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Monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) vs crypto-monnaies : similitudes et différences ?

Monnaies numériques de banque centrale (CBDC) vs cryptage : similitudes et différences ?
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Alors que les crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum et une multitude d'altcoins ont gagné en popularité au cours des quatre dernières années, le concept de création de monnaies numériques à utiliser par les pays a également pris de l'importance. C'est particulièrement le cas lorsque les banques centrales se demandent s'il est judicieux de créer leur propre monnaie numérique. À l'heure actuelle, 81 pays (représentant plus de 90 % du PIB mondial) explorent les CBDC.

D'un autre côté, les crypto-monnaies sont très spéciales et constituent une innovation qui a le potentiel de sortir les gens de la pauvreté et de financer les non bancarisés. De plus, ses fonctionnalités ne sont pas faciles à reproduire et chaque crypto a ses propres propriétés uniques.

Même si les monnaies numériques souveraines peuvent reproduire certaines de ces caractéristiques grâce à la technologie blockchain , ils ne seront pas en mesure de mettre pleinement en œuvre certaines des fonctionnalités les plus attractives des cryptos, à savoir l’anonymat, la décentralisation et la gouvernance.

Qu'est-ce qu'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ?

Une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) est la forme numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays qui est également une revendication de la banque centrale. Au lieu d'imprimer de l'argent, la banque centrale émet des pièces électroniques ou des comptes garantis par la foi et le crédit du gouvernement.

L'avertissement pour les CBDC est venu après l'annonce du projet Libra de Facebook. Avant cela, les banques centrales surveillaient les monnaies numériques avec prudence et à distance. En effet, ils les considéraient comme limités en taille et en échelle et n'étaient pas pleinement pertinents pour la politique monétaire et la stabilité financière. Cependant, comme le recul est de 20/20, ils se sont trompés.

En quoi les CBDC sont-elles différentes des crypto-monnaies ?

Alors que les crypto-monnaies (telles que Bitcoin ou Ethereum) sont décentralisées et fonctionnent sur leur propre blockchain, les CBDC sont contrôlées par l'entité qui les émettra, qui sera la banque centrale ou le gouvernement.

Certaines des principales différences entre les CBDC et les cryptos incluent :

  • Premièrement, les CBDC utilisent un réseau blockchain basé sur les autorisations, tandis que les crypto-monnaies utilisent un réseau sans autorisation.
  • Deuxièmement, l'identité des utilisateurs de CBDC est connue, tandis que les utilisateurs de crypto-monnaie restent anonymes.
  • Troisièmement, les autorités émettrices telles que les banques centrales décideront des règles pour les CBDC, tandis que pour les réseaux cryptographiques, les utilisateurs contrôlent le réseau en prenant des décisions consensuelles.
  • Quatrièmement, à l'heure actuelle, les CBDC ne peuvent être utilisées que pour les paiements, les transactions et autres activités de gros, tandis que les crypto-monnaies peuvent être utilisées comme paiements ainsi que comme actifs d'investissement spéculatifs.

Quels sont les avantages de l'utilisation des CBDC?

Les monnaies numériques des banques centrales présentent de nombreux avantages et, en fait, de nombreux pays utilisent déjà aujourd'hui l'argent numérique dans leur vie quotidienne sans nécessairement s'en rendre compte. Selon le FMI, les CBDC sont plus rentables que la monnaie physique car elles ont des coûts de transaction inférieurs ; ils peuvent promouvoir l'inclusion financière, ce qui signifie que ceux qui n'ont pas de compte bancaire peuvent avoir un accès plus facile et plus sûr à l'argent par téléphone ; elles peuvent concurrencer les entreprises privées qui ont besoin d'incitations pour respecter les normes de transparence et limiter les activités illicites, et elles peuvent aider la politique monétaire à se dérouler plus rapidement et plus harmonieusement.

Monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) vs crypto-monnaies : similitudes et différences ?

Cependant, beaucoup de gens se demandent : pourquoi les banques n'utilisent-elles pas simplement des crypto-monnaies ? La réponse est toujours la suivante : l'un des problèmes les plus connus sur les marchés des crypto-monnaies et des crypto-monnaies est leur volatilité. De plus, ils ne sont pas réglementés. Et bien que les pièces stables soient une bonne alternative, des nouvelles récentes nous indiquent qu'elles ne sont pas non plus entièrement fiables et auditées. Par conséquent, il n'est pas facile et toujours pas faisable d'importer simplement des crypto-monnaies dans l'économie et de remplacer le système bancaire traditionnel.

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Bien que les CBDC soient similaires aux pièces stables, elles sont réglementées et sont plus susceptibles d'être adossées à un actif de réserve (confiance, or ou autres éléments) pour maintenir leur valeur.

Tendances de la CBDC et de la crypto dans l'économie mondiale

Il existe de nombreuses raisons d'exploiter les monnaies virtuelles. Bien entendu, une grande partie de cette évaluation dépend de la situation économique d'un pays. Récemment, plusieurs pays ont annoncé qu'ils commenceraient à explorer les monnaies numériques, en plus de proposer une législation sur les cryptomonnaies.

Qu'est-ce que le Yuan numérique ?

Par exemple, la Chine a récemment développé sa propre version d'une CBDC appelée Yuan Digital. Potentiellement, pour garantir l'adoption de leur CBDC dans tout le pays, ils ont imposé d'énormes restrictions, interdisant presque complètement les crypto-monnaies. Il y a quelque temps, la Banque d'Angleterre a également publié un rapport sur la création prochaine d'une CBDC. Bien que le pays n'ait pas complètement interdit les crypto-monnaies, certains paiements pour les crypto-monnaies sont interdits par plusieurs banques locales en Angleterre. Une situation similaire se déroule également en Inde. RBI, la banque centrale de l'Inde, a récemment annoncé un plan pour la création de Digital Rupee. En conséquence, les transferts directs vers les bourses indiennes de crypto-monnaie ont également été bloqués par de nombreuses banques.

D'un autre côté, les pays qui ont d'une manière ou d'une autre adopté les crypto-monnaies n'ont pas l'intention de développer la CBDC. Bien qu'El Salvador soit le seul pays à soutenir cette déclaration, les pays dotés de réglementations favorables aux crypto-monnaies comme Singapour, la Suisse et Malte n'ont pas envisagé de lancer leur propre monnaie numérique.

Conclusion

Les CBDC sont quelque peu antithétiques aux crypto-monnaies car elles sont développées et contrôlées par une entité centrale. Cependant, les CBDC ont le potentiel de rapprocher le monde des monnaies numériques, ce qui pourrait ouvrir la voie à l'adoption des crypto-monnaies.

Disclaimer: Les points de vue et opinions exprimés par l'auteur, ou toute personne mentionnée dans cet article, sont à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers, d'investissement ou autres. Investir ou échanger des crypto-monnaies comporte un risque de perte financière.
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