Най -добрите платформи за кредитиране на DeFi

Как работи DeFi подпирането

Тъй като организациите започнаха да изпитват потенциала на Blockchain, финансовата индустрия също представи необходимостта от изграждане на blockchain-базирани fintech приложения. Покривайки почти всяка финансова услуга, от онлайн плащания до търговия и съхранение на криптовалута, Blockchain е създаден, за да трансформира традиционната финансова система. С появата на DEFI (децентрализирани финанси) Blockchain нараства и става още по -силен.

С много вълнения, вече генерирани на пазара, Defi продължи да се движи напред и привлича впечатляващо количество капитал от 2020 г. Според Defi-Pulse, общата заключена стойност (TVL) в протоколите Defi днес е 20,46 милиарда долара. в сравнение с по -малко от 1 милиард долара преди година. Основното тук е, че Defi е нараснал повече от двадесет пъти за една година, което ясно показва популярността, която Defi е нараснал.

Заемите за отбрана намериха своето статукво. Лидерите (Maker, Compound и Aave) се затвърдиха като най-добрия избор на потребителите за заемане и заемане на Defi токени. Тримата най-големи кредитори на Defi са Maker, Aave и Compound с обща стойност съответно 4,25 милиарда долара, 2,82 милиарда долара и 2,64 милиарда долара.

Нека разберем какво прави заемите на Defi и Defi толкова популярен успех. Статията подробно разглежда всяка от следните точки:

Да започваме.

Какво е Defi?

По -просто казано, децентрализираното финансиране е екосистема от финансови приложения, базирани на технологията Blockchain, която работи без намеса от трети страни или централна администрация. Той използва P2P мрежа за създаване на децентрализирани приложения, които биха позволили на всеки да се свързва и управлява своите активи, независимо от техния статус и местоположение. Неговата цел е да осигури среда с финансови услуги с отворен код, прозрачна и без разрешение.

Интелигентните договори са основният слой за децентрализирано финансиране, тъй като се изпълняват сами и не изискват посреднически надзор. Откакто Ethereum представи концепцията Defi, повечето приложения на Defi са изградени на Ethereum Blockchain.

Дефи заеми (наклонени DeFi) срещу Традиционни заеми

Основната технология за кредитна защита е Blockchain; Defi използва всички свои уникални функции и се представя изключително добре в сравнение с традиционните заеми. Кредитирането на Defi предлага пълна прозрачност с по -лесен достъп до активи за всички процеси на парични преводи, без да се включват трети страни. Той осигурява най -ясния процес на заемане; заемополучателят трябва да създаде акаунт в платформата Defi, да има криптиран портфейл и да отвори интелигентни договори. Defi предлага среда без цензура, което означава, че няма преференциално третиране, като същевременно се гарантира неизменност.

Кредитните ползи на Defi както за кредиторите, така и за длъжниците. Той предлага опции за маржин търговия, позволява на дългосрочните инвеститори да заемат активи и да печелят по-високи лихвени проценти. Той също така ще позволи на потребителите да имат достъп до кредит във фиатната валута, за да заемат по курсове, по -ниски от децентрализираните обменни курсове. В допълнение, потребителите могат да го продават на централизирана борса за криптовалута и накрая да го заемат на децентрализирани борси.

Как работят заемите на DeFi?

Базовата стойност на криптографските активи може да се повиши или намали, но бездействието в портфейли не натрупва лихва. Само притежаването на определена криптовалута няма да ви донесе печалба. Това е мястото, където заемите на Defi влизат в игра. Заемите Defi позволяват на потребителите да предоставят криптирането си на друго лице и да спечелят лихва по заема. Банките винаги са използвали тази услуга максимално. Сега, в света на Дефи, всеки може да стане кредитор. Заемодателят може да отпусне активите си на трета страна и може да спечели лихва по този заем. Този процес може да се извърши чрез пулове за кредити, кредитни офиси на традиционни банки.

Потребителите могат да обединяват своите активи и да ги разпространяват на кредитополучатели, използвайки интелигентни договори. Има няколко начина за разпределяне на интересите към инвеститорите; затова се препоръчва и си струва да инвестирате известно време в проучване, за да идентифицирате вашия тип интереси. Същото важи и за кредитополучателите, тъй като всяка група ще има различен подход към заемането.

При вземане на заем от банка се изисква гаранция, свързана с този заем. Например за кредит за кола самата кола е обезпечение. Когато потребителят не плати кредита, банката запорира автомобила. Същото се случва и с децентрализираната система; единствената разлика е, че системата е анонимна и не включва никакви физически активи, използвани като обезпечение. За да получи заем, кредитополучателят трябва да предложи нещо по-ценно от сумата на заема. Интелигентните договори се използват за депозиране на тази сума валута със стойност, най-малко равна на сумата на заема. Предлагат се различни гаранции; всяка криптовалута може да се използва за обмен на взети назаем криптовалути. Например, ако потребител трябва да заеме биткойн, той трябва да депозира цената на биткойн в DAI.

Освен това цените на биткойните продължават да се колебаят силно. Може да възникне случай, когато цената на обезпечението падне под цената на заема. Тук възниква въпросът: Как да се справим с тази ситуация? Един пример би могъл да го обясни по -добре. Да предположим, че потребителят иска да вземе назаем 100 DAI. MakerDAO изисква от кредитополучателите да гарантират заемите си при най -малко 150% от сумата на заема. Това незабавно означава, че кредитополучателят трябва да обезпечи заема със $ 150 в ETH. И когато стойността на гаранцията падне под $ 150 ETH, тя подлежи на ликвидация.

Какви са предимствата, които Defi Lending предлага на своите потребители?

• Повишена скорост на получаване на заем - Процесите на кредитиране с цифрови възможности имат най -значимото предимство от бързата скорост на обработка. Платформите за кредитиране на Defi се поддържат от базирани в облак услуги, анализи за откриване и откриване на измами и изчисления за машинно обучение за оптимални условия на заема и рискови фактори. Всички тези технологии в крайна сметка помагат за ускоряване на процеса. След като заемът бъде одобрен, кредиторите подават оферти чрез електронни договори.
• По -голяма последователност в решенията за заем - Правилата, описващи кредитните политики, гарантират последователност в решенията за кредитиране. Елиминират се вариациите в оценката на атрибутите на кандидатите и структурирането на сделките от застрахователи.
• Съответствие с федералните, държавните и местните разпоредби - Правилата за вземане на решения предоставят запис за това кога, кога и къде са използвани правилата и какви правила са в сила. Той играе ролята на доказателство и гарантира, че заемодателят спазва федералните, държавните и местните разпоредби.
• Анализ за подобряване на процеса и рентабилност на портфейла - Анализът може да помогне на кредиторите и кредитополучателите да извлекат максимума от процеса на дигитален заем. Мониторингът на заявления за заем за определена продължителност (седмица, месец или година) може да помогне на кредиторите да предвидят и да разпределят адекватни ресурси, за да отговорят на сезонните нужди. Анализът също така дава представа за демографските данни, източниците на заеми, нивата на кредитите и др. Портфейлът може да бъде подобрен, като се определи как характеристиките на кредитополучателя и кредитната политика влияят върху резултатите от кредита.
• Заем без разрешение на Дефи - Позволява отворен достъп без разрешение, което означава, че всеки с криптиран портфейл има достъп до приложенията Defi, изградени на Blockchain, независимо от географското им местоположение и без никакви минимални необходими средства.
• Прозрачност - Публичният блокчейн предава всички транзакции в мрежата и се проверява от всички потребители в мрежата. Това ниво на прозрачност около транзакциите позволява богат анализ на данните и гарантира проверен достъп за всички потребители на мрежата.
• Децентрализирана архитектура -Immutability Blockchain осигурява координиране на данни, защитени от подправяне, и повишава сигурността и одита.
• програмиране - Интелигентните договори са силно програмируеми, автоматизират изпълнението и позволяват разработването на нови цифрови активи и финансови инструменти.
• Оперативна съвместимост - Използването на взаимосвързан софтуерен стек гарантира, че протоколите и приложенията на Defi се интегрират и допълват.
• самозадържане - Използването на портфейли Web3 (като Metamask) гарантира, че участниците на пазара на Defi поддържат стабилно съхранение на своите активи и контролират данните си.

Как платформите за кредитиране на DeFi Lending помагат на индустрията за финансови услуги?

• Кредити и заеми -Най-широко използваните приложения за заем на Defi включват взаимни кредити и протоколи за заем. Aave, Compound и Maker са едни от най -популярните платформи на Defi.
• Спестяване на кредитните платформи на Defi - са измислили безброй иновативни начини хората да управляват спестяванията си. Свързвайки се с различни платформи за кредитиране, потребителите могат да се възползват от услугите на лихвени сметки и да увеличат максимално своите приходи. Сметките за печелене на лихви могат да помогнат на потребителя да увеличи печалбите си в сравнение с традиционната спестовна сметка експоненциално. Най -популярните икономически приложения са Argent, Dharma и PoolTogether.
• Управление на активи - Протоколите за заем на Defi и криптографските портфейли като Gnosis Safe, Metamask и Argent позволяват на потребителите да бъдат пазители на техните криптографски активи. Тя позволява на потребителите бързо и сигурно да взаимодействат с децентрализирани приложения и да се възползват от услугите за покупка, продажба, прехвърляне на криптиране и печелене на лихва за инвестиции.

Заключение

Това подробно обсъждане показва, че заемите на Defi имат голям потенциал да прекроят цялата финансова система. Той се опитва да децентрализира ключови традиционни финансови услуги като плащания, търговия, инвестиции, застраховки, заеми и заеми. Дефи кредитиране Участието в интригуващи технологии наистина предлага огромни възможности за революция в световния финансов пейзаж.