A legjobb DeFi kölcsönzési platformok

Hogyan működik a DeFi dőlés

Amint a szervezetek elkezdték tapasztalni a Blockchain lehetőségeit, a pénzügyi szektor is bemutatta a blokklánc-alapú fintech alkalmazások építésének szükségességét. Szinte minden pénzügyi szolgáltatást lefed, az online fizetéstől a kereskedésen és a kriptovaluta tárolásán keresztül, a Blockchain a hagyományos pénzügyi rendszer átalakítására jött létre. A DEFI (Decentralized Finance) megjelenésével a Blockchain növekedett és még erősebb lett.

Mivel a piacon már sok izgalom generálódott, a Defi tovább lépett előre, és 2020 óta lenyűgöző mennyiségű tőkét vonzott be. A Defi-Pulse szerint a Defi-protokollok teljes zárolt értéke (TVL) ma 20,46 milliárd dollár , szemben az egy évvel ezelőtti egymilliárd dollárral. A lényeg itt az, hogy a Defi évente több mint húszszor nőtt, egyértelműen jelezve, hogy a Defi nőtt.

A védelmi kölcsönök megtalálták a status quo-t. A vezetők (Maker, Compound és Aave) megszilárdították magukat, mint a felhasználók legjobb választása a Defi tokenek kölcsönzésére és kölcsönzésére. A Defi három legnagyobb hitelezője a Maker, az Aave és a Compound, 4,25 milliárd dollár, 2,82 milliárd dollár és 2,64 milliárd dollár összértékkel.

Nézzük meg, mitől olyan népszerű a Defi és a Defi kölcsön. A cikk részletesen tárgyalja az alábbi pontokat:

Kezdjük.

Mi az a Defi?

Egyszerűbben fogalmazva, a decentralizált finanszírozás a Blockchain technológián alapuló pénzügyi alkalmazások ökoszisztémája, amely harmadik felek vagy központi adminisztráció beavatkozása nélkül működik. P2P hálózatot használ decentralizált alkalmazások létrehozásához, amelyek lehetővé teszik mindenki számára, hogy csatlakozzon és kezelje eszközeit, állapotától és helyétől függetlenül. Célja nyílt forráskódú, átlátható és engedély nélküli pénzügyi szolgáltatási környezet biztosítása.

Az intelligens szerződések jelentik a decentralizált finanszírozás alaprétegét, mivel önműködőek, és nem igényelnek közvetítői felügyeletet. Amióta az Ethereum bemutatta a Defi koncepciót, a legtöbb Defi alkalmazás az Ethereum blokkláncra épül.

Defi hitelek (DeFi támaszkodás) vs. Hagyományos kölcsönök

A hitelvédelem alapjául szolgáló technológia a Blockchain; A Defi minden egyedi jellemzőjét kihasználja, és kivételesen jól teljesít a hagyományos hitelekhez képest. A Defi hitelezés teljes átláthatóságot kínál, és könnyebb hozzáférést biztosít az eszközökhöz minden pénzátutalási folyamatban, harmadik felek bevonása nélkül. Ez biztosítja a legegyszerűbb kölcsönzési folyamatot; a hitelfelvevőnek fiókot kell létrehoznia a Defi platformon, titkosított pénztárcával és intelligens szerződésekkel kell rendelkeznie. A Defi cenzúra-mentes környezetet kínál, ami azt jelenti, hogy nincs kedvezményes bánásmód, miközben garantálja a változatlanságot.

A Defi hitel mind a hitelezőknek, mind az adósoknak előnyös. Margó kereskedési lehetőségeket kínál, lehetővé teszi a hosszú távú befektetőknek, hogy eszközöket kölcsönözzenek és magasabb kamatokat szerezzenek. Ezenkívül lehetővé teszi a felhasználók számára a fiat devizahitelhez való hozzáférést, hogy a decentralizált árfolyamnál alacsonyabb árfolyamon vegyenek fel hitelt. Ezenkívül a felhasználók egy központi kriptovalutában értékesíthetik azt, és végül kölcsönadhatják a decentralizált tőzsdéknek.

Hogyan működnek a DeFi -kölcsönök?

A kriptográfiai eszközök mögöttes értéke emelkedhet vagy csökkenhet, de a portfóliók tétlensége nem kamatozik. Ha csak egy adott kriptovalutát tart, az nem jár semmilyen nyereséggel. Itt jönnek a Defi hitelek. A defi hitelek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy kölcsönadják titkosításukat egy másik személynek, és kamatot szerezzenek a kölcsönből. A bankok mindig is teljes mértékben igénybe vették ezt a szolgáltatást. Defi világában bárki hitelezővé válhat. A hitelező kölcsönözheti eszközeit harmadik félnek, és kamatot szerezhet a kölcsönből. Ezt a folyamatot a hagyományos bankok hitelállományain, hitelezési irodáin keresztül lehet elvégezni.

A felhasználók összevonhatják eszközeiket, és intelligens szerződések segítségével szétoszthatják azokat a hitelfelvevőknek. Számos módja van a kamatok befektetőknek történő elosztására; ezért ajánlott és érdemes befektetni egy kis időt a kutatásra, hogy azonosítsa érdeklődési típusát. Ugyanez vonatkozik a hitelfelvevőkre is, mivel minden csoport eltérő megközelítést alkalmaz a hitelfelvételhez.

Ha banki hitelt vesz fel, az adott hitelhez kapcsolódó garancia szükséges. Például egy autóhitelnél maga az autó a fedezet. Ha a felhasználó nem fizeti a kölcsönt, a bank lefoglalja a járművet. Ugyanez történik a decentralizált rendszerrel is; az egyetlen különbség az, hogy a rendszer anonim, és nem tartalmaz fedezetként használt fizikai eszközöket. A hitelfelvételhez a hitelfelvevőnek a kölcsön összegénél értékesebbet kell felajánlania. Az intelligens szerződések olyan mennyiségű deviza letétbe helyezésére szolgálnak, amelynek értéke legalább egyenlő a kölcsön összegével. A garanciák széles választékban állnak rendelkezésre; bármely kriptovaluta felhasználható kölcsönzött kriptovaluták cseréjére. Például, ha egy felhasználónak bitcoint kell kölcsönöznie, akkor a bitcoin árát be kell helyeznie a DAI-ba.

Továbbá a Bitcoin árai továbbra is vadul ingadoznak. Előfordulhat olyan eset, amikor a fedezet költsége a hitelár alá esik. Itt felmerül a kérdés: Hogyan kezeljük ezt a helyzetet? Egy példa jobban megmagyarázná. Tegyük fel, hogy egy felhasználó 100 DAI -t akar kölcsönvenni. A MakerDAO megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy a kölcsön összegének legalább 150% -át garantálják. Ez azonnal azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek 150 dollárral ETH -ban kell biztosítania a kölcsönt. És amikor a biztosíték értéke 150 dollár ETH alá esik, felszámolási büntetés jár.

Milyen előnyökkel jár a Defi Lending a felhasználók számára?

• Megnövelt hitelnyújtási sebesség - A digitálisan engedélyezett kölcsönzési folyamatok jelentik a legnagyobb előnyt a gyors feldolgozási sebesség mellett. A Defi hitelezési platformjait felhőalapú szolgáltatások, csalások észlelése és felderítése elemzések, valamint gépi tanulási számítások támogatják az optimális kölcsönfeltételek és kockázati tényezők érdekében. Mindezek a technológiák végül felgyorsítják a folyamatot. A kölcsön jóváhagyása után a hitelezők elektronikus szerződések útján nyújtanak be ajánlatokat.
• Nagyobb következetesség a hitel döntésekben - A hitelpolitikákat leíró szabályok biztosítják a hitelezési döntések következetességét. Megszűnnek a jelöltek tulajdonságainak értékelésében és az ügyletek jegyzők általi felépítésében mutatkozó eltérések.
• A szövetségi, állami és helyi előírások betartása - A döntési szabályok rögzítik, hogy kik, mikor és hol alkalmaztak szabályokat, és milyen szabályok voltak hatályban. Ez bizonyítási szerepet játszik, és biztosítja, hogy a kölcsönadó betartsa a szövetségi, állami és helyi előírásokat.
• Elemzés a folyamatok javítására és a portfólió jövedelmezőségére - Az elemzés segíthet a hitelezőknek és a hitelfelvevőknek, hogy a legtöbbet hozzák ki a digitális kölcsönzési folyamatból. A hitelkérelmek bizonyos időtartamra (egy hétre, hónapra vagy évre) történő figyelemmel kísérése segíthet a hitelezőknek a szezonális igények kielégítéséhez szükséges források előrejelzésében és elosztásában. Az elemzések betekintést nyújtanak a demográfiai adatokba, a hitelforrásokba, a hitelszintekbe és egyebekbe is. A portfólió javítható annak meghatározásával, hogy a hitelfelvevői jellemzők és hitelpolitikák hogyan befolyásolják a hitel teljesítményét.
• Kölcsön Defi engedélye nélkül - Engedély nélküli nyílt hozzáférést tesz lehetővé, vagyis bárki, aki rendelkezik titkosított pénztárcával, hozzáférhet a Blockchain -ra épített Defi -alkalmazásokhoz, földrajzi helyüktől függetlenül, és minimális pénzösszeg nélkül.
• Átláthatóság - A nyilvános blokklánc minden tranzakciót továbbít a hálózaton, és a hálózat összes felhasználója ellenőrzi. A tranzakciók ilyen szintű átláthatósága gazdag adatelemzést tesz lehetővé, és ellenőrzött hozzáférést biztosít minden hálózati felhasználó számára.
• Decentralizált építészet -Az Immutability Blockchain biztosítja a hamisításbiztos adatkoordinációt, és növeli a biztonságot és az auditálhatóságot.
• Programação - Az intelligens szerződések jól programozhatók, automatizálják a végrehajtást, és lehetővé teszik új digitális eszközök és pénzügyi eszközök kifejlesztését.
• Interoperabilitás - Egy összekapcsolt szoftvercsomag használata biztosítja, hogy a Defi protokollok és alkalmazások integrálják és kiegészítik egymást.
• öngondoskodás - A Web3 pénztárcák (például a Metamask) használata biztosítja, hogy a Defi piaci szereplői továbbra is erősen őrizzék eszközeiket és ellenőrizzék adataikat.

Hogyan segítik a DeFi Lending hitelezési platformjai a pénzügyi szolgáltatási szektort?

• Hitelek és kölcsönök -A Defi legszélesebb körben használt hitelkérelmei a peer-to-peer kölcsön- és hitelprotokollok. Az Aave, a Compound és a Maker a legnépszerűbb Defi platformok közé tartoznak.
• Takarék Defi kölcsönzési platformjai - számtalan innovatív módszert találtak ki az emberek számára a megtakarításaik kezelésére. A különböző hitelezési platformokhoz való kapcsolódással a felhasználók kihasználhatják a kamatozó számlák szolgáltatásait, és maximalizálhatják bevételeiket. A kamatozó számlák segítségével a felhasználó exponenciálisan növelheti nyereségét a hagyományos megtakarítási számlához képest. A legnépszerűbb gazdaságos dAppok közé tartozik az Argent, a Dharma és a PoolTogether.
• Asset Management - A Defi hitelprotokollok és a kriptográfiai portfóliók, mint például a Gnosis Safe, a Metamask és az Argent lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a kriptográfiai eszközeik őrzői legyenek. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy gyorsan és biztonságosan lépjenek kapcsolatba a decentralizált alkalmazásokkal, és kihasználják a vételi, eladási, átviteli titkosítási lehetőségeket és kamatot szerezzenek a befektetésekről.

Következtetés

Ez a részletes vita azt mutatja, hogy a Defi kölcsönök nagy potenciállal rendelkeznek az egész pénzügyi rendszer átalakítására. Megpróbálja decentralizálni a kulcsfontosságú hagyományos pénzügyi szolgáltatásokat, például a kifizetéseket, a kereskedelmet, a befektetéseket, a biztosításokat, a kölcsönöket és a kölcsönöket. Defi hitelezés Az izgalmas technológiával való foglalkozás hatalmas lehetőségeket kínál a globális pénzügyi környezet forradalmasítására.