Parimad DeFi laenuplatvormid

Kuidas DeFi leaning töötab

Kui organisatsioonid hakkasid kogema Blockchaini potentsiaali, esitas finantssektor ka vajaduse ehitada plokiahelal põhinevad fintech-rakendused. Blockchain, mis hõlmab peaaegu kõiki finantsteenuseid, alates online -maksetest kuni kauplemise ja krüptoraha salvestamiseni, loodi traditsioonilise finantssüsteemi muutmiseks. DEFI (detsentraliseeritud rahandus) tekkimisega kasvas plokiahel ja muutus veelgi tugevamaks.

Kuna turul on juba palju põnevust, on Defi jätkuvalt edasi liikunud ja alates 2020. aastast kaasanud muljetavaldava kapitali. Defi-Pulse'i andmetel on Defi protokollide lukustatud väärtus (TVL) täna 20,46 miljardit dollarit , võrreldes vähem kui miljardi dollariga aasta tagasi. Põhiline on siinkohal see, et Defi on aastaga kasvanud rohkem kui kakskümmend korda, mis näitab selgelt Defi populaarsust.

Kaitselaenud on leidnud oma status quo. Liidrid (Maker, Compound ja Aave) on end kasutajate parimaks valikuks Defi žetoonide laenamisel ja laenamisel tugevdanud. Defi kolm suurimat võlausaldajat on Maker, Aave ja Compound, mille koguväärtus on vastavalt 4,25 miljardit, 2,82 miljardit ja 2,64 miljardit dollarit.

Mõistame, mis teeb Defi ja Defi laenudest nii populaarse edu. Artiklis käsitletakse üksikasjalikult kõiki järgmisi punkte:

Alustame.

Mis on Defi?

Lihtsamalt öeldes on detsentraliseeritud rahandus Blockchaini tehnoloogial põhinev finantsrakenduste ökosüsteem, mis toimib ilma kolmandate osapoolte või keskvalitsuse sekkumiseta. See kasutab P2P -võrku detsentraliseeritud rakenduste loomiseks, mis võimaldaksid kõigil oma varasid ühendada ja hallata, olenemata nende olekust ja asukohast. Selle eesmärk on pakkuda avatud lähtekoodiga, läbipaistvat ja lubadeta finantsteenuste keskkonda.

Nutikad lepingud on detsentraliseeritud rahastamise põhikiht, kuna need täidetakse ise ega vaja vahendaja järelevalvet. Pärast seda, kui Ethereum tutvustas Defi kontseptsiooni, on enamik Defi rakendusi üles ehitatud Ethereumi plokiahelale.

Defi laenud (DeFi kallutatav) vs. Traditsioonilised laenud

Krediidikaitse aluseks olev tehnoloogia on Blockchain; Defi kasutab kõiki oma ainulaadseid omadusi ja toimib erakordselt hästi võrreldes traditsiooniliste laenudega. Defi laenamine pakub täielikku läbipaistvust ja hõlpsamat juurdepääsu varadele kõigi rahaülekande protsesside jaoks ilma kolmandaid osapooli kaasamata. See pakub kõige lihtsamat laenuprotsessi; laenuvõtja peab looma konto Defi platvormil, omama krüpteeritud rahakotti ja avama nutikaid lepinguid. Defi pakub tsensuurivaba keskkonda, mis tähendab, et eeliskohtlemist ei ole, tagades samas muutumatuse.

Defi krediidist saavad kasu nii võlausaldajad kui ka võlgnikud. See pakub marginaalidega kauplemise võimalusi, võimaldab pikaajalistel investoritel laenata varasid ja teenida kõrgemaid intressimäärasid. Samuti võimaldab see kasutajatel saada fiat valuutakrediiti, et laenata madalama intressimääraga kui detsentraliseeritud vahetuskurss. Lisaks saavad kasutajad seda müüa krüptoraha tsentraliseeritud vahetuses ja lõpuks laenata detsentraliseeritud börsidele.

Kuidas DeFi laenulaenud toimivad?

Krüptograafiliste varade alusväärtus võib tõusta või langeda, kuid portfellides jõudeolekul istudes intressi ei teki. Lihtsalt konkreetse krüptoraha hoidmine ei too teile mingit kasu. Siin tulevad mängu Defi laenud. Defi laenud võimaldavad kasutajatel oma krüpteerimist teisele isikule laenata ja laenult intressi teenida. Pangad on seda teenust alati täiel määral kasutanud. Nüüd, Defi maailmas, võib igaüks saada võlausaldajaks. Laenuandja võib laenata oma vara kolmandale osapoolele ja teenida sellelt laenult intressi. Seda protsessi saab teha traditsiooniliste pankade laenupoolide, laenukontorite kaudu.

Kasutajad saavad oma vara koondada ja arukate lepingute abil laenuvõtjatele laiali jagada. Investoritele huvide jaotamiseks on mitu võimalust; seetõttu on soovitatav ja tasub investeerida mõnda aega oma huvide tüübi tuvastamiseks uurimisse. Sama kehtib ka laenuvõtjate kohta, sest igal rühmal on laenu võtmisel erinev lähenemisviis.

Pangast laenu võttes on vajalik selle laenuga kaasnev tagatis. Näiteks autolaenu puhul on tagatiseks auto ise. Kui kasutaja jätab laenu maksmata, arestib pank sõiduki. Sama juhtub detsentraliseeritud süsteemiga; ainsaks erinevuseks on see, et süsteem on anonüümne ega hõlma tagatisena kasutatavaid materiaalseid varasid. Laenu saamiseks peab laenuvõtja pakkuma midagi laenusummast väärtuslikumat. Nutikaid lepinguid kasutatakse sellise summa deponeerimiseks, mille väärtus on vähemalt võrdne laenusummaga. Garantiid on saadaval laias valikus; mis tahes krüptovaluutat saab kasutada laenatud krüptovaluutade vahetamiseks. Näiteks kui kasutajal on vaja laenata bitcoini, peab ta deponeerima bitcoini hinna DAI-sse.

Lisaks kõiguvad Bitcoini hinnad metsikult. Võib juhtuda, kui tagatismaksumus langeb alla laenuhinna. Siin tekib küsimus: kuidas seda olukorda lahendada? Näide võiks seda paremini selgitada. Oletame, et kasutaja soovib laenata 100 DAI -d. MakerDAO nõuab laenuvõtjatelt oma laenude tagamist vähemalt 150% ulatuses laenusummast. See tähendab kohe, et laenuvõtja peab tagama laenu 150 dollariga ETH -s. Ja kui tagatisväärtus langeb alla 150 ETH dollari, kohaldatakse selle eest likvideerimiskaristust.

Mis eeliseid pakub Defi Lending oma kasutajatele?

• Suurenenud laenu väljastamise kiirus - Digitaalselt lubatud laenuprotsessidel on kõige olulisem eelis kiire töötlemiskiirus. Defi laenuplatvorme toetavad pilvepõhised teenused, pettuste avastamise ja avastamise analüüs ning masinõppe arvutused optimaalsete laenutingimuste ja riskitegurite kohta. Kõik need tehnoloogiad aitavad protsessi kiirendada. Kui laen on heaks kiidetud, esitavad laenuandjad pakkumised elektrooniliste lepingute kaudu.
• Suurem järjepidevus laenuotsustes - Krediidipoliitikat kirjeldavad reeglid tagavad laenamisotsuste järjepidevuse. Variatsioonid kandidaatatribuutide hindamisel ja tehingute struktureerimisel kindlustusandjate poolt on välistatud.
• Vastavus föderaalsetele, osariigi ja kohalikele eeskirjadele - Otsuseeskirjades on kirjas, kes, millal ja kus eeskirju kasutas ning millised reeglid kehtisid. See mängib tõendusmaterjali ja tagab, et laenuandja järgib föderaalseid, osariigi ja kohalikke eeskirju.
• Analüüs protsesside parendamise ja portfelli kasumlikkuse kohta - Analüüs võib aidata laenuandjatel ja laenuvõtjatel digilaenuprotsessist maksimumi võtta. Laenutaotluste jälgimine teatud aja jooksul (nädal, kuu või aasta) võib aidata laenuandjatel ette näha ja eraldada piisavaid vahendeid hooajaliste nõudmiste rahuldamiseks. Analüütika annab ülevaate ka demograafiast, laenuallikatest, krediiditasemest ja muust. Portfelli saab täiustada, määrates kindlaks, kuidas laenuvõtja omadused ja krediidipoliitika mõjutavad laenu tootlust.
• Laen ilma Defi loata - Võimaldab avatud juurdepääsu ilma loata, mis tähendab, et igaüks, kellel on krüpteeritud rahakott, pääseb juurde Blockchainile ehitatud Defi rakendustele, olenemata nende geograafilisest asukohast ja ilma minimaalsete rahaliste vahenditeta.
• Läbipaistvus - Avalik plokiahel edastab kõik võrgus tehtud tehingud ja seda kontrollivad kõik võrgu kasutajad. Selline tehingute läbipaistvuse tase võimaldab rikkalikku andmete analüüsi ja tagab kontrollitud juurdepääsu kõigile võrgukasutajatele.
• Detsentraliseeritud arhitektuur -Muutumatu plokiahel tagab võltsimiskindla andmete koordineerimise ning suurendab turvalisust ja auditeeritavust.
• Ajakava - Nutikad lepingud on hästi programmeeritavad, automatiseerivad täitmist ning võimaldavad uute digitaalsete varade ja finantsinstrumentide väljatöötamist.
• Koostalitlusvõime - Ühendatud tarkvarapaketi kasutamine tagab, et Defi protokollid ja rakendused integreeruvad ja täiendavad üksteist.
• enesehooldus - Web3 rahakottide (nt Metamask) kasutamine tagab, et Defi turuosalised säilitavad oma vara tugeva hoidmise ja kontrollivad oma andmeid.

Kuidas aitavad DeFi Lending'i laenuplatvormid finantsteenuste sektorit?

• Laenud ja laenud -Defi kõige enam kasutatavad laenutaotlused hõlmavad vastastikuseid laene ja laenuprotokolle. Aave, Compound ja Maker on ühed populaarseimad Defi platvormid.
• Säästud Defi laenuplatvormid - on loonud lugematul hulgal uuenduslikke viise, kuidas inimesed saaksid oma sääste hallata. Erinevate laenuplatvormidega ühenduse loomisel saavad kasutajad kasutada intressi teenivate kontode teenuseid ja maksimeerida oma tulusid. Intressi teenivad kontod võivad aidata kasutajal oma kasumit võrreldes traditsioonilise hoiukontoga plahvatuslikult suurendada. Kõige populaarsemad majanduse dAppid hõlmavad Argent, Dharma ja PoolTogether.
• Varahaldus - Defi laenuprotokollid ja krüptograafilised portfellid nagu Gnosis Safe, Metamask ja Argent võimaldavad kasutajatel olla oma krüptovarade eestkostjad. See võimaldab kasutajatel kiiresti ja turvaliselt suhelda detsentraliseeritud rakendustega ning kasutada ära ostu, müügi, krüpteerimise ülekandmise ja investeeringutelt intressi teenuseid.

Järeldus

See üksikasjalik arutelu näitab, et Defi laenudel on suur potentsiaal kogu finantssüsteemi ümber kujundada. See püüab detsentraliseerida peamisi traditsioonilisi finantsteenuseid, nagu maksed, kaubandus, investeeringud, kindlustus, laenud ja laenud. Defi laenamine Intrigeeriva tehnoloogiaga tegelemine pakub tohutuid võimalusi maailma finantsmaastiku murranguliseks muutmiseks.