Традиційні фінансові послуги, такі як платежі, позики та фінансування, були доступні лише через усталені фінансові установи та банки. Але він змінився з впровадженням технології блокчейн. Оскільки концепція криптовалюти почала розширюватися, дискусія перейшла до нового набору міркувань, а саме до децентралізованих фінансів (DeFi) і централізованих фінансів (CeFi).
Щоб зрозуміти порівняльні плюси і мінуси CeFi і DeFi, нам спочатку потрібно краще зрозуміти ці дві концепції.
У цій статті ми обговоримо:
Що таке централізовані фінанси (CeFi)?
До введення DeFi централізоване фінансування було стандартом для криптоторгівлі. Він контролює фортецю над індустрією криптовалют. У централізованих фінансах (CeFi) всі замовлення на криптоторгівлю обробляються через центральну біржу. Управління коштами здійснюється за допомогою окремих операцій обмінного центру. Це означає, що у вас немає приватного ключа, який дає вам доступ до вашого гаманця.
Крім того, біржа визначає, які валюти вони перераховують для торгівлі або скільки комісій потрібно сплатити, щоб торгувати на біржі.
Завершуючи концепцію централізованого фінансування, ви не володієте своїми криптовалютами під час купівлі/продажу через централізовану біржу. Крім того, на вас поширюються правила, які нав’язує вам централізована біржа. Крім того, на вас поширюються правила, встановлені обмінним центром.
Що таке децентралізовані фінанси? (DeFi)
У децентралізованому обміні біржі не беруть участь. Весь процес працює через автоматизовані програми, розроблені на blockchain. Крім того, децентралізоване фінансування створює справедливу та прозору фінансову систему, де кожен може брати участь. Це дозволяє людям, які не мають банківських послуг, отримувати доступ до фінансових і банківських послуг через технологію блокчейн.
DeFi прагне побудувати прозору та відкриту екосистему фінансових послуг без дозволів. Децентралізована фінансова система пропонує такі послуги, як кредити, сільськогосподарське виробництво, шифрування кредитів, зберігання активів тощо.
Перевага використання DeFi перед CeFi полягає в тому, що ви маєте повний контроль над своїми активами і володієте парою ключів вашого гаманця. Крім того, користувачі, які хочуть взяти участь у DeFi, повинні використовувати децентралізовані програми (dApps), створені на платформах блокчейн, для доступу до сервісів DeFi.
Яка різниця між DeFi та CeFi?
Хоча ви знайдете багато відмінностей між DeFi і CeFi, питання в тому, чи варто довіряти користувачам технології чи людям.
З DeFi користувачі вірять, що технологія буде працювати так, як призначено для виконання пропонованих послуг. З іншого боку, за допомогою CeFi користувачі довіряють працівникам компанії керувати коштами та керувати послугами компанії.
І DeFi, і CeFi пропонують широкий спектр фінансових послуг, пов’язаних з криптовалютою. Давайте обговоримо деякі особливості та функціональні можливості обох екосистем, які відрізняють їх.
Особливості CeFi
Централізована біржа (CEX)
Використовуючи традиційну біржу криптовалют, наприклад Binance, Kraken або Coinbase, користувачі надсилають кошти на біржу для управління ними у внутрішньому обліковому записі. Незважаючи на те, що кошти зберігаються на біржі, вони зберігаються поза контролем користувачів і є вразливими до загроз, якщо заходи безпеки, запроваджені біржею, не вдасться.
Через це централізовані біржі були об’єктом кількох атак безпеки. Клієнти централізованої біржі не проти поділитися своєю особистою інформацією або передати кошти на зберігання цих компаній, оскільки вважають центральні біржі надійними.
Крім того, на основних біржах є відділи з командами обслуговування клієнтів, які надають допомогу клієнтам. Високий рівень підтримки клієнтів забезпечує клієнту рівень комфорту, посилюючи відчуття, що їхні гроші в надійних руках.
Гнучкість переобладнання Fiat
Централізовані послуги представляють більшу гнучкість, ніж децентралізовані, у перетворенні фіатних коштів у криптовалюту і навпаки. Перетворення між криптовалютою та фіатною валютою зазвичай вимагає централізованої організації; однак служби DeFi не пропонують фіат так гнучко.
Інтеграція клієнтів в екосистему централізованого фінансування (CeFi) досить зручна і може забезпечити кращий досвід роботи з клієнтами.
Міжмережні послуги
Послуги CeFi підтримують торгівлю LTC, XRP, BTC та іншими валютами, випущеними на незалежних блокчейн-платформах. Через затримку та складність виконання міжланцюжкових обмінів служби DeFi не підтримують ці токени. CeFi може подолати цю проблему, взявши на зберігання кошти з кількох мереж. Це значне благо для CeFi, оскільки багато монет з високою ринковою капіталізацією, які часто торгуються, існують на незалежних блокчейнах і не впроваджують стандарти сумісності.
Функції DeFi
Без дозволу
Користувачам не потрібен дозвіл на використання DeFi. За допомогою CeFi користувачам потрібно завершити процес KYC, щоб отримати доступ до послуг, що означає, що їм потрібно поділитися своєю особистою інформацією або внести гроші, перш ніж отримати доступ до послуг.
Користувачі можуть отримати прямий доступ до послуг за допомогою гаманця і без надання особистої інформації чи внесення грошей на DeFi. Це тому, що DeFi відкрито доступний для всіх сторін без будь-яких бар’єрів чи дискримінації.
Крім того, особи, які планують будувати на децентралізованій платформі, можуть робити це вільно. Він забезпечує високий рівень доступності та підтримує співпрацю в межах спільноти. Продукти, розроблені в рамках екосистеми DeFi, розроблені для отримання вигоди один від одного. Ось чому продукти DeFi також відомі як гроші Legos.
Без впевненості
Найважливіша перевага використання сервісів DeFi полягає в тому, що вам не потрібно вірити, що сервіс працюватиме так, як рекламується. Користувачі можуть аутентифікувати роботу служб DeFi за призначенням, перевіряючи свій код і використовуючи зовнішні інструменти, такі як Etherscan, щоб визначити, чи правильно виконана транзакція.
Швидкі інновації
Іншою важливою перевагою DeFi є його швидкий темп інновацій. Децентралізована фінансова екосистема постійно розвиває наявні можливості та експериментує з новими можливостями. Конструкційний характер простору DeFi перетворився на багату екосистему, інтегровану з інноваційними фінансовими послугами.
У регіонах, де централізовані фінансові послуги процвітають, простір DeFi працює над наданням альтернативних способів вирішення проблеми. Наприклад, щоб подолати нездатність DeFi сприяти передачі несумісних криптовалют, таких як BTC, такі рішення, як tBTC і WBTC, які підтримують децентралізовані протоколи, закривають лазівку, поводячись як токени, прив’язані до вартості BTC. Це дозволяє користувачам DeFi отримувати доступ до біткойнів через DeFi без необхідності безпосереднього використання токена.
DeFi проти CeFi
| Defi | CeFi | |
|---|---|---|
| зберігання коштів |
Користувач має повні повноваження щодо зберігання коштів. | Поза опікою користувача |
| Доступні послуги | Позики, позики, платежі, переговори | Торгівля, позики, фіат-крипто, платежі та позики |
| Персональна інформація | Доказ роботи | роз'ємна конструкція |
| Безпека | Не відповідає за кошти. | Уразливий у разі безпечних містків на заводі. |
| Ринкова вартість | 16 мільярдів доларів* | 324 мільярдів доларів* |
| Обслуговування клієнтів | Немає | Забезпечують великі зміни. |
| Фактор ризику | Безпека залежить від технології, яку ви використовуєте. | За безпеку відповідають централізовані біржі. |
Висновок
Децентралізовані та централізовані фінанси мають на меті досягнення тієї ж мети. Вони планують зробити криптоторгівлю популярною та збільшити обсяг торгівлі. Однак спосіб досягнення цілей цих двох екосистем відрізняється.
CeFi обіцяє безпеку коштів і чесну торгівлю цими коштами. Звичайні валютні інвестори також можуть брати участь у криптоторгівлі. Крім того, комутатори CeFi надають послуги підтримки клієнтів, яких немає в службах DeFi. З іншого боку, DeFi хоче зробити вторгнення в простір вільним. Це надає інвесторам простір для реалізації своїх стратегій без необхідності вести переговори з посередницьким органом.
Обидві моделі мають свої плюси і мінуси. Це залежить від інвестора та його потреб. Якщо ви віддаєте перевагу прозорості та конфіденційності, DeFi — це правильна модель. З іншого боку, якщо вашим пріоритетом є довіра, розподіл ризику, гнучкість та інші варіанти інвестування, виберіть CeFi.
