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Meilleures plateformes de prêt DeFi

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Meilleures plateformes de prêt DeFi février 2024

Meilleures plates-formes de crypto-monnaie de prêt DeFi classées par valeur de marché, prix et volume de négociation.

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Comment fonctionne le leanding DeFi

Alors que les organisations commençaient à expérimenter le potentiel de la blockchain, le secteur financier a également présenté le besoin de créer des applications fintech basées sur la blockchain. En couvrant presque tous les services financiers, des paiements en ligne au commerce et au stockage de crypto-monnaie, Blockchain a été créée pour transformer le système financier traditionnel. Avec la montée en puissance de Defi (Decentralized Finance), la Blockchain s'est développée et est devenue encore plus forte.

Avec beaucoup d'enthousiasme déjà généré sur le marché, Defi a continué à progresser et a attiré un montant impressionnant de capitaux depuis 2020. Selon Defi-Pulse, la valeur totale bloquée (TVL) dans les protocoles Defi s'élève aujourd'hui à 20,46 milliards de dollars, contre moins d'un milliard de dollars il y a un an. Le point principal ici est que Defi a augmenté plus de vingt fois en un an, indiquant clairement la popularité que Defi a augmenté.

Les prêts à la défense ont trouvé leur statu quo. Les leaders (Maker, Compound et Aave) se sont solidifiés en tant que premier choix des utilisateurs pour le prêt et l'emprunt de jetons Defi. Les trois principaux créanciers de Defi sont Maker, Aave et Compound, avec une valeur totale de 4,25 milliards de dollars, 2,82 milliards de dollars et 2,64 milliards de dollars, respectivement.

Comprenons ce qui rend les prêts Defi et Defi si populaires. L'article traite de chacun des points suivants en détail:

Commençons.

Qu'est-ce que Defi?

En termes simples, la finance décentralisée est un écosystème d'applications financières basé sur la technologie Blockchain qui fonctionne sans aucune intervention de tiers ou de l'administration centrale. Il utilise un réseau P2P pour établir des applications décentralisées qui permettraient à chacun de se connecter et de gérer ses actifs, quels que soient leur statut et leur emplacement. Son objectif est de fournir un environnement de services financiers open source, transparent et non autorisé.

Les contrats intelligents sont la couche de base de la finance décentralisée car ils sont auto-exécutables et ne nécessitent pas de surveillance intermédiaire. Depuis qu'Ethereum a introduit le concept Defi, la plupart des applications Defi sont construites sur la Blockchain Ethereum.

Que sont les prêts Defi?

Meilleures plateformes de prêt DeFi

Les plates-formes de prêt de Defi visent à offrir des prêts cryptographiques de manière indigne de confiance, c'est-à-dire sans intermédiaires et permettent aux utilisateurs d'enregistrer leurs devises cryptographiques sur la plate-forme à des fins de prêt. Un emprunteur peut contracter un prêt directement via la plateforme décentralisée connue sous le nom de prêt P2P. De plus, le protocole de prêt permet au prêteur de gagner des intérêts. Parmi toutes les applications décentralisées (DApps), Defi a le taux de croissance des prêts le plus élevé et est le principal contributeur au blocage des actifs cryptographiques.

Prêts Defi (tendance DeFi) vs. Prêts traditionnels

La technologie sous-jacente de la protection du crédit est la Blockchain; Defi utilise toutes ses ressources uniques et fonctionne exceptionnellement bien par rapport aux prêts traditionnels. Le prêt Defi offre une transparence totale avec un accès plus facile aux actifs pour tous les processus de transfert d'argent, sans impliquer de tiers. Il fournit le processus de prêt le plus simple; l'emprunteur doit créer un compte sur la plateforme Defi, disposer d'un portefeuille crypté et ouvrir des contrats intelligents. Defi offre un environnement sans censure, ce qui signifie qu'il n'y a pas de traitement préférentiel et, en même temps, garantit l'immuabilité.

Le crédit Defi profite aux créanciers et aux débiteurs. Il offre des options de négociation sur marge, permet aux investisseurs à long terme d'emprunter des actifs et d'obtenir des taux d'intérêt plus élevés. Il permettra également aux utilisateurs d'avoir accès au crédit fiduciaire pour emprunter à des taux inférieurs aux taux de change décentralisés. De plus, les utilisateurs peuvent le vendre sur un échange centralisé contre une crypto-monnaie et enfin le prêter à des échanges décentralisés.

Comment fonctionnent les prêts DeFi Lending?

La valeur sous-jacente des actifs cryptographiques peut augmenter ou diminuer, mais le fait d'être inactif dans des portefeuilles ne rapporte pas d'intérêts. Le simple fait de détenir une crypto-monnaie particulière ne fera aucun profit. C'est la situation dans laquelle les prêts Defi entrent en jeu. Les prêts Defi permettent aux utilisateurs de prêter leur cryptage à quelqu'un d'autre et de gagner des intérêts sur le prêt. Les banques ont toujours utilisé ce service au maximum. Désormais, dans le monde de Defi, n'importe qui peut devenir créancier. Un prêteur peut prêter ses actifs à des tiers et générer des intérêts sur ce prêt. Ce processus peut se faire par le biais de pools de crédit, bureaux de crédit des banques traditionnelles.

Les utilisateurs peuvent mettre en commun leurs actifs et les distribuer aux emprunteurs à l'aide de contrats intelligents. Il existe plusieurs façons de distribuer les intérêts aux investisseurs; par conséquent, il est recommandé et il vaut la peine d'investir du temps dans la recherche pour identifier votre type d'intérêt. Il en va de même pour les emprunteurs, car chaque groupe aura une approche différente sur la façon d’octroyer le prêt.

Lorsque vous contractez un prêt auprès d'une banque, une garantie associée à ce prêt est requise. Par exemple, pour un prêt automobile, la voiture elle-même est garantie. Lorsque l'utilisateur ne rembourse pas le prêt, la banque saisit le véhicule. La même chose se produit avec le système décentralisé ; la seule différence est que le système est anonyme et n'implique aucun actif physique utilisé comme garantie. Pour obtenir un prêt, l'emprunteur doit offrir quelque chose de plus précieux que le montant du prêt. Les contrats intelligents sont utilisés pour déposer ce montant de devise de valeur au moins égal au montant du prêt. Les garanties sont disponibles dans une grande variété; toute crypto-monnaie peut être utilisée pour échanger des crypto-monnaies empruntées. Par exemple, si un utilisateur a besoin d'emprunter un bitcoin, il doit déposer le prix d'un bitcoin dans le DAI.

De plus, les prix du Bitcoin continuent d'osciller énormément. Un cas peut survenir où le coût de la garantie tombe en dessous du prix du prêt. Maintenant, voici la question: comment faire face à cette situation? Un exemple pourrait mieux l'expliquer. Supposons qu'un utilisateur souhaite emprunter 100 DAI. MakerDAO exige des emprunteurs qu'ils garantissent leurs prêts à un minimum de 150% du montant du prêt. Cela signifie immédiatement que l'emprunteur doit garantir le prêt avec 150 $ en ETH. Et lorsque la garantie tombe en dessous de 150 $ ETH, elle est soumise à la pénalité de règlement.

Quels sont les avantages que Defi Lending offre à ses utilisateurs?

  • Vitesse de création de prêt plus rapide - Les processus de prêt activés numériquement présentent l'avantage le plus significatif d'une vitesse de traitement rapide. Les plates-formes de prêt de Defi sont prises en charge par des services basés sur le cloud, des analyses d'identification et de détection des fraudes et des calculs d'apprentissage automatique pour des conditions de prêt et des facteurs de risque optimaux. Toutes ces technologies finissent par contribuer à accélérer le processus. Dès que le prêt est approuvé, les prêteurs envoient des offres par le biais de contrats électroniques.
  • Une plus grande cohérence dans les décisions de prêt - Les règles qui décrivent les politiques de crédit garantissent la cohérence des décisions de crédit. Les variations dans l'évaluation des attributs du candidat et dans la structure commerciale par les abonnés sont éliminées.
  • Conformité aux réglementations fédérales, étatiques et locales - Les règles de décision fournissent un enregistrement de qui, quand et où les règles ont été utilisées et quelles règles étaient en vigueur. Il joue le rôle de preuve et veille à ce que le créancier se conforme aux réglementations fédérales, étatiques et locales.
  • Analyse pour l'amélioration des processus et la rentabilité du portefeuille - L'analyse peut aider les prêteurs et les emprunteurs à tirer le meilleur parti du processus de prêt numérique. Le suivi des demandes de prêt sur une durée donnée (une semaine, un mois ou un an) peut aider les prêteurs à anticiper et à allouer des ressources adéquates pour répondre aux demandes saisonnières. L'analyse fournit également des informations sur la démographie, les sources de prêt, les niveaux de crédit, etc. Le portefeuille peut être amélioré en déterminant comment les caractéristiques de l'emprunteur et les politiques de crédit affectent la performance du prêt.
  • Le prêt sans autorisation de Defi - Permet un accès ouvert et non autorisé, ce qui signifie que toute personne disposant d'un portefeuille crypté peut accéder aux applications Defi construites sur Blockchain, quel que soit leur emplacement géographique et sans aucun montant minimum de fonds requis.
  • Transparence - La Blockchain publique transmet toutes les transactions sur le réseau et est vérifiée par tous les utilisateurs du réseau. Ce niveau de transparence autour des transactions permet une analyse riche des données et garantit un accès vérifié à tous les utilisateurs du réseau.
  • Architecture décentralisée - Immuabilité Blockchain assure une coordination des données infalsifiable et augmente la sécurité et l'auditabilité.
  • Programmation - Les contrats intelligents sont hautement programmables, automatisent l'exécution et permettent le développement de nouveaux actifs numériques et instruments financiers.
  • Interopérabilité - L'utilisation d'une pile logicielle interconnectée garantit que les protocoles et applications Defi s'intègrent et se complètent.
  • Auto-garde - L'utilisation de portefeuilles Web3 (tels que Metamask) garantit que les acteurs du marché Defi maintiennent une solide conservation de leurs actifs et contrôlent leurs données.

Comment les plateformes de prêt de DeFi Lending aident-elles le secteur des services financiers?

  • Prêts et prêts - Les demandes de prêt Defi les plus utilisées impliquent des protocoles de prêt et de prêt entre particuliers. Aave, Compound et Maker font partie des plates-formes Defi les plus populaires.
  • Les plateformes de prêt de Savings Defi - a proposé d'innombrables façons innovantes pour les gens de gérer leur épargne. En se connectant à différentes plates-formes de prêt, les utilisateurs peuvent profiter de services de comptes rémunérés et maximiser leurs revenus. Les comptes rémunérés peuvent aider l'utilisateur à augmenter ses bénéfices de manière exponentielle par rapport au compte d'épargne traditionnel. Les applications économiques les plus populaires incluent Argent, Dharma et PoolTogether.
  • Gestion d’actifs - Définir des protocoles de prêt et des portefeuilles cryptographiques tels que Gnosis Safe, Metamask et Argent permettent aux utilisateurs d'être les gardiens de leurs actifs cryptographiques. Il permet aux utilisateurs d'interagir rapidement et en toute sécurité avec des applications décentralisées et de profiter des services d'achat, de vente, de transfert de cryptographie et de gain d'intérêts sur les investissements.

Conclusion

Cette discussion détaillée montre que les prêts Defi ont un fort potentiel pour remodeler l'ensemble du système financier. Il tente de décentraliser les principaux services financiers traditionnels, tels que les paiements, le commerce, les investissements, les assurances, les prêts et les prêts. Définir le prêt pour être impliqué dans une technologie intrigante offre vraiment de vastes opportunités pour révolutionner le paysage financier mondial.