BC.GAMEתבע 5BTC עכשיו

פלטפורמות ההלוואות הטובות ביותר של DeFi

BC.GAMEBCGAME - הקזינו הטוב ביותר, בונוס יומי חינם של 5BTC!BC.GAME בונוס יומי חינם 5BTC!
הירשם עכשיו

פלטפורמות ההלוואות המובילות של DeFi באפריל 2024

פלטפורמות הקריפטופ הטובות ביותר להלוואות DeFi ממוינות לפי שווי שוק, מחיר ונפח מסחר.

# MoedaPreço  24H   7D   30D MktCapVolume 24HSupplyGráfico (7D)

כיצד פועלת השענת DeFi

כאשר ארגונים החלו לחוות את הפוטנציאל של Blockchain, המגזר הפיננסי גם הציג את הצורך לבנות יישומי פינטק מבוססי בלוקצ'יין. על ידי כיסוי כמעט כל השירותים הפיננסיים, מתשלומים מקוונים למסחר ואחסון במטבעות קריפטוגרפיים, Blockchain נוצר כדי לשנות את המערכת הפיננסית המסורתית. עם הופעתה של Defi (פיננסים מבוזרים), בלוקצ'יין גדל והתחזק אף יותר.

עם התרגשות רבה שכבר נוצרה בשוק, Defi המשיכה להתקדם ומשכה כמות מרשימה של הון מאז 2020. לפי Defi-Pulse, הסכום הכולל הנעול (TVL) על פרוטוקולי Defi עומד היום על 20,46 מיליארד דולר, עלייה מ- לפני פחות ממיליארד דולר בשנה. הנקודה העיקרית כאן היא ש-Defi גדלה פי יותר מעשרים בשנה אחת, מה שמצביע בבירור על הפופולריות ש-Defi גדלה.

הלוואות ביטחוניות מצאו את הסטטוס קוו שלהן. המובילים (Maker, Compound ו-Aave) התגבשו כבחירה העליונה של המשתמשים להשאלה והשאלה של אסימוני Defi. שלושת הנושים הגדולים של דפי הם Maker, Aave ו-Compound, בשווי כולל של 4,25 מיליארד דולר, 2,82 מיליארד דולר ו-2,64 מיליארד דולר, בהתאמה.

תן לנו להבין מה הופך את הלוואות Defi ו-Defi ללהיט כה פופולרי. המאמר דן בפירוט בכל אחת מהנקודות הבאות:

בואו נתחיל.

מה זה דפי?

במילים פשוטות יותר, מימון מבוזר הוא מערכת אקולוגית של יישומים פיננסיים המבוססים על טכנולוגיית Blockchain הפועלת ללא כל התערבות מצד צדדים שלישיים או מינהל מרכזי. הוא משתמש ברשת P2P כדי להקים יישומים מבוזרים שיאפשרו לכולם להתחבר ולנהל את הנכסים שלהם ללא קשר לסטטוס ולמיקומם. מטרתו היא לספק סביבת שירותים פיננסיים שקופה וחסרת הרשאות בקוד פתוח.

חוזים חכמים הם השכבה הבסיסית למימון מבוזר מכיוון שהם מבצעים את עצמם ואינם דורשים פיקוח מתווך. מאז Ethereum הציגה את הרעיון של Defi, רוב יישומי Defi בנויים על Ethereum Blockchain.

מהן הלוואות Defi?

פלטפורמות ההלוואות הטובות ביותר של DeFi

פלטפורמות ההלוואות של Defi שואפות להציע הלוואות קריפטו בצורה חסרת אמון, כלומר ללא מתווכים ולאפשר למשתמשים להירשם למטבעות הקריפטו שלהם בפלטפורמה למטרות הלוואות. לווה יכול לקחת הלוואה ישירות דרך הפלטפורמה המבוזרת המכונה הלוואות P2P. יתר על כן, פרוטוקול ההלוואה מאפשר למלווה להרוויח ריבית. מבין כל היישומים המבוזרים (DApps), ל-Defi יש את שיעור הצמיחה הגבוה ביותר של הלוואות והיא התורמת העיקרית לנעילה של נכסי קריפטו.

Defi Lending vs. הלוואות מסורתיות

הטכנולוגיה הבסיסית להגנת אשראי היא Blockchain; Defi מנצלת את כל התכונות הייחודיות שלה ומתפקדת בצורה יוצאת דופן בהשוואה להלוואות מסורתיות. הלוואות Defi מציעה שקיפות מלאה עם גישה קלה יותר לנכסים עבור כל תהליכי העברת הכספים, מבלי לערב צדדים שלישיים. הוא מספק את תהליך ההלוואה הפשוט ביותר; הלווה צריך ליצור חשבון בפלטפורמת Defi, להחזיק בארנק מוצפן ולפתוח חוזים חכמים. Defi מציעה סביבה נטולת צנזורה, מה שאומר שאין יחס מועדף ובו בזמן מבטיח חוסר שינוי.

אשראי דפי מועיל הן לנושים והן לחייבים. הוא מציע אפשרויות מסחר במרווחים, מאפשר למשקיעים לטווח ארוך ללוות נכסים ולהרוויח ריביות גבוהות יותר. זה גם יאפשר למשתמשים לגשת לאשראי מטבע פיאט כדי ללוות בשערים נמוכים יותר משערי חליפין מבוזרים. יתר על כן, משתמשים יכולים למכור אותו בבורסה מרכזית עבור מטבע קריפטוגרפי ולבסוף להשאיל אותו לבורסות מבוזרות.

איך עובדות הלוואות DeFi Lening?

הערך הבסיסי של נכסי קריפטו יכול לעלות או לרדת, אבל לשבת בטלה בארנקים לא צובר ריבית. רק החזקת מטבע קריפטוגרפי מסוים לא תניב רווחים. כאן נכנסות לתמונה הלוואות Defi. הלוואות Defi מאפשרות למשתמשים להשאיל את הקריפטו שלהם למישהו אחר ולהרוויח ריבית על ההלוואה. הבנקים תמיד השתמשו בשירות זה במלואו. עכשיו, בעולם של דפי, כל אחד יכול להפוך לנושה. מלווה רשאי להלוות את נכסיו לצד שלישי ועשוי להרוויח ריבית על אותה הלוואה. תהליך זה יכול להתבצע באמצעות מאגרי הלוואות, משרדי הלוואות של בנקים מסורתיים.

משתמשים יכולים לאגד את הנכסים שלהם ולהפיץ אותם ללווים באמצעות חוזים חכמים. ישנן מספר דרכים להקצות אינטרסים למשקיעים; לכן, מומלץ וכדאי להשקיע קצת זמן במחקר כדי לזהות את סוג העניין שלך. כך גם לגבי הלווים, שכן לכל קבוצה תהיה גישה שונה לגבי אופן ההלוואה.

כאשר לוקחים הלוואה מבנק, נדרשת ערבות הקשורה לאותה הלוואה. לדוגמה, עבור הלוואת רכב, הרכב עצמו הוא בטחון. כאשר המשתמש לא מצליח לשלם את ההלוואה, הבנק תופס את הרכב. אותו דבר קורה עם המערכת המבוזרת; ההבדל היחיד הוא שהמערכת אנונימית ואינה כוללת נכסים פיזיים המשמשים כבטוחה. כדי לקבל הלוואה, הלווה צריך להציע משהו יקר יותר מסכום ההלוואה. חוזים חכמים משמשים להפקדת סכום מטבע זה שווה לפחות לסכום ההלוואה. אחריות זמינה במגוון רחב; ניתן להשתמש בכל מטבע קריפטוגרפי להחלפת מטבעות קריפטוגרפיים שאולים. לדוגמה, אם משתמש צריך ללוות ביטקוין, הוא צריך להפקיד את מחיר הביטקוין ב-DAI.

יתרה מזאת, מחירי הביטקוין ממשיכים לנוע בפראות. עלול להיווצר מקרה בו עלות הבטחונות יורדת מתחת למחיר ההלוואה. כעת, כאן נשאלת השאלה: איך מתמודדים עם המצב הזה? דוגמה יכולה להסביר טוב יותר. נניח שמשתמש רוצה לשאול 100 DAI. MakerDAO דורש מהלווים להבטיח את ההלוואות שלהם במינימום של 150% מסכום ההלוואה. זה אומר מיידית שהלווה צריך להבטיח את ההלוואה בשווי של 150 דולר של ETH. וכאשר ערך הביטחונות יורד מתחת ל-$150 ETH, הוא הופך להיות כפוף לעונש הפירוק.

מהן היתרונות שמציעה Defi Lending למשתמשיה?

  • מהירות יצירת הלוואות מוגברת – לתהליכי הלוואה בעלי אפשרות דיגיטלית יש את היתרון המשמעותי ביותר של מהירות עיבוד מהירה. פלטפורמות ההלוואות של Defi מגובות בשירותים מבוססי ענן, אנליטיקה לזיהוי וגילוי הונאה וחישובי למידת מכונה לתנאי הלוואה וגורמי סיכון מיטביים. כל הטכנולוגיות הללו עוזרות בסופו של דבר להאיץ את התהליך. לאחר אישור ההלוואה, המלווים שולחים הצעות באמצעות חוזים אלקטרוניים.
  • עקביות רבה יותר בהחלטות ההלוואות – כללים המתארים את מדיניות ההלוואות מבטיחים עקביות בהחלטות ההלוואות. שינויים בהערכת תכונות המועמדים ובניית עסקאות על ידי חתמים מתבטלות.
  • עמידה בתקנות פדרליות, מדינתיות ומקומיות – כללי החלטה מספקים תיעוד של מי, מתי והיכן נעשה שימוש בכללים ואילו כללים היו בתוקף. הוא ממלא את תפקיד ההוכחה ומבטיח שהמלווה עומד בתקנות הפדרליות, המדינתיות והמקומיות.
  • ניתוח לשיפור תהליכים ורווחיות תיק - אנליטיקה יכולה לעזור למלווים וללווים להפיק את המרב מתהליך ההלוואה הדיגיטלית. מעקב אחר בקשות להלוואות לאורך זמן נתון (שבוע, חודש או שנה) יכול לעזור למלווים לצפות ולהקצות משאבים נאותים כדי לעמוד בדרישות העונתיות. הניתוח מספק גם תובנות לגבי נתונים דמוגרפיים, מקורות הלוואות, רמות אשראי וכו'. ניתן לשפר את התיק על ידי קביעה כיצד מאפייני הלווה ומדיניות האשראי משפיעים על ביצועי ההלוואה.
  • הלוואה ללא רשות של דפי - מאפשר גישה פתוחה וללא הרשאה, כלומר כל אדם עם ארנק מוצפן יכול לגשת לאפליקציות של Defi הבנויות על הבלוקצ'יין, ללא קשר למיקומן הגיאוגרפי וללא כל כמות מינימום של כספים הנדרשים.
  • שְׁקִיפוּת – Public Blockchain מעביר את כל העסקאות ברשת ומאומת על ידי כל משתמשי הרשת. רמה זו של שקיפות סביב עסקאות מאפשרת ניתוח נתונים עשיר ומבטיחה גישה מאומתת לכל משתמשי הרשת.
  • ארכיטקטורה מבוזרת - ה-Immutability Blockchain מבטיח תיאום נתונים עמיד בפני חבלה ומגביר את האבטחה והביקורת.
  • Programação - חוזים חכמים ניתנים לתכנות גבוהים, הופכים את הביצוע לאוטומטיים ומאפשרים פיתוח של נכסים דיגיטליים ומכשירים פיננסיים חדשים.
  • יכולת פעולה הדדית - שימוש בערימת תוכנה מחוברת מבטיח שהפרוטוקולים והאפליקציות של Defi משתלבים ומשלימים זה את זה.
  • משמורת עצמית – השימוש בארנקי Web3 (כגון Metamask) מבטיח כי משתתפי השוק של Defi שומרים על משמורת חזקה על נכסיהם ושולטים בנתונים שלהם.

כיצד מסייעות פלטפורמות ההלוואות של DeFi Lending לתעשיית השירותים הפיננסיים?

  • הלוואות והלוואות – יישומי הלוואות Defi הנפוצים ביותר כוללים הלוואות עמית לעמית ופרוטוקולי הלוואות. Aave, Compound ו-Maker הן חלק מהפלטפורמות הפופולריות ביותר של Defi.
  • חיסכון Defi פלטפורמות הלוואות - המציא אינספור דרכים חדשניות עבור אנשים לנהל את החסכונות שלהם. על ידי חיבור לפלטפורמות הלוואות שונות, המשתמשים יכולים ליהנות משירותי חשבונות מרוויחי ריבית ולמקסם את הרווחים שלהם. חשבונות המרוויחים ריבית יכולים לעזור למשתמש להגדיל את הרווחים שלו בהשוואה לחשבון החיסכון המסורתי באופן אקספוננציאלי. ה-dApps הפופולריים ביותר לכלכלה כוללים את Argent, Dharma ו-PoolTogether.
  • ניהול נכסים - פרוטוקולי הלוואות מוגדרים וארנקי קריפטו כמו Gnosis Safe, Metamask וארגנט מאפשרים למשתמשים להיות האפוטרופוסים של נכסי הקריפטו שלהם. הוא מאפשר למשתמשים ליצור אינטראקציה מהירה ומאובטחת עם האפליקציות המבוזרות וליהנות משירותי קנייה, מכירה, העברת מטבעות קריפטוגרפיים והרווחת ריבית על השקעות.

מסקנה

דיון מפורט זה מראה שלהלוואות דפי יש פוטנציאל גבוה לעצב מחדש את המערכת הפיננסית כולה. היא מנסה לבזר את השירותים הפיננסיים המסורתיים העיקריים כמו תשלומים, מסחר, השקעות, ביטוח, הלוואות והלוואות. הלוואות דיפי מעורבות בטכנולוגיה מסקרנת באמת מציעה הזדמנויות עצומות לחולל מהפכה בסצינה הפיננסית העולמית.