Nejlepší platformy pro půjčování DeFi

Jak funguje DeFi

Když organizace začaly využívat potenciál Blockchainu, finanční průmysl také představil potřebu budování fintech aplikací založených na blockchainu. Pokrytím téměř všech finančních služeb, od online plateb po obchodování a skladování kryptoměn, byl vytvořen Blockchain, který transformuje tradiční finanční systém. Se vzestupem Defi (Decentralized Finance) Blockchain rostl a stal se ještě silnějším.

Se spoustou vzrušení, které se již na trhu vytvořilo, Defi pokračovala v postupu a přitahovala impozantní množství kapitálu od roku 2020. Podle Defi-Pulse je celková blokovaná hodnota (TVL) v protokolech Defi dnes 20,46 miliard dolarů, ve srovnání s méně než 1 miliardou dolarů před rokem. Hlavním bodem zde je, že Defi rostl více než dvacetkrát za rok, což jasně naznačuje popularitu, kterou Defi zvýšila.

Půjčky na obranu našly svůj status quo. Lídři (Maker, Compound a Aave) se upevnili jako nejlepší volba uživatelů pro půjčování a vypůjčování Defi tokenů. Tři největší věřitelé Defi jsou Maker, Aave a Compound s celkovou hodnotou 4,25 miliardy USD, 2,82 miliardy USD a 2,64 miliardy USD.

Pojďme pochopit, proč jsou půjčky Defi a Defi tak populární. Článek podrobně popisuje každý z následujících bodů:

Začněme.

Co je Defi?

Jednoduše řečeno, decentralizované financování je ekosystém finančních aplikací založených na technologii Blockchain, který funguje bez jakéhokoli zásahu třetích stran nebo centrální správy. Využívá síť P2P k vytváření decentralizovaných aplikací, které by každému umožňovaly připojit a spravovat svá aktiva bez ohledu na jejich stav a umístění. Jejím cílem je poskytnout otevřené, transparentní a bezvízové ​​prostředí finančních služeb.

Inteligentní smlouvy jsou základní vrstvou pro decentralizované finance, protože jsou samočinné a nevyžadují dohled zprostředkovatele. Od té doby, co Ethereum představilo koncept Defi, je většina aplikací Defi postavena na Ethereum Blockchainu.

Defi Loans (DeFi leanding) vs. Tradiční půjčky

Základní technologií pro zajištění úvěru je Blockchain; Defi využívá všechny své exkluzivní zdroje a ve srovnání s tradičními půjčkami funguje výjimečně dobře. Defi půjčky nabízí úplnou transparentnost se snazším přístupem k aktivům pro všechny procesy převodu peněz, aniž by do toho byly zapojeny třetí strany. Poskytuje nejpřímější proces půjčky; dlužník si musí vytvořit účet na platformě Defi, mít šifrovanou peněženku a otevřít chytré smlouvy. Defi nabízí prostředí bez cenzury, což znamená, že neexistuje žádné preferenční zacházení a zároveň zaručuje neměnnost.

Defi úvěr přináší výhody věřitelům i dlužníkům. Nabízí možnosti obchodování s marží, umožňuje dlouhodobým investorům půjčovat si aktiva a vydělávat vyšší úrokové sazby. Umožní také uživatelům přístup k úvěru v nekryté měně k půjčování za nižší sazby než u decentralizovaných směnných kurzů. Uživatelé ji navíc mohou prodávat na centralizované burze za kryptoměnu a nakonec ji půjčit decentralizovaným burzám.

Jak fungují půjčky DeFi?

Podkladová hodnota kryptografických aktiv se může zvýšit nebo snížit, ale nečinnost v portfoliích nehrozí. Pouhá držba konkrétní kryptoměny vám nepřinese žádný zisk. Zde vstupují do hry půjčky Defi. Půjčky Defi umožňují uživatelům půjčit své šifrování někomu jinému a získat úrok z půjčky. Banky tuto službu vždy využívaly naplno. Nyní se ve světě Defi může kdokoli stát věřitelem. Věřitel může půjčit svá aktiva třetím stranám a může generovat úroky z této půjčky. Tento proces lze provést prostřednictvím půjček, úvěrových kanceláří tradičních bank.

Uživatelé mohou sdílet svá aktiva a distribuovat je dlužníkům pomocí inteligentních smluv. Existuje několik způsobů, jak rozdělit zájmy investorům; proto se doporučuje a stojí za to investovat nějaký čas do výzkumu, abyste zjistili svůj typ zájmu. Totéž platí pro dlužníky, protože každá skupina bude mít jiný přístup k tomu, jak půjčku získat.

Při čerpání úvěru od banky je vyžadováno ručení spojené s tímto úvěrem. Například u půjčky na auto je zástavou samotné auto. Když uživatel nezaplatí úvěr, banka vozidlo zabaví. Totéž se děje s decentralizovaným systémem; jediný rozdíl je v tom, že systém je anonymní a nezahrnuje žádná fyzická aktiva používaná jako kolaterál. K získání půjčky musí dlužník nabídnout něco hodnotnějšího, než je částka půjčky. Inteligentní smlouvy se používají k uložení takové částky měny, která se minimálně rovná výši úvěru. Záruky jsou k dispozici v široké škále; pro výměnu vypůjčených kryptoměn lze použít jakoukoli kryptoměnu. Pokud si uživatel například potřebuje půjčit bitcoin, musí vložit cenu bitcoinu do DAI.

Ceny bitcoinů dále divoce kolísají. Může nastat případ, kdy náklady na kolaterál klesnou pod cenu půjčky. Nyní zde vyvstává otázka: Jak řešit tuto situaci? Příklad by to mohl lépe vysvětlit. Řekněme, že si uživatel chce půjčit 100 DAI. MakerDAO vyžaduje, aby dlužníci zaručili své půjčky minimálně 150% z částky půjčky. To okamžitě znamená, že dlužník musí zajistit půjčku částkou 150 USD v ETH. A když hodnota záruky klesne pod 150 $ ETH, bude podléhat likvidační pokutě.

Jaké jsou výhody, které Defi Lending nabízí svým uživatelům?

• Rychlejší rychlost vzniku půjčky - Digitálně povolené výpůjční procesy mají nejvýznamnější výhodu rychlé rychlosti zpracování. Platformy půjčování Defi jsou podporovány cloudovými službami, analýzou identifikace a detekce podvodů a výpočty strojového učení pro ideální podmínky půjčky a rizikové faktory. Všechny tyto technologie nakonec pomáhají urychlit proces. Jakmile je půjčka schválena, věřitelé zasílají nabídky prostřednictvím elektronických smluv.
• Větší konzistence při rozhodování o půjčce - Pravidla popisující úvěrové politiky zajišťují konzistenci při rozhodování o půjčkách. Variace v hodnocení atributů kandidáta a v obchodní struktuře předplatitelů jsou vyloučeny.
• Dodržování federálních, státních a místních předpisů - Pravidla rozhodování poskytují záznam o tom, kdo, kdy a kde byla pravidla použita a která pravidla byla v platnosti. Hraje roli důkazu a zajišťuje, že věřitel dodržuje federální, státní a místní předpisy.
• Analýza zlepšení procesu a ziskovosti portfolia - Analýza může pomoci věřitelům a vypůjčovatelům vytěžit z procesu digitální půjčky maximum. Monitorování žádostí o půjčky po určitou dobu (týden, měsíc nebo rok) může věřitelům pomoci předvídat a alokovat přiměřené zdroje, aby vyhověly sezónním požadavkům. Analýza také poskytuje pohledy na demografické údaje, zdroje půjček, úrovně úvěrů atd. Portfolio lze vylepšit určením toho, jak charakteristiky dlužníka a úvěrové politiky ovlivňují výkonnost úvěru.
• Půjčka bez povolení společnosti Defi - Umožňuje otevřený a neoprávněný přístup, což znamená, že kdokoli se šifrovanou peněženkou může přistupovat k aplikacím Defi postaveným na Blockchainu, bez ohledu na jejich geografickou polohu a bez minimálního požadovaného množství finančních prostředků.
• Průhlednost - Veřejný Blockchain přenáší všechny transakce v síti a je ověřen všemi uživateli v síti. Tato úroveň transparentnosti transakcí umožňuje analýzu bohatých dat a zaručuje ověřený přístup všem uživatelům sítě.
• Decentralizovaná architektura - Immutability Blockchain zajišťuje koordinaci dat odolnou proti neoprávněné manipulaci a zvyšuje zabezpečení a auditovatelnost.
• Programação - Inteligentní smlouvy jsou vysoce programovatelné, automatizují provádění a umožňují vývoj nových digitálních aktiv a finančních nástrojů.
• Interoperabilita - Použití vzájemně propojeného softwarového balíku zajišťuje, že protokoly a aplikace Defi se navzájem integrují a doplňují.
• Vlastní péče - Používání portfolií Web3 (například Metamask) zajišťuje, že účastníci trhu Defi udržují silnou úschovu svých aktiv a kontrolují svá data.

Jak úvěrové platformy DeFi Lending pomáhají odvětví finančních služeb?

• Půjčky a půjčky - Nejčastěji používané půjčovací aplikace Defi zahrnují protokoly o výpůjčce a peer-to-peer. Aave, Compound a Maker jsou některé z nejpopulárnějších platforem Defi.
• Úvěrové platformy společnosti Savings Defi - přišel s nesčetnými inovativními způsoby, jak mohou lidé spravovat své úspory. Připojením k různým půjčovacím platformám mohou uživatelé využívat služby úročených účtů a maximalizovat své výdělky. Úročené účty mohou uživateli pomoci zvýšit jejich zisky ve srovnání s tradičním spořicím účtem exponenciálně. Mezi nejoblíbenější dApps ekonomiky patří Argent, Dharma a PoolTogether.
• Asset Management - Definujte výpůjční protokoly a kryptografická portfolia, jako jsou Gnosis Safe, Metamask a Argent, umožňují uživatelům být strážci jejich kryptografických aktiv. Umožňuje uživatelům rychle a bezpečně komunikovat s decentralizovanými aplikacemi a využívat služeb nákupu, prodeje, přenosu kryptografie a výdělku úroků z investic.

Závěr

Tato podrobná diskuse ukazuje, že půjčky Defi mají vysoký potenciál změnit celý finanční systém. Snaží se decentralizovat hlavní tradiční finanční služby, jako jsou platby, obchod, investice, pojištění, půjčky a půjčky. Definování půjček pro zapojení se zajímavou technologií skutečně nabízí obrovské příležitosti k revoluci v globálním finančním prostředí.