Najlepsze platformy pożyczkowe DeFi

Jak działa Leanding DeFi

Gdy organizacje zaczęły doświadczać potencjału Blockchain, sektor finansowy również przedstawił potrzebę budowania aplikacji fintech opartych na blockchain. Obejmując prawie wszystkie usługi finansowe, od płatności online po handel i przechowywanie kryptowalut, Blockchain został stworzony, aby przekształcić tradycyjny system finansowy. Wraz z pojawieniem się Defi (zdecentralizowane finanse), Blockchain urósł i stał się jeszcze silniejszy.

Z dużym entuzjazmem już wygenerowanym na rynku, Defi nadal się rozwija i od 2020 roku przyciąga imponującą ilość kapitału. Według Defi-Pulse całkowita wartość zablokowana (TVL) w protokołach Defi wynosi dziś 20,46 miliardów dolarów, w porównaniu z mniej niż 1 miliardem dolarów rok temu. Najważniejsze jest to, że Defi rosło ponad dwadzieścia razy w ciągu roku, co wyraźnie wskazuje na wzrost popularności Defi.

Pożyczki obronne znalazły swoje status quo. Liderzy (Maker, Compound i Aave) ugruntowali swoją pozycję jako najlepszy wybór użytkowników do pożyczania i pożyczania tokenów Defi. Trzej najwięksi wierzyciele Defi to Maker, Aave i Compound, o łącznej wartości odpowiednio 4,25 miliarda dolarów, 2,82 miliarda dolarów i 2,64 miliarda dolarów.

Zobaczmy, co sprawia, że ​​pożyczki Defi i Defi są tak popularne. W artykule szczegółowo omówiono każdy z następujących punktów:

Zaczynajmy.

Co to jest Definiowanie?

Mówiąc prościej, zdecentralizowane finanse to ekosystem aplikacji finansowych opartych na technologii Blockchain, który działa bez interwencji stron trzecich lub centralnej administracji. Wykorzystuje sieć P2P do tworzenia zdecentralizowanych aplikacji, które pozwolą każdemu łączyć się i zarządzać swoimi zasobami, niezależnie od ich statusu i lokalizacji. Jego celem jest zapewnienie otwartego, przejrzystego i wolnego od zezwoleń środowiska usług finansowych.

Inteligentne kontrakty są podstawową warstwą zdecentralizowanych finansów, ponieważ są samowykonalne i nie wymagają nadzoru pośredniego. Odkąd Ethereum wprowadziło koncepcję Defi, większość aplikacji Defi jest zbudowana na blockchainie Ethereum.

Pożyczki Defi (leasing DeFi) vs. Pożyczki tradycyjne

Podstawową technologią ochrony kredytowej jest Blockchain; Defi wykorzystuje wszystkie swoje unikalne zasoby i działa wyjątkowo dobrze w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Defi lending zapewnia pełną przejrzystość i łatwiejszy dostęp do aktywów we wszystkich procesach przekazywania pieniędzy, bez angażowania stron trzecich. Zapewnia najprostszy proces pożyczkowy; pożyczkobiorca musi założyć konto na platformie Defi, posiadać zaszyfrowany portfel i otworzyć smart kontrakty. Defi oferuje środowisko wolne od cenzury, co oznacza, że ​​nie ma preferencyjnego traktowania, a jednocześnie gwarantuje niezmienność.

Defi Credit zapewnia korzyści wierzycielom i dłużnikom. Oferuje opcje handlu z depozytem zabezpieczającym, umożliwia inwestorom długoterminowym pożyczanie aktywów i uzyskiwanie wyższych stóp procentowych. Umożliwi to również użytkownikom dostęp do kredytu powierniczego w celu zaciągania pożyczek po niższych stawkach niż zdecentralizowane kursy wymiany. Ponadto użytkownicy mogą go sprzedać na scentralizowanej giełdzie za kryptowalutę i ostatecznie pożyczyć na zdecentralizowanych giełdach.

Jak działają pożyczki DeFi?

Wartość bazowa aktywów kryptograficznych może rosnąć lub spadać, ale bezczynność w portfelach nie powoduje naliczania odsetek. Samo posiadanie konkretnej kryptowaluty nie przyniesie Ci żadnych korzyści. W tym miejscu w grę wchodzą pożyczki Defi. Pożyczki Definiowane pozwalają użytkownikom pożyczyć swoje szyfrowanie innej osobie i uzyskać odsetki od pożyczki. Banki zawsze w pełni korzystały z tej usługi. Teraz, w świecie Defi, wierzycielem może zostać każdy. Pożyczkodawca może pożyczyć swoje aktywa stronie trzeciej i może uzyskać odsetki od tej pożyczki. Proces ten można przeprowadzić poprzez pule pożyczek, biura pożyczkowe tradycyjnych banków.

Użytkownicy mogą łączyć swoje aktywa i dystrybuować je do pożyczkobiorców za pomocą inteligentnych kontraktów. Istnieje kilka sposobów dystrybucji udziałów wśród inwestorów; dlatego zaleca się i warto zainwestować trochę czasu w badania, aby zidentyfikować rodzaj zainteresowań. To samo dotyczy pożyczkobiorców, ponieważ każda grupa będzie miała inne podejście do pożyczania.

Przy zaciąganiu kredytu w banku wymagana jest gwarancja związana z tym kredytem. Na przykład w przypadku kredytu samochodowego zabezpieczeniem jest sam samochód. Gdy użytkownik nie spłaca kredytu, bank zajmuje pojazd. To samo dzieje się z systemem zdecentralizowanym; jedyna różnica polega na tym, że system jest anonimowy i nie obejmuje żadnych aktywów fizycznych wykorzystywanych jako zabezpieczenie. Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorca musi zaoferować coś cenniejszego niż kwota pożyczki. Inteligentne kontrakty służą do zdeponowania kwoty waluty o wartości co najmniej równej kwocie pożyczki. Gwarancje są dostępne w szerokiej gamie; każdą kryptowalutę można wykorzystać do wymiany pożyczonych kryptowalut. Na przykład, jeśli użytkownik musi pożyczyć bitcoina, musi wpłacić cenę bitcoina do DAI.

Co więcej, ceny bitcoinów nadal gwałtownie się wahają. Może się zdarzyć, że koszt zabezpieczenia spadnie poniżej ceny kredytu. Teraz pojawia się pytanie: Jak poradzić sobie z tą sytuacją? Przykład mógłby to lepiej wyjaśnić. Załóżmy, że użytkownik chce pożyczyć 100 DAI. MakerDAO wymaga, aby pożyczkobiorcy gwarantowali swoje pożyczki na minimum 150% kwoty pożyczki. Oznacza to natychmiast, że pożyczkobiorca musi zabezpieczyć pożyczkę w wysokości 150 USD w ETH. A gdy wartość gwarancji spadnie poniżej 150 $ ETH, podlega karze likwidacyjnej.

Jakie korzyści oferuje swoim użytkownikom Defi Lending?

• Szybsze udzielanie pożyczek - Cyfrowe procesy pożyczkowe mają największą zaletę w postaci dużej szybkości przetwarzania. Platformy pożyczkowe Defi są wspierane przez usługi w chmurze, analizę identyfikacji i wykrywania oszustw oraz obliczenia uczenia maszynowego w celu uzyskania optymalnych warunków pożyczki i czynników ryzyka. Wszystkie te technologie pomagają przyspieszyć ten proces. Zaraz po zatwierdzeniu pożyczki pożyczkodawcy przesyłają oferty za pośrednictwem umów elektronicznych.
• Większa konsekwencja w decyzjach kredytowych - Zasady opisujące polityki kredytowe zapewniają spójność decyzji kredytowych. Eliminowane są różnice w ocenie atrybutów kandydata oraz w strukturze biznesowej przez subskrybentów.
• Zgodność z przepisami federalnymi, stanowymi i lokalnymi – Reguły decyzyjne zawierają zapis tego, kto, kiedy i gdzie zastosowano reguły oraz jakie reguły obowiązywały. Odgrywa rolę dowodu i zapewnia, że ​​pożyczkodawca przestrzega przepisów federalnych, stanowych i lokalnych.
• Analiza w celu usprawnienia procesów i rentowności portfela - Analiza może pomóc pożyczkodawcom i pożyczkobiorcom jak najlepiej wykorzystać proces pożyczki cyfrowej. Monitorowanie wniosków o pożyczkę w określonym czasie (tydzień, miesiąc lub rok) może pomóc pożyczkodawcom w przewidywaniu i przydzielaniu odpowiednich zasobów, aby sprostać sezonowym wymaganiom. Analiza zapewnia również wgląd w dane demograficzne, źródła pożyczek, poziomy kredytów itp. Portfel można ulepszyć, określając, w jaki sposób cechy pożyczkobiorcy i polityka kredytowa wpływają na spłatę kredytu.
• Pożyczka bez zgody Defi - Umożliwia otwarty i nieautoryzowany dostęp, co oznacza, że ​​każdy z zaszyfrowanym portfelem może uzyskać dostęp do aplikacji Defi zbudowanych na Blockchain, niezależnie od ich położenia geograficznego i bez minimalnej wymaganej kwoty.
• Przezroczystość - Publiczny Blockchain przesyła wszystkie transakcje w sieci i jest weryfikowany przez wszystkich użytkowników w sieci. Taki poziom przejrzystości transakcji pozwala na bogatą analizę danych i gwarantuje zweryfikowany dostęp do wszystkich użytkowników sieci.
• Zdecentralizowana architektura - Niezmienność Blockchain zapewnia koordynację danych odporną na manipulacje oraz zwiększa bezpieczeństwo i możliwość audytu.
• Harmonogram – Inteligentne kontrakty są wysoce programowalne, automatyzują realizację i umożliwiają rozwój nowych aktywów cyfrowych i instrumentów finansowych.
• Interoperacyjność - Zastosowanie połączonego stosu oprogramowania zapewnia, że ​​protokoły i aplikacje Defi integrują się i uzupełniają.
• Opieka nad sobą - Korzystanie z portfeli Web3 (takich jak Metamask) zapewnia uczestnikom rynku Defi ścisłą opiekę nad swoimi aktywami i kontrolę nad ich danymi.

W jaki sposób platformy pożyczkowe DeFi Lending pomagają branży usług finansowych?

• Pożyczki i pożyczki - Najczęściej używane wnioski pożyczkowe Defi obejmują protokoły pożyczki i pożyczki peer-to-peer. Aave, Compound i Maker to jedne z najpopularniejszych platform Defi.
• Oszczędnościowe platformy pożyczkowe Defi - opracowali niezliczone innowacyjne sposoby zarządzania oszczędnościami. Łącząc się z różnymi platformami pożyczkowymi, użytkownicy mogą korzystać z oprocentowanych usług kont i maksymalizować swoje dochody. Oprocentowane konta mogą pomóc użytkownikowi w zwiększeniu zysków w porównaniu z tradycyjnym kontem oszczędnościowym. Najpopularniejsze aplikacje ekonomiczne to Argent, Dharma i PoolTogether.
• Asset Management - Zdefiniuj protokoły pożyczek i portfele kryptograficzne, takie jak Gnosis Safe, Metamask i Argent, pozwalają użytkownikom być strażnikami ich zasobów kryptograficznych. Pozwala użytkownikom na szybką i bezpieczną interakcję ze zdecentralizowanymi aplikacjami i korzystanie z usług kupna, sprzedaży, transferu kryptografii i zarabiania na inwestycjach.

Konkluzja

Ta szczegółowa dyskusja pokazuje, że pożyczki Defi mają duży potencjał, aby przekształcić cały system finansowy. Stara się zdecentralizować główne tradycyjne usługi finansowe, takie jak płatności, handel, inwestycje, ubezpieczenia, pożyczki i pożyczki. Zdefiniowanie pożyczki jako powiązania z intrygującą technologią naprawdę daje ogromne możliwości zrewolucjonizowania globalnego krajobrazu finansowego.