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Las mejores plataformas de préstamos DeFi

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Principales plataformas de préstamos DeFi febrero de 2024

Las mejores plataformas de criptomonedas de préstamos DeFi clasificadas por valor de mercado, precio y volumen de operaciones.

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Cómo funciona la inclinación DeFi

A medida que las organizaciones comenzaron a experimentar el potencial de Blockchain, la industria financiera también presentó la necesidad de construir aplicaciones fintech basadas en blockchain. Cubriendo casi todos los servicios financieros, desde pagos en línea hasta comercio y almacenamiento de criptomonedas, Blockchain se creó para transformar el sistema financiero tradicional. Con la aparición de DEFI (Finanzas descentralizadas), Blockchain creció y se hizo aún más fuerte.

Con mucho entusiasmo ya generado en el mercado, Defi ha seguido avanzando y ha atraído una cantidad impresionante de capital desde 2020. Según Defi-Pulse, el valor total bloqueado (TVL) en los protocolos Defi es de $ 20,46 mil millones en la actualidad. , en comparación con menos de mil millones de dólares hace un año. El punto principal aquí es que Defi ha crecido más de veinte veces en un año, lo que indica claramente la popularidad que ha aumentado Defi.

Los préstamos de defensa han encontrado su statu quo. Los líderes (Maker, Compound y Aave) se han consolidado como la mejor opción de los usuarios para prestar y tomar prestados tokens Defi. Los tres mayores acreedores de Defi son Maker, Aave y Compound, con un valor total de $4,25 millones, $2,82 millones y $2,64 millones, respectivamente.

Entendamos qué hace que los préstamos Defi y Defi sean un éxito tan popular. El artículo analiza cada uno de los siguientes puntos en detalle:

Vamos a empezar.

¿Qué es Defi?

En términos más simples, las finanzas descentralizadas son un ecosistema de aplicaciones financieras basadas en la tecnología Blockchain que opera sin ninguna intervención de terceros o administración central. Utiliza una red P2P para establecer aplicaciones descentralizadas que permitirían a todos conectarse y administrar sus activos, independientemente de su estado y ubicación. Su objetivo es proporcionar un entorno de servicios financieros de código abierto, transparente y sin permisos.

Los contratos inteligentes son la capa básica para las finanzas descentralizadas, ya que son autoejecutables y no requieren supervisión de intermediarios. Desde que Ethereum introdujo el concepto Defi, la mayoría de las aplicaciones Defi se basan en Ethereum Blockchain.

¿Qué son los préstamos Defi?

Las mejores plataformas de préstamos DeFi

Las plataformas de préstamos de Defi tienen como objetivo ofrecer préstamos criptográficos de manera poco confiable, es decir, sin intermediarios y permitir a los usuarios inscribir sus monedas criptográficas en la plataforma con fines de préstamo. Un prestatario puede pedir prestado directamente a través de la plataforma descentralizada conocida como préstamos P2P. Además, el protocolo de préstamo permite al prestamista ganar intereses. Entre todas las aplicaciones descentralizadas (DApps), Defi tiene la tasa más alta de crecimiento de préstamos y es el contribuyente predominante al bloqueo de activos criptográficos.

Préstamos Defi (inclinación DeFi) vs. Préstamos tradicionales

La tecnología subyacente para la defensa crediticia es Blockchain; Defi utiliza todos sus recursos únicos y se desempeña excepcionalmente bien en comparación con los préstamos tradicionales. Los préstamos Defi ofrecen total transparencia con un acceso más fácil a los activos para todos los procesos de transferencia de dinero, sin involucrar a terceros. Proporciona el proceso de préstamo más sencillo; el prestatario debe crear una cuenta en la plataforma Defi, tener una billetera encriptada y abrir contratos inteligentes. Defi ofrece un entorno libre de censura, lo que significa que no hay un trato preferencial garantizando la inmutabilidad.

El crédito defi beneficia a acreedores y deudores. Ofrece opciones de negociación de margen, permite a los inversores a largo plazo tomar prestados activos y obtener tasas de interés más altas. También permitirá a los usuarios acceder al crédito en moneda fiduciaria para obtener préstamos a tasas más bajas que las tasas de cambio descentralizadas. Además, los usuarios pueden venderlo en un intercambio centralizado por una criptomoneda y finalmente prestarlo a intercambios descentralizados.

¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?

El valor subyacente de los activos criptográficos puede subir o bajar, pero permanecer inactivo en las carteras no genera intereses. El solo hecho de tener una criptomoneda en particular no le proporcionará ninguna ganancia. Aquí es donde entran en juego los préstamos Defi. Los préstamos Defi permiten a los usuarios prestar su cifrado a otra persona y ganar intereses sobre el préstamo. Los bancos siempre han utilizado este servicio al máximo. Ahora, en el mundo de Defi, cualquiera puede convertirse en acreedor. Un prestamista puede prestar sus activos a un tercero y puede ganar intereses sobre ese préstamo. Este proceso se puede realizar a través de grupos de préstamos, oficinas de préstamos de los bancos tradicionales.

Los usuarios pueden agrupar sus activos y distribuirlos a los prestatarios mediante contratos inteligentes. Hay varias formas de distribuir los intereses a los inversores; por lo tanto, se recomienda y vale la pena invertir algo de tiempo en investigar para identificar su tipo de interés. Lo mismo ocurre con los prestatarios, ya que cada grupo tendrá un enfoque diferente para pedir prestado.

Al tomar un préstamo de un banco, se requiere una garantía asociada con ese préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de automóvil, el automóvil en sí mismo es una garantía. Cuando el usuario no paga el préstamo, el banco embarga el vehículo. Lo mismo sucede con el sistema descentralizado; la única diferencia es que el sistema es anónimo y no implica ningún activo físico utilizado como garantía. Para obtener un préstamo, el prestatario debe ofrecer algo más valioso que el monto del préstamo. Los contratos inteligentes se utilizan para depositar esa cantidad de moneda de valor al menos igual al monto del préstamo. Las garantías están disponibles en una amplia variedad; cualquier criptomoneda puede usarse para intercambiar criptomonedas prestadas. Por ejemplo, si un usuario necesita pedir prestado un bitcoin, debe depositar el precio de un bitcoin en el DAI.

Además, los precios de Bitcoin continúan fluctuando enormemente. Puede surgir un caso en el que el costo de la garantía sea inferior al precio del préstamo. Ahora, aquí surge la pregunta: ¿Cómo manejar esta situación? Un ejemplo podría explicarlo mejor. Digamos que un usuario quiere pedir prestados 100 DAI. MakerDAO requiere que los prestatarios garanticen sus préstamos a un mínimo del 150% del monto del préstamo. Esto significa inmediatamente que el prestatario debe garantizar el préstamo con $ 150 en ETH. Y cuando el valor de la garantía cae por debajo de $ 150 ETH, está sujeto a la multa de liquidación.

¿Cuáles son los beneficios que Defi Lending ofrece a sus usuarios?

  • Mayor velocidad de originación de préstamos - Los procesos de préstamo habilitados digitalmente tienen la ventaja más significativa de una velocidad de procesamiento rápida. Las plataformas de préstamos de Defi están respaldadas por servicios basados ​​en la nube, análisis de detección y detección de fraude y cálculos de aprendizaje automático para obtener condiciones de préstamo y factores de riesgo óptimos. Todas estas tecnologías terminan ayudando a acelerar el proceso. Una vez que se aprueba el préstamo, los prestamistas envían ofertas a través de contratos electrónicos.
  • Mayor coherencia en las decisiones sobre préstamos - Las reglas que describen las políticas crediticias garantizan la coherencia en las decisiones crediticias. Se eliminan las variaciones en la evaluación de los atributos de los candidatos y la estructuración de acuerdos por parte de los suscriptores.
  • Cumplimiento de las regulaciones locales, estatales y federales - Las reglas de decisión proporcionan un registro de quién, cuándo y dónde se usaron las reglas y qué reglas estaban en vigor. Desempeña el papel de prueba y garantiza que el prestamista cumpla con las regulaciones federales, estatales y locales.
  • Análisis para la mejora de procesos y la rentabilidad de la cartera - El análisis puede ayudar a los prestamistas y prestatarios a aprovechar al máximo el proceso de préstamo digital. El seguimiento de las solicitudes de préstamos durante un período determinado (una semana, un mes o un año) puede ayudar a los prestamistas a anticipar y asignar los recursos adecuados para satisfacer las demandas estacionales. Los análisis también brindan información sobre datos demográficos, fuentes de préstamos, niveles de crédito y más. La cartera se puede mejorar determinando cómo las características del prestatario y las políticas crediticias afectan el desempeño del préstamo.
  • Préstamo sin permiso de Defi - Permite el acceso abierto y no autorizado, lo que significa que cualquier persona con una billetera encriptada puede acceder a las aplicaciones Defi creadas en Blockchain, independientemente de su ubicación geográfica y sin una cantidad mínima de fondos requerida.
  • Transparencia - Public Blockchain transmite todas las transacciones en la red y es verificado por todos los usuarios en la red. Este nivel de transparencia en torno a las transacciones permite un análisis de datos enriquecido y garantiza el acceso verificado a todos los usuarios de la red.
  • Arquitectura descentralizada - Inmutabilidad Blockchain garantiza la coordinación de datos a prueba de manipulaciones y aumenta la seguridad y la auditabilidad.
  • Programación - Los contratos inteligentes son altamente programables, automatizan la ejecución y permiten el desarrollo de nuevos activos digitales e instrumentos financieros.
  • Interoperabilidad - El uso de una pila de software interconectada asegura que los protocolos y aplicaciones Defi se integren y se complementen entre sí.
  • auto custodia - El uso de carteras Web3 (como Metamask) garantiza que los participantes del mercado Defi mantengan una sólida custodia de sus activos y controlen sus datos.

¿Cómo ayudan las plataformas de préstamos de DeFi Lending a la industria de servicios financieros?

  • Préstamos y préstamos - Las aplicaciones de préstamos más utilizadas por Defi involucran préstamos entre pares y protocolos de préstamos. Aave, Compound y Maker son algunas de las plataformas Defi más populares.
  • Plataformas de préstamos de Savings Defi - han ideado innumerables formas innovadoras para que las personas administren sus ahorros. Al conectarse a diferentes plataformas de préstamos, los usuarios pueden aprovechar los servicios de cuentas que devengan intereses y maximizar sus ganancias. Las cuentas que devengan intereses pueden ayudar al usuario a aumentar sus ganancias en comparación con la cuenta de ahorros tradicional de manera exponencial. Las dApps económicas más populares incluyen Argent, Dharma y PoolTogether.
  • Gestión de activos - Los protocolos de préstamo de Defi y las carteras criptográficas como Gnosis Safe, Metamask y Argent permiten a los usuarios ser los guardianes de sus activos criptográficos. Permite a los usuarios interactuar de forma rápida y segura con aplicaciones descentralizadas y aprovechar la compra, venta, transferencia de cifrado y ganar intereses en inversiones.

Conclusión

Esta discusión detallada muestra que los préstamos de Defi tienen un alto potencial para remodelar todo el sistema financiero. Intenta descentralizar los principales servicios financieros tradicionales, como pagos, comercio, inversiones, seguros, préstamos y préstamos. Defi préstamos Estar involucrado con tecnología intrigante ofrece grandes oportunidades para revolucionar el panorama financiero global.