במאמר זה, נדון ב:
מהי רשת תשלומים מבוזרת?
רשת תשלומים מבוזרת מתייחסת למערכת שבה משתמשים, לקוחות וספקים יכולים להחליף כסף מבלי להסתמך על צדדים שלישיים כדי לשמור על הרשת מאובטחת ותפעולית.
רשתות אלו אפשריות הודות לגלובליזציה של הגישה לאינטרנט ובנויות מבלוקצ'יין, המביאות דרגות שונות של ביזור, מדרגיות ואבטחה.
לפני אימוץ טכנולוגיית הבלוקצ'יין, רשת התשלומים המבוזרת ביותר הייתה תשלומי מזומן. הצדדים המעורבים בהחלפת כספים אינם צריכים לסמוך על אף אחד שיאמת את העסקה, שכן היתרה של שני הצדדים היא בפתק פיזי.
עם זאת, מזומן, כמו כל מטבע פיזי, עדיין מסתמך על בנקים מרכזיים וממשלות כדי לשמור על הלגיטימיות שלו ולהתייחס לאיומים כמו זיוף.
ראשיתו של הביטקוין חוללה מהפכה, שכן המטבע הקריפטוגרפי שואף לחקות מערכת כספומט עמית לעמית. במובן זה, ביטקוין היא רשת תשלומים מבוזרת שבה כל עסקה מעובדת בפומבי ונגישה לכל הצמתים. זה הופך אותו לפחות מבוזר מכסף, אבל הוא לא ריכוזי מכיוון שאין נקודת כשל מרכזית.
מה ההבדל בין רשת תשלומים מבוזרת לרשת תשלומים מרוכזת?
רשת תשלומים מרוכזת יכולה להיות כל דבר, החל מבנק ועד חברת העברות. לכל בנק יש ספר חשבונות פרטי המלא עם כל העסקאות שבוצעו על ידי המשתמשים שלו.
כל בנק מחזיק גם חשבונות פתוחים עם כל שאר הבנקים והבנקים המרכזיים כדי לאפשר העברות בין בנקאיות. לדוגמה, כאשר מישהו מבצע העברה בנקאית בינלאומית, שני הבנקים המעורבים יזכו ויחייבו בין חשבונותיהם.
בנקים מציעים באופן מסורתי רמה גבוהה של אבטחה בהשוואה לאפשרויות זמינות אחרות, כמו שמירת מזומנים מתחת למזרון שלך.
עם זאת, עם עליית האינטרנט הגיעה עלייתם של פריצות והדלפות מידע. אם שחקן זדוני מקבל גישה לפנקס החשבונות המרכזי של הבנק, הוא יכול לתמרן את היתרות של כל הלקוחות שלו ואולי אפילו בנקים אחרים.
בלוקצ'יין כמו ביטקוין ואת'ריום נוקטים בגישה שונה לחלוטין. הם מנהלים ספר חשבונות ציבורי שנרשם ונבדק באופן רציף על ידי כל צמתי הרשת. עם זאת, רשומות העסקאות אינן ניתנות לשינוי, מה שעוזר למנוע עסקאות הונאה.
זה הופך אותם לאופציה טובה יותר להעברת ערך בעידן הדיגיטלי מאשר בנקים.
מהם היתרונות של תשלומים מבוזרים?
היתרונות העיקריים של רשת התשלומים המבוזרת על פני מקביליה הריכוזיים הם:
1. זול יותר, שקוף יותר, אמין יותר ופחות ניתן לפריצה.
בעוד ש- blockchains כמו Ethereum זוכים לביקורת על העמלות הגבוהות שלהם בתקופות של עומס, העברות בנקאיות מסורתיות אינן זולות בהרבה.
שקול העברה בינלאומית מגרמניה לברזיל. המשתמשים לא רק יצטרכו לשלם עבור ההעברה, בדרך כלל אחוז מהסכום הכולל, אלא שהם עשויים גם לשלם עמלת אירו ל-Reais. זה הופך את הביטקוין או את'ריום לאפשרות הרבה יותר ידידותית למשתמש, ומבטלת כל מתווך מההעברה.
גם העברות בינלאומיות עשויות להימשך ימים. לפני שהסכום מגיע למקבל, הוא עובר דרך שניים או שלושה מוסדות שבדרך כלל לוקחים שלוש עד ארבע עסקאות כדי לסיים את ההסדר.
כפי שנדון לעיל, בלוקצ'יין נוטים פחות לפריצות בהשוואה למסד נתונים מרכזי.
2. רשתות תשלום מבוזרות יכולות לעזור להביא שירותים פיננסיים למיליוני אנשים במדינות מתפתחות.
ישנם מיליארדי אנשים שאין להם גישה למערכת הפיננסית העולמית. לעתים קרובות הם מכונים "אוכלוסיה ללא בנק". אנשים אלה היו מודרים מגישה לאשראי, לפעמים בגלל חוסר זיהוי, תיעוד רשמי או פשוט במרחק גיאוגרפי מבנק פיזי או איגוד אשראי.
אבל עם האוניברסליזציה של גישה לאינטרנט באמצעות מכשירים ניידים, כל אחד עם טלפון יכול לפתוח ארנק ביטקוין או Ethereum ולקבל גישה מיידית להעברות כספים או למימון מבוזר.
3. רשתות תשלום מבוזרות נותנות לאנשים שליטה בכספם.
בהמשך לנקודה הקודמת, חסם כניסה נוסף לבלתי בנקאי הוא רמת השחיתות הגבוהה, במיוחד בחלק מהמדינות המתפתחות. שילוב של מדינות לאום חלשות, נפוטיזם וחוסר אמון במוסדות איפשרו לאזרחים רבים לשלוט בכספם.
חשוב מכך, חלק מהמטבעות ברחבי העולם קורסים, בעיקר בגלל ניהול כושל של אליטות מושחתות שמתמקדות אך ורק בהתעשרות.
רשתות תשלום מבוזרות מאפשרות לכל משתמש לבחור באיזה מטבע הוא רוצה לפעול, ורשתות כמו ביטקוין ו-Ethereum עמידות בפני צנזורה.
המשמעות היא שאף אחד לא יכול למנוע ממישהו אחר לפתוח ארנק ולפעול ברשת.
דוגמה לרשת תשלומים מבוזרת היא רשת Hermez, פתרון שכבה 2 שנבנה על גבי blockchain את'ריום. זוהי תוכנה בקוד פתוח, עמידה לצנזורה, וירשת את אבטחת שכבה 1 מ-Ethereum. הרמז מאפשרת העברות כסף זולות, ועוזרת להרחיב את ה-Ethereum כך שישמש שכבת הסדר עולמית.
סיכום
העולם מאמץ במהירות טכנולוגיה מבוזרת. ממשלות, בנקים מרכזיים ובנקים מסחריים מתחילים להכיר בכך שטכנולוגיות האינטרנט והבלוקצ'יין מעצימות אנשים והופכות צדדים שלישיים ליותר ויותר בלתי רלוונטיים.
בקרוב נוכל לשלם עבור כל דבר, החל מכוס קפה ועד בייגל באמצעות רשתות תשלום מבוזרות מבלי שנבין זאת. משתמשים אפילו לא יצטרכו להיות בעל ידע כלשהו במטבעות קריפטוגרפיים, בלוקצ'יין או כל טכנולוגיה בסיסית, באותה דרך שכולם יכולים לשלוח אימייל מבלי לדעת דבר על פרוטוקולי POP3.
חידושים כמו פתרונות שכבה 2 שנבנו על גבי Ethereum (Hermez Network, zkSync, Optimism...) מפותחים באופן אקטיבי כדי להגדיל את טכנולוגיות הבלוקצ'יין ולהעמידן לשירות האנושות כולה.