہے اور، اگر وصولی کے لیے بھیجا جائے تو، آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتا ہے۔

کرنٹ اکاؤنٹ کا انتخاب کیسے کریں۔

چیکنگ اکاؤنٹ کا انتخاب کرتے وقت، درج ذیل پہلوؤں پر غور کریں:

• فیس: ماہانہ دیکھ بھال کی فیس، اوور ڈرافٹ فیس، اور دیگر متعلقہ چارجز کا اندازہ کریں۔
• تقاضے: چیک کریں کہ آیا اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کم از کم ڈپازٹ، کم از کم بیلنس برقرار رکھنے یا دیگر معیارات جیسے تقاضے ہیں۔
• اکاؤنٹ تک رسائی: یقینی بنائیں کہ بینک ذاتی طور پر خدمت کے لیے فزیکل برانچز پیش کرتا ہے اور ویب سائٹ اور موبائل ایپلیکیشن دونوں ہی عملی اور استعمال میں آسان ہیں۔
• ATM تک رسائی: مفت ATMs کے وسیع نیٹ ورک کی دستیابی یا نیٹ ورک سے باہر ATMs استعمال کرنے کے لیے فیس کی واپسی کی پالیسیوں کی جانچ کریں۔
• سود: اکاؤنٹ بیلنس پر لاگو سود کی شرحوں کے بارے میں معلوم کریں۔
• ساکھ: JD پاور ریٹنگز اور FDIC مالیاتی طاقت کے اشارے جیسے ذرائع کا استعمال کرتے ہوئے، خاص طور پر کسٹمر سروس اور مالی استحکام کے حوالے سے بینک کی ساکھ کی تحقیق کریں۔
• انشورنس: یقینی بنائیں کہ آپ کے ڈپازٹس FDIC یا NCUA کے ذریعے محفوظ ہیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ کیسے کھولا جائے۔

بینک یا کریڈٹ یونین میں چیکنگ اکاؤنٹ کھولنا عام طور پر ایک سادہ عمل ہوتا ہے۔ اداروں کے درمیان طریقہ کار مختلف ہو سکتا ہے، لیکن عام طور پر درج ذیل اقدامات شامل ہیں:

1. بینک کا انتخاب: روایتی بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور صرف آن لائن بینکوں سمیت مختلف اداروں کے درمیان شرحوں، ضروریات اور دیگر عوامل کا موازنہ کریں۔
2. شناخت کا ثبوت: حکومت کی طرف سے جاری کردہ ایک درست تصویری ID یا سوشل سیکورٹی کارڈ پیش کریں۔
3. رہائش کا ثبوت: ایک دستاویز فراہم کریں جیسے بینک یا کریڈٹ کارڈ اسٹیٹمنٹ جو آپ کا پتہ ثابت کرے۔
4. ابتدائی ڈپازٹ: اکاؤنٹ کو چالو کرنے کے لیے کم از کم ڈپازٹ کریں، جو ڈیبٹ کارڈ، الیکٹرانک ٹرانسفر یا کیش کے ذریعے کیا جا سکتا ہے۔
5. درخواست جمع کرنا: اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار فارم کو مکمل اور جمع کروائیں۔

چیکنگ اکاؤنٹ سے انکار کب ہوتا ہے؟

چیکنگ اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست منظور کرنے سے پہلے، بینک اور کریڈٹ یونین درخواست دہندہ کی کریڈٹ رپورٹ اور اکاؤنٹ کی تاریخ کی جانچ کرتے ہیں۔ اگر غلط چیک جاری کیے جانے کے ریکارڈ موجود ہوں تو درخواست مسترد کی جا سکتی ہے۔ ایسی منفی معلومات پانچ سال تک رپورٹ میں رہ سکتی ہیں۔

چیک کا بار بار باؤنس ہونا، اوور ڈرافٹ فیس کی ادائیگی نہ کرنا، دھوکہ دہی میں ملوث ہونا، یا کسی وجہ سے اکاؤنٹ بند ہونا جیسے رویے مالیاتی ادارے کے لیے چیکنگ اکاؤنٹ کی درخواست کو مسترد کرنے کی عام وجوہات ہیں۔

اگر کسی بینک نے چیکنگ اکاؤنٹ بند کر دیا ہے یا اگر آپ کو نئے اکاؤنٹ کے لیے کوالیفائی کرنے میں دشواری ہو رہی ہے، تو آپ دوسرے موقع پر چیکنگ اکاؤنٹس کا انتخاب کر سکتے ہیں، جو بہت سے اداروں سے دستیاب ہیں۔ اس اکاؤنٹ کو ایک مخصوص مدت کے لیے اچھی حالت میں رکھ کر، آپ بالآخر روایتی چیکنگ اکاؤنٹ میں منتقل ہو سکتے ہیں۔

حاصل يہ ہوا

کرنٹ اکاؤنٹ کھولنا اور برقرار رکھنا ذاتی مالیاتی انتظام میں ایک بنیادی قدم ہے۔ روزمرہ کے لین دین کے لیے لچک اور پیسے تک فوری رسائی کی پیشکش کرکے، کرنٹ اکاؤنٹ مالیاتی منصوبہ بندی اور کنٹرول کے لیے ایک ضروری ذریعہ بن جاتا ہے۔ یہ ضروری ہے کہ صارفین فیس، دستیاب خدمات اور بیلنس کی ضروریات کو مدنظر رکھتے ہوئے اکاؤنٹ کی قسم کا انتخاب کریں جو ان کی ضروریات کے مطابق ہو۔

مزید برآں، وسائل کی مؤثر تقسیم کے لیے چیکنگ اور بچت کھاتوں کے درمیان فرق کو سمجھنا بہت ضروری ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ بچت بڑھے جب کہ روزمرہ کے اخراجات کو آسانی سے پورا کیا جائے۔ آخر میں، جب پچھلے مالی مسائل کی وجہ سے اکاؤنٹ کھولنے میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال کا دوسرا موقع بحالی اور ایک نئے آغاز کا موقع فراہم کرتا ہے۔

پیروگینٹاس فریکوینٹس

کرنٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟

چیکنگ اکاؤنٹ پیسے کو ذخیرہ کرنے کا ایک محفوظ طریقہ پیش کرتا ہے، ڈیبٹ کارڈز، وائر ٹرانسفر اور چیک کے ذریعے آسان رسائی فراہم کرتا ہے۔ یہ عام طور پر خودکار اور بروقت ادائیگی کرنے، مختلف خریداریاں کرنے، کیش چیک کرنے اور براہ راست ڈپازٹ وصول کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔

چیکنگ اکاؤنٹ اور سیونگ اکاؤنٹ میں کیا فرق ہے؟

جبکہ کرنٹ اکاؤنٹس بار بار ڈپازٹ کرنے اور نکلوانے کے لیے زیادہ موزوں ہوتے ہیں، جو روزانہ کے اخراجات کا انتظام کرتے ہیں، سیونگ اکاؤنٹس کا مقصد درمیانی سے طویل مدتی ضروریات کے لیے وسائل کو بچانا ہوتا ہے۔ عام طور پر، سیونگ اکاؤنٹس کرنٹ اکاؤنٹ سے زیادہ شرح سود پیش کرتے ہیں، جو ان کے سرمائے کو جمع کرنے کے مقصد کی عکاسی کرتا ہے۔

کیا ڈیبٹ کارڈ چیک کارڈ ہے؟

ایک ڈیبٹ کارڈ، جسے اکثر چیک کارڈ کہا جاتا ہے، آپ کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے براہ راست لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے، بشمول اے ٹی ایم سے نکلوانا۔ اس قسم کا کارڈ اخراجات کو براہ راست اکاؤنٹ میں موجود بیلنس سے جوڑتا ہے۔

« لغت انڈیکس پر واپس جائیں۔