Лучшие кредитные платформы DeFi

Как работает DeFi leanding

Когда организации начали осознавать потенциал блокчейна, финансовый сектор также представил необходимость создания финтех-приложений на основе блокчейна. Охватывая практически все финансовые услуги, от онлайн-платежей до торговли и хранения криптовалюты, Blockchain был создан для преобразования традиционной финансовой системы. С появлением Defi (децентрализованных финансов) блокчейн рос и становился еще сильнее.

Учитывая большой ажиотаж на рынке, Defi продолжает развиваться и с 2020 года привлек внушительный объем капитала. По данным Defi-Pulse, общая заблокированная стоимость (TVL) в протоколах Defi сегодня составляет 20,46 миллиарда долларов, по сравнению с менее чем 1 миллиардом долларов год назад. Главное здесь то, что Defi выросла более чем в двадцать раз за год, что ясно указывает на рост популярности Defi.

Займы на оборону обрели свой статус-кво. Лидеры (Maker, Compound и Aave) зарекомендовали себя как лучший выбор пользователей для кредитования и заимствования токенов Defi. Тремя крупнейшими кредиторами Defi являются Maker, Aave и Compound с общей стоимостью 4,25 млрд долларов, 2,82 млрд долларов и 2,64 млрд долларов соответственно.

Давайте разберемся, что делает займы Defi и Defi такими популярными. В статье подробно рассматривается каждый из следующих моментов:

Давайте начнем.

Что такое Defi?

Проще говоря, децентрализованные финансы - это экосистема финансовых приложений, основанная на технологии Blockchain, которая работает без какого-либо вмешательства со стороны третьих лиц или центральной администрации. Он использует сеть P2P для создания децентрализованных приложений, которые позволят каждому подключаться и управлять своими активами, независимо от их статуса и местоположения. Его цель - предоставить открытую, прозрачную и неавторизованную среду финансовых услуг.

Смарт-контракты являются базовым уровнем децентрализованных финансов, поскольку они выполняются автоматически и не требуют посреднического контроля. Поскольку Ethereum представил концепцию Defi, большинство приложений Defi построены на блокчейне Ethereum.

Defi Loans (DeFi leanding) vs. Традиционные займы

Базовая технология защиты кредита - это блокчейн; Defi использует все свои уникальные ресурсы и работает исключительно хорошо по сравнению с традиционными кредитами. Кредитование Defi предлагает полную прозрачность с более легким доступом к активам для всех процессов перевода денег без привлечения третьих лиц. Он обеспечивает максимально простой процесс получения кредита; заемщику необходимо создать учетную запись на платформе Defi, иметь зашифрованный кошелек и открыть смарт-контракты. Defi предлагает среду без цензуры, что означает отсутствие преференциального режима и, в то же время, гарантирует неизменность.

Кредит дефи выгоден кредиторам и дебиторам. Он предлагает варианты маржинальной торговли, позволяет долгосрочным инвесторам занимать активы и получать более высокие процентные ставки. Это также позволит пользователям иметь доступ к фидуциарному кредиту для получения займов по более низким ставкам, чем децентрализованные обменные курсы. Кроме того, пользователи могут продавать его на централизованной бирже за криптовалюту и, наконец, сдавать в долг децентрализованным биржам.

Как работают кредиты DeFi Lending?

Базовая стоимость криптографических активов может увеличиваться или уменьшаться, но простоя в портфелях не приносит процентов. Простое владение определенной криптовалютой не принесет никакой выгоды. Это ситуация, когда в игру вступают ссуды Defi. Ссуды Defi позволяют пользователям одалживать свое шифрование кому-то еще и получать проценты по ссуде. Банки всегда использовали эту услугу в полной мере. Теперь, в мире Defi, любой может стать кредитором. Кредитор может ссужать свои активы третьим сторонам и может получать проценты по этой ссуде. Этот процесс может быть осуществлен через ссудные пулы, ссудные офисы традиционных банков.

Пользователи могут объединять свои активы и распределять их между заемщиками с помощью смарт-контрактов. Есть несколько способов распределить интересы между инвесторами; поэтому рекомендуется и стоит потратить некоторое время на исследование, чтобы определить тип вашего интереса. То же самое и с заемщиками, поскольку в каждой группе будет свой подход к предоставлению ссуды.

При получении кредита в банке требуется гарантия, связанная с этим кредитом. Например, при автокредите залогом является сам автомобиль. Когда пользователь не выплачивает кредит, банк арестовывает транспортное средство. То же самое происходит с децентрализованной системой; единственное отличие состоит в том, что система является анонимной и не использует какие-либо физические активы, используемые в качестве залога. Чтобы получить кредит, заемщик должен предложить что-то более ценное, чем сумма кредита. Смарт-контракты используются для внесения суммы в валюте, стоимость которой по крайней мере равна сумме кредита. Гарантии доступны в большом разнообразии; любая криптовалюта может быть использована для обмена заемных криптовалют. Например, если пользователю нужно одолжить биткойн, ему необходимо внести цену биткойна в DAI.

Кроме того, цены на биткойны продолжают сильно колебаться. Может возникнуть случай, когда стоимость залога упадет ниже цены ссуды. Теперь возникает вопрос: как справиться с этой ситуацией? Пример мог бы лучше объяснить это. Допустим, пользователь хочет занять 100 DAI. MakerDAO требует, чтобы заемщики гарантировали свои ссуды на сумму не менее 150% от суммы ссуды. Это сразу означает, что заемщику необходимо обеспечить ссуду 150 долларами в ETH. А когда залог падает ниже 150 ETH, он подлежит уплате штрафа.

Какие преимущества Defi Lending предлагает своим пользователям?

• Более быстрая скорость выдачи кредита - Процессы ссуд с использованием цифровых технологий имеют самое значительное преимущество - высокую скорость обработки. Кредитные платформы Defi поддерживаются облачными сервисами, анализом выявления и обнаружения мошенничества и расчетами машинного обучения для определения оптимальных условий кредита и факторов риска. Все эти технологии помогают ускорить процесс. Как только кредит одобрен, кредиторы рассылают предложения через электронные контракты.
• Повышение последовательности при принятии кредитных решений - Правила, описывающие кредитную политику, обеспечивают последовательность в решениях о ссуде. Устранены вариации в оценке подписчиками атрибутов кандидата и бизнес-структуры.
• Соответствие федеральным, государственным и местным нормам - Правила принятия решений содержат сведения о том, кто, когда и где эти правила использовались и какие правила действовали. Он играет роль доказательства и гарантирует, что кредитор соблюдает федеральные, государственные и местные правила.
• Анализ для улучшения процессов и рентабельности портфеля - Анализ может помочь кредиторам и заемщикам получить максимальную отдачу от процесса цифрового кредитования. Мониторинг заявок на получение ссуд в течение определенного срока (одна неделя, месяц или год) может помочь кредиторам предвидеть и выделять адекватные ресурсы для удовлетворения сезонных требований. Анализ также позволяет получить представление о демографических данных, источниках ссуд, уровнях ссуд и т. Д. Портфель можно улучшить, определив, как характеристики заемщика и его кредитная политика влияют на эффективность ссуды.
• Кредит без разрешения Defi - Разрешает открытый и несанкционированный доступ, что означает, что любой, у кого есть зашифрованный кошелек, может получить доступ к приложениям Defi, основанным на Blockchain, независимо от их географического положения и без каких-либо минимальных необходимых средств.
• Прозрачность - Публичный блокчейн передает все транзакции в сети и проверяется всеми пользователями в сети. Такой уровень прозрачности транзакций позволяет проводить обширный анализ данных и гарантирует проверенный доступ для всех пользователей сети.
• Децентрализованная архитектура - Неизменяемость Blockchain обеспечивает согласование данных с защитой от несанкционированного доступа и повышает безопасность и контролируемость.
• Программирование - Смарт-контракты легко программируются, автоматизируют исполнение и позволяют разрабатывать новые цифровые активы и финансовые инструменты.
• Совместимость - Использование взаимосвязанного программного стека гарантирует, что протоколы и приложения Defi интегрируются и дополняют друг друга.
• Самостоятельная опека - Использование портфелей Web3 (таких как Metamask) гарантирует, что участники рынка Defi будут надежно хранить свои активы и контролировать свои данные.

Как кредитные платформы DeFi Lending помогают индустрии финансовых услуг?

• Ссуды и займы - Наиболее широко используемые кредитные заявки Defi включают протоколы ссуды и одноранговой ссуды. Aave, Compound и Maker - одни из самых популярных платформ Defi.
• Платформы для кредитования Savings Defi - придумал бесчисленное множество инновационных способов управления сбережениями. Подключаясь к различным кредитным платформам, пользователи могут воспользоваться услугами процентных счетов и максимизировать свои доходы. Счета с процентным доходом могут помочь пользователю увеличить свою прибыль по сравнению с традиционным сберегательным счетом в геометрической прогрессии. К наиболее популярным экономичным dApps относятся Argent, Dharma и PoolTogether.
• Управление активами - Определение протоколов ссуд и криптографических портфелей, таких как Gnosis Safe, Metamask и Argent, позволяет пользователям быть хранителями своих криптографических активов. Он позволяет пользователям быстро и безопасно взаимодействовать с децентрализованными приложениями и пользоваться услугами покупки, продажи, передачи криптографии и получения процентов от инвестиций.

Заключение

Это подробное обсуждение показывает, что ссуды Defi обладают большим потенциалом для изменения всей финансовой системы. Он пытается децентрализовать основные традиционные финансовые услуги, такие как платежи, торговля, инвестиции, страхование, ссуды и займы. Определение кредитования как связанного с интригующими технологиями действительно открывает широкие возможности для революции в мировом финансовом ландшафте.