BCGAME — бесплатный ежедневный бонус в размере 5 BTC!Введение
KYC - это общее нормативное требование, которое поставщики финансовых услуг должны соблюдать. Эти проверки в первую очередь направлены на борьбу с финансированием и отмыванием денег в результате незаконной деятельности. KYC - это ключевая мера в правилах борьбы с отмыванием денег, что делает его важной защитой, особенно для криптовалют. Финансовые учреждения и поставщики услуг, такие как Binance, все чаще вынуждены внедрять надежные процедуры KYC для защиты клиентов и их активов.
Что такое KYC?
Если вы открыли счет на бирже криптовалют, вероятно, вам придется пройти проверку KYC. KYC требует, чтобы поставщики финансовых услуг собирали информацию для проверки личности своих клиентов. Это может быть, например, посредством официального удостоверения личности или банковских выписок. Как и правила ПОД, политика KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.
KYC обычно представляет собой проактивный подход, а не реактивный. Большинство поставщиков финансовых услуг получают информацию о клиентах в процессе регистрации, прежде чем они смогут совершать финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без KYC, но их функции ограничены. Например, Binance позволяет пользователям открывать учетную запись, но ограничивает торговлю до тех пор, пока не будет завершен KYC.
При заполнении KYC вас могут попросить предоставить:
- Правительство идентичности, Общий регистр
- Водительские права
- Паспорт
Помимо проверки личности клиента, также важно подтвердить его местонахождение и адрес. В ваших документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация, такая как ваше имя и дата рождения, но требуется дополнительная информация, например, для установления вашего налогового резидентства. Скорее всего, вам потребуется выполнить более одного шага KYC. Поставщикам финансовых услуг часто необходимо регулярно проверять личность своих клиентов.
Кто регулирует соблюдение KYC?
Правила KYC различаются от страны к стране, но существует международное сотрудничество в области предоставления необходимой базовой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 г. установили большинство процессов AML и KYC, которые наблюдаются сегодня. Страны ЕС и Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но есть много общего с США. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основные рамки для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) координирует международное сотрудничество в нормативных условиях.
Зачем нам нужен KYC в шифровании?
Из-за природы псевдонима криптовалюты он часто используется для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Улучшение регулирования криптовалюты улучшает ее репутацию и обеспечивает уплату налогов в срок. Существует три основных причины, по которым проверки KYC необходимы в криптовалютной индустрии:
1. Сделки блокчейн являются необратимыми. Нет администратора, который мог бы помочь в случае ошибки, а это значит, что средства могут быть украдены или перемещены и не подлежат восстановлению.
2. Криптовалюта достаточно анонимна (псевдонимна). Вам не нужно предоставлять какие-либо личные данные, чтобы открыть зашифрованный кошелек.
3. Во многих странах регулирование по-прежнему остается неопределенным, когда речь идет о налогах и законности криптографии.
Хотя KYC увеличивает время, необходимое для создания учетной записи, он имеет очевидные преимущества. Среднестатистический клиент не обязательно сможет их увидеть, но KYC оказывает значительное влияние на обеспечение безопасности ваших средств и борьбу с преступностью.
Каковы преимущества KYC?
Не все преимущества KYC очевидны. Однако он делает гораздо больше, чем просто борется с мошенничеством, и может улучшить финансовую систему в целом:
1. Кредиторам легче оценить свои риски, установив личность и финансовую историю клиента. Этот процесс ведет к более ответственному кредитованию и управлению рисками.
2. Борется с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. Снижает риск отмывания денег, в первую очередь, в качестве упреждающей меры.
4. Повышает доверие, безопасность и ответственность поставщиков финансовых услуг. Эта репутация имеет прямое влияние на финансовый сектор в целом и может стимулировать инвестиции.
KYC и децентрализация
Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как уже упоминалось, любой может создать кошелек и хранить криптовалюту, не предоставляя сведения о себе. Однако именно по этим причинам шифрование стало популярным методом отмывания денег.
Правительства и регулирующие органы обычно требуют, чтобы биржи выполняли KYC-проверки своих клиентов. Хотя обязательный KYC очень сложно реализовать для криптографических кошельков, сервисы, которые обменивают фиат на шифрование, более подходят. Некоторые инвесторы спекулятивно интересуются криптовалютами, а другие более активно ценят их основные ценности и полезность.
Аргументы против KYC
KYC имеет очевидные преимущества, но все еще вызывает споры у некоторых критиков. Аргументы против KYC более распространены в мире криптовалют из-за его истории и контекста. Как правило, большая часть их критики исходит из вопросов конфиденциальности и стоимости:
1. Есть дополнительные расходы, связанные с выполнением проверок KYC, которые обычно перекладываются на клиента в виде комиссионных.
2. У некоторых людей нет необходимой документации для проверки KYC, или у них может не быть фиксированного адреса. Это затрудняет доступ к определенным финансовым услугам.
3. Безответственным поставщикам финансовых услуг может не хватать защиты данных, а взломы могут стать причиной кражи ваших личных данных.
4. Некоторые утверждают, что это противоречит децентрализации криптовалют.
Заключительные мысли
Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых услуг и обмена шифрованием. Это одна из важнейших функций в борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Проверка KYC может показаться проблемой, но она обеспечивает большую безопасность. В рамках более широких мер AML KYC позволяет вам торговать шифрованием на биржах, таких как Binance, с большей уверенностью и безопасностью.
