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Introduzione
KYC è un requisito normativo comune a cui i fornitori di servizi finanziari sono tenuti a conformarsi. Questi controlli combattono principalmente il finanziamento e il riciclaggio di denaro di attività illecite. KYC è una misura chiave nelle normative antiriciclaggio, che lo rende un'importante protezione di sicurezza soprattutto per le criptovalute. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi come Binance devono sempre più implementare solide procedure KYC per proteggere i clienti e i loro beni.
Cos'è KYC?
Se hai aperto un conto con uno scambio di criptovaluta, è probabile che dovrai completare un controllo KYC. KYC richiede ai fornitori di servizi finanziari di raccogliere informazioni per verificare l'identità dei propri clienti. Ciò potrebbe avvenire, ad esempio, attraverso l'identificazione ufficiale o gli estratti conto bancari. Proprio come le normative AML, le politiche KYC aiutano a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, la frode e il trasferimento illecito di fondi.
Il KYC è in genere un approccio proattivo piuttosto che reattivo. La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari ottiene i dettagli del cliente nel processo di onboarding prima di poter effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, i conti possono essere creati senza KYC, ma la loro funzione è limitata. Binance, ad esempio, consente agli utenti di aprire un conto ma limita il trading fino al completamento del KYC.
Quando compili il KYC, ti potrebbe essere chiesto di fornire:
- Identità Governo, Registro Generale
- Patente di guida
- Passaporto
Oltre a verificare l'identità di un cliente, è anche importante confermare la sua posizione e indirizzo. I tuoi documenti di identità forniranno informazioni di base come il tuo nome e data di nascita, ma sono necessarie ulteriori informazioni per stabilire la tua residenza fiscale, ad esempio. Probabilmente dovrai completare più di un passaggio KYC. I fornitori di servizi finanziari hanno spesso bisogno di verificare nuovamente l'identità dei propri clienti a intervalli regolari.
Chi regola la conformità KYC?
I regolamenti KYC variano da paese a paese, ma esiste una cooperazione internazionale nelle informazioni di base necessarie. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno stabilito la maggior parte dei processi AML e KYC visti oggi. I paesi dell'UE e dell'Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie normative, ma ci sono molte sovrapposizioni con gli Stati Uniti. La direttiva antiriciclaggio dell'UE (AMLD) e i regolamenti PSD2 forniscono il quadro principale per i paesi dell'UE. A livello globale, la Financial Action Task Force (GAFI) coordina la cooperazione multinazionale in condizioni regolamentari.
Perché abbiamo bisogno di KYC nella crittografia?
A causa della natura dello pseudonimo di criptovaluta, viene spesso utilizzato per il riciclaggio di fondi illeciti e l'evasione fiscale. Migliorare la regolamentazione della criptovaluta migliora la sua reputazione e garantisce che le tasse vengano pagate dove sono dovute. Ci sono tre ragioni principali per cui sono necessari i controlli KYC nel settore delle criptovalute:
1. Operazioni di blockchain sono irreversibili. Non c'è nessun amministratore che ti aiuti se commetti un errore, il che significa che i fondi possono essere rubati o spostati e non possono essere recuperati.
2. La criptovaluta è abbastanza anonima (pseudonimo). Non è necessario fornire alcun dato personale per aprire un portafoglio crittografico.
3. La regolamentazione è ancora incerta quando si tratta di tasse e legalità della crittografia in molti paesi.
Sebbene KYC aumenti il tempo necessario per creare un account, ha chiari vantaggi. Il cliente medio non sarà necessariamente in grado di vederli, ma KYC ha un impatto significativo sulla sicurezza dei tuoi fondi e sulla lotta alla criminalità.
Quali sono i vantaggi di KYC?
I vantaggi di KYC non sono tutti evidenti. Tuttavia, fa molto di più che combattere le frodi e può migliorare il sistema finanziario nel suo insieme:
1. I finanziatori possono valutare più facilmente i propri rischi stabilendo l'identità e la storia finanziaria del cliente. Questo processo porta a un prestito ea una gestione del rischio più responsabili.
2. Combattere il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. Riduce il rischio di riciclaggio di denaro che si verifica in primo luogo come misura proattiva.
4. Aumenta la fiducia, la sicurezza e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questa reputazione ha un effetto a catena sul settore finanziario nel suo insieme e può stimolare gli investimenti.
KYC e decentralizzazione
Fin dall’inizio le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come accennato, chiunque può creare un portafoglio e detenere criptovalute senza dover fornire dettagli su se stesso. Tuttavia, proprio per questi motivi, la crittografia è diventata un metodo popolare per il riciclaggio di denaro.
I governi e le autorità di regolamentazione in genere richiedono gli scambi per completare le verifiche KYC dei loro clienti. Sebbene il KYC obbligatorio sia molto difficile da implementare per i portafogli crittografici, i servizi che scambiano fiat per la crittografia sono più adatti. Alcuni investitori sono interessati in modo speculativo alle criptovalute e altri ne apprezzano più attivamente i valori fondamentali e l'utilità.
Argomenti contro KYC
KYC ha i suoi ovvi vantaggi, ma è ancora controverso per alcuni critici. Gli argomenti contro KYC sono più comuni nel mondo delle criptovalute a causa della sua storia e del suo contesto. In genere, la maggior parte delle loro critiche deriva da problemi di privacy e costi:
1. Esiste un costo aggiuntivo associato all'esecuzione dei controlli KYC, che di solito vengono trasferiti al cliente tramite commissioni.
2. Alcune persone non dispongono della documentazione necessaria per i controlli KYC o potrebbero non avere un indirizzo fisso. Ciò rende difficile l'accesso a determinati servizi finanziari.
3. I fornitori di servizi finanziari irresponsabili potrebbero non avere la sicurezza dei dati e gli hack possono causare il furto dei tuoi dati privati.
4. Alcuni sostengono che ciò vada contro il decentramento delle criptovalute.
Considerazioni finali
I processi KYC sono uno standard del settore per i servizi finanziari e gli scambi di crittografia. È una delle funzioni più importanti nella lotta contro il riciclaggio di denaro e altri reati. I controlli KYC possono sembrare una seccatura, ma forniscono una grande sicurezza. Come parte di misure AML più ampie, KYC ti consente di scambiare la crittografia su scambi come Binance con maggiore sicurezza e sicurezza.
