Ce înseamnă escrow?
escrow este um aranjament financiar în care un activ sau un capital este reținut de un terț, numit agent escrow, în timpul procesului de finalizare a unei tranzacții între alte două părți.
Fondurile sau activele sunt eliberate de agentul escrow numai atunci când sunt îndeplinite toate condițiile prestabilite în contract. Diferite tipuri de active, inclusiv numerar, obligațiuni și trusturi, pot fi deținute în conturi escrow.
Cum funcționează escrow?
Escrow-ul este utilizat în tranzacțiile în care există incertitudine cu privire la îndeplinirea obligațiilor de către ambele părți. Este comună în negocierile online, operațiunile bancare, tranzacțiile imobiliare și în situații care implică proprietate intelectuală, printre altele.
De exemplu, o companie care operează în comerțul internațional poate folosi escrow pentru a garanta că va fi plătită după ce mărfurile vor fi livrate la destinația prevăzută. Cumpărătorul depune fondurile în escrow, care vor fi eliberate vânzătorului numai după confirmarea că bunurile au ajuns în stare perfectă.
Tipuri de escrow
escrow în tranzacții imobiliare
În domeniul imobiliar, conturile escrow permit cumpărătorului să-și demonstreze seriozitatea prin acordarea unui avans, efectuând în același timp diligența necesară. Vânzătorul primește garanții că negocierea este de încredere.
De exemplu, într-o tranzacție de cumpărare imobiliară, cumpărătorul poate depune suma plății într-un cont escrow până când toate cerințele, cum ar fi inspecțiile și aprobările, sunt îndeplinite.
escrow și bursa de valori
Pe piața de valori, acțiunile pot fi deținute în escrow, limitând drepturile de transfer ale acționarului până când sunt îndeplinite anumite condiții, cum ar fi sfârșitul unei perioade de maturizare.
Escrow în vânzări online
Garanția online protejează cumpărătorii și vânzătorii împotriva fraudei sau a neîndeplinirii obligațiilor în vânzări de mare valoare, cum ar fi bijuterii și opere de artă. Un serviciu de escrow online reține plata cumpărătorului până când produsele sunt livrate și verificate.
Avantaje și dezavantaje ale escrow
Pro
- Oferă protecție în timpul tranzacțiilor semnificative.
- Faciliteaza plata asigurarilor si taxelor in rate.
- Util pentru ambele părți în tranzacții de mare valoare.
Contras
- Poate duce la plăți lunare mai mari ale creditelor ipotecare.
- Estimările fiscale pot fi inexacte.
- Taxele pentru serviciile de escrow online pot fi mai mari decât cele de pe alte platforme.
Exemplu de escrow
În procesul de cumpărare a unei locuințe, cumpărătorul poate folosi escrow pentru depozitul inițial și ulterior pentru plățile de impozite și asigurări. Să presupunem că un cumpărător, João, plasează 5,000 USD în escrow ca avans. Acest act scoate proprietatea de pe piață în timp ce vânzătorul face reparațiile necesare. Dacă totul merge bine, la finalizarea achiziției, banii escrow sunt transferați vânzătorului, iar prețul final este ajustat.
Concluzie
Escrow este un instrument financiar esențial care oferă un nivel suplimentar de securitate într-o varietate de tranzacții, de la achiziții de proprietăți până la vânzări online de articole de mare valoare. Acționând ca un intermediar de încredere, escrow ajută la asigurarea faptului că toate părțile își îndeplinesc obligațiile înainte de eliberarea fondurilor, minimizând astfel riscurile de fraudă și de neplată. Deși poate implica costuri suplimentare și crește plățile ipotecare lunare, beneficiile oferite de protecție și liniștea sufletească justifică utilizarea acestuia în multe scenarii. Prin urmare, înțelegerea modului în care funcționează escrow și când să-l folosească poate fi decisivă în asigurarea succesului și securității negocierilor într-un mediu din ce în ce mai complex și digitalizat.
Intrebari obisnuite
Cum funcționează escrow în cazul creditelor ipotecare?
În creditele ipotecare, escrow este folosit pentru a acumula fonduri pentru plata viitoare a impozitelor pe proprietate și asigurarea proprietarilor de case. Dacă este solicitat de către creditorul dvs., plata dvs. lunară va include aceste costuri în plus față de principalul și dobânda împrumutului.
Este escrow bun sau rău?
În general, escrow este avantajos, deoarece oferă securitate suplimentară pentru cumpărători și vânzători în tranzacții importante. Pentru creditori, se asigură că impozitele și asigurările sunt plătite la timp.
Ce este o plată escrow?
O plată escrow se referă la o plată efectuată dintr-un cont escrow pentru a acoperi cheltuieli, cum ar fi impozitele pe proprietate și asigurarea proprietății, gestionate în general de către creditor în numele împrumutatului.
