У цій статті ми обговоримо:
Введення
KYC – це загальна нормативна вимога, яку постачальники фінансових послуг зобов’язані дотримуватися. Ці перевірки передусім спрямовані на боротьбу з фінансуванням та відмиванням грошей, отриманих від незаконної діяльності. KYC є ключовим заходом у нормах протидії відмиванню грошей, що робить його важливим засобом безпеки, особливо для криптовалют. Фінансовим установам та постачальникам послуг, таким як Binance, все частіше доводиться впроваджувати надійні процедури KYC для захисту клієнтів та їхніх активів.
Що таке KYC?
Якщо ви відкрили рахунок на біржі криптовалюти, швидше за все, вам доведеться виписати чек KYC. KYC вимагає від постачальників фінансових послуг збирати інформацію для підтвердження особи своїх клієнтів. Це може бути, наприклад, через офіційне посвідчення особи або виписку з банку. Як і правила боротьби з відмиванням коштів, політика KYC допомагає боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством та незаконним переказом коштів.
KYC, як правило, є проактивним підходом, а не реактивним. Більшість постачальників фінансових послуг отримують інформацію про клієнтів у процесі адаптації, перш ніж вони зможуть здійснювати фінансові операції. У деяких випадках облікові записи можна створювати без KYC, але їх функції обмежені. Binance, наприклад, дозволяє користувачам відкривати рахунок, але обмежує торгівлю до завершення KYC.
Під час заповнення KYC вас можуть попросити надати:
- Ідентифікаційний уряд, Загальний реєстр
- Водійські права
- паспорт
Окрім підтвердження особи клієнта, важливо також підтвердити його місцезнаходження та адресу. Ваші документи, що посвідчують особу, містять основну інформацію, як-от ваше ім’я та дату народження, але, наприклад, для встановлення вашого податкового резидентства потрібна додаткова інформація. Ймовірно, вам доведеться виконати більше одного кроку KYC. Постачальникам фінансових послуг часто потрібно періодично перевіряти особу своїх клієнтів.
Хто регулює дотримання KYC?
Правила KYC відрізняються від країни до країни, але існує міжнародна співпраця щодо базової необхідної інформації. У США Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт 2001 року встановили більшість процесів AML та KYC, які спостерігаються сьогодні. Країни ЄС та Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили власні правила, але є багато збігів із США. Директива ЄС про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD) і правила PSD2 забезпечують основну основу для країн ЄС. На глобальному рівні Оперативна група з фінансових заходів (FATF) координує багатонаціональне співробітництво на нормативних умовах.
Чому нам потрібен KYC у шифруванні?
Через псевдонімність криптовалюти її часто використовують для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Удосконалення регулювання криптовалют покращує її репутацію та гарантує сплату податків там, де вони належали. Є три основні причини, чому в індустрії криптовалют необхідні перевірки KYC:
1. Операції з blockchain є незворотними. Немає адміністратора, який міг би допомогти, якщо ви зробили помилку, а це означає, що кошти можуть бути вкрадені або переміщені та не можуть бути відновлені.
2. Криптовалюта переважно анонімна (псевдонімна). Щоб відкрити зашифрований гаманець, вам не потрібно надавати будь-які особисті дані.
3. Регулювання все ще залишається невизначеним, коли йдеться про податки та законність криптографії в багатьох країнах.
Хоча KYC збільшує час, необхідний для створення облікового запису, він має очевидні переваги. Пересічний клієнт не обов’язково зможе їх побачити, але KYC має значний вплив на збереження ваших коштів і боротьбу зі злочинністю.
Які переваги KYC?
Переваги KYC не всі очевидні. Однак він робить набагато більше, ніж просто боротьбу з шахрайством, і може покращити фінансову систему в цілому:
1. Кредитори можуть легше оцінити свої ризики, встановивши особу клієнта та його фінансову історію. Цей процес веде до більш відповідального кредитування та управління ризиками.
2. Бореться з крадіжками особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.
3. Зменшує ризик відмивання грошей, що відбувається в першу чергу як запобіжний захід.
4. Підвищує довіру, безпеку та підзвітність постачальників фінансових послуг. Ця репутація впливає на фінансовий сектор загалом і може стимулювати інвестиції.
KYC і децентралізація
Криптовалюти з самого початку були зосереджені на децентралізації та звільненні від посередників. Як уже згадувалося, будь-хто може створити гаманець і тримати криптовалюту, не вказуючи подробиці про себе. Однак саме з цих причин криптографія стала популярним методом відмивання грошей.
Уряди та регуляторні органи зазвичай вимагають від бірж завершити перевірку KYC для своїх клієнтів. Хоча обов’язковий KYC дуже важко реалізувати для крипто-гаманців, більше підходять служби, які обмінюють фіат на криптовалюту. Деякі інвестори спекулятивно цікавляться криптовалютами, а інші активніше цінують їх основні цінності та корисність.
Аргументи проти KYC
KYC має свої очевидні переваги, але це все ще викликає суперечки для деяких критиків. Аргументи проти KYC є більш поширеними в світі криптовалют через його історію та контекст. Як правило, більшість їх критики походить від проблем конфіденційності та вартості:
1. Існують додаткові витрати, пов’язані з виконанням перевірок KYC, які зазвичай передаються клієнту за рахунок оплати.
2. Деякі особи не мають необхідної документації для перевірок KYC, або вони можуть не мати фіксованої адреси. Це ускладнює доступ до певних фінансових послуг.
3. Безвідповідальним постачальникам фінансових послуг може бракувати безпеки даних, і хакерство може призвести до крадіжки ваших особистих даних.
4. Деякі стверджують, що це суперечить децентралізації криптовалют.
Заключні думки
Процеси KYC є галузевим стандартом для фінансових послуг і криптобірж. Це одна з найважливіших функцій у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Перевірки KYC можуть здатися проблемою, але вони забезпечують чудову безпеку. Як частина ширших заходів щодо боротьби з відмиванням коштів, KYC дозволяє вам торгувати криптовалютою на таких біржах, як Binance, з більшою впевненістю та безпекою.
