Platform Pinjaman DeFi Terbaik

Bagaimana DeFi condong berfungsi

Ketika organisasi mula merasakan potensi Blockchain, industri kewangan juga menunjukkan kebutuhan untuk membangun aplikasi fintech berbasis blockchain. Meliputi hampir setiap perkhidmatan kewangan, dari pembayaran dalam talian hingga perdagangan dan penyimpanan cryptocurrency, Blockchain dibuat untuk mengubah sistem kewangan tradisional. Dengan kemunculan DEFI (Decentralized Finance), Blockchain berkembang dan menjadi lebih kuat.

Dengan banyak kegembiraan yang telah dihasilkan di pasaran, Defi terus bergerak maju dan telah menarik sejumlah modal yang mengagumkan sejak tahun 2020. Menurut Defi-Pulse, Total Locked Value (TVL) dalam protokol Defi berada pada $ 20,46 bilion hari ini , berbanding kurang dari $ 1 bilion setahun yang lalu. Perkara utama di sini adalah bahawa Defi telah berkembang lebih dari dua puluh kali dalam setahun, dengan jelas menunjukkan populariti yang telah ditingkatkan oleh Defi.

Pinjaman pertahanan telah menemui status quo mereka. Pemimpin (Maker, Compound, dan Aave) telah mengukuhkan diri mereka sebagai pilihan utama pengguna untuk meminjam dan meminjam token Defi. Tiga pemiutang terbesar Defi ialah Maker, Aave, dan Compound, dengan jumlah nilai masing-masing $4,25 bilion, $2,82 bilion dan $2,64 bilion.

Mari fahami apa yang menjadikan pinjaman Defi dan Defi berjaya. Artikel ini membincangkan setiap perkara berikut secara terperinci:

Mari mulakan.

Apa itu Defi?

Dalam istilah yang lebih sederhana, kewangan terdesentralisasi adalah ekosistem aplikasi kewangan berdasarkan teknologi Blockchain yang beroperasi tanpa campur tangan pihak ketiga atau pentadbiran pusat. Ia menggunakan rangkaian P2P untuk membuat aplikasi terdesentralisasi yang akan memungkinkan semua orang untuk menghubungkan dan mengurus aset mereka, tanpa mengira status dan lokasi mereka. Tujuannya adalah untuk menyediakan persekitaran perkhidmatan kewangan sumber terbuka, telus dan tanpa kebenaran.

Kontrak pintar ialah lapisan asas untuk kewangan terdesentralisasi, kerana ia dilaksanakan sendiri dan tidak memerlukan pengawasan perantara. Sejak Ethereum memperkenalkan konsep Defi, kebanyakan aplikasi Defi dibina di atas Ethereum Blockchain.

Pinjaman Defi (DeFi condong) vs. Pinjaman Tradisional

Teknologi asas untuk pertahanan kredit adalah Blockchain; Defi menggunakan semua ciri uniknya dan berkinerja sangat baik berbanding pinjaman tradisional. Pinjaman Defi menawarkan ketelusan penuh dengan akses lebih mudah ke aset untuk semua proses pemindahan wang, tanpa melibatkan pihak ketiga. Ia memberikan proses pinjaman yang paling mudah; peminjam perlu membuat akaun di platform Defi, mempunyai dompet yang disulitkan dan kontrak pintar terbuka. Defi menawarkan persekitaran tanpa penapisan, yang bermaksud bahawa tidak ada perlakuan istimewa sambil menjamin kebolehubahan.

Defi kredit memberi faedah kepada pemiutang dan penghutang. Ia menawarkan pilihan perdagangan margin, membolehkan pelabur jangka panjang meminjam aset dan memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi. Ini juga akan membolehkan pengguna mengakses kredit mata wang fiat untuk meminjam pada kadar yang lebih rendah daripada kadar pertukaran yang terdesentralisasi. Sebagai tambahan, pengguna dapat menjualnya dalam pertukaran terpusat untuk cryptocurrency dan akhirnya meminjamkannya kepada pertukaran yang terdesentralisasi.

Bagaimana Pinjaman Pinjaman DeFi Berfungsi?

Nilai asas aset kriptografi boleh naik atau turun, tetapi diam dalam portfolio tidak mendapat faedah. Hanya dengan memegang cryptocurrency tertentu tidak akan memberi keuntungan kepada anda. Di sinilah pinjaman Defi dimainkan. Pinjaman Defi membolehkan pengguna meminjamkan enkripsi mereka kepada orang lain dan memperoleh faedah atas pinjaman tersebut. Bank sentiasa menggunakan perkhidmatan ini sepenuhnya. Sekarang, di dunia Defi, sesiapa sahaja boleh menjadi pemiutang. Pemberi pinjaman boleh meminjamkan asetnya kepada pihak ketiga dan mungkin memperoleh faedah atas pinjaman tersebut. Proses ini dapat dilakukan melalui kumpulan pinjaman, pejabat pinjaman bank tradisional.

Pengguna dapat mengumpulkan aset mereka dan menyebarkannya kepada peminjam menggunakan kontrak pintar. Terdapat beberapa cara untuk menyebarkan minat kepada pelabur; oleh itu, disarankan dan perlu meluangkan masa untuk membuat penyelidikan untuk mengenal pasti jenis minat anda. Perkara yang sama berlaku untuk peminjam, kerana setiap kumpulan akan mempunyai pendekatan yang berbeza untuk meminjam.

Apabila mengambil pinjaman daripada bank, jaminan yang berkaitan dengan pinjaman itu diperlukan. Sebagai contoh, untuk pinjaman kereta, kereta itu sendiri adalah cagaran. Apabila pengguna gagal membayar pinjaman, pihak bank merampas kenderaan tersebut. Perkara yang sama berlaku dengan sistem terdesentralisasi; satu-satunya perbezaan ialah sistem itu tanpa nama dan tidak melibatkan sebarang aset fizikal yang digunakan sebagai cagaran. Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam perlu menawarkan sesuatu yang lebih berharga daripada jumlah pinjaman. Kontrak pintar digunakan untuk mendepositkan jumlah mata wang yang bernilai sekurang-kurangnya sama dengan jumlah pinjaman. Waranti tersedia dalam pelbagai jenis; sebarang mata wang kripto boleh digunakan untuk menukar mata wang kripto yang dipinjam. Sebagai contoh, jika pengguna perlu meminjam bitcoin, dia perlu mendepositkan harga bitcoin ke dalam DAI.

Tambahan pula, harga Bitcoin terus berubah-ubah. Kes mungkin timbul di mana kos cagaran jatuh di bawah harga pinjaman. Sekarang, di sini timbul persoalan: Bagaimana menangani keadaan ini? Contohnya dapat menjelaskannya dengan lebih baik. Katakan pengguna mahu meminjam 100 DAI. MakerDAO memerlukan peminjam untuk menjamin pinjaman mereka sekurang-kurangnya 150% dari jumlah pinjaman. Ini langsung bermaksud bahawa peminjam perlu mendapatkan pinjaman dengan $ 150 dalam ETH. Dan apabila nilai cagaran jatuh di bawah $ 150 ETH, ia akan dikenakan denda pembubaran.

Apakah faedah yang ditawarkan oleh Defi Lending kepada penggunanya?

• Kelajuan permulaan pinjaman meningkat - Proses pinjaman yang didigit secara digital mempunyai kelebihan yang paling ketara dari kelajuan pemprosesan yang cepat. Platform pinjaman Defi disokong oleh perkhidmatan berasaskan awan, analisis pengesanan dan pengesanan penipuan, dan pengiraan pembelajaran mesin untuk terma pinjaman dan faktor risiko yang optimum. Semua teknologi ini akhirnya membantu mempercepat prosesnya. Setelah pinjaman diluluskan, pemberi pinjaman mengemukakan tawaran melalui kontrak elektronik.
• Ketekalan yang lebih besar dalam keputusan pinjaman - Peraturan yang menjelaskan dasar kredit memastikan konsistensi dalam keputusan pinjaman. Variasi dalam penilaian atribut calon dan penstrukturan perjanjian oleh penaja jamin dihapuskan.
• Pematuhan dengan Peraturan Persekutuan, Negeri dan Tempatan - Peraturan keputusan memberikan catatan tentang siapa, kapan, dan di mana peraturan itu digunakan dan peraturan apa yang berlaku. Ini memainkan peranan sebagai bukti dan memastikan bahawa pemberi pinjaman mematuhi peraturan persekutuan, negeri dan tempatan.
• Analisis untuk peningkatan proses dan keuntungan portfolio - Analisis dapat membantu pemberi pinjaman dan peminjam memanfaatkan sepenuhnya proses pinjaman digital. Memantau permohonan pinjaman selama jangka waktu tertentu (seminggu, bulan atau tahun) dapat membantu pemberi pinjaman mengantisipasi dan memperuntukkan sumber yang mencukupi untuk menampung permintaan bermusim. Analisis ini juga memberikan gambaran mengenai demografi, sumber pinjaman, tahap kredit dan banyak lagi. Portofolio dapat diperbaiki dengan menentukan bagaimana ciri peminjam dan dasar kredit mempengaruhi prestasi pinjaman.
• Pinjaman tanpa kebenaran Defi - Membolehkan akses terbuka tanpa izin, yang bermaksud sesiapa sahaja yang memiliki dompet yang dienkripsi dapat mengakses aplikasi Defi yang dibina di Blockchain, tanpa mengira lokasi geografinya dan tanpa memerlukan jumlah dana minimum.
• Ketelusan - Public Blockchain menghantar semua transaksi di rangkaian dan disahkan oleh semua pengguna di rangkaian. Tahap ketelusan di sekitar urus niaga membolehkan analisis data yang kaya dan memastikan akses yang disahkan kepada semua pengguna rangkaian.
• Senibina terpusat - Immutability Blockchain memastikan koordinasi data tanpa bukti dan meningkatkan keselamatan dan kebolehauditan.
• Programação - Kontrak pintar sangat dapat diprogramkan, melaksanakan secara automatik dan memungkinkan pengembangan aset digital dan instrumen kewangan baru.
• Kebolehoperasian - Penggunaan timbunan perisian yang saling berkaitan memastikan protokol dan aplikasi Defi menyatu dan saling melengkapi.
• hak penjagaan diri - Penggunaan dompet Web3 (seperti Metamask) memastikan bahawa peserta pasaran Defi menjaga hak asasi mereka dan mengawal datanya.

Bagaimana platform pinjaman DeFi Lending membantu industri perkhidmatan kewangan?

• Pinjaman dan Pinjaman - Aplikasi pinjaman Defi yang paling banyak digunakan merangkumi pinjaman peer-to-peer dan protokol pinjaman. Aave, Compound dan Maker adalah beberapa platform Defi yang paling popular.
• Platform pinjaman Savings Defi - telah menghasilkan banyak kaedah inovatif bagi orang untuk menguruskan simpanan mereka. Dengan menyambung ke platform pinjaman yang berbeza, pengguna dapat memanfaatkan perkhidmatan akaun yang memperoleh faedah dan memaksimumkan pendapatan mereka. Akaun yang memperoleh faedah dapat membantu pengguna meningkatkan keuntungan mereka berbanding dengan akaun simpanan tradisional secara eksponen. DApps ekonomi yang paling popular termasuk Argent, Dharma dan PoolTogether.
• Pengurusan Aset - Protokol pinjaman Defi dan portfolio kriptografi seperti Gnosis Safe, Metamask dan Argent membolehkan pengguna menjadi penjaga aset kriptografi mereka. Ini membolehkan pengguna berinteraksi dengan cepat dan selamat dengan aplikasi terdesentralisasi dan memanfaatkan perkhidmatan membeli, menjual, memindahkan enkripsi dan memperoleh minat pelaburan.

Kesimpulan

Perbincangan terperinci ini menunjukkan bahawa pinjaman Defi berpotensi tinggi untuk membentuk semula keseluruhan sistem kewangan. Ia cuba mendesentralisasi perkhidmatan kewangan tradisional utama seperti pembayaran, perdagangan, pelaburan, insurans, pinjaman dan pinjaman. Meminjamkan pinjaman Terlibat dengan teknologi menarik memang menawarkan banyak peluang untuk merevolusikan landskap kewangan global.