غالبًا ما يتم تشجيع المتحمسين للتشفير على "HODL" أصولهم - مما يجعلهم آمنين في المحفظة حتى يرتفع سعر العملة المختارة. ولكن كما أنك لن تشعر بالراحة إذا تركت أموالك في أحد البنوك بأسعار فائدة منخفضة ، فإن السؤال الشائع هو: كيف يمكنك جعل عملتك الرقمية تنمو؟
هذا هو المكان الذي تأتي فيه قروض التشفير. بالإضافة إلى السماح للمدخرين بكسب فائدة على مخزون Bitcoin الخاص بهم ، فإنه يسمح أيضًا للمقترضين بإلغاء تأمين قيمة أصولهم الرقمية باستخدامها كضمان للحصول على قرض.
في هذه المقالة سوف نناقش:
شرح الإقراض بالعملات المشفرة
عند الاستثمار ، يمكن أن يكون التدفق النقدي أحد أكبر التحديات - ولا يوجد شيء أسوأ من الاضطرار إلى مداهمة رأس المال الذي احتفظت به في الأصول من أجل التكاليف قصيرة الأجل وعدم السيولة.
لنتخيل أن ستيف لديه 2 بيتكوين. إنه لا يريد بيع أي شيء لأنه واثق من أن الأسعار سترتفع بشكل كبير. يشعر ستيف بالقلق أيضًا من أنه إذا انتهى به الأمر إلى التخلص من عملته المشفرة ، فهناك خطر من أنه سينتهي به الأمر بأقل من عملة البيتكوين عندما يشتريها مرة أخرى في وقت لاحق.
يمكن أن تساعد منصات الإقراض المشفرة هنا. عادة ، ستتاح لـ Steve الفرصة لاستخدام عملات البيتكوين الخاصة به كضمان - والحصول على قرض في عملات مستقرة. نظرًا لتقلب الأصول الرقمية ، سيضطر عادةً إلى "ضمان الكثير" ، مما يعني أنه سيتعين عليه تأمين المزيد من BTC من القيمة الإجمالية للأموال التي يتلقاها.
بمجرد سداد القرض ، بالإضافة إلى الفائدة ، سيتم إرجاع تشفيره بالكامل - وسيحقق ربحًا جيدًا إذا انتهى الأمر ببيتكوين إلى الارتفاع كما توقع. لن يكون تشفيره في خطر إلا إذا فشل في الامتثال لشروط القرض أو إذا كانت قيمة Bitcoin المحتفظ بها كضمان أقل من مبلغ القرض الذي حصل عليه.
إذن ... متى بدأت قروض التشفير في الإقلاع؟ حسنًا ، كان ذلك في الوقت المناسب تقريبًا عندما توقفت الاقتصادات بشدة في عام 2020 بسبب الوباء. وقد أدى ذلك إلى انخفاض أسعار الفائدة وتراجع قروض السلع عالية الجودة. كان العديد من الأشخاص يبحثون عن طرق أخرى لجعل أصولهم تعمل لصالحهم. أصبحت القروض المشفرة طريقة سريعة وسهلة للوصول إلى العملات الورقية على الفور تقريبًا ، وكل ذلك دون بيعها. فجأة ، كانت أيام Bitcoin و لايتكوين تم جمع الغبار في التبادل أو التخزين البارد.
على عكس القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان ، فإن القروض المضمونة أكثر أمانًا للمقرض ، مما يسمح للمقترض بالاستفادة من أسعار الفائدة الرخيصة.
يمكن أن تكون العملات المشفرة شديدة التقلب ، ولهذا السبب غالبًا ما تكون هذه القروض مفرطة في الضمانات. يوفر هذا التأمين للمقرض في حالة انخفاض سعر التشفير. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر ذلك سلبًا على المقترض - خاصةً إذا كانت المنصة التي يستخدمونها تتطلب منهم الحفاظ دائمًا على نسبة القرض إلى القيمة (LTV).
تتمثل إحدى المكافآت الرئيسية التي يراها الكثيرون في القرض المشفر في أنه ، على عكس الخدمات المصرفية التقليدية ، لن تخضع لتقييم درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أن القرض ميسور التكلفة بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ مالي ، والمستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين ليس لديهم حساب مصرفي ، والعاملين لحسابهم الخاص الذين يكافحون للحصول على الائتمان لأن أرباحهم المتقلبة لا تفي بمعايير الإقراض الصارمة للبنك. يمكن أيضًا أن تكون عمليات رد الأموال أكثر مرونة.
وعلى الرغم من أن تسوية القروض قد تستغرق عدة أيام في العالم المالي القديم ، إلا أن قروض BTC يمكن أن تكون فورية تقريبًا. ستتمكن أيضًا من تصفية أصولك دون التسبب في حدث خاضع للضريبة - ويمكنك تعديل القرض ليناسب احتياجاتك. يمكن للمستخدمين أيضًا التبديل بين أصول التشفير ، بحيث يمكنك إيداع إيثر واستعارة تيثر جميعًا على نفس النظام الأساسي.
كيفية الحصول على قرض بيتكوين
إذا كنت تحب صوت قرض BTC ولكنك لا تعرف من أين تبدأ ، فلديك خياران رئيسيان - منصات القروض المركزية واللامركزية.
يجب أن تتبع الأنظمة البيئية المركزية مثل BlockFi و Nexo و Binance قواعد وإجراءات معينة لتكون متوافقة. سيتعين عليك إنشاء حساب عن طريق الاشتراك في المنصة المختارة واتباع إجراءات اعرف عميلك المعمول بها لمنع الاحتيال وغسيل الأموال.
غالبًا ما تحتوي هذه الأنظمة الأساسية على بروتوكولات لضمان تأمين الضمان الخاص بك. يحمي البعض الأصول المشفرة من خلال التأمين أو يحتفظون بمعظم الأصول الرقمية في عهدتهم في التخزين المبرد ، مما يعني أنهم بعيدون عن الاتصال بالإنترنت.
ستظل منصات العملات المشفرة المركزية تسجل جميع عمليات الإيداع والسحب باستخدام هذه التكنولوجيا سلسلة كتلةمرئية للجميع، وتوفر طريقة رائعة لكسب الفائدة على Bitcoin، إلى جانب العديد من العملات المشفرة الأخرى والعملات المستقرة مثل USDC وDAI. لوضع الأمر في نصابه الصحيح، فإن أفضل أسعار حسابات التوفير بالدولار الأمريكي بالكاد تتجاوز علامة APY البالغة 1٪، لكن العديد من المنصات تقدم ما يصل إلى 8٪ في أسعار فائدة العملات المشفرة. من المفيد القيام بواجبك للحصول على أفضل صفقة - وتجنب دفع رسوم أعلى من المتوسط.
هناك المزيد من الأعمال الورقية المتضمنة في الحصول على قرض من خلال منصة CeFi ، ولكن وجود بيئة منظمة - وممثل خدمة العملاء الذي هو مجرد نقرة أو مكالمة هاتفية - يمكن أن يجعل هذه المنصات أكثر جاذبية للمستثمرين التقليديين.
سيكون الخيار الثاني للاقتراض المشفر من خلال منصة لامركزية ، تُعرف باسم DeFi اختصارًا.
قروض مشفرة غير مضمونة
قروض التشفير غير المضمونة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض التشفير غير المضمونة ، هي خدمات مالية جديدة ومبتكرة توفر سيولة قصيرة الأجل ويمكن سدادها بالعملة الورقية أو العملة المشفرة. الفكرة هي اقتراض الأموال مباشرة من المقرض ، باستخدام عملة مشفرة كضمان بدلاً من الأصول التقليدية مثل الممتلكات والذهب. إذا كنت مهتمًا بقرض مشفر غير مضمون أو قرض مشفر غير مضمون ، فهناك العديد من المنصات التي تجعل ذلك ممكنًا. على سبيل المثال ، تعد القروض السريعة مثالًا شائعًا لقروض التشفير غير المضمونة ، ولكنها تتطلب مستوى عالٍ من المعرفة المشفرة للتنقل.
قبل الشروع في أي قرض مشفر غير مضمون ، قم بإجراء البحث الخاص بك وتأكد من أن النظام الأساسي شرعي.
ما هو DeFi Lending؟
منصات الإقراض DeFi لا مركزية تمامًا وتتم إدارة المعاملات عن طريق الكود وليس الأشخاص. في خدمات مثل Aave و Compound و dYdX ، تستخدم العقود الذكية الخوارزميات والبروتوكولات لأتمتة مدفوعات القروض.
يمكن لأي شخص الوصول إلى البروتوكولات على منصة تمويل لامركزية ، مما يجعلها شفافة تمامًا حيث لا يمكن إخفاء أي شيء في blockchain. على عكس منصات CeFi ، لا يوجد وسيط مالي أو منظم ، مما يعني أنك لست مضطرًا إلى الخضوع لعملية تحقق مثل KYC. ومع ذلك ، غالبًا ما تتضاءل أسعار فائدة DeFi للقروض المشفرة مقارنة بما يمكن أن يقدمه المنافسون المركزيون.
الحصول على قرض BTC أو ETH - أو أي نوع آخر من قروض التشفير على منصة DeFi - سريع جدًا ، حيث لا يتعين عليك الخضوع لأي نوع من العناية الواجبة. بفضل العقود الذكية ، كل ما يتعين على المستخدم فعله هو طلب القرض ثم إرسال التشفير الذي يريد استخدامه كضمان لمحفظة معينة مرتبطة بمنصة القروض.
يمكن لمستخدمي منصات الإقراض اللامركزية التقدم بطلب للحصول على قرض من أي حجم دون الحاجة إلى تأكيد هويتهم لطرف ثالث. يمكن دعم القروض بعملات ثابتة مثل USDC أو العملات الورقية أو العملات المشفرة مثل Ethereum أو BTC.
في العديد من منصات الإقراض المركزية واللامركزية ، سيكون لديك خيار فتح حساب توفير باستخدام العملة المشفرة ، بالإضافة إلى تداول الرموز المميزة أو الحصول على قروض.
نظرًا لأن كلا النوعين من منصات الإقراض لا يزالان في مراحلهما الأولى ، فمن الواضح أن هذه مساحة مثيرة للمشاهدة. هناك متسع كبير للنمو وإمكانية الحصول على قروض دون الإجراءات الشكلية المعتادة يمكن أن يغير قواعد اللعبة للأفراد وصناعة الخدمات المالية.