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Qu'est-ce qu'un réseau de paiement décentralisé?
Un réseau de paiement décentralisé fait référence à un système dans lequel les utilisateurs, les clients et les fournisseurs peuvent échanger de l'argent sans avoir à compter sur des tiers pour assurer la sécurité et le fonctionnement du réseau.
Ces réseaux sont possibles grâce à la mondialisation de l'accès Internet et sont construits à partir de blockchains, qui apportent différents degrés de décentralisation, d'évolutivité et de sécurité.
Avant l'adoption de la technologie blockchain, le réseau de paiement le plus décentralisé était les paiements en espèces. Les parties impliquées dans un échange d'argent n'ont pas besoin de faire confiance à qui que ce soit pour vérifier la transaction, car le solde des deux parties est sur une note physique.
Cependant, la monnaie, comme toute monnaie physique, dépend toujours des banques centrales et des gouvernements pour maintenir sa légitimité et faire face à des menaces telles que la contrefaçon.
Le début de Bitcoin a apporté une révolution, car la crypto-monnaie vise à émuler un système ATM point à point. En ce sens, Bitcoin est un réseau de paiement distribué où chaque transaction est traitée publiquement et accessible par tous les nœuds. Cela le rend moins décentralisé que l'argent, mais il n'est pas centralisé, car il n'y a pas de point central de défaillance.
Quelle est la différence entre un réseau de paiement décentralisé et un réseau de paiement centralisé?
Un réseau de paiement centralisé peut être n'importe quoi, d'une banque à une société de transfert de fonds. Chaque banque dispose d'un registre privé rempli de toutes les transactions effectuées par ses utilisateurs.
Chaque banque tient également des comptes ouverts auprès de toutes les autres banques et banques centrales pour permettre les transferts entre banques. Par exemple, lorsqu'une personne effectue un virement bancaire international, les deux banques concernées créditeront et débiteront entre leurs comptes.
Les banques offrent traditionnellement un haut degré de sécurité par rapport aux autres options disponibles, comme garder de l'argent sous le matelas.
Cependant, avec l'essor d'Internet, il y a eu une augmentation des piratages et des fuites d'informations. Si un agent malveillant accède au grand livre central de la banque, il peut manipuler les soldes de tous ses clients et peut-être même d'autres banques.
Les blockchains comme Bitcoin et Ethereum adoptent une approche totalement différente. Ils maintiennent un registre public qui est enregistré et vérifié en permanence par tous les nœuds du réseau. Cependant, les enregistrements de transaction sont immuables, ce qui permet d'éviter les transactions frauduleuses.
Cela en fait une meilleure option pour transférer de la valeur à l'ère numérique que les banques.
Quels sont les avantages des paiements décentralisés?
Les principaux avantages du réseau de paiement décentralisé par rapport à ses contreparties centralisées sont:
1. Moins cher, plus transparent, plus fiable et moins sujet aux hacks.
Bien que les blockchains comme Ethereum soient généralement critiquées pour leurs taux élevés pendant les périodes de congestion, les virements bancaires traditionnels ne sont pas beaucoup moins chers.
Envisagez un transfert international de l'Allemagne vers le Brésil. Les utilisateurs devront non seulement payer pour le transfert, généralement un pourcentage du montant total, mais pourront également payer un taux de change entre l'euro et le reais. Cela fait de Bitcoin ou Ethereum une option beaucoup plus conviviale, éliminant tous les intermédiaires dans le transfert.
Les transferts internationaux peuvent également prendre des jours à se régler. Avant que le montant n'atteigne le bénéficiaire, il passe par deux ou trois institutions qui prennent normalement trois à quatre transactions pour finaliser le règlement.
Comme indiqué ci-dessus, les blockchains sont moins sujettes aux piratages, par rapport à une base de données centralisée.
2. Les réseaux de paiement décentralisés peuvent aider à offrir des services financiers à des millions de personnes dans les pays en développement.
Il y a des milliards de personnes qui n'ont pas accès au système financier mondial. On les appelle souvent la «population sans compte bancaire». Auparavant, ces personnes étaient exclues de l'accès au crédit, parfois faute de pièces d'identité, de documents officiels ou simplement géographiquement éloignées d'une banque physique ou d'une coopérative de crédit.
Mais avec un accès universel à Internet via des appareils mobiles, toute personne possédant un téléphone peut ouvrir un portefeuille Bitcoin ou Ethereum et avoir un accès instantané aux transferts d'argent ou aux financements décentralisés.
3. Les réseaux de paiement décentralisés permettent aux gens de contrôler leur argent.
Suite au point précédent, un autre obstacle à l'entrée des non-banques est le niveau élevé de corruption, en particulier dans certains pays en développement. Une combinaison d'États-nations faibles, de népotisme et d'un manque de confiance dans les institutions a empêché de nombreux citoyens de contrôler leur argent.
Plus important encore, certaines devises du monde entier s'effondrent, principalement en raison de la mauvaise gestion des élites corrompues qui se concentrent exclusivement sur la richesse.
Les réseaux de paiement décentralisés permettent à chaque utilisateur de choisir la devise dans laquelle il souhaite échanger, et des réseaux comme Bitcoin et Ethereum résistent à la censure.
Cela signifie que personne ne peut empêcher une autre personne d'ouvrir un portefeuille et de fonctionner avec le réseau.
Un exemple de réseau de paiement décentralisé est le réseau Hermez, une solution de couche 2 construite sur blockchain Éthereum. Il s’agit d’un logiciel open source résistant à la censure et héritant de la sécurité de couche 1 d’Ethereum. Hermez permet des transferts d'argent à bas prix, contribuant ainsi à faire évoluer Ethereum pour qu'il serve de couche de règlement mondiale.
conclusion
Le monde adopte rapidement la technologie décentralisée. Les gouvernements, les banques centrales et les banques commerciales commencent à reconnaître que les technologies Internet et blockchain donnent du pouvoir aux gens et rendent les tiers de moins en moins pertinents.
Bientôt, nous pourrons tout payer, d'une tasse de café à un bagel, en utilisant des réseaux de paiement décentralisés, sans même nous en rendre compte. Les utilisateurs n'auront même pas besoin d'avoir aucune connaissance des crypto-monnaies, de la blockchain ou de toute technologie sous-jacente, tout comme n'importe qui peut envoyer un e-mail sans rien connaître des protocoles POP3.
Des innovations, comme les solutions de couche 2 basées sur Ethereum (Hermez Network, zkSync, Optimism ...) sont activement développées pour faire évoluer les technologies blockchain et les mettre au service de toute l'humanité.
