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Comment l'APY (rendement annuel en pourcentage) fonctionne-t-il sur le marché de la cryptographie ?

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Qu'est-ce que le rendement annuel en pourcentage (APY) ?

En finance traditionnelle, un compte d'épargne a généralement un taux d'intérêt simple et un rendement annuel en pourcentage (APY). Le taux d'intérêt simple est le montant des intérêts perçus sur le dépôt. Par exemple, supposons qu'un compte dans une banque particulière offre un taux d'intérêt annuel de 5 %. Si un utilisateur dépose 1.000 1.050 $ sur le compte, il disposera de XNUMX XNUMX $ sur le compte après un an.

Taux d'intérêt vs. APY

Le taux d'intérêt ne tient pas compte des effets de la capitalisation, contrairement à l'APY. APY fait référence au taux de rendement annuel projeté gagné sur un dépôt après avoir pris en compte les intérêts composés. L'intérêt composé est l'intérêt qu'un utilisateur particulier gagne sur son capital (le montant initial de l'investissement effectué dans un actif) et l'intérêt gagné sur le dépôt initial.

Exemple concret d'un APY

Par exemple, supposons que le compte mentionné ci-dessus constitue un intérêt mensuel. Si le même utilisateur dépose 1.000 1.051,16 USD sur ce compte, il disposera de 0,70 0,06 USD au bout d'un an. La différence entre les deux peut sembler insignifiante, mais avec le temps les gains seront considérables. Malheureusement, la plupart des comptes d'épargne financiers traditionnels offrent des APY très faibles, le plus élevé à environ XNUMX% et le plus bas à environ XNUMX%. En conséquence, les revenus d'intérêts provenant des dépôts sur des comptes d'épargne sont très faibles par rapport aux rendements des investissements sur le marché boursier.

Comment l'APY (rendement annuel en pourcentage) fonctionne-t-il sur le marché de la cryptographie ?

Comment APY fonctionne-t-il dans Crypto ?

Dans le monde de la crypto-monnaie, APY fonctionne de la même manière. Les utilisateurs peuvent gagner des intérêts composés sur leur crypto-monnaie en la détenant dans des comptes d'épargne, en déposant les jetons et en cédant à l'agriculture, en fournissant des liquidités aux pools de liquidités. Ces activités génératrices d'intérêts sont disponibles via des échanges de crypto-monnaie, des protocoles de finance décentralisée (DeFi) et des applications de portefeuille. Les utilisateurs gagnent généralement des intérêts sur la même crypto-monnaie qu'ils ont déposée. Cependant, il existe des cas où les utilisateurs peuvent gagner des intérêts sur une crypto-monnaie différente.

Qu'est-ce qu'un bon APY pour Crypto ?

En règle générale, l'APY gagné grâce au dépôt cryptographique est beaucoup plus élevé que celui des comptes d'épargne dans la finance traditionnelle. La plupart des projets de crypto-monnaie offrent un APY de plus de 1 %. Par exemple, les utilisateurs déposant Tether ( USDT ) sur Phemex recevra environ 7 % d'APY sans même avoir à verrouiller les fonds pendant une période déterminée. Si les utilisateurs sont prêts à s'adapter à une période de verrouillage de 7 jours, l'APY peut augmenter jusqu'à 10 %. Il existe également des projets qui proposent des APY très élevés de plus de 100%, généralement sur des plateformes DeFi telles que PancakeSwap (CAKE), Uniswap (UNI) et SushiSwap (SUSHI).

Les tarifs APY entre plateformes sont très compétitifs. Si les frais de transaction sont suffisamment bas, les agriculteurs à revenu peuvent basculer entre les pools de liquidités sur différentes plateformes pour maximiser leurs revenus. Cependant, les utilisateurs doivent être conscients que certains projets peuvent être fondamentalement inadéquats, chacun doit donc choisir avec soin ses investissements.

APY vs. TAEG (taux de pourcentage annuel) : quelles sont les différences ?

Le rendement en pourcentage annuel (APY) et le taux en pourcentage annuel (APR) se ressemblent beaucoup car ils impliquent tous deux des intérêts. Certains utilisateurs utilisent même ces termes de manière interchangeable. Cependant, APY et APR ne sont pas les mêmes.

Comme mentionné précédemment, APY est le rendement annuel du capital et des intérêts courus des investissements ou de l'épargne. En revanche, l'APR est l'intérêt annualisé sur une dette spécifique.

Lorsqu'un utilisateur a n'importe quel type de prêt, son prêteur lui attribuera un TAEG spécifique. Les TAEG peuvent être fixes ou variables, selon le type de prêt et les besoins de l'utilisateur. Le TAEG a tendance à être supérieur au taux d'intérêt nominal du prêt, car il prend en compte les frais tels que les frais de clôture, les frais d'assurance et les frais de montage (les frais de traitement d'une nouvelle demande de prêt). Cependant, contrairement à l'APY, l'APR n'est pas composé et est un simple taux d'intérêt.

Pour APY, un pourcentage plus élevé est préférable car les utilisateurs gagnent plus de leurs dépôts et investissements. Cependant, un TAEG élevé sur la dette signifie que les utilisateurs devront payer plus d'intérêts. Le TAEG que les utilisateurs doivent payer est généralement lié aux notes de crédit des utilisateurs. Si un utilisateur a une bonne cote de crédit, il se qualifiera pour un TAP inférieur. Si un utilisateur a une mauvaise cote de crédit, il recevra un TAEG élevé. D'un autre côté, APY n'est pas lié au pointage de crédit de l'utilisateur.

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Comme les prêts et les prêts cryptés n'impliquent pas de cotes de crédit, le TAEG est associé aux fluctuations du marché. Comme l'APY, l'APR augmente lorsque la demande est élevée et diminue lorsque le marché est stable.

Comment l'APY est-elle calculée ?

APY peut être déterminé avec une formule spécifique. Cette formule est généralement utilisée dans la finance traditionnelle, où l'intérêt nominal est fondamentalement le même sur une longue période de temps. Il s'agit des valeurs nominales des taux d'intérêt et du nombre de périodes de composition. Les définitions des deux sont les suivantes :

Le taux d'intérêt nominal est le taux d'intérêt avant prise en compte de l'inflation.

La période de capitalisation fait référence à l'intervalle de temps entre la dernière composition des intérêts et la date de la nouvelle composition. Par exemple, la composition mensuelle signifie que les intérêts seront composés chaque mois. Elle peut être mensuelle, quotidienne, annuelle ou toute autre période.

La formule de calcul de l'APY est la suivante :

Comment l'APY (rendement annuel en pourcentage) fonctionne-t-il sur le marché de la cryptographie ?

Les APY dans le monde de la crypto-monnaie sont en constante évolution. En conséquence, l'APY indiqué sur les échanges de crypto-monnaie, les pools de liquidités et les pools de jalonnement ne sont souvent que des estimations. La volatilité résulte de l'évolution de l'offre et de la demande d'actifs cryptographiques spécifiques. Si la demande pour un crypto-actif spécifique est élevée, le taux d'intérêt et l'APY augmenteront également.

Le protocole blockchain Les spécifications du projet jouent également un rôle dans le calcul de l'APY, car la période de composition peut être différente pour chaque projet. Par exemple, certains projets génèrent des intérêts en fonction du bloc extrait par cycle de bloc, tandis que d'autres fonctionnent avec des délais différents. Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus l’APY est élevé. Toutefois, la différence est relativement faible.

Par exemple, supposons qu'un utilisateur dépose 100.000 5 USD sur un compte avec un taux d'intérêt de 105.116 % et des intérêts composés mensuellement. Ils auraient environ 5,116 USD après un an, soit un APY de 105.126%. Si le compte accumule des intérêts quotidiennement, l'utilisateur disposera d'environ 5,126 0,01 $ USD après un an, soit un APY de XNUMX%. La différence entre les APY mensuels et quotidiens est d'environ XNUMX %.

Pourquoi APY est-il si élevé en crypto-monnaies ?

Comme mentionné précédemment, l'APY pour un projet de cryptage spécifique dépend de l'offre et de la demande des actifs du projet de cryptage. Une forte demande se traduit par un APY élevé. La plupart des offres APY très élevées proviennent de l'agriculture de revenu ou de l'extraction de liquidités. Les utilisateurs fournissent des liquidités aux pools de liquidités et prêtent leurs jetons à d'autres pour des revenus et des récompenses.

prêt cryptographique

Si les utilisateurs gagnent plus de 1% sur le prêt, cela signifie que d'autres utilisateurs sont prêts à payer plus de 1% d'intérêts pour emprunter cet actif cryptographique. En règle générale, le cryptage des emprunts permet aux utilisateurs de réaliser un profit en les utilisant pour l'arbitrage de taux d'intérêt, la vente à découvert et d'autres utilisations :

Arbitrage de taux d'intérêt cela implique d'emprunter des actifs cryptographiques à des portefeuilles à faible taux d'intérêt pour prêter à des portefeuilles à intérêt plus élevé et obtenir la différence sous forme de profit.

vente à découvert fait référence à l'emprunt d'une valeur spécifiée d'un actif cryptographique et à la vente des fonds empruntés en prévision d'une baisse des prix. Une fois que le prix baisse, l'utilisateur peut racheter la même quantité de crypto-actifs à un prix inférieur et empocher la différence.

Les projets avec des APY incroyablement élevés, supérieurs à 100 %, essaient souvent de contenir la perte impermanente, qui se produit lorsque la proportion de jetons dans un pool donné est déséquilibrée. Des APY élevés sont courants pour lancer de nouveaux projets sur des échanges décentralisés (DEX). En effet, dans les premiers jours de la vie d'une devise, le prix est très volatil et il existe une forte possibilité d'éviction. En proposant des APY massives, ces projets tentent de compenser la perte impermanente et de motiver les utilisateurs à continuer à fournir des liquidités plutôt que de vendre. Après un certain temps, il est courant de voir l'APY baisser à mesure que le nombre de fournisseurs de liquidités augmente et que le projet se stabilise.

Conclusion

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est le taux de rendement d'un investissement après avoir pris en compte le capital et les intérêts composés. Un APY élevé signifie que les utilisateurs tirent le meilleur parti de leur dépôt. Par conséquent, les utilisateurs qui souhaitent déposer leur cryptage devraient considérer APY lors de la comparaison des plates-formes. Cependant, les utilisateurs doivent noter que l'APY fluctue.

La plupart des options d'épargne de chiffrement et des pools de liquidités offrent des APY de plus de 1%. Certains projets plus récents fournissent des APY à plus de 100 % pour lutter contre les pertes éphémères et la volatilité des prix. En conséquence, les utilisateurs peuvent tirer parti de ces pools pour réaliser un bon profit. Cependant, les utilisateurs doivent faire leurs propres recherches avant de déposer, en cas d'éventuels coups et tractions sur le tapis.

Disclaimer: Les points de vue et opinions exprimés par l'auteur, ou toute personne mentionnée dans cet article, sont à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers, d'investissement ou autres. Investir ou échanger des crypto-monnaies comporte un risque de perte financière.
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