DeFi (децентралізовані фінанси) є одним з найбільших трендів в індустрії блокчейну, і багато хто вважає, що він обійде світ традиційних фінансів. У той час як поточна фінансова система працює на централізованій платформі, яка контролюється державними органами та іншими посередниками, DeFi працює за протоколом, який працює в децентралізованій мережі на основі блокчейну.
Масове впровадження DeFi стало очевидним у 2021 році, коли інвестиції в DeFi перевищили 100 мільярдів доларів. Експерти вважають, що це зростання буде експоненційним завдяки фінансовим продуктам DeFi, таким як ефективна торгівля стейблкоінами, кредитування DeFi або Yield Farming, DEX (децентралізовані біржі) і страхування DeFi.
Читайте далі, щоб дізнатися, що таке 10 найкращих програм DeFi DApps 2022.
У цій статті ми обговоримо:
Що таке DApp?
Децентралізована програма (DApp) — це програмна програма, яка працює на blockchain. На відміну від Інтернет-додатків, їм не потрібна централізована база даних для функціонування. Вони працюють на Ethereum, але вони також працюють на інших блокчейнах, які запускають смарт-контракти, наприклад EOS і TRON.
Деякі представники фінансової галузі прогнозують, що DeFi dApps почне революцію, дозволяючи людям вести фінансовий бізнес повністю децентралізовано та без посередників. Отже, які найкращі програми DeFi DApps? Ось наш підсумок десяти найкращих DApps.
Повз
Aave — це ще один DApp для кредитування та кредитування, побудований на блокчейні Ethereum, де користувачі можуть позичати свої активи та отримувати відсотки в цьому процесі. Для цього вони повинні підключити свій гаманець Ethereum до DApp. Певним чином він схожий на Composite.
Але Aave відрізнявся від інших додатковою функцією — миттєвими позиками. На практиці флеш-кредити — це кредити, які діють лише на одну блокчейн-транзакцію. Дозволяє незабезпечений борг. Але як це можливо?
Це можливо, оскільки операція відновлюється в будь-який момент, якщо позика не погашена. Активи для флеш-кредитування надходять із пулів смарт-контрактів. Процентні ставки Aave для швидких позик низькі – всього 0,30%. Крім того, миттєві позики також відкрили шлях для арбітражних можливостей. Для цього трейдери можуть взяти позику, здійснити арбітражну угоду, а потім повернути позику та нараховані відсотки.
З'єднання
Compound — це ще один DApp для кредитування та кредитування, побудований на блокчейні Ethereum. Це дозволяє користувачам брати в борг і позичати криптовалюти в інших користувачів. Усе здійснюється через протокол смарт-контракту. З іншого боку, кредитори можуть заробляти відсотки від криптовалют, додаючи до пулу ліквідності. Для цього користувачі повинні спочатку підключити свій гаманець Ethereum, наприклад MetaMask.
Токени, які використовуються в Compound, називаються cTokens. Тому, якщо користувач вносить ETH, він отримає натомість cETH. Застосовуючи ту саму концепцію, скажімо, користувач робить депозит USDT, вони отримають cUSDT натомість. Ці токени дозволяють користувачам відстежувати вартість активів, які вони позичили, і нараховані відсотки.
Відсоток кожного токена буде коливатися залежно від попиту та пропозиції його рідних криптовалют. Однак, як правило, це, ймовірно, буде більше, ніж відсотки, запропоновані на ощадному рахунку. Як і інші DApps, Compound має перевагу, що не вимагає підтвердження особи та нижча комісія за транзакції. Крім того, ризик запозичень мінімальний, оскільки активи є надмірно забезпеченими (захід забезпечення, який передбачає представлення в якості застави більше активів, ніж необхідно).
Відключення
Відключення це децентралізована біржа (DEX), яка дозволяє будь-кому брати участь в транзакціях токенів ERC-20 без управління централізованим органом або посередником. Він надає доступ до фінансових послуг без дозволу, залишаючись вірним децентралізованим ідеалам блокчейну Ethereum.
Оскільки Uniswap базується на блокчейні Ethereum із використанням смарт-контрактів, він замінює традиційні функції обміну. Наприклад, журнали замовлень із власними автоматизованими пулами ліквідності без дозволу, керованими алгоритмами. Ці пули ліквідності — це пари токенів ETH і ERC-20, якими обмінюються трейдери. У Uniswap користувачі заохочуються надавати ліквідність цим пулам, отримуючи винагороду часткою торгової комісії. Коли вони пропонують ліквідність, користувачі отримують токени під назвою LP, які відстежують, скільки ліквідності вони внесли.
Такий спосіб забезпечення ліквідності позбавляє від необхідності покладатися на маркет-мейкерів. Перевага використання Uniswap або DEX полягає в тому, що вони дуже дешеві у використанні. Це пояснюється тим, що вони вимагають мінімального обслуговування, оскільки розміщені на блокчейні. Крім того, вони також дуже безпечні і менш небезпечні.
MakerDAO
Позначений Coindesk «Godzilla of DeFi», MakerDAO існує з моменту запуску самого Ethereum у 2015 році. Це платформа для кредитування, на якій користувачі можуть позичати стейблкойн DAI, прив’язаний до долара США.
Ключем до успіху MakerDAO як платформи для кредитування стала його децентралізація. Як і всі DApps, MakerDAO не має кордонів. Будь-хто в усьому світі може ним скористатися. Ніхто не підлягає перевірці особи чи кредитоспроможності, як це було б, якби вони скористалися послугою кредитування через банк. DAI використовує криптовалюти як заставу, тобто ETH, або деякі токени на основі Ethereum (ERC-20), включаючи BAT.
Ця криптовалюта заблокована, доки користувач не буде готовий повернути позику та будь-які понесені комісії. Щойно вони це зроблять, ETH буде випущено. Однак, якщо Ціна ETH впаде нижче певної позначки, його буде продано, щоб повернути DAI, який він позичив, плюс будь-які штрафи. Ці ліквідації або їх загроза допомагають стабілізувати управління системою MakerDAO.
Крива
Curve — це DEX, який швидко набув популярності на пізніх етапах 2020 року, щоб стати одним із найбільш використовуваних DApps у всьому світі. Як і Uniswap, він використовує автоматизовані пули ліквідності. Однак, на відміну від Uniswap, він спеціально розроблений для обміну стейблкоінами, що забезпечуються біткойнами, і токенами ERC20, такими як Wrapped Bitcoin (WBTC). Тому, оскільки витрати на технічне обслуговування нижчі, так і плата.
Його інтерфейс не те, що ви б назвали основним, але це може бути навмисним трюком. Curve не призначений для звичайного користувача, оскільки його використання дуже специфічне. Тому мало інвесторів або трейдерів хотіли б або потребували обміняти стейблкоіни. Як і в Uniswap, користувачі можуть отримувати винагороди за додавання ліквідності до пулу ліквідності. Curve також користується популярністю серед фермерів, які займаються готівкою, через високе використання стабільних стейблкоїнів у готівковому господарстві.
Хоча творці Curve стверджують, що відсутність обмінних активів підвищує його операційну ефективність, той факт, що ви можете обмінювати тільки стейблкоіни (і токени ERC-20, що підтримуються біткойнами), також може бути недоліком з точки зору користувача.
DYdX
DYdX — це ще один DEX, заснований на блокчейні Ethereum. Однак, на відміну від інших DEX, на dYdX ви можете брати в борг, позичати та торгувати криптовалютами з маржою. Доступні два типи маржинальної торгівлі: ізольована та перехресна маржинальна торгівля. На даний момент на платформі доступні три торгові пари – ETH DAI, ETH USDC і DAI USDC.
Крім маржинальної торгівлі, користувачі можуть позичати активи для нарахування відсотків і проводити регулярні торгівлі активами. Існують деякі мінімальні комісії майнера за торгівлю.
Користувачі можуть отримувати відсотки, позичаючи активи іншим користувачам. Як і в інших DApps для позик, ризик для кредитора низький через надмірну заставу. Для позик мінімальний коефіцієнт гарантії dYdx становить 125%.
Рік фінансів
Yearn Finance — одна з нових програм, запущена в липні 2020 року, але швидко стала однією з найпопулярніших програм DeFi DApps. Це агрегатор урожайності, який майже повністю виконує всю роботу ферми за вас. Він автоматично шукає DeFi DApps на блокчейні Ethereum, щоб отримати найкращий прибуток.
Після запуску токен YFI помітно зріс. Після стартової ціни в 739 доларів у липні її ціна різко зросла, досягнувши понад 43.000 XNUMX доларів у вересні. Аналітики пов’язують це з сильною впевненістю представників DeFi у Yearn Finance, яка постійно розширює асортимент продуктів.
Основний продукт називається сховищами, куди користувачі можуть вносити свою криптовалюту і отримувати натомість дохід. Сховища використовують складніші стратегії для отримання доходу, ніж їхній оригінальний продукт, який називається Earn. Таким чином, народжується загальний термін yEarn.
Авгур
Проданий як «ваша глобальна безлімітна платформа ставок», Aug ur дозволяє користувачам робити ставки на широкий спектр реальних подій, таких як спорт, економіка та вибори. У 2.000 році він зібрав 100.000 BTC і 2015 XNUMX ETH під час первинної пропозиції монет (ICO).
В основі Augur знаходяться торгові токени, відомі як Reputation (REP). Ці токени можна використовувати для того, щоб робити ставки, оскаржувати результат ставки та купувати токени участі. Репутація — це влучна назва для токенів, оскільки їх можна отримати за рацію щодо спірної ставки. Їх також можна отримати, купивши та повідомивши про ставку.
Користувачі купують або продають акції за результатами події. Творці Augur бачать платформу як відповідь на «зламану» екосистему ставок, де користувачі швидко знижують ліміти ставок і закривають облікові записи. Оскільки Augur на 100% децентралізований і є одноранговим, цього не може статися.
Синтетікс
Synthetix дозволяє користувачам спекулювати на цінах реальних активів, таких як інші криптоактиви, валюти, акції та дорогоцінні метали (серед іншого), використовуючи токени ERC-20. Ці токени, відомі як синтетичні активи або «синтезатори», можуть відстежувати ціни на ці активи.
Як і у випадку з Maker DAO, де користувачам потрібно заблокувати ETH як заставу для створення стейблкоіну DAI, користувачам Synthetix потрібно заблокувати синтетичні мережеві токени (SNX) як заставу для створення рідної стабільної монети платформи, Synthetic USD (sUSD).
Щоб отримати реальну інформацію про ціни на активи, Synthetix об’єдналася з Chainlink та його технологією Oracle для надання децентралізованих каналів цін.
Ньюдекс
Поки що ми зосереджувалися виключно на DApps на базі Ethereum, тож буде справедливо трохи поділитися любов’ю. Newdex — перший DEX, заснований на блокчейні EOS. Станом на грудень 2020 року це найпопулярніший EOS DApp за обсягом. Він також працює на блокчейні TRON.
Як і інші DEX, Newdex не вимагає KYC або має прямий доступ до ваших коштів. Для торгівлі та сайдчейнів доступний широкий спектр торгових пар EOS, включаючи BOS і TLOS.
Покращена масштабованість EOS (понад Ethereum) дала цьому DApp перевагу з точки зору транзакцій в секунду (TPS). Однак це може не бути перевагою після повного впровадження Ethereum 2.0. Однак Newdex є відмінним вибором для користувачів, які шукають альтернативи за межами Ethereum.
Висновок
DeFi є однією з найважливіших інновацій у технології блокчейн, яка революціонізує глобальні фінанси. Зараз настав час для вас вивчити способи заробітку на DeFi. Позики є одними з найпоширеніших випадків використання програм DeFi, але є також багато все більш складних варіантів, наприклад, стати постачальником ліквідності для децентралізованої біржі.
Ви можете отримувати дохід, депонуючи свої криптоактиви на платформах DeFi, таких як Aave або Compound, і ці децентралізовані платформи кредитування пропонують річну відсоткову прибутковість. Ви можете брати участь у видобутку ліквідності та отримувати винагороду за надання ліквідності (капіталу) до пулу ліквідності DEX ( Децентралізована біржа). Ви також можете торгувати на DEX. На відміну від централізованих бірж, DEX дозволяють користувачам здійснювати транзакції P2P один з одним і, як наслідок, торгувати меншими альткойнами, які не вказані на централізованих біржах. Було дивно спостерігати, що проекти DeFi вибухають у популярності. DeFi — одна із захоплюючих галузей для моніторингу, де щотижня випускаються нові децентралізовані фінансові послуги.
