BCGAME - בונוס יומי חינם של 5BTC!במאמר זה, נדון ב:
מבוא
KYC היא דרישה רגולטורית נפוצה שספקי שירותים פיננסיים נדרשים לעמוד בה. בדיקות אלו נלחמות בעיקר במימון והלבנת הון של פעילויות בלתי חוקיות. KYC הוא אמצעי מרכזי בתקנות נגד הלבנת הון, מה שהופך אותו להגנה אבטחה חשובה במיוחד עבור מטבעות קריפטוגרפיים. מוסדות פיננסיים וספקי שירותים כמו Binance צריכים יותר ויותר ליישם נהלי KYC חזקים כדי להגן על לקוחות ונכסיהם.
מה זה KYC?
אם פתחתם חשבון בבורסת מטבעות קריפטוגרפיים, סביר להניח שתצטרכו לבצע בדיקת KYC. KYC דורשת מספקי שירותים פיננסיים לאסוף מידע כדי לאמת את זהות הלקוחות שלהם. זה יכול להיות באמצעות זיהוי רשמי או דפי חשבון בנק, למשל. בדיוק כמו תקנות AML, מדיניות KYC עוזרת להילחם בהלבנת הון, מימון טרור, הונאה והעברה בלתי חוקית של כספים.
KYC היא בדרך כלל גישה פרואקטיבית ולא תגובתית. רוב ספקי השירותים הפיננסיים משיגים פרטי לקוחות בתהליך ההטמעה לפני שהם יכולים לבצע עסקאות פיננסיות. במקרים מסוימים, ניתן ליצור חשבונות ללא KYC, אך הם מוגבלים בתפקודם. Binance, למשל, מאפשרת למשתמשים לפתוח חשבון אך מגבילה את המסחר עד להשלמת KYC.
בעת מילוי ה-KYC, ייתכן שתתבקש לספק:
- ממשלת זהות, מרשם כללי
- רשיון נהיגה
- דרכון
בנוסף לאימות זהות הלקוח, חשוב גם לאשר את מיקומו וכתובתו. מסמכי הזהות שלך יספקו מידע בסיסי כמו שמך ותאריך הלידה שלך, אבל יש צורך במידע נוסף כדי לקבוע את תושבות המס שלך, למשל. סביר להניח שתצטרך להשלים יותר משלב KYC אחד. ספקי שירותים פיננסיים נדרשים לרוב לאמת פעמיים את זהות הלקוחות שלהם במרווחי זמן קבועים.
מי מסדיר את תאימות KYC?
תקנות KYC משתנות ממדינה למדינה, אך יש שיתוף פעולה בינלאומי על המידע הבסיסי הדרוש. בארה"ב, חוק סודיות הבנקים וחוק הפטריוט משנת 2001 קבעו את רוב תהליכי ה-AML וה-KYC הנראים כיום. מדינות האיחוד האירופי ואסיה-פסיפיק פיתחו תקנות משלהן, אבל יש הרבה חפיפה עם ארה"ב. הנחיות האיחוד האירופי לאיסור הלבנת הון (AMLD) ותקנות PSD2 מספקות את המסגרת העיקרית למדינות האיחוד האירופי. ברמה העולמית, כוח המשימה הפיננסי לפעולה (FATF) מתאם שיתוף פעולה רב לאומי בנושא תנאים רגולטוריים.
למה אנחנו צריכים KYC בקריפטו?
בשל האופי הבדוי של מטבעות קריפטוגרפיים, הוא משמש לעתים קרובות להלבנת הון בלתי חוקית ולהעלמת מס. שיפור הרגולציה של מטבעות קריפטוגרפיים משפר את המוניטין שלו ומבטיח כי מסים ישולמו היכן שהם מגיעים. ישנן שלוש סיבות עיקריות מדוע יש צורך בבדיקות KYC בתעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים:
1. עסקאות של blockchain בלתי הפיכים. אין מנהל שיכול לעזור אם אתה עושה טעות, מה שאומר שניתן לגנוב או להעביר כספים ולא ניתן לשחזר אותם.
2. Cryptocurrency הוא די אנונימי (שם בדוי). אין צורך לשלוח פרטים אישיים כדי לפתוח ארנק קריפטו.
3. הרגולציה עדיין לא ברורה בכל הנוגע למסים ולחוקיות הקריפטו במדינות רבות.
בעוד KYC מגדיל את הזמן שלוקח להקמת חשבון, יש לזה יתרונות ברורים. הלקוח הממוצע לא בהכרח יוכל לראות אותם, אבל ל-KYC יש השפעה משמעותית על שמירה על בטיחות הכספים שלך ומלחמה בפשע.
מהם היתרונות של KYC?
היתרונות של KYC לא כולם ברורים. עם זאת, הוא עושה הרבה יותר מסתם להילחם בהונאה ויכול לשפר את המערכת הפיננסית כולה:
1. המלווים יכולים להעריך ביתר קלות את הסיכון שלהם על ידי ביסוס הזהות וההיסטוריה הפיננסית של הלקוח. תהליך זה מוביל להלוואות אחראיות יותר ולניהול סיכונים.
2. להילחם בגניבת זהות וסוגים אחרים של הונאה כספית.
3. היא מפחיתה את הסיכון להלבנת הון שמתרחשת מלכתחילה כצעד יזום.
4. מגביר את האמון, הביטחון והאחריות של ספקי שירותים פיננסיים. למוניטין זה יש השפעה דפוקה על התעשייה הפיננסית בכללותה והוא יכול לדרבן השקעות.
KYC וביזור
מטבעות קריפטו התמקדו מלכתחילה בביזור וחופש ממתווכים. כאמור, כל אחד יכול להכין ארנק ולהחזיק קריפטו מבלי שיצטרך לספק פרטים על עצמו. עם זאת, מסיבות אלו בדיוק, ההצפנה הפכה לשיטה פופולרית להלבנת הון.
ממשלות ורגולטורים דורשים בדרך כלל חילופים להשלמת אימותי KYC של הלקוחות שלהם. בעוד ש-KYC חובה קשה מאוד ליישום עבור ארנקי קריפטו, שירותים המחליפים פיאט לקריפטו מתאימים יותר. חלק מהמשקיעים מתעניינים באופן ספקולטיבי במטבעות קריפטוגרפיים, ואחרים מעריכים באופן פעיל יותר את ערכי הליבה ואת התועלת שלהם.
טיעונים נגד KYC
ל-KYC יש את היתרונות הברורים שלה, אבל זה עדיין שנוי במחלוקת עבור כמה מבקרים. טיעונים נגד KYC נפוצים יותר בעולם מטבעות הקריפטו בשל ההיסטוריה וההקשר שלו. בדרך כלל, רוב הביקורת שלהם נובעת מבעיות עם פרטיות ועלות:
1. ישנה עלות נוספת הקשורה לביצוע אימותי KYC, אשר בדרך כלל מועברים ללקוח באמצעות עמלות.
2. לחלק מהאנשים אין את הניירת הדרושה לבדיקות KYC, או שאולי אין להם כתובת קבועה. זה מקשה על גישה לשירותים פיננסיים מסוימים.
3. ספקי שירותים פיננסיים חסרי אחריות עשויים להיות חסרי אבטחת מידע ופריצות עלולות לגרום לגניבת הנתונים הפרטיים שלך.
4. יש הטוענים שהדבר נוגד את הביזור של מטבעות קריפטוגרפיים.
מחשבות אחרונות
תהליכי KYC הם תקן תעשייתי עבור שירותים פיננסיים וחילופי קריפטו. זהו אחד התפקידים החשובים ביותר במאבק נגד הלבנת הון ופשעים אחרים. בדיקות KYC אולי נראות כמו טרחה, אבל הן מספקות אבטחה מעולה. כחלק מאמצעי AML רחבים יותר, KYC מאפשרת לך לסחור במטבעות קריפטוגרפיים בבורסות כמו Binance ביתר ביטחון ואבטחה.
