DeFi (децентрализованные финансы) — одна из крупнейших тенденций в индустрии блокчейнов, и многие считают, что она обгонит мир традиционных финансов. В то время как текущая финансовая система работает на централизованной платформе, контролируемой государственными органами и другими посредниками, DeFi работает в соответствии с протоколом, который работает в децентрализованной сети, работающей на блокчейне.
Массовое внедрение DeFi стало очевидным в 2021 году, когда инвестиции в DeFi превысили 100 миллиардов долларов. Эксперты считают, что этот рост будет экспоненциальным благодаря финансовым продуктам DeFi, таким как эффективная торговля стейблкоинами, кредитование DeFi или Yield Farming, DEX (децентрализованные биржи) и страхование DeFi.
Читайте дальше, чтобы узнать, что представляют собой 10 лучших приложений DeFi DApp 2022 года.
В этой статье мы обсудим:
Что такое DApp?
Децентрализованное приложение (DApp) — это программное приложение, работающее на блокчейн. В отличие от интернет-приложений, для их работы не требуется централизованная база данных. Они работают на Ethereum, но также работают и на других блокчейнах, поддерживающих смарт-контракты, таких как EOS и TRON.
Некоторые представители финансовой индустрии предсказывают, что децентрализованные приложения DeFi начнут революцию, позволяя людям вести финансовый бизнес полностью децентрализованно и без посредников. Итак, каковы лучшие децентрализованные приложения DeFi? Вот наш обзор десяти лучших DApps.
Aave
Aave — еще одно DApp для кредитования и кредитования, построенное на блокчейне Ethereum, где пользователи могут брать взаймы свои активы и получать проценты в процессе. Для этого они должны подключить свой кошелек Ethereum к DApp. В чем-то он похож на Composite.
Однако Aave отличался от остальных своей дополнительной функцией — мгновенными кредитами. Фактически, флэш-кредиты — это кредиты, действительные только для одной транзакции в блокчейне. Допускает необеспеченный долг. Но как это возможно?
Это возможно, потому что сделка обратима в любое время, если кредит не погашен. Активы для мгновенного кредитования поступают из пулов смарт-контрактов. Процентные ставки Aave для быстрых кредитов низки и составляют всего 0,30%. Кроме того, мгновенные кредиты также проложили путь к возможностям арбитража. Для этого трейдеры могут взять кредит, совершить арбитражную сделку, а затем погасить кредит и начисленные проценты.
Соединение
Compound — это еще одно децентрализованное приложение для кредитования и кредитования, построенное на блокчейне Ethereum. Он позволяет пользователям брать и занимать криптовалюты у других пользователей. Все они проводятся через протокол смарт-контракта. С другой стороны, кредиторы могут получать проценты от криптовалют, добавляя их в пул ликвидности. Для этого пользователи должны сначала подключить свой кошелек Ethereum, например MetaMask.
Токены, используемые в Compound, называются cTokens. Поэтому, если пользователь вносит ETH, он получает взамен cETH. Применяя ту же концепцию, предположим, что пользователь вносит депозит USDT, они получат взамен cUSDT. Эти токены позволяют пользователям отслеживать стоимость активов, которые они заимствовали, и начисленные проценты.
Интерес к каждому токену будет колебаться в зависимости от спроса и предложения его собственных криптовалют. Однако, как правило, он все же, вероятно, будет больше, чем проценты, предлагаемые сберегательным счетом. Как и другие DApps, Compound имеет то преимущество, что не требует проверки личности и снижает комиссию за транзакции. Кроме того, риск заимствования минимален, поскольку активы обеспечены чрезмерно (мера безопасности, которая предполагает предоставление в качестве залога большего количества активов, чем необходимо).
Uniswap
Uniswap — это децентрализованная биржа (DEX), которая позволяет любому участвовать в транзакциях с токенами ERC-20 без управления централизованного органа или посредника. Он дает неограниченный доступ к финансовым услугам, оставаясь при этом верным децентрализованным идеалам блокчейна Ethereum.
Поскольку Uniswap основан на блокчейне Ethereum с использованием смарт-контрактов, он заменяет традиционные функции обмена. Например, книги заказов с собственными автоматическими пулами ликвидности без разрешения, управляемыми алгоритмами. Эти пулы ликвидности представляют собой пары токенов ETH и ERC-20, которыми обмениваются трейдеры. В Uniswap пользователи поощряются предоставлять ликвидность этим пулам, получая вознаграждение в виде доли торговой комиссии. Когда они предлагают ликвидность, пользователи получают токены под названием LP, которые отслеживают, сколько ликвидности они внесли.
Этот метод обеспечения ликвидности избавляет от необходимости полагаться на маркет-мейкеров. Преимущество использования Uniswap или DEX заключается в том, что они очень дешевы в использовании. Это связано с тем, что они требуют минимального обслуживания, поскольку размещаются в блокчейне. Кроме того, они также очень безопасны и менее рискованны.
MakerDAO
MakerDAO, названный Coindesk «Годзилла DeFi», существует с момента запуска самого Ethereum в 2015 году. Это кредитная платформа, на которой пользователи могут заимствовать стабильную монету DAI, привязанную к доллару США.
Ключом к успеху MakerDAO как кредитной платформы стала ее децентрализация. Как и все DApps, MakerDAO не имеет границ. Любой во всем мире может использовать его. Никто не подлежит проверке личности или кредитоспособности, как если бы он воспользовался услугой кредита через банк. DAI использует криптовалюты в качестве залога, то есть ETH, или некоторые токены на основе Ethereum (ERC-20), включая BAT.
Эта криптовалюта заблокирована до тех пор, пока пользователь не будет готов погасить кредит и любые понесенные комиссии. Как только они это сделают, ETH будет выпущен. Однако, если Цена эфира упадет ниже определенного уровня, он будет продан для погашения заимствованных DAI плюс любые штрафы. Эти ликвидации или их угроза помогают стабилизировать управление системой MakerDAO.
кривая
Curve — это DEX, которая быстро завоевала популярность на более поздних этапах 2020 года и стала одним из самых используемых DApp по объему в мире. Как и Uniswap, он использует автоматизированные пулы ликвидности. Однако, в отличие от Uniswap, он специально предназначен для обмена стейблкоинов, обеспеченных биткойнами, и токенов ERC20, таких как Wrapped Bitcoin (WBTC). Таким образом, чем ниже затраты на техническое обслуживание, тем ниже и сборы.
Его интерфейс не то, что вы бы назвали мейнстримом, но это может быть преднамеренной уловкой. Curve не предназначен для обычного пользователя, поскольку его использование очень специфично. Поэтому немногие инвесторы или трейдеры хотели бы или нуждались в обмене стейблкоинов. Как и в случае с Uniswap, пользователи могут получать вознаграждение за добавление ликвидности в пул ликвидности. Curve также популярен среди денежных фермеров из-за широкого использования стейблкоинов в денежном фермерстве.
Хотя создатели Curve утверждают, что отсутствие обмениваемых активов повышает эффективность его работы, тот факт, что вы можете обменивать только стейблкоины (и токены ERC-20, обеспеченные биткойнами), также может быть недостатком с точки зрения пользователя.
DYdX
DYdX — еще одна DEX, основанная на блокчейне Ethereum. Однако, в отличие от других DEX, на dYdX вы можете занимать, занимать и торговать криптовалютами на марже. Доступны два типа маржинальной торговли: изолированная и кросс-маржинальная торговля. В настоящее время на платформе доступны три торговые пары — ETH DAI, ETH USDC и DAI USDC.
Помимо маржинальной торговли, пользователи могут занимать активы для начисления процентов и проведения регулярных сделок с активами. Существуют минимальные комиссии майнеров за торговлю.
Пользователи могут получать проценты, ссужая активы другим пользователям. Как и в случае с другими кредитными DApp, риск для кредитора низок из-за чрезмерного обеспечения. Для кредитов минимальный коэффициент гарантии dYdx составляет 125%.
Год Финанс
Yearn Finance — одно из новых детишек в этом блоке, запущенное в июле 2020 года, но быстро ставшее одним из самых популярных приложений DeFi DApp. Это агрегатор доходности, который практически выполняет всю работу фермы доходности за вас. Он автоматически ищет DApps DeFi в блокчейне Ethereum, чтобы получить максимальную доходность.
Токен YFI заметно вырос в цене после запуска. После стартовой цены в 739 долларов в июле его цена взлетела до 43.000 XNUMX долларов в сентябре. Аналитики связывают это с сильным доверием тех, кто работает в пространстве DeFi, к Yearn Finance, ассортимент которого постоянно расширяется.
Основной продукт называется хранилищами, где пользователи могут вносить свою криптовалюту и получать взамен доход. Хранилища используют более сложные стратегии для получения дохода, чем их оригинальный продукт под названием Earn. Таким образом, рождается общий термин yEarn.
Авгур
Aug ur, позиционируемый как «ваша глобальная безлимитная платформа для ставок», позволяет пользователям делать ставки на широкий спектр реальных событий, таких как спорт, экономика и выборы. В 2.000 году он привлек 100.000 BTC и 2015 XNUMX ETH в ходе первичного предложения монет (ICO).
В основе Augur лежат продаваемые токены, известные как Reputation (REP). Эти токены можно использовать для размещения ставок, оспаривания исхода ставки и покупки токенов участия. Репутация — подходящее название для токенов, поскольку их можно получить за правоту спорной ставки. Их также можно получить, купив и сообщив о ставке.
Пользователи покупают или продают акции по результатам события. Создатели Augur рассматривают платформу как ответ на «сломанную» экосистему ставок, где пользователи быстро снижают свои лимиты ставок и закрывают учетные записи. Поскольку Augur на 100% децентрализован и одноранговый, этого не может быть.
Synthetix
Synthetix позволяет пользователям спекулировать на цене реальных активов, таких как другие криптоактивы, валюты, акции и драгоценные металлы (среди прочего), используя токены ERC-20. Эти токены, известные как синтетические активы или «синтезаторы», могут отслеживать цены этих активов.
Как и в случае с Maker DAO, где пользователям необходимо заблокировать ETH в качестве обеспечения для создания стабильной монеты DAI, пользователям Synthetix необходимо заблокировать токены Synthetic Network (SNX) в качестве обеспечения для создания родной стабильной монеты платформы, Synthetic USD (sUSD).
Чтобы получить информацию о реальных ценах на активы, Synthetix объединилась с Chainlink и ее технологией оракула для предоставления децентрализованных данных о ценах.
Newdex
До сих пор мы сосредоточились исключительно на DApps на основе Ethereum, поэтому будет справедливо немного поделиться любовью. Newdex — первая DEX, основанная на блокчейне EOS. По состоянию на декабрь 2020 года это самое популярное DApp EOS по объему. Он также работает на блокчейне TRON.
Как и в случае с другими DEX, Newdex не требует KYC и не имеет прямого доступа к вашим средствам. Для торговли и сайдчейнов доступен широкий спектр торговых пар EOS, включая BOS и TLOS.
Улучшенная масштабируемость EOS (по сравнению с Ethereum) дала этому DApp преимущество с точки зрения количества транзакций в секунду (TPS). Однако это может перестать быть преимуществом после того, как Ethereum 2.0 будет полностью реализован. Тем не менее, Newdex — отличный выбор для пользователей, которые ищут альтернативы за пределами Ethereum.
Заключение
DeFi — одно из самых важных нововведений в технологии блокчейна, революционизирующее глобальные финансы. Настало время изучить способы извлечения выгоды из DeFi. Кредиты являются одним из наиболее распространенных вариантов использования приложений DeFi, но есть и множество более сложных вариантов, например, стать поставщиком ликвидности для децентрализованной биржи.
Вы можете получать доход, размещая свои криптоактивы на платформах DeFi, таких как Aave или Compound, и эти децентрализованные кредитные платформы предлагают годовой процентный доход.Вы можете участвовать в добыче ликвидности и получать вознаграждение за предоставление ликвидности (капитала) в пул ликвидности DEX ( децентрализованная биржа). Вы также можете торговать на DEX. В отличие от централизованных бирж, DEX позволяют пользователям совершать P2P-транзакции друг с другом и, как следствие, торговать более мелкими альткойнами, не зарегистрированными на централизованных биржах.Было удивительно наблюдать взрыв популярности проектов DeFi. DeFi — одна из увлекательных отраслей для мониторинга, поскольку еженедельно выпускаются новые децентрализованные финансовые услуги.
