A los entusiastas del cifrado a menudo se les anima a "HODL" sus activos, manteniéndolos seguros en una billetera hasta que el precio de la moneda elegida se revalorice. Pero así como se sentiría incómodo dejando su dinero en un banco con tasas de interés bajas, una pregunta común es esta: ¿Cómo puede hacer que su moneda digital crezca?
Aquí es donde entran los préstamos criptográficos. Además de permitir que los ahorradores obtengan intereses sobre su inventario de Bitcoin, también permite a los prestatarios desbloquear el valor de sus activos digitales usándolos como garantía para un préstamo.
En este artículo, discutiremos:
Explicación de los préstamos criptográficos
Al invertir, uno de los mayores desafíos puede ser el flujo de efectivo, y no hay nada peor que tener que saquear el capital que ha mantenido en activos por costos a corto plazo y falta de liquidez.
Imaginemos que Steve tiene 2 BTC. No quiere vender nada porque confía en que los precios se apreciarán sustancialmente. A Steve también le preocupa que si termina descargando su criptomoneda, existe el riesgo de que termine con menos Bitcoin cuando lo compre en una fecha posterior.
Las plataformas de préstamos criptográficos pueden ayudar aquí. Por lo general, Steve tendrá la oportunidad de usar su Bitcoin como garantía y recibir un préstamo en monedas estables. Debido a la volatilidad de los activos digitales, normalmente tendrá que "garantizar demasiado", lo que significa que tendrá que bloquear más BTC que el valor total de los fondos que está recibiendo.
Una vez que pague el préstamo, más los intereses, su cifrado se devolverá en su totalidad, y obtendrá una ganancia considerable si el BTC termina subiendo como predijo. Su cifrado solo estaría en riesgo si no cumple con los términos del préstamo o si el valor de Bitcoin mantenido como garantía cae por debajo del monto del préstamo que recibió.
Entonces ... ¿cuándo empezaron a despegar los préstamos criptográficos? Bueno, fue justo en el momento en que las economías se detuvieron en 2020 debido a la pandemia. Esto hizo que las tasas de interés bajaran y los préstamos para artículos de alta gama se desplomaran. Mucha gente buscaba otras formas de hacer que sus activos les beneficiaran. Los préstamos cifrados se han convertido en una forma rápida y fácil de acceder a las monedas fiduciarias casi al instante, todo sin venderlas. De repente, los días de Bitcoin y Litecoin Se contabilizaron las acumulaciones de polvo en un intercambio o almacenamiento en frío.
A diferencia de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, los préstamos garantizados son mucho más seguros para el prestamista, lo que permite que el prestatario aproveche las tasas de interés más baratas.
Las criptomonedas pueden ser muy volátiles, por lo que estos préstamos suelen tener una garantía excesiva. Esto proporciona un seguro para el prestamista en caso de que el precio del cifrado caiga en picado. Sin embargo, esto puede afectar negativamente al prestatario, especialmente si la plataforma que utiliza requiere que mantenga siempre su relación préstamo-valor (LTV).
Una de las principales ventajas que muchos ven en un préstamo cifrado es que, a diferencia de la banca tradicional, no estará sujeto a la evaluación de su puntaje crediticio. Esto significa que el préstamo es más asequible para las personas que no tienen historial financiero, los consumidores no bancarizados que no tienen una cuenta bancaria y los trabajadores autónomos que luchan por acceder al crédito porque sus ganancias fluctuantes no cumplen con los estrictos criterios de préstamo de un banco. Los reembolsos también pueden ser más flexibles.
Y aunque los préstamos pueden tardar varios días en liquidarse en el mundo financiero antiguo, los préstamos de BTC pueden ser prácticamente instantáneos. También podrá liquidar sus activos sin desencadenar un hecho imponible, y podrá ajustar el préstamo a sus necesidades. Los usuarios también pueden cambiar entre criptoactivos, por lo que puede depositar Ether y tomar prestado Tether, todo en la misma plataforma.
Cómo obtener un préstamo de Bitcoin
Si le gusta el sonido de un préstamo BTC pero no sabe por dónde empezar, tiene dos opciones principales: plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas.
Los ecosistemas centralizados como BlockFi, Nexo y Binance deben seguir ciertas reglas y procedimientos para cumplir. Tendrá que crear una cuenta registrándose en la plataforma elegida y seguir los procedimientos de Conozca a su cliente que existen para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Estas plataformas a menudo tienen protocolos para garantizar que su garantía sea segura. Algunos protegen los activos criptográficos a través de un seguro o mantienen la mayoría de los activos digitales bajo su custodia en almacenamiento refrigerado, lo que significa que están lejos de una conexión a Internet.
Las plataformas centralizadas de criptomonedas seguirán registrando todos los depósitos y retiros utilizando la tecnología. blockchain, visible para todos, y ofrece una excelente manera de ganar intereses en Bitcoin, junto con muchas otras criptomonedas y monedas estables como USDC y DAI. Para ponerlo en perspectiva, las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro en USD apenas superan la marca del 1% APY, pero muchas plataformas ofrecen hasta un 8% en tasas de interés criptográficas. Vale la pena hacer los deberes para conseguir la mejor oferta y evitar pagar tarifas superiores a la media.
Hay más papeleo involucrado para obtener un préstamo a través de una plataforma CeFi, pero tener un entorno regulado, y un representante de servicio al cliente que está a solo un clic o una llamada telefónica de distancia, podría hacer que estas plataformas sean más atractivas para los inversores tradicionales.
La segunda opción para el préstamo criptográfico sería a través de una plataforma descentralizada, conocida como DeFi para abreviar.
Préstamos cifrados sin garantía
Los préstamos criptográficos no garantizados, también conocidos como préstamos criptográficos no garantizados, son servicios financieros nuevos e innovadores que brindan liquidez a corto plazo y se pueden reembolsar en moneda fiduciaria o criptomoneda. La idea es pedir prestados fondos directamente a un prestamista, utilizando una criptomoneda como garantía en lugar de activos tradicionales como propiedades y oro. Si está interesado en un préstamo encriptado sin garantía o en un préstamo encriptado sin garantía, existen varias plataformas que lo hacen posible. Por ejemplo, los préstamos flash son un ejemplo popular de préstamos criptográficos no garantizados, pero requieren un alto nivel de conocimiento criptográfico para navegar.
Antes de proceder con cualquier préstamo no garantizado encriptado, investigue por su cuenta y asegúrese de que la plataforma sea legítima.
¿Qué son los préstamos DeFi?
Las plataformas de préstamos DeFi están completamente descentralizadas y las transacciones se gestionan por código, no por personas. En servicios como Aave, Compound y dYdX, los contratos inteligentes utilizan algoritmos y protocolos para automatizar los pagos de préstamos.
Cualquiera puede acceder a los protocolos en una plataforma financiera descentralizada, lo que los hace completamente transparentes, ya que no se puede ocultar nada en la cadena de bloques. A diferencia de las plataformas CeFi, no existe un intermediario o regulador financiero, lo que significa que no tiene que pasar por un proceso de verificación como KYC. Sin embargo, las tasas de interés DeFi para préstamos cifrados a menudo palidecen en comparación con lo que pueden ofrecer los rivales centralizados.
Obtener un préstamo BTC o ETH, o cualquier otro tipo de préstamo criptográfico en una plataforma DeFi, es muy rápido, ya que no tiene que pasar por ningún tipo de diligencia debida. Gracias a los contratos inteligentes, todo lo que el usuario tiene que hacer es solicitar el préstamo y luego enviar el cifrado que desea utilizar como garantía para una billetera específica asociada a la plataforma de préstamos.
Los usuarios de plataformas de préstamo descentralizadas pueden solicitar un préstamo de cualquier tamaño sin tener que confirmar su identidad a un tercero. Los préstamos pueden respaldarse en monedas estables como USDC, monedas fiduciarias o criptomonedas como Ethereum o BTC.
En muchas plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas, tendrá la opción de abrir una cuenta de ahorros utilizando su criptomoneda, así como intercambiar tokens u obtener préstamos.
Con ambos tipos de plataformas de préstamos aún en sus primeras etapas, está claro que este es un espacio emocionante para observar. Hay mucho espacio para el crecimiento y la posibilidad de acceder a préstamos sin las formalidades habituales puede cambiar las reglas del juego para las personas y la industria de servicios financieros.