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소개
KYC는 금융 서비스 제공자가 준수해야 하는 일반적인 규제 요구 사항입니다. 이러한 수표는 주로 불법 활동의 자금 조달 및 자금 세탁을 방지합니다. KYC는 자금 세탁 방지 규정의 핵심 수단으로, 특히 암호화폐에 대한 중요한 보안 보호 수단입니다. 바이낸스와 같은 금융 기관 및 서비스 제공업체는 고객과 자산을 보호하기 위해 강력한 KYC 절차를 구현해야 하는 경우가 점점 늘어나고 있습니다.
KYC 란?
암호화폐 거래소에 계좌를 개설했다면 KYC 확인을 완료해야 할 가능성이 높습니다. KYC는 금융 서비스 제공업체가 고객의 신원을 확인하기 위해 정보를 수집하도록 요구합니다. 예를 들어, 이는 공식 신분증이나 은행 명세서를 통해 이루어질 수 있습니다. AML 규정과 마찬가지로 KYC 정책은 자금 세탁, 테러 자금 조달, 사기 및 불법 자금 이체를 방지하는 데 도움이 됩니다.
KYC는 일반적으로 사후 대응적 접근 방식이 아닌 사전 대응적 접근 방식입니다. 대부분의 금융 서비스 제공업체는 금융 거래를 하기 전에 온보딩 프로세스에서 고객 세부 정보를 얻습니다. 어떤 경우에는 KYC 없이 계정을 만들 수 있지만 기능이 제한됩니다. 예를 들어 바이낸스(Binance)는 사용자가 계좌를 개설할 수 있도록 허용하지만 KYC가 완료될 때까지 거래를 제한합니다.
KYC를 작성할 때 다음을 제공하라는 요청을 받을 수 있습니다.
- 신원 정부, 일반 등록
- 운전 면허증
- 여권
고객의 신원을 확인하는 것 외에도 고객의 위치와 주소를 확인하는 것도 중요합니다. 신원 문서는 이름과 생년월일과 같은 기본 정보를 제공하지만, 예를 들어 세금 거주를 설정하려면 더 많은 정보가 필요합니다. 하나 이상의 KYC 단계를 완료해야 할 수 있습니다. 금융 서비스 제공업체는 정기적으로 고객의 신원을 재확인해야 하는 경우가 많습니다.
누가 KYC 준수를 규제합니까?
KYC 규정은 국가마다 다르지만 필요한 기본 정보에 대한 국제 협력이 있습니다. 미국에서는 Bank Secrecy Act와 2001 Patriot Act가 오늘날 볼 수 있는 대부분의 AML 및 KYC 프로세스를 확립했습니다. EU와 아시아 태평양 국가는 자체 규정을 개발했지만 미국과 중복되는 부분이 많습니다. EU 자금세탁방지지침(AMLD) 및 PSD2 규정은 EU 국가를 위한 주요 프레임워크를 제공합니다. 글로벌 수준에서 FATF(Financial Action Task Force)는 규제 조건 하에서 다국적 협력을 조정합니다.
암호화에 KYC가 필요한 이유는 무엇입니까?
암호화폐 가명의 특성상 불법자금 세탁 및 탈세 등에 자주 이용된다. 암호화폐 규제를 개선하면 평판이 향상되고 세금이 납부해야 할 곳에 납부됩니다. 암호화폐 산업에서 KYC 확인이 필요한 세 가지 주요 이유는 다음과 같습니다.
1. 거래 blockchain 되돌릴 수 없습니다. 실수를 하면 도와줄 관리자가 없습니다. 즉, 자금이 도난당하거나 이동될 수 있으며 복구할 수 없다는 뜻입니다.
2. 암호화폐는 상당히 익명(가명)입니다. 암호화폐 지갑을 열기 위해 개인 정보를 제출할 필요가 없습니다.
3. 많은 국가에서 세금 및 암호화의 합법성과 관련하여 규제가 여전히 불확실합니다.
KYC는 계정을 설정하는 데 걸리는 시간을 늘리지만 분명한 이점이 있습니다. 일반 고객은 반드시 볼 수는 없지만 KYC는 자금을 안전하게 유지하고 범죄를 퇴치하는 데 상당한 영향을 미칩니다.
KYC의 이점은 무엇입니까?
KYC의 이점이 모두 명백한 것은 아닙니다. 그러나 사기와 싸우는 것 이상의 역할을 하며 금융 시스템 전체를 개선할 수 있습니다.
1. 대출 기관은 고객의 신원과 재무 이력을 설정하여 위험을 보다 쉽게 평가할 수 있습니다. 이 프로세스는 보다 책임감 있는 대출 및 위험 관리로 이어집니다.
2. 신분 도용 및 기타 유형의 금융 사기를 근절합니다.
3. 선제적 조치로 자금세탁의 위험성을 애초에 줄인다.
4. 금융 서비스 제공자의 신뢰, 보안 및 책무성을 높입니다. 이러한 평판은 금융 부문 전체에 연쇄적인 영향을 미치며 투자를 촉진할 수 있습니다.
KYC 및 탈중앙화
암호화폐는 처음부터 탈중앙화와 중개자로부터의 자유에 초점을 맞춰왔습니다. 앞서 언급했듯이 누구나 자신에 대한 세부 정보를 제공하지 않고도 지갑을 만들고 암호화폐를 보유할 수 있습니다. 그러나 이러한 정확한 이유로 인해 암호화는 자금 세탁에 널리 사용되는 방법이 되었습니다.
정부와 규제 기관은 일반적으로 고객의 KYC 인증을 완료하기 위해 거래소를 요구합니다. 필수 KYC는 암호화 지갑에 대해 구현하기가 매우 어렵지만 암호화를 위해 법정화폐를 교환하는 서비스가 더 적합합니다. 일부 투자자는 암호화폐에 투기적으로 관심이 있고, 다른 투자자는 암호화폐의 핵심 가치와 유용성을 보다 적극적으로 평가합니다.
KYC에 대한 주장
KYC에는 분명한 이점이 있지만 일부 비평가에게는 여전히 논란의 여지가 있습니다. KYC에 대한 논쟁은 그 역사와 맥락으로 인해 암호화폐 세계에서 더 일반적입니다. 일반적으로 대부분의 비판은 개인 정보 보호 및 비용 문제에서 비롯됩니다.
1. KYC 확인을 수행하는 것과 관련된 추가 비용이 있으며 일반적으로 수수료를 통해 고객에게 전가됩니다.
2. 일부 개인은 KYC 확인에 필요한 문서가 없거나 고정 주소가 없을 수 있습니다. 이것은 특정 금융 서비스에 대한 접근을 어렵게 만듭니다.
3. 무책임한 금융 서비스 제공 업체는 데이터 보안이 부족할 수 있으며 해킹으로 인해 개인 데이터가 도난 당할 수 있습니다.
4. 일각에서는 이것이 암호화폐의 탈중앙화에 어긋난다고 주장한다.
마지막 생각들
KYC 프로세스는 금융 서비스 및 암호화 교환에 대한 업계 표준입니다. 자금 세탁 및 기타 범죄와의 전쟁에서 가장 중요한 기능 중 하나입니다. KYC 확인은 번거로운 것처럼 보일 수 있지만 뛰어난 보안을 제공합니다. 보다 광범위한 AML 조치의 일환으로 KYC를 사용하면 Binance와 같은 거래소에서 보다 확신을 갖고 안전하게 암호화를 거래할 수 있습니다.
