Nel luglio 2021, la Banca centrale europea (BCE) ha dato il permesso di avviare un progetto pluriennale per creare una versione digitale dell'euro, la valuta dell'Unione europea forte di 27 nazioni.
L'indagine riguarderà come dovrebbe essere progettata e distribuita la valuta, nota anche come Central Bank Digital Currency (CBDC), e quale impatto avrà sul mercato. Implica anche la discussione dei cambiamenti nella legislazione dell'UE che potrebbero essere richiesti con l'avvento di questa valuta digitale.
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Inizio delle indagini
Tuttavia, ha affermato che ciò non significa necessariamente che la BCE emetterà un euro digitale, ma che si stanno preparando a emetterlo eventualmente. L'indagine partirà nell'ottobre 2021 e durerà per circa due anni, dopodiché la valuta digitale dovrà essere approvata dal consiglio di amministrazione della Bce.
Se approvate, verranno testate varie opzioni insieme a consultazioni con varie banche e istituzioni finanziarie al fine di sviluppare la migliore tecnologia possibile e facilità di pagamento.
L'euro digitale sarà lavorato per almeno altri tre anni prima del suo lancio definitivo, oltre al tempo necessario agli Stati membri del blocco UE per apportare le necessarie modifiche legislative.
I piani definitivi dell'UE arrivano dopo che altri paesi hanno compiuto grandi passi avanti verso il lancio delle proprie CBDC, nessuno più della Cina, che nell'aprile 2021 ha lanciato il suo ambizioso yuan digitale in diverse città e cercherà di utilizzarlo nelle città. Anno .
Fa anche parte delle principali riforme della politica finanziaria europea avviate nel settembre 2020, quando l'UE ha pubblicato il suo pacchetto completo di finanza digitale, che include la proposta completa sui mercati delle risorse crittografiche (MiCA). Questo è stato seguito da un'altra legislazione antiriciclaggio (AML) mirata alle risorse crittografiche nel luglio 2021. Tutti questi nuovi cambiamenti convergeranno in una nuova legislazione coerente nei prossimi due anni.
Cos'è un euro digitale?
Secondo la Bce, “un euro digitale garantirebbe ai cittadini della zona euro il libero accesso a un mezzo di pagamento semplice, universalmente accettato, sicuro e affidabile”.
La maggior parte dei pagamenti oggi viene effettuata digitalmente, tramite carte di debito, di credito o di trasferimento elettronico di fondi (EFT). Una valuta digitale della Banca centrale dell'UE (CBDC) sarebbe solo un'altra forma di pagamento digitale. Come la sua banconota fisica e la valuta equivalente, sarebbe emessa dall'Eurosistema, che comprende la BCE e le banche centrali nazionali.
Poiché è sostenuto dalla Banca centrale europea, i detentori dell'euro digitale avranno un credito nei confronti della BCE. Quindi, in sostanza, l'obiettivo è fornire agli utenti l'efficienza di un metodo di pagamento digitale, insieme alla sicurezza e alla protezione della valuta di una banca centrale.
Qual è lo scopo di Euro Digital?
La versione virtuale dell'euro proposta fa parte di uno sforzo delle banche centrali globali per soddisfare la domanda dei consumatori di opzioni di pagamento elettronico nel tentativo di mettersi al passo con le valute digitali del settore privato come Bitcoin.
La Bce vuole fornire ai cittadini del blocco europeo, che non desiderano più utilizzare il contante, un'opzione di pagamento digitale ed evitare la necessità di affidarsi ad altri metodi di pagamento digitali controllati al di fuori della giurisdizione dell'UE, come i mega processori di pagamento: Visa e Mastercard.
Fornendo ai cittadini dell'UE un euro digitale, l'UE sarà in grado di controllare parte del controllo sui dati delle transazioni e, a sua volta, prevenire il riciclaggio di denaro e le attività di evasione fiscale che fatica a controllare nello spazio non regolamentato delle criptovalute. La mossa per iniziare a pianificare una CBDC dell'UE è stata accelerata dopo che la notizia della valuta Diem (allora Sterlina) di Facebook è stata annunciata nel 2019, nonché una rapida adozione di stablecoin, che ha minacciato di minare il ruolo guida della BCE.
Come funzionerà Euro Digital?
Secondo la Bce, un euro digitale non sostituirebbe la moneta, ma la completerebbe. Afferma che l'euro digitale sarà uno "strumento rapido, facile e sicuro per i tuoi pagamenti quotidiani". L'obiettivo è fornire ai consumatori una maggiore scelta di metodi di pagamento.
Secondo Reuters, l'euro digitale assomiglierà probabilmente a un conto bancario o portafoglio online che sarà conservato presso la BCE, piuttosto che presso un istituto finanziario di terze parti. Questa è una distinzione importante perché la BCE non può rimanere senza euro perché è l'emittente, il che la rende molto più sicura delle sue controparti commerciali.
La BCE probabilmente vede il rischio in questo: la sicurezza dell'euro digitale indurrà gli utenti a optare per il suo pieno utilizzo, minacciando l'esistenza di altre istituzioni e organizzazioni finanziarie. Ciò significherebbe probabilmente che ci sarebbe un limite imposto alla quantità di euro digitali che un individuo può possedere in una volta.
La BCE ha dichiarato che lascerà l'emissione di conti bancari digitali in euro alle banche e a un certo numero di istituzioni fintech regolamentate, che offriranno quindi portafogli ai clienti per conto della BCE.
Euro Digital utilizzerà la tecnologia Blockchain?
L'utilizzo della tecnologia alla base delle criptovalute è un'opzione che la BCE potrebbe decidere di adottare per l'euro digitale. Tuttavia, la velocità delle transazioni rimarrà un problema.
La BCE ha sperimentato un proprio sistema di pagamento istantaneo, in combinazione con blockchain autorizzato a emettere e distribuire valuta digitale. Tuttavia, a questo punto, non è chiaro con quale tecnologia decideranno di adottare.
L'euro digitale sarà disponibile al di fuori del blocco UE?
A causa della forza dell'euro, il limite che verrà probabilmente posto sulla quantità di euro digitali che un individuo può possedere in una volta (diciamo 3.000 euro) sarebbe un sacco di soldi per le famiglie nei paesi più poveri al di fuori dell'UE. Pertanto, rendere disponibile l'euro digitale al di fuori della zona euro potrebbe drenare i depositi bancari locali se altri paesi decidessero di lanciare CBDC. Tuttavia, potrebbe rendere più economici, veloci e convenienti i pagamenti da e verso la zona euro.
